Thời gian gia hạn bảo hiểm là khoảng thời gian bạn có sau ngày đến hạn để thanh toán phí bảo hiểm trước khi công ty bảo hiểm hủy hợp đồng của bạn. Nó mang lại cho bạn cơ hội hợp lý để thanh toán hóa đơn của mình khi các trường hợp ngoài tầm kiểm soát của bạn làm chậm trễ việc thanh toán của bạn.

Tìm hiểu cách thời gian gia hạn hoạt động và điều gì xảy ra nếu bạn chậm thanh toán phí bảo hiểm.

Thời gian Gia hạn Bảo hiểm là gì?

Thời gian gia hạn bảo hiểm là khoảng thời gian sau ngày đến hạn thanh toán của bạn rằng công ty bảo hiểm sẽ cho phép nhận phí bảo hiểm trong khi vẫn duy trì bảo hiểm của bạn. Nếu bạn không thanh toán khi hết thời gian gia hạn, hãng bảo hiểm của bạn có thể tính các khoản phạt hoặc hủy bỏ bảo hiểm của bạn.

Thời gian ân hạn bảo hiểm không giống như thời gian chờ bảo hiểm. Khoảng thời gian chờ đợi là khoảng thời gian bạn phải đợi sau khi đăng ký và thanh toán cho một hợp đồng trước khi bảo hiểm của bạn có hiệu lực.

Thời gian gia hạn khác nhau tùy thuộc vào loại bảo hiểm và công ty, không phải tất cả các bảo hiểm công ty có thời gian ân hạn. Chính sách của bạn sẽ xác định liệu có thời gian gia hạn hay không, thời gian gia hạn là bao lâu, những hình phạt nào đi kèm và liệu yêu cầu bồi thường có được thanh toán nếu nhận được khoản thanh toán trong thời gian gia hạn hay không.

Thời gian gia hạn bảo hiểm khác nhau tùy theo tiểu bang cũng như theo công ty. Một số tiểu bang không yêu cầu thời gian gia hạn và cho phép công ty bảo hiểm hủy bảo hiểm của bạn nếu bạn không thanh toán trước ngày đến hạn.

Yêu cầu đại lý bảo hiểm của bạn hoặc liên hệ với văn phòng ủy viên bảo hiểm tiểu bang của bạn để tìm hiểu chi tiết cụ thể cho loại chính sách của bạn.

Thời gian Gia hạn Bảo hiểm hoạt động như thế nào?

Nếu hợp đồng bảo hiểm của bạn có thời gian gia hạn, thì hợp đồng bảo hiểm đó coi như là thời gian bổ sung để bạn trả phí bảo hiểm của bạn. Thông thường, bạn sẽ tiếp tục được bảo hiểm trong toàn bộ thời gian gia hạn cho đến khi bạn thanh toán phí bảo hiểm của mình.

Nếu bạn không thanh toán phí bảo hiểm của mình khi hết thời gian gia hạn , phạm vi bảo hiểm của bạn bị hủy bỏ. Nếu chính sách của bạn có thời gian gia hạn, thời gian này có thể ngắn là 24 giờ hoặc dài nhất là 30 ngày.

Không có thời gian gia hạn tiêu chuẩn nào được cung cấp bởi tất cả các hãng bảo hiểm. Nó thay đổi theo chính sách bảo hiểm và tiểu bang.

Nếu bạn biết mình sẽ không thể trả phí bảo hiểm đúng hạn, hãy gọi cho đại diện bảo hiểm của bạn. Họ có thể giúp bạn thiết lập rút tiền ngân hàng hàng tháng hoặc gói thanh toán để bạn không phải trả toàn bộ phí bảo hiểm cùng một lúc.

Các công ty có thể đưa ra một thời gian gia hạn duy nhất, được thiết lập với các hình phạt tiêu chuẩn được áp dụng tới mọi người. Họ cũng có thể cung cấp thời gian gia hạn ngắn mà không có phí trả chậm và thời gian gia hạn kéo dài bao gồm phí trả chậm.

Vì thời gian gia hạn đảm bảo rằng ngay cả khi bạn thanh toán muộn, mức độ phù hợp của bạn vẫn nguyên vẹn, bạn vẫn có thể nộp đơn yêu cầu nếu có nhu cầu. Nếu bạn không có thời gian gia hạn hoặc bạn bỏ lỡ thời hạn, nhà cung cấp bảo hiểm của bạn có thể hủy hợp đồng của bạn ngay sau khi thanh toán trễ và bạn sẽ không được bảo hiểm yêu cầu bồi thường, ngay cả khi khoản thanh toán của bạn đến vào ngày hôm sau.

Đảm bảo biết chính sách của bạn có thời gian gia hạn bảo hiểm hay không và cách thức thực hiện lâu dài, vì vậy bạn không bao giờ đặt phạm vi bảo hiểm của mình vào rủi ro.

Các loại Thời hạn Gia hạn Bảo hiểm

Bạn có thể được cung cấp thời gian gia hạn trong nhiều loại hợp đồng bảo hiểm, bao gồm:

• Bảo hiểm nhân thọ
• Bảo hiểm nhà
• Bảo hiểm căn hộ
• Bảo hiểm xe hơi
• Bảo hiểm y tế

Luôn kiểm tra chính sách của bạn để biết thông tin về thời gian gia hạn trước khi bạn cần sử dụng nó. Độ dài có thể khác nhau, ngay cả giữa các gói bảo hiểm do cùng một công ty cung cấp và một số chính sách có thể không cung cấp một gói bảo hiểm nào.

Thời gian gia hạn bảo hiểm sức khỏe COBRA

Nếu bạn có bảo hiểm sức khỏe COBRA, công ty bảo hiểm của bạn phải cung cấp cho bạn 30 thời gian gia hạn-ngày để thanh toán phí bảo hiểm của bạn. Tuy nhiên, nhà cung cấp dịch vụ của bạn có tùy chọn hủy bảo hiểm của bạn trong thời gian đó, sau đó khôi phục nó có hiệu lực trở về ngày đến hạn thanh toán nếu bạn thanh toán phí bảo hiểm của mình trong thời gian gia hạn.

Nếu bạn không thanh toán phí bảo hiểm của mình trong thời gian gia hạn, bạn có thể mất tất cả các quyền COBRA.

Thời gian gia hạn Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng

Theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, bảo hiểm sức khỏe của bạn có thể gia hạn thời gian lên đến 90 ngày nếu bạn:

• Có kế hoạch Thị trường
• Đủ điều kiện để được thanh toán trước tín dụng thuế đặc biệt
• Đã thanh toán ít nhất một lần trong năm phúc lợi

Nếu bạn không đủ điều kiện để được thanh toán trước tín dụng thuế đặc biệt , thời gian gia hạn của bạn có thể khác.

Vào năm 2021, Kế hoạch Giải cứu Hoa Kỳ tạm thời cho phép tất cả các hộ gia đình mua bảo hiểm thông qua thị trường đủ điều kiện nhận tín dụng thuế để trợ cấp bảo hiểm y tế của họ, ngay cả khi thu nhập của họ vượt quá 400% mức nghèo của liên bang. Vào năm 2021 và 2022, bạn có thể đủ điều kiện để được thanh toán trước tín dụng thuế đặc biệt, ngay cả khi thu nhập của bạn quá cao để đủ điều kiện trong những năm trước.

Có Hình phạt nào không?

Nếu bạn bỏ lỡ ngày đến hạn và nộp thanh toán trong thời gian gia hạn , bạn có thể phải trả một khoản phí trễ hạn. Nếu bạn thường xuyên bỏ lỡ ngày đến hạn, công ty bảo hiểm của bạn có thể tính phí bảo hiểm cao hơn khi bạn gia hạn.

Nếu bạn không thanh toán trong thời gian gia hạn, khoản bảo hiểm của bạn có thể bị hủy bỏ vì không thanh toán. Phạm vi bảo hiểm hết hiệu lực có thể dẫn đến nhiều vấn đề, chẳng hạn như:

• Thanh toán bằng tiền túi nếu bạn bị mất mát hoặc tai nạn
• Các công ty bảo hiểm khác từ chối bảo hiểm cho bạn, tùy thuộc vào nguyên tắc bảo lãnh của họ
• Tỷ lệ tăng khi bạn đăng ký chính sách mới

Việc mất vùng phủ sóng có thể trở nên đắt đỏ nhanh chóng. Ví dụ:nếu bạn để bảo hiểm chủ nhà mất hiệu lực, bạn sẽ không chỉ chịu trách nhiệm tự trang trải chi phí cho bất kỳ thiệt hại nào.

Công ty có thể từ chối bảo hiểm ngôi nhà cho đến khi việc sửa chữa hoàn tất. Nếu khoản thế chấp của bạn yêu cầu bằng chứng bảo hiểm, lựa chọn duy nhất của bạn có thể là một chính sách đắt tiền cho các tài sản có rủi ro cao.

Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm hết hiệu lực thường có nghĩa là bạn phải thực hiện một cuộc kiểm tra y tế mới trước khi bạn có thể được chấp thuận cho một chính sách mới. Nếu sức khỏe của bạn thay đổi, điều này có nguy cơ khiến bạn bị từ chối bảo hiểm hoặc buộc phải trả phí bảo hiểm cao hơn.

Hình phạt đối với Bảo hiểm sức khỏe theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng

Nếu bạn có bảo hiểm sức khỏe Marketplace theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, bạn sẽ được ân hạn thời hạn vẫn có hiệu lực ngay cả khi bạn trả phí bảo hiểm tiếp theo đúng hạn.

Ví dụ:nếu bạn có thời gian gia hạn 90 ngày và không 'không thanh toán phí bảo hiểm sức khỏe tháng 8 của bạn, sau đó thanh toán cho tháng 9 và tháng 10 nhưng vẫn không thanh toán cho tháng 8, bảo hiểm của bạn sẽ kết thúc vào cuối tháng 10.

Bạn sẽ mất khả năng phục hồi từ ngày cuối cùng của tháng 8 và có thể được yêu cầu trả lại bất kỳ khoản thanh toán nào mà công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn đã thực hiện vào tháng 9 và tháng 10.

Các lựa chọn thay thế cho Thời gian gia hạn bảo hiểm

Thời gian gia hạn có thể hữu ích, nhưng phụ thuộc vào thời gian gia hạn của bạn có thể khiến bạn không được bảo hiểm chi trả hoặc đẩy tỷ lệ của bạn lên cao hơn mức bạn có thể chi trả.

Nếu bạn thường xuyên thấy mình cần sử dụng thời gian gia hạn, điều đó có thể nghĩa là bạn cần thay đổi chính sách bảo hiểm của mình.

• Nếu ngày đến hạn thanh toán hiện tại không phù hợp với lịch ngày lĩnh lương, bạn có thể yêu cầu đại lý bảo hiểm thay đổi ngày đó.
• Nếu bạn thường xuyên quên thanh toán phí bảo hiểm của mình, hãy thiết lập thanh toán tự động thông qua tiền gửi trực tiếp hoặc thẻ tín dụng.
• Nếu bạn không còn đủ khả năng chi trả phí bảo hiểm hàng tháng, hãy trao đổi với đại lý của bạn về mức bảo hiểm ít tốn kém hơn.

Những thay đổi này có thể giúp bạn tránh sử dụng thời gian gia hạn hàng tháng.

Những điểm rút ra chính

• Thời gian gia hạn bảo hiểm là khoảng thời gian bạn có sau ngày đến hạn để thanh toán phí bảo hiểm trước khi công ty bảo hiểm hủy hợp đồng của bạn.
• Thời gian gia hạn khác nhau tùy theo công ty bảo hiểm, chính sách và tiểu bang. Chúng có thể từ 24 giờ đến ba tháng. Một số hợp đồng bảo hiểm hoàn toàn không có thời gian gia hạn.
• Nếu bạn nộp khoản thanh toán của mình trong thời gian gia hạn, bạn có thể phải trả một khoản phí trễ hạn. Nếu điều này xảy ra nhiều lần, công ty bảo hiểm của bạn có thể tính phí bảo hiểm cao hơn khi bạn gia hạn.
• Nếu bạn không thanh toán khi hết thời gian gia hạn, hãng bảo hiểm của bạn có thể áp dụng các hình phạt hoặc hủy bỏ phạm vi bảo hiểm của bạn, khiến bạn không được bảo hiểm.