Những điều tồi tệ xảy ra. Đôi khi các sự kiện tiêu cực chính xác là một chi phí đáng kể.
Điều tồi tệ nhất có thể xảy ra với bạn là chết bất đắc kỳ tử trước khi bạn đạt đến tuổi thọ. Điều tồi tệ nhất tiếp theo là bị chấn thương hoặc bệnh tật hạn chế hoặc ngăn cản bạn làm việc và kiếm thu nhập.
Chúng không chỉ gây căng thẳng về mặt tinh thần mà tử vong và tàn tật thường gây ra khó khăn về tài chính do mất thu nhập của cá nhân bị chết hoặc bị tàn tật.
Chỉ có thời gian và sự hỗ trợ mới có thể chữa lành vết thương lòng. Nhưng bạn có thể đảm bảo rằng những người thân yêu của bạn được bảo vệ tài chính bằng cách mua bảo hiểm nhân thọ và tàn tật.
Nói chung, nếu bạn cần một cái - và rất có thể bạn sẽ làm - bạn cần cả hai. Bảo hiểm nhân thọ không đáp ứng nhu cầu bảo hiểm tàn tật và ngược lại. Bảo hiểm nhân thọ và thương tật bổ sung cho nhau như bơ đậu phộng và thạch; chúng không thay thế cái khác.
Cả hai bảo hiểm nhân thọ và thương tật đều cung cấp những lợi ích độc đáo mà đơn giản là bảo hiểm kia không thể. Tuy nhiên, có một số điểm tương đồng giữa hai loại bảo hiểm này.
Do những điểm tương đồng này, bạn có thể nghĩ rằng bạn sẽ ổn miễn là bạn có một trong số chúng. Tuy nhiên, điều đó hiếm khi xảy ra.
Bạn nên có cả bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tàn tật nếu bất kỳ bảo hiểm nào trong số này mô tả bạn:
Thời điểm tốt nhất để mua bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tàn tật là ngay bây giờ, trước khi bạn cần và vào thời điểm mà bạn vẫn trẻ trung và khỏe mạnh như trước đây.
Hãy nghĩ về tình huống này: Bạn bị thương tật dài hạn, nhưng không phải bảo hiểm nhân thọ. Bạn được chẩn đoán mắc bệnh ung thư sau một vài năm, điều này khiến bạn bỏ lỡ đáng kể thời gian làm việc. Tình trạng của bạn đủ nghiêm trọng đến mức bạn không còn đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ. Vì vậy, trong khi bạn có thu nhập thay thế từ chính sách tàn tật của mình, bạn sẽ không được bảo vệ nếu tình trạng này trở nên nghiêm trọng. Và số tiền tiết kiệm bạn đang đếm? Điều đó có thể sẽ làm xói mòn việc chi trả tiền túi cho việc điều trị của bạn.
Bây giờ hãy tưởng tượng cùng một kịch bản, chỉ bạn có bảo hiểm nhân thọ nhưng không có bảo hiểm thương tật dài hạn. Bạn sẽ không có thu nhập thay thế cho thời gian bạn nghỉ làm. Bạn sử dụng tiền tiết kiệm của mình để thanh toán các hóa đơn, và để các hóa đơn y tế chồng chất. Nếu sau đó bạn qua đời, bạn sẽ phải sử dụng một phần quyền lợi tử vong của chính sách để thanh toán các hóa đơn y tế đó thay vì bổ sung khoản tiết kiệm của mình.
Điều thường gây ra kiệt quệ tài chính nhất là số nợ vẫn còn nợ. Một cuộc khảo sát cho thấy 73 phần trăm người tiêu dùng chết với khoản nợ chưa thanh toán trung bình là 61.500 đô la khi bao gồm cả nợ thế chấp; $ 12,900 nếu bạn không bao gồm nợ thế chấp.
Một số người lầm tưởng rằng các khoản nợ được trả lại hoặc được xóa khi một người chết hoặc bị tàn tật, nhưng trường hợp này hiếm khi xảy ra.
Nếu độc thân, không có người phụ thuộc, bạn có thể nghĩ rằng mình không cần bảo hiểm tàn tật hoặc nhân thọ.
Nếu bạn không thể làm việc do thương tật hoặc bệnh tật và bạn không có quyền lợi bảo hiểm tàn tật, liệu những người khác có phải hỗ trợ tài chính cho bạn trong thời gian bạn bị thương tật không? Ai sẽ chăm sóc cho bạn nếu tình trạng thương tật của bạn là vĩnh viễn?
Hãy nhớ rằng trong trường hợp bạn qua đời, sẽ có nhiều chi phí liên quan đến tang lễ và giải quyết gia sản của bạn. Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn có thể đảm bảo những chi phí đó có thể được trang trải mà không tạo gánh nặng cho cha mẹ hoặc những người thân khác.
Nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn có người khuyết tật có thể giúp đỡ trong trường hợp bạn bị ốm hoặc bị thương. Người lái xe có thể trả trợ cấp hàng tháng cho người được bảo hiểm bị khuyết tật ảnh hưởng đến khả năng lao động và thu nhập của họ. Ngoài ra còn có sự miễn trừ phí bảo hiểm giúp bảo hiểm nhân thọ của bạn vẫn còn nguyên vẹn mà không phải trả phí bảo hiểm trong thời gian thương tật.
Không phải là một ý tưởng tồi nếu đưa một người khuyết tật vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn nếu có sẵn. Bạn có thể nhận được thêm một chút bảo hiểm với một ít chi phí bổ sung.
Nhưng bạn không nên coi người lái xe khuyết tật là sự thay thế hoàn toàn cho chính sách dành cho người khuyết tật dài hạn riêng biệt. Người đi bảo hiểm nhân thọ khuyết tật không được thiết kế để cung cấp bảo hiểm toàn diện mà chính sách khuyết tật cá nhân có thể cung cấp.
Người khuyết tật sử dụng bảo hiểm nhân thọ thường trả ít quyền lợi hơn, thời gian hưởng quyền lợi ngắn hơn và có thể có định nghĩa chặt chẽ hơn về tình trạng khuyết tật so với những gì bạn có thể nhận được trên một hợp đồng bảo hiểm tàn tật độc lập.
Nhiều nhà cung cấp dịch vụ cung cấp cả bảo hiểm nhân thọ và thương tật, và nhiều đại lý độc lập cũng cung cấp cả hai chính sách.
Một trong những lợi thế của việc đăng ký đồng thời cả hai là chỉ phải trải qua một lần khám sức khỏe. Kết quả của cùng một kỳ kiểm tra y tế có thể được sử dụng để bảo lãnh bảo hiểm nhân thọ và thương tật.
Mặc dù bạn sẽ vẫn phải điền vào hai đơn đăng ký, bạn sẽ chỉ phải theo dõi hồ sơ y tế và các tài liệu khác một lần. Thay vì phải trải qua quá trình đăng ký hai lần, bạn chỉ phải xử lý nó một lần.
Càng ít giấy tờ càng tốt, phải không?
Jack Wolstenholm là trưởng bộ phận nội dung tại Breeze.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.
