Đó là thời điểm trong năm một lần nữa. Mùa tuyển sinh mở cho bảo hiểm y tế và các quyền lợi khác do chủ lao động tài trợ đang nhanh chóng đến gần.

Nếu bạn cảm thấy choáng ngợp vào khoảng thời gian này, thì bạn không hề đơn độc. Giữa tất cả sự hỗn loạn và không chắc chắn của năm 2020, điều cuối cùng bạn cần là một danh sách các tùy chọn bảo hiểm và quyền lợi khó hiểu để điều hướng. Vì vậy, để giúp bạn chuẩn bị đưa ra các quyết định về bảo hiểm của mình, đây là 7 câu hỏi bắt buộc cần có câu trả lời trong kỳ tuyển sinh mở năm nay.

Có bất kỳ quy định mới hoặc giới hạn IRS nào về quyền lợi trong năm 2021 không?

IRS đã nâng giới hạn đóng góp đối với Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) được sử dụng cùng với các chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP). Giới hạn hàng năm cho các cá nhân sẽ tăng $ 50 lên $ 3,600. Nó sẽ tăng thêm 100 đô la đến 7.200 đô la cho bảo hiểm gia đình.

Giới hạn đóng góp năm 2021 đối với tài khoản tiết kiệm linh hoạt (FSA) được sử dụng để chăm sóc sức khỏe và chăm sóc người phụ thuộc chưa được công bố. Thông tin này phải có sẵn tại thời điểm ghi danh mở. Vào năm 2020, bạn có thể bỏ ra tới 2.750 đô la cho FSA chăm sóc sức khỏe và 2.500 đô la cho các tài khoản chăm sóc phụ thuộc (5.000 đô la cho người lao động đã kết hôn, nộp hồ sơ chung). IRS cũng cho phép các chủ tài khoản thực hiện các điều chỉnh vào giữa năm do đại dịch, miễn là chủ tài khoản của họ cho phép.

Điều quan trọng cần nhớ là chi phí kiểm tra COVID-19 là chi phí đủ điều kiện cho FSA.

Giới hạn đóng góp cho 401 (k) và các kế hoạch hưu trí được hưởng thuế khác cũng không có sẵn cho năm 2021 tại thời điểm này, vì chúng được xác định theo tỷ lệ lạm phát. Các chuyên gia dự đoán giới hạn đóng góp 401 (k) sẽ không tăng từ giới hạn 19.500 đô la vào năm 2020.

Cuộc sống của tôi hôm nay có gì khác so với một năm trước không?

Theo một số cách, cuộc sống của mọi người ngày nay khác với một năm trước. Bạn có thể cảm ơn COVID-19 vì điều đó. Thực tế của đại dịch sẽ khiến bạn suy nghĩ kỹ hơn về những lợi ích mà bạn đăng ký thay vì chỉ chọn những lợi ích giống như năm trước.

Bên cạnh đại dịch, những thay đổi khác trong cuộc sống thường đòi hỏi những thay đổi về quyền lợi. Chúng bao gồm:

• Kết hôn hoặc ly hôn
• Có con
• Được chẩn đoán mắc một tình trạng cần điều trị thường xuyên hoặc thuốc theo toa

[Đọc: Danh sách kiểm tra lập kế hoạch tài chính bắt đầu của bạn cho mọi giai đoạn của cuộc đời ]

Tôi có được hưởng bảo hiểm y tế phù hợp không?

Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp nhiều chương trình bảo hiểm sức khỏe. Bạn cũng có thể mua bảo hiểm tại HealthCare.gov, thị trường trực tuyến được tạo ra bởi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (còn được gọi là Obamacare). Thời gian tuyển sinh mở rộng từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 12.

Người sử dụng lao động có thể đưa ra sự lựa chọn về chương trình khấu trừ thấp với phí bảo hiểm cao hơn, HDHP với phí bảo hiểm thấp hơn và một lựa chọn ở giữa. Bây giờ sẽ là thời điểm tốt để xem bạn đã chi bao nhiêu cho phí bảo hiểm và chi phí tự trả trong năm nay và xác định xem bạn có tiết kiệm tiền bằng một kế hoạch khác trong năm tới hay không.

Ví dụ:nếu bạn đã đăng ký một chương trình khấu trừ thấp và có ít chi phí y tế, bạn có thể đã trả quá nhiều phí bảo hiểm và có thể tốt hơn với HDHP.

Phạm vi bảo hiểm của bạn có thể cần thay đổi nếu bạn đã kết hôn, thêm người phụ thuộc hoặc có ít người phụ thuộc hơn một năm trước.

Gia đình của tôi và tôi có được bảo vệ đầy đủ không?

Đăng ký mở là thời điểm tốt để thêm bảo vệ mà chủ lao động của bạn cung cấp nhưng bạn chưa tận dụng.

Đây cũng là thời điểm tốt để cân nhắc kỹ lưỡng xem liệu bảo hiểm nhóm của bạn có đủ để bảo vệ gia đình bạn một cách đầy đủ hay không.

Nếu chủ lao động của bạn cung cấp các hợp đồng bảo hiểm theo nhóm đối với bảo hiểm tàn tật, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo và / hoặc bảo hiểm nhân thọ, bạn nên cân nhắc việc đăng ký.

Đồng thời, hãy cân nhắc việc có những chính sách riêng cho từng cá nhân của bạn. Điều này có thể đảm bảo bạn có đủ bảo hiểm cho nhu cầu của mình. Nó cũng đảm bảo bạn có bảo hiểm trong trường hợp bạn nghỉ việc.

Các loại bảo hiểm bạn nên cân nhắc mạnh mẽ có thể giúp vượt qua đại dịch hiện tại và hơn thế nữa bao gồm:

• Bảo hiểm tàn tật . Trong trường hợp bạn không thể làm việc trong thời gian dài do thương tật hoặc bệnh tật, chính sách bảo hiểm tàn tật có thể bảo vệ bạn bằng cách thay thế một phần thu nhập của bạn.
• Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo . COVID-19 có thể dẫn đến tổn thương lâu dài cho các cơ quan quan trọng của một người, có thể dẫn đến các bệnh nguy kịch sau này. Điều trị những căn bệnh hiểm nghèo sẽ rất tốn kém và bảo hiểm y tế có thể không bao trả toàn bộ số tiền còn lại. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo (CII) là một loại hình bảo hiểm bổ sung. sẽ thanh toán quyền lợi một lần nếu bạn được chẩn đoán mắc bệnh được bảo hiểm.
• Bảo hiểm nhân thọ . Mặc dù nguy cơ tử vong do COVID-19 là tương đối nhỏ, nhưng nó vẫn xảy ra. Và còn hàng tá cách khác để bạn có thể chết bất đắc kỳ tử. Bảo hiểm nhân thọ có thể bảo vệ gia đình và những người thân yêu của bạn khỏi bị mất thu nhập bằng cách chi trả quyền lợi tử vong cho những người thụ hưởng đó.

Có những lợi ích nào mà tôi không tận dụng được không?

Để cạnh tranh để có được những tài năng hàng đầu, các công ty thường xuyên tăng cường các gói phúc lợi của họ. Đảm bảo rằng bạn đã xem qua toàn bộ danh mục lợi ích để xem có bất kỳ lợi ích nào mà bạn không tận dụng được không. Ngoài bảo hiểm và kế hoạch hưu trí, các lợi ích chung của công ty bao gồm:

• Giảm giá về sức khỏe và sức khỏe
• Hỗ trợ khoản vay cho sinh viên
• Hoàn trả học phí
• Các chương trình hỗ trợ nhân viên
• Bảo vệ chống trộm danh tính
• Hỗ trợ pháp lý
• Truy cập khẩn cấp vào tiền giữa các ngày lãnh lương
• Bảo hiểm vật nuôi

[Đọc: Sức khỏe tài chính là gì và tại sao nó lại quan trọng? ]

Tôi có nên đóng góp cho FSA chăm sóc phụ thuộc vào năm 2021 không?

Tùy thuộc vào tình hình của bạn, đó có thể là một câu hỏi khó trả lời cho năm 2021.

Nếu bạn sẽ làm việc ở nhà nhiều trong năm, bạn có thể không cần tiền để giữ trẻ vào năm tới. Mặt khác, nếu bạn có con trong độ tuổi đi học không thể ở nhà một mình nhưng không thể đến lớp toàn thời gian vì đại dịch, bạn có thể cần tìm người giữ trẻ.

Bạn có thể muốn nói chuyện với bộ phận nhân sự hoặc người quản lý của mình để xem công ty của bạn có kế hoạch gì để đưa mọi người trở lại văn phòng vào năm tới.

[Đọc :HSA so với FSA:Cái nào tốt hơn cho nhu cầu chăm sóc sức khỏe của tôi? ]

Tôi có sắp nghỉ hưu không?

Có thể là một thách thức khi nghĩ về tương lai khi bạn đang cố gắng chống chọi với đại dịch.

Nhưng điều quan trọng là phải tiếp tục tiết kiệm. Bạn càng có thể dành ra nhiều khoản trong ngày hôm nay và tích lũy càng lâu thì bạn càng có lợi về mặt tài chính khi đến ngày nghỉ hưu. Và mặc dù nó có vẻ xa nhiều năm, nó sẽ ở đây trước khi bạn biết.

Nếu bạn không đóng góp vào 401 (k) của chủ lao động, thì bây giờ là lúc để đăng ký. Cố gắng thực hiện một mức đóng góp để kích hoạt quỹ phù hợp tối đa của chủ nhân của bạn.

Nếu bạn đang đóng góp cho 401 (k) của mình, hãy tìm cách để tăng đóng góp của bạn vào năm 2021, đặc biệt nếu chủ lao động của bạn đã giảm hoặc loại bỏ sự phù hợp do COVID-19.