Năm 2020 là một năm không thể đoán trước khi các cộng đồng và ngành công nghiệp ở khắp mọi nơi đã thực hiện những thay đổi để đối phó với các cuộc khủng hoảng kinh tế và sức khỏe.

Bất chấp những thay đổi lớn này, nhiều triển vọng và xu hướng của ngành bảo hiểm được dự đoán cho năm 2020 vẫn còn phù hợp. Những xu hướng này cũng có khả năng tiếp tục vào năm 2021.

1. Các phát triển insurtech khác

Các công ty Insurtech cung cấp các ứng dụng và báo giá chính sách trực tuyến. Các công ty này cũng sử dụng các thuật toán bảo lãnh phát hành cho phép một số người nộp đơn mua hợp đồng trực tuyến chỉ trong một lần.

Các công ty Insurtech đang trên đà phát triển và hợp tác với các công ty bảo hiểm lâu đời. Các sự kiện của năm 2020 chỉ làm tăng tầm quan trọng của chúng.

Đại dịch toàn cầu khuyến khích mọi người tập cách xa và làm nhiều việc từ xa càng tốt. Mua sắm trực tuyến và nhận hàng tạp hóa trở nên phổ biến hơn. Các nền tảng Insurtech trở nên quan trọng hơn khi mọi người tìm cách mua bảo hiểm trực tuyến.

Các công ty Insurtech sẽ tiếp tục đóng một vai trò quan trọng vào năm 2021. Tại Hoa Kỳ, các vụ việc vẫn đang gia tăng. Ngay cả với các loại vắc-xin mới, việc chấm dứt các hướng dẫn về khoảng cách vật lý có thể sẽ không ngay lập tức. Khả năng mua bảo hiểm trực tuyến một cách thuận tiện hoặc có tùy chọn làm việc với một đại lý được cấp phép sẽ vẫn rất quan trọng đối với việc mua bảo hiểm.

Các công ty bảo hiểm đang tiếp tục làm việc để cải thiện số hóa. Theo triển vọng ngành bảo hiểm năm 2021 của Deloitte:

"Cuộc khảo sát của Deloitte cho thấy 79% người được hỏi tin rằng đại dịch đã phát hiện ra những thiếu sót trong các kế hoạch chuyển đổi và năng lực kỹ thuật số của công ty họ. Con số này tăng lên 87% trong số những người được hỏi có trách nhiệm điều hành, những người có lẽ là người bị ảnh hưởng trực tiếp nhất."

Cuộc khảo sát của Deloitte cũng cho thấy hầu hết những người được hỏi (95%) đang ưu tiên số hóa và cải tiến. Sự thận trọng của đại dịch sẽ không thể kết thúc ngay lập tức như sự khởi đầu của nó. Các công ty bảo hiểm đang chuẩn bị cho các xu hướng cảnh báo hiện tại sẽ tiếp tục.

Khi chúng ta nhanh chóng thay đổi thói quen và quen với việc làm nhiều việc hơn từ xa và sử dụng công nghệ nhiều hơn, một số người mua bảo hiểm sẽ tin tưởng hơn vào công nghệ và sự tiện lợi. Trước đại dịch, mua sắm trực tuyến và sự tiện lợi ngày càng trở nên phổ biến hơn trong các ngành công nghiệp. Bảo hiểm không có khả năng là một ngoại lệ.

2. Cá nhân hóa nhiều hơn

Cuộc khảo sát fintech PWC năm 2019 cho thấy các công ty cần phải nhấn mạnh đến tính cá nhân hóa bên cạnh việc cung cấp sự tiện lợi và hiệu quả. Các công ty bảo hiểm đã và đang phát triển các chính sách có thể tùy chỉnh và xu hướng này sẽ tiếp tục.

Ví dụ, một số công ty bảo hiểm nhân thọ insurtech đã phát triển các chính sách mới mang tính cá nhân hóa cao hơn nhiều so với các sản phẩm truyền thống. Những đổi mới này bao gồm các chính sách với khả năng điều chỉnh mức độ phù hợp theo cách thủ công hoặc tự động dựa trên một thuật toán.

Hầu hết các công ty bảo hiểm ô tô cũng đã phát triển các mô hình cho phép khách hàng nhận mức phí bảo hiểm được cá nhân hóa dựa trên thói quen lái xe thực tế của họ được theo dõi thông qua một ứng dụng.

Những đổi mới để cá nhân hóa sẽ tiếp tục vào năm 2021 và xuyên suốt trong toàn ngành bảo hiểm.

3. Thay đổi trong bảo lãnh phát hành

Duck Creek Technologies đã xác định các xu hướng công nghệ chính sẽ tiếp tục ảnh hưởng đến việc bảo lãnh phát hành, bao gồm cả việc truy cập dữ liệu người tiêu dùng thông qua các ứng dụng và phương tiện truyền thông xã hội. Những xu hướng này sẽ tiếp tục trở nên phổ biến trong ngành.

Một trong những cách các công ty insurtech hợp lý hóa việc phê duyệt và đăng ký bảo hiểm là thông qua bảo lãnh phát hành theo thuật toán và sử dụng dữ liệu. Những đổi mới này trong cách các công ty này đánh giá rủi ro làm giảm thời gian đơn đăng ký được chấp thuận và cho phép một số người nộp đơn đăng ký và mua hợp đồng bảo hiểm ngay lập tức.

Các cách tiếp cận bảo lãnh phát hành mới này sẽ tiếp tục được cải tiến. Khi các thuật toán này chứng minh khả năng đánh giá rủi ro tốt và hiệu quả, chúng sẽ trở nên phổ biến hơn.

Ngoài việc phát triển công nghệ, cách các nhà bảo lãnh đánh giá rủi ro đối với những người nộp đơn có tiền sử COVID-19 sẽ được củng cố. Việc bảo lãnh phát hành này sẽ ảnh hưởng phần lớn đến tính mạng, thương tật và khả năng là bảo hiểm sức khỏe.

Tuy nhiên, sự khác biệt về ảnh hưởng lâu dài của COVID-19 sẽ tạo ra trong việc bảo lãnh phát hành là không chắc chắn.

Trong một số trường hợp, các yếu tố rủi ro tiềm ẩn khiến một số người dễ bị trường hợp xấu của COVID-19 có thể đã được tính đến trong các hoạt động bảo lãnh phát hành hiện tại. Nếu những rủi ro này đã được tính đến, có thể không có sự khác biệt lớn trong việc bảo lãnh phát hành trong tương lai.

Trong các trường hợp khác, các công ty bảo hiểm tính mạng và tàn tật có thể coi những ảnh hưởng sức khỏe kéo dài của COVID-19 là một tình trạng đã có từ trước.

Tùy thuộc vào cách Tòa án Tối cao quy định về Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng và luật mới được thông qua, các đơn đăng ký bảo hiểm y tế cũng có thể bị ảnh hưởng. Hiện tại, các điều kiện tồn tại từ trước không phải là một phần trong cách các công ty bảo hiểm sức khỏe có thể xác định mức phí bảo hiểm và loại bảo hiểm nào sẽ cung cấp.

Mặc dù những tác động này đối với việc bảo lãnh phát hành là không chắc chắn, đặc biệt là khi hiểu biết của chúng ta về loại vi-rút này tiếp tục phát triển, điều quan trọng cần lưu ý là tác động tiềm tàng đối với việc bảo lãnh phát hành.

4. Tăng nhu cầu

Bảo hiểm nhân thọ và thương tật có thể dễ dàng giảm giá, đặc biệt nếu bạn có sức khỏe tốt. Tuy nhiên, đại dịch đã gây ra một sự tính toán mạnh mẽ về sự không thể đoán trước của cuộc sống và tỷ lệ tử vong của chúng ta.

Việc tính toán này khiến nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ ở các nhóm tuổi không phải là người cao niên ngày càng gia tăng. Sự thay đổi về nhu cầu này cũng làm tăng sự cạnh tranh với các công ty bảo hiểm nhân thọ, khiến giá cả giảm xuống.

Nhu cầu về bảo hiểm nhân thọ sau đại dịch có thể vẫn ở mức tương tự, đặc biệt là ở những người trưởng thành trong cuộc khủng hoảng COVID-19.

Tuy nhiên, triển vọng năm 2021 của Deloitte đối với ngành bảo hiểm nhân thọ dự đoán rằng phí bảo hiểm sẽ phục hồi và tăng trưởng vào năm 2021. Mức cầu có thể trở lại mức trước đại dịch vì nhận thức về rủi ro có thể thay đổi khi cuộc khủng hoảng sức khỏe COVID-19 kết thúc.

5. Tăng sự nổi bật trong các bài đánh giá của khách hàng

Vào tháng 3 năm 2020, PWC phát hiện ra rằng 70% CEO bảo hiểm có kế hoạch ưu tiên trải nghiệm của khách hàng. Giữa các quy trình bảo lãnh phát hành và yêu cầu bồi thường, ngành bảo hiểm nổi tiếng với sự chậm trễ và hạn chế.

Sự phát triển trong insurtech đang xúc tiến các quy trình, vì vậy những gì khách hàng trước đây nói về trải nghiệm của họ sẽ ảnh hưởng đến cách khách hàng tiềm năng tương tác với các công ty bảo hiểm và đưa ra quyết định.

Việc tập trung vào trải nghiệm của khách hàng sẽ đặc biệt có giá trị vì đánh giá của khách hàng đóng một vai trò quan trọng trong việc các chủ chính sách tiềm năng lựa chọn công ty như thế nào.

Nhiều công ty bảo hiểm ngày nay đã dựa vào lịch sử lâu đời, kinh nghiệm trong ngành và xếp hạng sức mạnh tài chính của họ. Những yếu tố này sẽ tiếp tục đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định các công ty bảo hiểm đáng tin cậy. Tuy nhiên, đánh giá của khách hàng sẽ đóng một vai trò lớn hơn trong việc người nộp đơn bảo hiểm quyết định nên làm việc với công ty nào.