Bạn đã mua một chương trình hưu trí từ nhiều năm trước. Kế hoạch sắp chín muồi.

Bạn nhận được cuộc gọi từ đại lý bảo hiểm / nhân viên bán hàng rằng bạn có thể sử dụng số tiền thu được từ chương trình hưu trí để mua gói Bảo hiểm liên kết đơn vị. Bạn sẽ làm gì?

Tôi đã nhận được khá nhiều truy vấn tương tự trong vài tháng qua. Có lẽ, điều này luôn xảy ra. Chỉ là tôi đã biết vì những truy vấn tôi nhận được từ độc giả.

Tính năng này hoạt động như thế nào?

Bạn có một kế hoạch lương hưu sắp đáo hạn.

Theo các quy tắc hiện có, bạn có thể thực hiện 1/3 ^rd của kho dữ liệu được tích lũy dưới dạng tổng hợp. Số tiền này cũng sẽ được miễn thuế.

Trong 2/3 ^rd còn lại , bạn sẽ phải mua một kế hoạch niên kim. Thu nhập hàng năm phải chịu thuế trong năm nhận với thuế suất thu nhập cận biên của bạn.

Nhân viên bảo hiểm nói gì với bạn?

Nếu bạn sử dụng chương trình hưu trí này để mua chương trình niên kim, bạn sẽ phải trả thuế cho thu nhập theo niên kim. Hơn nữa, tỷ lệ niên kim khá thấp.

Và họ có ưu đãi tốt hơn.

Sử dụng số tiền để mua gói bảo hiểm liên kết đơn vị (ULIP). Và bạn có thể rút số tiền này sau 5 năm miễn thuế.

Chà !!!

Nghe hay phải không?

Bạn tránh được sản phẩm niên kim hoàn vốn thấp và các loại thuế đánh vào thu nhập niên kim đó. Tuyệt vời !!!

Đánh bắt ở đâu?

Phải nắm bắt được. Mọi thứ không bao giờ hồng hào như vậy.

Thứ nhất, kế hoạch lương hưu là các kế hoạch lương hưu có lý do. Mục đích là để cung cấp lương hưu.

Theo quy tắc IRDA, 2/3 ^rd của cải tích lũy được tại thời điểm đáo hạn cần được sử dụng để mua kế hoạch niên kim hoặc sản phẩm hưu trí trả chậm. Không có ngoại lệ (ngoại trừ NPS).

Vậy làm cách nào để bạn có thể sử dụng 2/3 ^rd kho tài liệu hay toàn bộ kho tài liệu để mua ULIP?

Rõ ràng là bạn không thể.

Sau đó, các đại lý bảo hiểm yêu cầu bạn mua ULIP như thế nào?

Đây là điều họ đang giấu bạn.

Về cơ bản, họ yêu cầu bạn từ bỏ kế hoạch lương hưu. Nếu bạn từ bỏ kế hoạch, không có gì bắt buộc phải mua một kế hoạch niên kim.

Bạn có được thông báo rằng bạn sẽ phải từ bỏ chương trình lương hưu của mình nếu bạn muốn tiếp tục theo phương pháp mà họ đã chọn không?

Tôi khá chắc chắn rằng bạn không làm như vậy.

Từ bỏ chương trình hưu trí có một số vấn đề riêng

Có thể có chi phí đầu hàng.

Ngoài ra, số tiền thu được từ chương trình hưu trí sẽ bị đánh thuế theo thuế suất thu nhập cận biên của bạn.

Một số chuyên gia thuế lập luận rằng toàn bộ số tiền thu được chỉ bị đánh thuế nếu bạn lấy lợi ích thuế theo Mục 80CCC để đầu tư vào chương trình hưu trí này. Đủ công bằng.

Vì tôi không phải là chuyên gia về thuế nên tôi sẽ không tranh luận về khía cạnh này.

Tuy nhiên, ngay cả trong trường hợp tốt nhất khi bạn không nhận bất kỳ lợi ích thuế nào để đầu tư, số tiền thu được không hoàn toàn được miễn thuế. Số tiền thu được sẽ bị đánh thuế là thu nhập từ các nguồn khác (đã khấu trừ phí bảo hiểm đã trả) hoặc số tiền thu được có thể bị đánh thuế dưới dạng lãi vốn.

Đọc bài viết tuyệt vời này về cách đánh thuế các kế hoạch lương hưu của Harsh Roongta trong DNA

Tuy nhiên, đại lý bảo hiểm có biết liệu bạn có nhận bất kỳ khoản lợi ích nào về thuế cho khoản đầu tư này vào chương trình hưu trí không? Tôi nghi ngờ bạn đã được hỏi về điều này. Quan trọng hơn, anh ấy có quan tâm không?

Điều gì sẽ xảy ra nếu anh ấy chỉ quan tâm đến việc bán sản phẩm bảo hiểm mới, đáp ứng các mục tiêu bán hàng và kiếm được các ưu đãi bán hàng (hoặc hoa hồng)?

Sở thích của bạn là ở đâu?

Nếu bạn nhận được lời đề nghị như vậy, hãy hiểu rõ thực chất sản phẩm của bạn.

Đừng chỉ nghe theo lời của những người bán hàng.

Xin lưu ý rằng tôi không nói rằng bạn không được từ bỏ kế hoạch lương hưu của mình. Nếu bạn đã mua phải một sản phẩm kém chất lượng, tốt hơn là bạn nên mua càng sớm càng tốt.

Tuy nhiên, trong những trường hợp cụ thể này, chính sách sắp có hiệu lực. Vì vậy, bạn đã có một hit. Trong những trường hợp như vậy, bạn nên tiếp tục cho đến khi đáo hạn.

Chìa khóa nằm ở việc nhận thức được các quy định và từ ngữ chính sách của bạn.

Đưa ra quyết định sáng suốt.

Có thể họ có thể yêu cầu bạn mua một sản phẩm lương hưu trả chậm khác hoặc ULPP (chương trình Hưu trí liên kết theo đơn vị), trong đó bạn không cần phải từ bỏ chương trình hiện có. Tuy nhiên, trong trường hợp này, bạn cũng sẽ phải đối mặt với vấn đề tương tự khi sản phẩm mới này sắp đáo hạn (về cơ bản bạn đang hoãn thuế và chịu chi phí).