Di chuột trực tiếp là gì?

Chuyển đổi trực tiếp là chuyển toàn bộ hoặc một phần quỹ kế hoạch hưu trí của bạn trực tiếp từ một kế hoạch hưu trí đủ điều kiện sang một kế hoạch hưu trí đủ điều kiện khác. Trong loại chuyển nhượng này, quản trị viên kế hoạch hoặc tổ chức tài chính xử lý toàn bộ giao dịch và chủ sở hữu tài khoản không bao giờ thực sự chạm vào tiền.

Chuyển trực tiếp phân phối kế hoạch hưu trí không phải là một sự kiện chịu thuế. Do đó, nó cho phép bạn chuyển tiền của mình mà không phải chịu bất kỳ hình phạt thuế nào và tiền của bạn tiếp tục được hoãn thuế cho đến khi bạn rút tiền.

Để giúp bạn hiểu rõ hơn về chuyển động trực tiếp, chúng tôi sẽ đi sâu hơn vào chúng là gì, cách chúng hoạt động và phác thảo một số lựa chọn thay thế để xử lý tài khoản hưu trí của bạn.

Định nghĩa và Ví dụ về Máy cắt trực tiếp

Di chuyển thường xảy ra bất kỳ lúc nào bạn chuyển toàn bộ hoặc một phần tiền của mình hoặc tài sản từ một loại tài khoản hưu trí sang một kế hoạch tiết kiệm hưu trí đủ tiêu chuẩn khác, chẳng hạn như 401 (k) cho IRA, trong vòng 60 ngày. Các ví dụ phổ biến về thời điểm các giao dịch chuyển đổi xảy ra là khi bạn nhận được một công việc mới, nghỉ việc để bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình hoặc nghỉ hưu.

Trong những trường hợp này, bạn thường có thể chọn chuyển nội dung của mình vào kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân mới, chuyển nó vào IRA, hoặc thanh toán bằng tiền mặt. IRS cũng cho phép chuyển đổi gián tiếp (còn được gọi là chuyển đổi 60 ngày), có nghĩa là chủ tài khoản nhận được một khoản thanh toán, sau đó gửi lại khoản thanh toán đó cho một gói 401 (k), IRA hoặc tương tự khác trong vòng 60 ngày.

Chuyển đổi trực tiếp có nghĩa là nội dung được thanh toán trực tiếp cho gói mới quản trị viên chứ không phải cá nhân. Loại chuyển khoản này đảm bảo rằng toàn bộ số dư tài khoản vẫn nằm trong khoản tiết kiệm hưu trí của bạn và tài sản tiếp tục phát triển miễn thuế.

Nếu bạn không chuyển khoản thanh toán của mình, khoản thanh toán đó sẽ được tính là thu nhập chịu thuế và bạn có thể phải chịu hình phạt rút tiền sớm 10% nếu bạn dưới 59 tuổi ½.

Di chuyển Trực tiếp hoạt động như thế nào?

IRS đặt ra các quy tắc về kế hoạch nghỉ hưu được hoãn thuế, bao gồm tài khoản đủ điều kiện để được chuyển khoản, thuế suất và các hình phạt liên quan. Hầu hết các loại xe tiết kiệm hưu trí đều đủ điều kiện cho các giao dịch chuyển nhượng, nhưng với các quy định và hạn chế khác nhau.

Hãy tưởng tượng bạn có 401 (k) với 10.000 đô la trong tài khoản và bạn đang nhận một công việc mới. Chuyển trực tiếp toàn bộ số dư trong tài khoản cũ của bạn sang một gói khác hoặc IRA có nghĩa là hai điều:

  • Sẽ không có khoản thuế nào được khấu trừ từ số tiền chuyển khoản của bạn
  • Bạn tránh được khoản thuế bổ sung 10% đối với các bản phân phối sớm

Để bắt đầu chuyển đổi trực tiếp, chỉ cần yêu cầu tổ chức tài chính của bạn chuyển khoản thanh toán sang gói mới hoặc IRA và làm theo hướng dẫn của họ.

Các lựa chọn thay thế cho Máy cắt trực tiếp

Như đã đề cập, bạn có các tùy chọn khi nói đến điều gì xảy ra với tài khoản hưu trí cũ. Giả sử bạn có một tài khoản hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ trị giá $ 10.000 đô la.

  • Di chuột qua gián tiếp :Nếu bạn thực hiện chuyển đổi gián tiếp hoặc chuyển đổi trong 60 ngày, quản trị viên chương trình sẽ giữ lại 20% theo yêu cầu đối với thuế và gửi cho bạn một tấm séc trị giá 8.000 đô la. Bạn vẫn có thể chuyển toàn bộ số tiền trong vòng 60 ngày miễn thuế, nhưng bạn sẽ cần bù 2.000 đô la từ một nơi khác.
  • Chuyển đổi Roth :Nếu tiền của bạn nằm trong IRA truyền thống, bạn có thể chuyển chúng sang IRA Roth, được gọi là chuyển đổi Roth. Chuyển đổi Roth là một sự kiện chịu thuế, có nghĩa là 20% hoặc 2.000 đô la, khấu lưu là bắt buộc đối với chuyển khoản 10.000 đô la.
  • Di chuột qua trực tiếp :Nếu bạn quyết định thực hiện chuyển đổi trực tiếp từ kế hoạch này sang kế hoạch khác, hoặc chuyển nhượng giữa người được ủy thác này sang người được ủy thác khác (chuyển tài sản trực tiếp từ IRA này sang IRA khác), sẽ không bị tính thuế từ số tiền chuyển nhượng. Toàn bộ 10.000 đô la sẽ được chuyển vào tài khoản mới của bạn.

Trong trường hợp tài khoản chương trình có giá trị từ 1.000 đô la trở xuống, quản trị viên chương trình sẽ thường trực tiếp thanh toán cho bạn, trừ đi 20% khấu trừ thuế thu nhập.

Mỗi tùy chọn đều có những lợi ích của nó, nhưng di chuyển trực tiếp có thể đơn giản nhất cách để tránh bị phạt thuế và giữ được càng nhiều tiền của bạn càng tốt.

Những điểm rút ra chính

  • Chuyển đổi trực tiếp là một cách đơn giản để chuyển các tài sản tài chính từ một tài khoản hưu trí, chẳng hạn như 401 (k) hoặc IRA, trực tiếp sang một IRA hoặc kế hoạch hưu trí khác.
  • Khi chuyển tiền trực tiếp, quản trị viên ngân hàng hoặc gói sẽ thay mặt bạn chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản mới.
  • Chuyển đổi trực tiếp sẽ không kích hoạt bất kỳ khoản khấu trừ thuế nào, cho phép tài sản của bạn tiếp tục được hoãn thuế ngày càng tăng cho đến khi bạn rút chúng sau này.
  • Nếu bạn muốn thực hiện chuyển đổi gián tiếp hoặc chuyển đổi Roth, điều này có thể dẫn đến hậu quả về thuế.

đầu tư
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu