Cho vay ngang hàng đã trở nên mạnh mẽ kể từ cuộc khủng hoảng tài chính - và không phải ngẫu nhiên. Đó là khoảng thời gian mà các ngân hàng quyết định rằng họ sẽ không cho bất kỳ ai vay nào. Quyết định này đã mở ra cơ hội cho thị trường tự do cung cấp một cách khác để mọi người vay tiền. Và đó là khi hiện tượng ngang hàng bắt đầu phổ biến.
Có rất nhiều lý do tại sao cho vay P2P phát triển nhanh chóng như vậy. Nhưng nó có phải là một nguồn cho vay tốt cho bạn? Tìm hiểu thêm tại đây về cách nhận khoản vay như một phần của quá trình ra quyết định của bạn.
Cho vay ngang hàng có thể được coi là hoạt động ngân hàng phi ngân hàng. Đó là, đó là một quá trình cho vay và đi vay diễn ra mà không cần sử dụng các ngân hàng truyền thống. Và vì lý do đó, nó trông hoàn toàn khác so với ngân hàng thông thường.
Cho vay ngang hàng chủ yếu là một hoạt động trực tuyến. Người đi vay đến các trang web cho vay ngang hàng khác nhau để tìm kiếm các khoản vay - và các điều khoản tốt hơn những gì họ có thể nhận được thông qua ngân hàng địa phương của họ - trong khi các nhà đầu tư tìm cách cho vay tiền với tỷ lệ hoàn vốn cao hơn nhiều so với những gì họ có thể nhận được tại ngân hàng .
Nhìn bề ngoài, có vẻ như lãi suất trả cho các nhà đầu tư cho vay ngang hàng cao hơn sẽ dẫn đến lãi suất cho vay cao hơn đối với người đi vay, nhưng thực tế không phải vậy.
Thường được gọi là "P2P", Đó là một thỏa thuận "cắt bỏ người trung gian", thường được gọi là chủ ngân hàng.
Cho vay ngang hàng mang người đi vay và nhà đầu tư lại với nhau trên cùng một trang web. Thường được gọi là "P2P", đó là một thỏa thuận nhằm "cắt bỏ người trung gian", thường được gọi là ngân hàng.
Đây là vấn đề, chi phí để vận hành một ngân hàng. Bạn cần một chi nhánh ngân hàng thực phải được mua và duy trì. Bạn cũng phải điều hành hoạt động với nhân viên và điều đó đòi hỏi phải trả nhiều khoản lương, cũng như các phúc lợi liên quan của nhân viên. Sau đó là việc mua và bảo trì thiết bị đắt tiền, chẳng hạn như phần mềm và hệ thống máy tính nội bộ, cũng như thiết bị bảo mật phức tạp.
Bây giờ nhân chi phí của một chi nhánh ngân hàng đó với nhiều chi nhánh, và bạn bắt đầu có ý tưởng tại sao bạn có thể trả 15% cho một khoản vay tại cùng một ngân hàng, nơi bạn sẽ kiếm được lợi nhuận dưới 1% trên số tiền được giữ khi ký gửi ở đó. Đó hoàn toàn không phải là một thỏa thuận tài chính công bằng - hoặc dân chủ -.
Cho vay P2P không có tất cả bất động sản chi nhánh ngân hàng, hàng trăm hoặc hàng nghìn nhân viên hoặc thiết bị đắt tiền. Và vì lý do đó, bạn có thể thấy một thỏa thuận giống như lãi suất cho vay 10% và lợi tức 8% trên số tiền đầu tư của bạn.
Mặc dù toàn bộ khái niệm về cho vay ngang hàng bắt đầu từ Thế giới thứ ba cách đây nhiều thập kỷ, hiện đã có hàng chục nền tảng P2P đang hoạt động ở Mỹ. Hầu hết mọi người đã nghe nói về Prosper and Lending Club (những người không còn cung cấp cho vay P2P nữa), nhưng có một số tổ chức cho vay khác trên Thị trường Hoa Kỳ.
Mặc dù Câu lạc bộ Cho vay không còn cung cấp cho vay ngang hàng nữa , họ chắc chắn trở thành một trong những tên tuổi lớn nhất trong lĩnh vực này. Bắt đầu vào năm 2007, Lending Club kể từ đó đã phát triển trở thành nền tảng cho vay ngang hàng lớn nhất trên web. Đến cuối năm 2015, trang này đã tài trợ các khoản vay trị giá gần 16 tỷ USD, bao gồm hơn 2,5 tỷ USD trong quý cuối cùng của năm. Rõ ràng, Lending Club đang làm rất nhiều điều đúng đắn. Với việc mua lại Ngân hàng Radius, họ đã thông báo rằng họ sẽ từ bỏ dịch vụ cho vay P2P để thay thế cho một mô hình ngân hàng truyền thống hơn. Dù thế nào đi nữa, đã có những bài học kinh nghiệm mà tôi chia sẻ trong Tạp chí Đầu tư Câu lạc bộ Cho vay của Tôi mà bạn có thể thấy hữu ích.
SoFi, viết tắt của Tài chính xã hội , đã trở thành một trong những nguồn hàng đầu cho các khoản tái cấp vốn cho sinh viên có sẵn ở bất cứ đâu. Trang web này hầu như đồng nghĩa với các khoản vay dành cho sinh viên, mặc dù chúng cũng cung cấp các khoản thế chấp và cho vay cá nhân.
Nền tảng được thành lập bởi những người gần gũi với bối cảnh đại học và quen thuộc với các sắc thái của khoản vay tái cấp vốn cho sinh viên. Đó là lĩnh vực tài chính không được ngành ngân hàng phục vụ tương xứng. Chỉ có một số công ty cho vay lớn sẽ cung cấp các khoản tái cấp vốn cho sinh viên và SoFi là một trong số đó.
SoFi là một nền tảng cho vay trong đó các khoản tái cấp vốn cho sinh viên được cấp phần lớn dựa trên các tiêu chí phi truyền thống, chẳng hạn như loại nghề nghiệp, trường cao đẳng hoặc đại học bạn đã tốt nghiệp, điểm trung bình và chuyên ngành của bạn - cũng như thu nhập và hồ sơ tín dụng của bạn . Nhưng điều này có nghĩa là việc phê duyệt khoản vay không hoàn toàn dựa trên thu nhập hoặc tín dụng. Các tiêu chí liên quan đến giáo dục đóng vai trò quan trọng trong quyết định.
Điều này rất quan trọng vì trong khi các khoản vay sinh viên được cấp hầu như tự động, các khoản tái cấp vốn cho khoản vay dành cho sinh viên yêu cầu bạn đủ điều kiện dựa trên khả năng trả nợ của mình. SoFi coi trình độ học vấn của bạn là một phần bằng chứng cho thấy bạn có thể hoàn trả.
Ngoài ra, SoFi hoạt động bảy ngày một tuần và bạn có thể hoàn tất toàn bộ quy trình đăng ký trực tuyến.
Trang web tuyên bố rằng thành viên điển hình có thể tiết kiệm trung bình 14.000 đô la nhờ tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên với họ.
SoFi hiện có tỷ lệ tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên nằm trong khoảng từ 3,50% APR đến 7,49% APR đối với các khoản vay lãi suất cố định và từ 2,13% APR đến 5,68% APR đối với các khoản vay lãi suất thay đổi. Bạn cũng có thể tái cấp vốn cho toàn bộ số nợ khoản vay sinh viên mà bạn hiện có, vì nền tảng không chỉ ra bất kỳ khoản vay tối đa nào.
Bạn có thể tái cấp vốn cho cả khoản vay sinh viên tư nhân và khoản vay sinh viên liên bang, mặc dù trang web khuyến nghị bạn nên cẩn thận trong việc tái cấp vốn cho các khoản vay liên bang. Điều này là do các khoản vay liên bang đi kèm với các biện pháp bảo vệ nhất định không có sẵn với các khoản vay nguồn tư nhân, cũng như không có khoản tái cấp vốn SoFi. Bạn phải đánh giá cao sự cởi mở và trung thực đó ở bất kỳ người cho vay nào!
Đây chỉ là một số ít trong số các công ty ngang hàng ngày càng tăng ở Hoa Kỳ.
Được thành lập vào năm 2005, Prosper là trang đầu tiên trong số các trang web cho vay ngang hàng phổ biến 2. Trang web có hơn 2 triệu thành viên và đã tài trợ hơn 5 tỷ đô la cho vay cho đến nay. Nền tảng này hoạt động theo cách tương tự như Lending Club, nhưng không giống hệt nhau.
Prosper tập hợp các nhà đầu tư cá nhân và người đi vay trên cùng một trang web. Một số nhà đầu tư trong số đó là mối quan tâm lớn, chẳng hạn như Sequoia Capital, BlackRock, Các đối tác liên doanh định chế và Quỹ Credit Suisse NEXT. Bản thân sự tham gia của thể chế này là quan trọng; vì cho vay ngang hàng đang phát triển nhanh chóng, với quy mô lớn, các nhà đầu tư tổ chức đang tham gia tích cực hơn vào bên tài trợ.
Prosper cho vay cá nhân với số tiền từ 2.000 đến 35.000 đô la. Tiền thu được từ khoản vay có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào, bao gồm cả hợp nhất nợ, cải thiện nhà cửa, mục đích kinh doanh, cho vay mua ô tô cũng như các khoản vay ngắn hạn và cầu nối.
Bạn cũng có thể vay tiền để nhận con nuôi, mua nhẫn đính hôn hoặc vay "khoản vay xanh", cho phép bạn tài trợ cho các hệ thống dựa trên năng lượng tái tạo.
Thời hạn vay từ 36 tháng đến 60 tháng, với lãi suất từ 5,99% APR đến 36,00% APR. Tỷ lệ khoản vay của bạn được tính trên cơ sở Xếp hạng thịnh vượng của bạn và dựa trên điểm tín dụng và hồ sơ tín dụng, thời hạn cho vay và số tiền vay.
Các khoản cho vay là khoản vay trả góp theo lãi suất cố định, nghĩa là khoản nợ sẽ được trả hết vào cuối thời hạn của khoản vay. Không có hình phạt trả trước và không có phí ẩn, mặc dù Prosper không tính phí khởi tạo.
Một lần nữa, toàn bộ quy trình diễn ra trực tuyến, nơi bạn có thể hoàn thành đơn đăng ký trong vài phút và nhận được Xếp hạng thịnh vượng của mình. Từ thời điểm đó, lãi suất của bạn sẽ được xác định và hồ sơ khoản vay của bạn sẽ được cung cấp cho các nhà đầu tư tiềm năng, những người sẽ quyết định cấp vốn cho khoản vay. Vì việc cấp vốn được thực hiện với số lượng nhỏ từ nhiều nhà đầu tư, nên khoản vay sẽ không được cấp vốn đầy đủ cho đến khi có đủ lãi suất từ đủ nhà đầu tư. Nhưng quá trình đó có thể xảy ra chỉ trong một hoặc hai ngày.
Tìm hiểu thêm về các công ty P2P lâu đời nhất ở Hoa Kỳ trong bài đánh giá Prosper đầy đủ của chúng tôi.
PeerStreet đang sử dụng những gì Lending Club và Prosper đã làm cho các khoản vay cá nhân và áp dụng nó vào bất động sản. Được thành lập vào năm 2013, Peerstreet đã mở rộng nhanh chóng và thị trường tư nhân của họ rất dễ sử dụng.
Không giống như các công ty khác đang thu hút các nhà đầu tư của họ vào REIT, PeerStreet cho phép các nhà đầu tư đầu tư trực tiếp vào các khoản vay bất động sản. Các khoản vay không phải là khoản thế chấp thông thường trong 30 năm mà là các khoản vay ngắn hạn (6-24 tháng). Các khoản vay dành cho các tình huống đặc biệt như phục hồi tài sản mà chủ nhà muốn cho thuê.
Lợi nhuận hàng năm của nhà đầu tư trung bình nằm trong khoảng 6-12% và bạn có thể bắt đầu đầu tư với số tiền ít nhất là 1.000 đô la.
PeerStreet cũng thực hiện tất cả các bảo lãnh phát hành của riêng họ đối với các tài sản và đánh giá tất cả những người khởi tạo khoản vay của họ.
Một nhược điểm của PeerStreet là bạn phải là nhà đầu tư được công nhận để tham gia vào thị trường của họ. Điều này giúp hầu hết các nhà đầu tư nhỏ không có cơ hội tiếp cận công ty cho vay P2P duy nhất này.
Một nguồn huy động vốn cộng đồng khác chỉ giao dịch trong lĩnh vực bất động sản là Fundrise. Nếu bạn đang tìm kiếm một cách để đầu tư vào bất động sản mà không cần phải thực hiện các nhiệm vụ hàng ngày của một chủ nhà, thì đầu tư với Fundrise có thể là một cách tuyệt vời để bạn có cơ hội tham gia.
Một trong những lợi thế của việc đầu tư với Fundrise là bạn có thể bắt đầu với số tiền ít nhất là 1.000 đô la. Fundrise sử dụng tất cả các khoản đóng góp nhỏ hơn để đầu tư vào các khoản vay lớn hơn. Fundrise về cơ bản là REIT, là một công ty sở hữu bất động sản tạo ra thu nhập.
Theo trang hiệu suất trang web của Fundrise, họ đã có lợi nhuận 8,76% vào năm 2016.
Khi bạn xem xét các khoản phí, Fundrise có phí hàng năm là 1,0%. Điều này bao gồm tất cả phí cố vấn và quản lý tài sản. Mặc dù 1,0% nghe có vẻ cao so với một số tuyến đầu tư khác, nhưng Fundrise có phí thấp hơn các REIT khác.
Có một số lợi ích khi chọn Fundrise. Nếu lợi nhuận của họ vẫn đúng, bạn có thể kiếm được nhiều hơn bạn với REIT truyền thống hoặc với các trang web P2P khác. Mặt khác, những khoản đầu tư này sẽ rủi ro hơn một chút so với các lựa chọn khác.
Bắt đầu và đầu tư với Fundrise thật dễ dàng. Bạn có thể tạo một tài khoản và bắt đầu đầu tư ngay lập tức. Ngay cả khi bạn không có bất kỳ kinh nghiệm nào trong việc đầu tư vào bất động sản, Fundrise sẽ khiến việc này trở nên vô cùng dễ dàng. Trên thực tế, bây giờ họ có Fundrise 2.0, sẽ xử lý tất cả các khoản đầu tư cho bạn. Fundrise 2.0 sẽ chọn các eFunds và eREITS và đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn dựa trên mục tiêu của bạn.
Để tìm hiểu thêm, hãy xem bài đánh giá Fundrise hoàn chỉnh của tôi.
Funding Circle là một trang web cho vay ngang hàng dành cho những người đang tìm kiếm một khoản vay kinh doanh. Điều này rất quan trọng vì thị trường doanh nghiệp nhỏ hoàn toàn không được ngành ngân hàng chú trọng.
Thông thường, các ngân hàng không chỉ có các yêu cầu rộng rãi trước khi họ cho một doanh nghiệp nhỏ vay mà còn có ưu tiên cho vay các doanh nghiệp lớn hơn được thành lập tốt hơn. Cửa hàng nhỏ, dành cho một người đàn ông hoặc phụ nữ thường bị bỏ rơi khi cần tài trợ kinh doanh.
Nền tảng này đã cho hơn 12.000 doanh nghiệp nhỏ trên khắp thế giới vay hơn 2 tỷ đô la.
Với Funding Circle, bạn có thể vay ít nhất là 25.000 đô la, đến 500.000 đô la cho khoản vay kinh doanh với lãi suất bắt đầu từ 5,49% (phạm vi từ 5,49% đến 20,99%). Thời hạn cho vay là lãi suất cố định và từ một năm đến năm năm. Và tất nhiên, Funding Circle cũng có phí khởi tạo, thường là 4,99% số tiền bạn đang vay.
Bạn có thể vay tiền cho nhiều mục đích kinh doanh, bao gồm tái cấp vốn cho khoản nợ hiện có, mua hàng tồn kho hoặc thiết bị, di chuyển hoặc mở rộng không gian hoạt động hoặc thậm chí để thuê thêm nhân viên.
Một trong những tính năng tốt nhất của Funding Circle là bạn chỉ cần tham gia kinh doanh ít nhất là sáu tháng đến ba năm. Quá trình đăng ký chỉ mất ít nhất 10 phút và bạn có thể nhận được tiền trong vòng 10 ngày.
Toàn bộ quá trình diễn ra trực tuyến và bạn sẽ được chỉ định người quản lý tài khoản của riêng mình để giúp hướng dẫn bạn trong suốt quá trình. Tìm hiểu thêm về các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ và đầu tư của họ trong các bài đánh giá Vòng kết nối tài trợ của chúng tôi.
Một người mới gần đây trong danh sách các trang web ngang hàng, Upstart bắt đầu hoạt động vào năm 2014 nhưng đã tài trợ hơn 300 triệu đô la cho các khoản vay. Trong số các công ty cho vay ngang hàng lớn, Upstart có nhiều điểm chung nhất với SoFi. Giống như SoFi, Upstart xem xét kỹ hơn các tiêu chí bảo lãnh phát hành phi truyền thống, ưu tiên xem xét tiềm năng của người vay, bao gồm cân nhắc về trường bạn đã theo học, lĩnh vực học tập, kết quả học tập và quá trình làm việc của bạn.
Họ xem xét các tiêu chí cho vay truyền thống hơn như tín dụng và thu nhập. Trọng tâm chính là tìm kiếm để xác định những gì họ gọi là những người đi vay “chính trong tương lai”. Đó là những khách hàng vay sớm nhưng đang có dấu hiệu tiềm năng tương lai mạnh. Vì lý do này, nền tảng đánh giá cẩn thận các yếu tố góp phần vào sự ổn định tài chính trong tương lai và thực hiện các khoản vay cho phù hợp.
Ví dụ:Upstart báo cáo rằng người vay trung bình trên nền tảng có điểm FICO là 691, thu nhập trung bình là 106.182 đô la, 91% có khả năng là sinh viên tốt nghiệp đại học và 76% có khả năng tái cấp vốn cho thẻ tín dụng. Điểm cuối cùng rất quan trọng - những người đi vay tái cấp vốn bằng thẻ tín dụng thường cải thiện tình hình tài chính của họ gần như ngay lập tức do giảm lãi suất, giảm khoản thanh toán hàng tháng và chuyển nợ quay vòng thành khoản vay trả góp.
Số tiền cho vay từ $ 3,000- $ 35,000, với thời hạn từ ba năm đến năm năm và không bị phạt trả trước. Trang web tuyên bố rằng lãi suất của họ thấp hơn trung bình 30% so với những người cho vay khác. Upstart báo cáo rằng lãi suất trung bình là 15% đối với khoản vay 3 năm, mặc dù chúng có thể dao động từ 4,00% đến 26,06% đối với khoản vay 3 năm và từ 6,00% đến 27,32% đối với khoản vay 5 năm. Giống như các công ty cho vay ngang hàng khác, Upstart cũng tính phí khởi tạo, có thể dao động từ 1% đến 6% khoản vay. Xem chi tiết đầy đủ trong Đánh giá các Khoản vay Khởi động của chúng tôi.
PeerForm là một nền tảng cho vay ngang hàng được thành lập vào năm 2010 và cho vay cả cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Trang web có phần khoan dung hơn đối với điểm tín dụng ở chỗ họ sẽ cho những người đi vay có điểm thấp tới 600 (hầu hết những người khác yêu cầu điểm từ giữa 600 trở lên).
Giống như các nền tảng ngang hàng khác, bạn bắt đầu bằng cách hoàn thành một đơn đăng ký trực tuyến đơn giản, mất không quá vài phút. Bạn chọn loại khoản vay mà bạn muốn, cũng như số tiền, và sau đó yêu cầu của bạn được đưa vào danh sách khoản vay trên trang web. Đó là nơi các nhà đầu tư quyết định cấp vốn cho khoản vay của bạn (quá trình này có thể mất từ một ngày đến hai tuần). Khi họ làm như vậy, thông tin bạn cung cấp trong đơn đăng ký của mình sẽ được xác minh và quá trình cấp vốn bắt đầu.
Lãi suất dao động từ mức thấp 6,44% đến mức cao 29,99% và yêu cầu phí gốc từ 1% đến 5% số tiền vay. Tuy nhiên, không có phí đăng ký và không có hình phạt trả trước. Các khoản vay không có thế chấp và không cần thế chấp.
Bạn có thể vay tiền cho nhiều mục đích, bao gồm hợp nhất nợ, cho vay đám cưới, sửa nhà, chi phí y tế, di chuyển và tái định cư, tài trợ xe hơi và hơn thế nữa.
Số tiền cho vay nằm trong khoảng từ 1.000 đô la đến 25.000 đô la, và tất cả các khoản vay đều có thời hạn 3 năm. Nhận tất cả thông tin chi tiết về công ty tuyệt vời này trong các đánh giá Peerform của chúng tôi dành cho các nhà đầu tư và người đi vay.
Lợi tức đầu tư cao hơn là một động lực mạnh mẽ. Điều này đặc biệt đúng vì lãi suất trên các công cụ hoàn toàn an toàn, ngắn hạn như quỹ thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi thường chỉ trả dưới 1% mỗi năm. Và ngay cả khi bạn muốn đầu tư vào chứng khoán dài hạn để thu được lợi nhuận cao hơn, chúng cũng không có ở đó. Ví dụ, trái phiếu Kho bạc Hoa Kỳ 10 năm hiện chỉ thanh toán 1,82% mỗi năm. Đó là một khoản lợi nhuận cực kỳ thấp khi xét đến việc bạn sẽ phải buộc chặt tiền của mình trong cả thập kỷ chỉ để có được nó.
Lựa chọn của bạn là:1. buộc chặt tiền của bạn với lợi nhuận thấp hoặc 2. cho vay tiền với rủi ro cao hơn và phần thưởng nhiều hơn
Ngược lại, một nhà đầu tư có thể dễ dàng nhận được lợi tức trong khu vực lân cận 10% mỗi năm trên danh mục các khoản vay 5 năm, với hồ sơ tín dụng kết hợp, bằng cách đầu tư tiền của mình thông qua nền tảng ngang hàng.
Có, có nhiều rủi ro hơn liên quan đến việc đầu tư / cho vay thông qua nền tảng P2P - xét cho cùng, không có bảo hiểm FDIC nào đối với tiền của bạn. Nhưng tỷ lệ này cao hơn nhiều so với tỷ lệ trên các công cụ thu nhập cố định thông thường, cũng như thực tế là nhà đầu tư P2P có thể tạo danh mục đầu tư của riêng mình để phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro của riêng mình.
Vì lý do này, các nền tảng cho vay ngang hàng có xu hướng có nhiều tiền của nhà đầu tư để cho vay. Và nếu bạn là người đi vay, đó là một chiến thắng cho bạn.
Nếu việc đầu tư thông qua các trang web ngang hàng có ý nghĩa tốt đối với các nhà đầu tư, thì có lẽ còn nhiều lý do hơn nữa khiến người đi vay muốn nhận một khoản vay từ một trang web này.
Mỗi tổ chức cho vay ngang hàng hoạt động hơi khác so với các tổ chức khác, nhưng có một số bước chung cho quy trình đăng ký khoản vay.
Mặc dù quá trình này có vẻ như mất vài tuần, nhưng nó sẽ thực sự tiến hành rất nhanh nếu bạn chuẩn bị ngay lập tức cung cấp bất kỳ và tất cả các tài liệu bắt buộc. Vì bạn thường có thể quét và gửi thông tin qua email, nên toàn bộ quy trình đăng ký có thể được thu gọn chỉ trong vài ngày.
Số tiền cho vay được cấp thường nằm trong khoảng từ 2.000 đô la đến 35.000 đô la, mặc dù nhiều nền tảng sẽ cho vay số tiền cao hơn cho các mục đích khác nhau - lên đến hơn 100.000 đô la tùy thuộc vào mục đích khoản vay. Thông thường, bạn sẽ được yêu cầu có điểm tín dụng ở giữa những năm 600 hoặc cao hơn để đủ điều kiện, mặc dù các khoản vay dành cho những người bị suy giảm tín dụng đang trở nên phổ biến hơn. Và các khoản vay thường kéo dài từ ba năm đến năm năm, nhưng một lần nữa, có sự linh hoạt đáng kể đối với các loại khoản vay khác nhau và từ các nền tảng cho vay khác nhau.
Nền tảng P2P thường không tính phí ứng dụng hoặc bất kỳ khoản phí nào khác nhau mà các ngân hàng thường tính liên quan đến các khoản vay. Nhưng một khoản phí đối với các khoản cho vay ngang hàng mà bạn cần lưu ý là chúng thường tính phí gốc. Họ có thể đại diện cho bất kỳ nơi nào từ 1% đến 5% số tiền cho vay được cung cấp và thường được khấu trừ từ số tiền cho vay. Vì vậy, nếu bạn được chấp thuận cho khoản vay 10.000 đô la với phí gốc 2%, 200 đô la sẽ được khấu trừ vào số tiền khoản vay mà bạn sẽ nhận được.
Số tiền thực tế của phí gốc được ràng buộc chặt chẽ với loại khoản vay của bạn, phần lớn (nhưng không hoàn toàn) được xác định bởi hồ sơ tín dụng của bạn. Các yếu tố khác bao gồm thời hạn của khoản vay, mục đích, số tiền vay và thu nhập hoặc việc làm của bạn.
Khi số lượng các tổ chức cho vay ngang hàng ngày càng mở rộng, do đó, các loại cho vay có sẵn thông qua họ.
Không phải tất cả các tổ chức cho vay ngang hàng đều thực hiện tất cả các khoản vay này, trên thực tế, một nền tảng duy nhất thường chỉ chuyên về một hoặc hai loại cho vay. Nhưng đừng bao giờ cho rằng một loại khoản vay nhất định không có sẵn thông qua một nền tảng ngang hàng ở đâu đó; các trang web mới liên tục xuất hiện và một số đang di chuyển vào lãnh thổ chưa được khám phá trước đây.
Khi sở thích đầu tư thông qua các trang web ngang hàng trở nên phổ biến hơn, nhu cầu ngày càng tăng về các dịch vụ phần mềm có thể giúp các nhà đầu tư lựa chọn các khoản vay cụ thể - hoặc các ghi chú - mà họ muốn đầu tư. Các dịch vụ phần mềm này giúp xây dựng, quản lý , các yêu cầu về lưu ký và báo cáo đối với danh mục các khoản cho vay ngang hàng.
Các dịch vụ phần mềm này giúp thực hiện các yêu cầu xây dựng, quản lý, lưu ký và báo cáo cho danh mục các khoản vay ngang hàng.
Một ví dụ về nhà cung cấp như vậy là NSR Invest, người đã tham gia thị trường dịch vụ phần mềm đầu tư P2P vào năm ngoái.
NSR Invest hầu như không đơn độc, mặc dù ngành này còn mới. Một số dịch vụ phần mềm đầu tư ngang hàng nổi bật hơn bao gồm:
Mỗi công ty trong số này đang tích cực làm việc để cải thiện trải nghiệm đầu tư trên nền tảng P2P. Và khi họ làm như vậy, bản thân quy trình cho vay sẽ ngày càng trở nên hợp lý và hiệu quả hơn.
Mặc dù thực tế là cho vay ngang hàng mới chỉ diễn ra ở Mỹ trong một vài năm, nhưng hoạt động này đang phát triển nhanh chóng. Khi sự tham gia chung tăng lên, cùng với các loại hình cho vay khác nhau mà ngành sẽ phục vụ, các tổ chức cho vay ngang hàng sẽ tạo ra sự cạnh tranh nghiêm trọng cho các ngân hàng khi cho vay.
Nhưng tương lai đã ở đây vì hàng trăm nghìn người đã vay tiền thông qua nhiều nền tảng cho vay ngang hàng đang hoạt động. Bạn đã thử sử dụng cái này chưa, với tư cách là nhà đầu tư hay người đi vay?
