Với tất cả các ứng dụng đầu tư khác nhau và nền tảng cố vấn rô-bốt hiện có, các tài khoản môi giới có thể có nguy cơ bị mất trong quá trình xáo trộn. Nhưng bạn yên tâm, tài khoản môi giới vẫn sống tốt. Đây là nền tảng đầu tư chính được các nhà đầu tư tự định hướng sử dụng để giao dịch và đầu tư vào số lượng chứng khoán lớn nhất có thể.
Mục lục:Tài khoản Môi giới
Tài khoản môi giới được cung cấp bởi các công ty đầu tư lớn và thậm chí nhiều công ty nhỏ hơn. Mặc dù họ thường cung cấp một hoặc nhiều tùy chọn danh mục đầu tư được quản lý, mục đích chính của họ là đầu tư tự định hướng. Bạn mở một tài khoản môi giới với mục đích chính là quản lý các khoản đầu tư của riêng bạn và lựa chọn chứng khoán của riêng bạn.
Hầu hết các tài khoản môi giới ngày nay đều hoàn toàn trực tuyến, cho phép giao dịch tự định hướng dễ dàng. Hầu hết cũng cung cấp các ứng dụng di động cung cấp tất cả các dịch vụ tương tự có sẵn với nền tảng dựa trên web.
Có hai loại công ty môi giới chính là công ty môi giới chiết khấu và công ty môi giới trọn gói. Tuy nhiên, ranh giới giữa cả hai đã mờ nhạt trong những năm gần đây.
Trong khi vẫn còn một số công ty môi giới nhỏ, thực sự đầy đủ dịch vụ, họ dường như đang biến mất nhanh chóng. Bạn có thể yêu cầu một đại diện tài khoản trực tiếp, người sẽ thực hiện các giao dịch cho bạn. Hoặc người đại diện tài khoản thậm chí có thể chọn chứng khoán mà bạn sẽ đầu tư vào. Do yếu tố hỗ trợ trực tiếp, bạn có thể trả hoa hồng từ $ 20 đến $ 50 cho mỗi giao dịch.
Với sự gia tăng của giao dịch trực tuyến, phần lớn các công ty môi giới - đặc biệt là các công ty môi giới lớn hơn - thuộc loại môi giới chiết khấu. Nhưng cũng có một sự khác biệt lớn ở đây. Có một số công ty môi giới chiết khấu tính phí hoa hồng giao dịch rất thấp nhưng cũng cung cấp rất ít hỗ trợ trong cuộc sống.
Phổ biến hơn là các nhà môi giới chiết khấu cung cấp dịch vụ hỗ trợ đầy đủ. Ví dụ:họ có thể tính phí hoa hồng rất thấp cho các giao dịch, nhưng cung cấp nhiều công cụ và tài nguyên giao dịch, cũng như dịch vụ khách hàng rộng rãi.
Các tài khoản môi giới thiếu bảo hiểm FDIC để bảo vệ tài khoản ngân hàng, nhưng chúng hầu như luôn cung cấp bảo hiểm từ Công ty Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán, hoặc SIPC, thực hiện một chức năng tương tự.
Tài khoản môi giới của bạn được bảo vệ với số tiền lên đến 500.000 đô la tiền mặt và chứng khoán, bao gồm tối đa 250.000 đô la tiền mặt. Phạm vi bảo vệ chống lại sự thất bại của nhà môi giới và không chống lại tổn thất do các yếu tố thị trường.
Nhiều công ty môi giới cũng cung cấp bảo hiểm bổ sung từ các công ty bảo hiểm tư nhân. Phạm vi bảo hiểm bổ sung có thể mở rộng đến các danh mục đầu tư hàng triệu đô la. Đây sẽ là một tính năng quan trọng nếu bạn có số dư tài khoản trên 500.000 đô la và bạn nên điều tra phạm vi bảo hiểm bổ sung này nếu có.Tài khoản môi giới thường có sẵn cho cả tài khoản chịu thuế và tài khoản hưu trí được miễn thuế. Tài khoản chịu thuế có thể được duy trì dưới dạng tài khoản chung hoặc tài khoản cá nhân. Các khoản đóng góp vào các tài khoản này không được khấu trừ thuế và bạn sẽ trả thuế trên lợi nhuận đầu tư kiếm được thông qua tài khoản.
Hầu hết các công ty môi giới cũng cung cấp các khoản ủy thác, tài khoản giám sát và 529 kế hoạch tiết kiệm đại học.
Ngày càng phổ biến trong những năm gần đây là các kế hoạch nghỉ hưu được miễn thuế được tổ chức trong các tài khoản môi giới. Đây là những tài khoản có thể được tài trợ bằng các khoản đóng góp được khấu trừ thuế và cho phép thu nhập đầu tư của bạn tăng trên cơ sở hoãn thuế.
Hạn chế chính là tài khoản môi giới được thiết kế cho các kế hoạch hưu trí tự định hướng, không phải các kế hoạch do chủ lao động tài trợ (mặc dù một số tài khoản cung cấp dịch vụ của họ thông qua các kế hoạch của nhà tuyển dụng).
Ví dụ về các kế hoạch hưu trí được miễn thuế có sẵn với các tài khoản môi giới bao gồm:
Hầu hết các tài khoản môi giới cũng sẽ cho phép bạn chuyển các kế hoạch hưu trí do chủ lao động tài trợ vào bất kỳ loại tài khoản nào trong số này.
Hầu hết các công ty môi giới cung cấp hai loại tài khoản, tài khoản tiền mặt và tài khoản ký quỹ.
Tài khoản tiền mặt là một tài khoản đầu tư cơ bản, trong đó số tiền bạn có thể đầu tư được giới hạn ở số tiền mặt bạn gửi vào tài khoản của mình. Ví dụ:nếu tài khoản của bạn có 100.000 đô la, các khoản đầu tư của bạn sẽ bị giới hạn không quá 100.000 đô la.
Một tài khoản ký quỹ mang lại đòn bẩy cho bức tranh. Nó hoạt động tương tự như một tài khoản tiền mặt, ngoại trừ việc bạn có thể mua các khoản đầu tư ký quỹ. Nghĩa là, bạn có thể mua chứng khoán, một phần là khoản đầu tư bằng tiền mặt và một phần là khoản vay do nhà môi giới cung cấp.
Có những giới hạn nghiêm ngặt đối với tài khoản ký quỹ theo luật liên bang. Đầu tiên, số tiền tối đa bạn có thể vay đối với bất kỳ giao dịch mua chứng khoán nào là 50%, với khoản đầu tư còn lại đến từ quỹ của chính bạn. Thứ hai, bạn phải có khoản đầu tư tối thiểu là 25% vào bảo mật mọi lúc. Nhiều nhà môi giới áp đặt giới hạn cao hơn, thường là 30%.
Nếu khoản đầu tư của bạn giảm xuống dưới 25% hoặc 30%, bạn sẽ phải chịu một cuộc gọi ký quỹ. Đó là nơi nhà môi giới thông báo cho bạn rằng bạn phải gửi thêm tiền mặt để đưa khoản đầu tư của mình lên mức tối thiểu cần thiết.Lợi thế của tài khoản ký quỹ là bạn có thể mua nhiều cổ phiếu hơn với ít tiền mặt hơn. Ví dụ:nếu bạn có 5.000 đô la, bạn có thể mua 10.000 đô la của một cổ phiếu cụ thể bằng tài khoản ký quỹ. Bạn sẽ phải trả lãi cho phần đã vay, phải trả cho người môi giới, miễn là bạn sở hữu vị thế ký quỹ.
Nhưng nếu cổ phiếu tăng lên 20.000 đô la, bạn sẽ kiếm được 15.000 đô la lợi nhuận (trừ đi lãi trả cho khoản vay ký quỹ) trên khoản đầu tư tiền mặt 5.000 đô la của mình. Đó là khoản lãi gần 300% so với khoản đầu tư ban đầu của bạn. Ngược lại, mua cùng một loại cổ phiếu bằng tất cả tiền mặt với giá 5.000 đô la sẽ chỉ tạo ra lợi nhuận 5.000 đô la. Đó chỉ là lợi nhuận 100% từ khoản đầu tư ban đầu của bạn.
Bạn cũng nên lưu ý rằng có thể mất 100% khoản đầu tư của mình nếu cổ phiếu bạn mua đột ngột giảm 50% trở lên. Đây là cách đầu tư có rủi ro cao và tốt nhất nên dành cho các nhà đầu tư có kinh nghiệm.Ngoài ra, hãy lưu ý rằng tài khoản ký quỹ không khả dụng với tài khoản hưu trí. Điều này là do không được phép vay để mua các khoản đầu tư trong tài khoản hưu trí.
Phạm vi đầu tư mà bạn có thể nắm giữ trong tài khoản môi giới thực tế là không giới hạn. Một số ví dụ phổ biến nhất bao gồm:
Chúng bao gồm cả cổ phiếu phổ thông và cổ phiếu ưu đãi. Bạn thậm chí có thể tạo một danh mục gồm các cổ phiếu riêng lẻ được giữ trong tài khoản của mình.
Những khoản này ngày càng trở nên phổ biến trong những năm gần đây, ngay cả trong các tài khoản hưu trí. Bạn có thể thực hiện cả quyền chọn mua và quyền chọn bán, cho phép bạn mua hoặc bán chứng khoán riêng lẻ với một mức giá cụ thể trước ngày hết hạn được chỉ định. Nó cung cấp cho bạn khả năng tận dụng sự dao động giá lớn trong chứng khoán mà không cần trả trước nhiều vốn.
Mặc dù thuật ngữ phổ biến cho những điều này là "trái phiếu", nhưng nó thực sự bao gồm một loạt các chứng khoán có lãi suất. Điều này có thể bao gồm trái phiếu được phát hành bởi các tập đoàn, chính quyền tiểu bang và địa phương, chính phủ và tập đoàn nước ngoài, chứng khoán Kho bạc Hoa Kỳ, chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu địa phương được miễn thuế.
Chúng bao gồm cả quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Các quỹ tương hỗ là các danh mục đầu tư cổ phiếu và chứng khoán khác được quản lý tích cực, nhằm cố gắng vượt trội hơn so với thị trường. ETF nói chung là quỹ dựa trên chỉ số, theo dõi các chỉ số thị trường phổ biến.
Họ không cố gắng làm tốt hơn thị trường, nhưng họ cũng không hoạt động kém. Nói chung, các quỹ tương hỗ có phí đầu tư cao hơn ETF.
Về cơ bản, quỹ tương hỗ dành cho bất động sản thương mại, đại diện cho một danh mục đầu tư gồm nhiều tài sản khác nhau. Đó là một cách để các nhà đầu tư nhỏ đầu tư vào danh mục tài sản đa dạng với số vốn nhỏ. REITs có xu hướng trả cổ tức cao, điều này khiến chúng trở nên tuyệt vời đối với các nhà đầu tư có thu nhập và người về hưu.
Đây không phải là toàn bộ danh sách các khoản đầu tư có sẵn với các tài khoản môi giới, nhưng nó bao gồm những điều cơ bản.
Đầu tư tự định hướng không dành cho tất cả mọi người. Nếu mô tả đó phù hợp với bạn, có các nền tảng đầu tư tự động, trực tuyến thường được gọi là cố vấn robot. Họ sẽ tạo và quản lý đầy đủ danh mục cổ phiếu và trái phiếu đa dạng cho bạn.
Một số thậm chí sẽ đầu tư vào bất động sản và hàng hóa. Tất cả được thực hiện với một khoản phí hàng năm rất nhỏ. Tất cả những gì bạn cần làm là nạp tiền vào tài khoản của mình và cố vấn robot sẽ xử lý mọi thứ khác giúp bạn.
Một số cố vấn robot tốt nhất hiện có bao gồm:
Trong thế giới các lựa chọn đầu tư mở rộng ngày nay, có một tài khoản môi giới để phù hợp với bất kỳ sở thích hoặc thị trường ngách nào của nhà đầu tư. Bạn có thể chọn một tài khoản cung cấp phí giao dịch thấp và nhiều hỗ trợ khách hàng. Hoặc bạn có thể sử dụng dịch vụ không tính phí hoa hồng nhưng cung cấp rất ít hỗ trợ khách hàng.
Bạn cũng có thể nhận được các tùy chọn hầu như không giới hạn, đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ, trái phiếu, quỹ tương hỗ và ETF, REIT hoặc thậm chí là quyền chọn. Tài khoản có sẵn cho cả tài khoản môi giới chịu thuế và tài khoản hưu trí.
Và nếu bạn không cảm thấy thoải mái khi lựa chọn và quản lý các khoản đầu tư của mình, bạn luôn có thể chọn một cố vấn robot. Họ cung cấp khả năng tạo danh mục đầu tư, quản lý toàn bộ mọi khía cạnh trong tài khoản của bạn và tất cả với mức phí rất thấp. Tất cả những gì bạn cần làm là cấp tiền cho tài khoản của mình một cách thường xuyên và xem nó phát triển.
Bạn thậm chí có thể nhận được lợi ích của cả hai, bằng cách giữ một số danh mục đầu tư của bạn với một cố vấn robot và phần còn lại trong một tài khoản môi giới tự định hướng. Và đó chính là vấn đề - hoàn toàn phụ thuộc vào bạn!
