Câu hỏi: Tôi cần thuê ô tô nhiều lần trong năm, nhưng tôi không có bảo hiểm ô tô của riêng mình vì tôi không sở hữu ô tô. Có lựa chọn nào thay thế cho phạm vi bảo hiểm giá cao mà các công ty cho thuê xe đưa ra không?

Trả lời: Các lựa chọn thay thế rẻ hơn hiện có, nhưng việc tập hợp đủ mức độ phù hợp từ các nguồn khác là một việc khó khăn và cần nhiều nghiên cứu hơn. Điều đó cũng có nghĩa là sẽ phức tạp hơn trong trường hợp xảy ra tai nạn, nếu bạn thấy mình phải điều phối các khiếu nại giữa nhiều nhà cung cấp.

Penny Gusner, nhà phân tích người tiêu dùng tại Insurance.com, cho biết:Mặc dù đắt tiền, nhưng “mua từ đại lý cho thuê là một cách đặt cược an toàn nếu bạn không có bảo hiểm ở nơi khác”. Nhưng bạn không cần phải mua mọi thứ mà đại lý cho thuê giới thiệu cho bạn. Gusner cho biết hai loại bảo hiểm quan trọng nhất là trách nhiệm bổ sung, thường phải trả thêm từ 10 đến 15 đô la mỗi ngày và miễn trừ thiệt hại do va chạm (CDW), sẽ cộng thêm 10 đến 20 đô la mỗi ngày vào mức phí của bạn. Trách nhiệm pháp lý bổ sung bao trả cho bạn đối với thương tích cơ thể và thiệt hại tài sản mà bạn gây ra cho người khác, thường lên đến 1 triệu đô la. Đại lý cho thuê của bạn có thể tự động cung cấp một lượng nhỏ bảo hiểm trách nhiệm, tùy thuộc vào luật tiểu bang, nhưng “ở nhiều tiểu bang, các giới hạn này thấp và có thể không bao trả cho bạn đầy đủ nếu bạn gặp tai nạn do lỗi”, cô nói. Trong khi đó, CDW bao gồm “tất cả các loại tổn thất gián tiếp mà mọi người không nghĩ đến,” Madelyn Flannagan, phó chủ tịch phát triển đại lý của Công ty môi giới và đại lý bảo hiểm độc lập của Mỹ cho biết. CDW bảo hiểm thiệt hại cho chiếc xe, phí sử dụng (thu nhập hàng ngày mà công ty cho thuê bị mất trong khi xe đang được sửa chữa) và giảm giá trị (chênh lệch giá trị bán lại của một chiếc xe trước và sau khi bị tai nạn).

Bạn có thể bỏ qua bảo hiểm tai nạn cá nhân (miễn là bạn và hành khách của bạn có bảo hiểm sức khỏe để bảo hiểm thương tật trong tai nạn xe hơi) và bảo hiểm vật dụng cá nhân (bảo hiểm cho những đồ vật có giá trị bị đánh cắp, thường ở giới hạn ít ỏi và có thể trùng lặp bảo hiểm đã được xếp vào chính sách bảo hiểm chủ nhà hoặc người thuê nhà).

Các lựa chọn thay thế cho các sản phẩm của đại lý cho thuê của bạn có thể rẻ hơn, nhưng chúng sẽ không toàn diện. Ví dụ:thẻ tín dụng của bạn có thể bảo hiểm thiệt hại vật chất và trộm cắp cho chiếc xe cho thuê, và đôi khi mất giá trị sử dụng, miễn phí, miễn là bạn thanh toán tiền thuê bằng thẻ đó và từ chối CDW tại quầy cho thuê.

Ngoài ra còn có các nhà cung cấp bảo hiểm cho thuê xe hơi độc lập cung cấp CDW với mức phí thấp hơn bạn có thể tìm thấy thông qua đại lý cho thuê của mình. Nếu bạn đi theo con đường đó, Gusner khuyên bạn nên kiểm tra xếp hạng tài chính của người bảo hiểm phát hành của từng công ty thông qua A.M. Tốt nhất và tìm kiếm trực tuyến tên của công ty và "khiếu nại." Bạn cũng sẽ muốn kiểm tra các giới hạn phạm vi bảo hiểm và liệu có bao gồm bảo hiểm cho việc mất khả năng sử dụng và giảm giá trị hay không.

Cả hai lựa chọn này đều không bao gồm bảo hiểm trách nhiệm, vì vậy bạn vẫn cần phải mua riêng. Chính sách bảo hiểm ô tô không phải chủ sở hữu cung cấp bảo hiểm trách nhiệm, nhưng không phải tất cả các chính sách đều áp dụng cho ô tô cho thuê. Phí bảo hiểm cũng có thể lên đến vài trăm đô la mỗi năm, vì vậy sẽ chỉ có ý nghĩa nếu bạn lái xe ô tô thường xuyên.