Dù bạn có đưa ra các quyết định về tài chính cho Năm mới hay không, chắc chắn bạn vẫn muốn cải thiện lợi nhuận của mình trong năm tới. Với ý nghĩ đó, chúng tôi có một số đề xuất để củng cố tài chính của bạn mỗi tháng, từ lập ngân sách vào tháng 1 đến kiểm tra mức trung bình bảo hiểm của bạn vào tháng 4 đến xem xét kế hoạch bất động sản của bạn vào tháng 10.

Tháng 3, khi thị trường tăng giá sắp kỷ niệm 11 năm thành lập, có vẻ như là thời điểm tốt để suy ngẫm về triết lý đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Và nếu việc đóng góp từ thiện của bạn bị vi phạm bởi luật thuế mới, hãy xem xét việc thành lập một quỹ do các nhà tài trợ tư vấn. Chúng tôi đã dự kiến ​​điều đó cho tháng 12.

1 trên 12

Tháng 1

• Lập kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm . Lập ngân sách có vẻ khó khăn, đặc biệt là khi tình trạng ảm đạm trong mùa đông bắt đầu. Thay vì coi nó như một trò giết người tài chính, hãy xem nó như một cách để đảm bảo rằng bạn có đủ tiền cho những gì bạn thực sự trân trọng và tận hưởng — chẳng hạn như một khoản nghỉ hưu an toàn và một hoặc hai kỳ nghỉ hàng năm. Một hướng dẫn lập ngân sách phổ biến gợi ý rằng hãy giữ các chi phí thiết yếu, chẳng hạn như tiền thế chấp hoặc tiền thuê nhà, tiện ích, bảo hiểm và hàng tạp hóa, vào khoảng 50% chi tiêu của bạn. Trả nợ và tiết kiệm sẽ chiếm 20%, và các khoản “muốn”, chẳng hạn như ăn uống và xem truyền hình cáp, chiếm 30% cuối cùng.
• Thiết lập các khoản đóng góp cho tài khoản hưu trí . Khi bạn đã quyết định số tiền bạn có thể chi trả để chuyển sang tiết kiệm hưu trí, hãy điều chỉnh các khoản đóng góp hàng tháng cho 401 (k) hoặc IRA của bạn. Bạn có thể đóng góp tối đa 19.500 đô la cho 401 (k) vào năm 2020, cộng với 6.500 đô la cho các khoản đóng góp kịp thời nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Giới hạn đóng góp IRA là 6.000 đô la, cộng với 1.000 đô la đóng góp theo dõi cho những người từ 50 tuổi trở lên.
• Nhận cổ tức hàng tháng . Với việc lựa chọn cổ phiếu một cách chiến lược, bạn có thể tạo thu nhập từ cổ tức mỗi tháng. Số phát hành tháng 12 năm 2019 của Kiplinger’s Investment for Income bao gồm 12 đợt chọn cổ phiếu để giữ tiền mặt trong cả năm.

Rất nhiều công cụ có sẵn để giúp bạn đạt được mục tiêu. Mint là một ứng dụng phù hợp để tạo ngân sách tùy chỉnh, bao gồm các biểu đồ để trực quan hóa dòng tiền của bạn. Với Goodbudget, bạn đặt giới hạn bằng cách chỉ định các phong bì tiền mặt ảo cho từng loại ngân sách. Để điền vào ngân sách chi tiết theo từng dòng, hãy xem Bảng công tác ngân sách hộ gia đình tương tác của chúng tôi.

2 trên 12

Tháng 2

Hoa, sôcôla và các cuộc nói chuyện về tài chính. Ngày lễ tình nhân là trong tháng này. Nghe có vẻ đơn giản nhưng ngồi với người yêu của bạn để nói chuyện về tài chính là chìa khóa để có một mối quan hệ viên mãn hơn — và có thể lâu dài hơn — . Trong một cuộc khảo sát từ trang web tài chính cá nhân MagnifyMoney, 21% các cặp vợ chồng ly hôn cho rằng tiền bạc là nguyên nhân khiến họ chia tay. Thu nhập của họ càng cao thì tiền càng có nhiều khả năng là thủ phạm.

Nếu mối quan hệ của bạn đang trở nên nghiêm túc hoặc bạn đang tránh nói chuyện về tiền bạc, hãy trò chuyện trung thực về tài khoản tài chính bạn có, khoản nợ nào bạn đang gánh, điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu và thái độ của bạn đối với việc chi tiêu và tiết kiệm. Cân nhắc xem bạn sẽ hợp nhất tài khoản ngân hàng và tài khoản đầu tư của mình, giữ chúng riêng biệt hay tạo một tổ hợp tài khoản độc lập và tài khoản chung. Các cặp vợ chồng lâu năm cũng nên thường xuyên có những cuộc nói chuyện về tiền bạc - chẳng hạn như mỗi tháng hoặc mỗi quý - để cùng tìm hiểu về ngân sách, các khoản đầu tư và mục tiêu của họ. Kiểm tra mức độ hiểu biết của bạn về tiền bạc và các mối quan hệ với Câu đố về các cặp vợ chồng và tiền bạc của chúng tôi.

• Lập kế hoạch cho kỳ nghỉ hè của bạn . Nếu bạn đang đi du lịch đến một điểm đến nổi tiếng vào mùa hè này, hãy đặt phòng trước khi hết vé. Bây giờ cũng là thời điểm tốt để thiết lập cảnh báo giá vé cho các chuyến bay bằng một công cụ như Google Chuyến bay, Hopper hoặc Kayak. Nhưng đừng vội mua — bạn có thể nhận được mức giá tốt nhất nếu đợi đặt các chuyến đi trong nước trước khoảng 45 ngày và các chuyến đi quốc tế trước khoảng 75 ngày, Hayley Berg, của Hopper cho biết.
• Nộp tờ khai thuế của bạn . Vào cuối tháng 1, biểu mẫu thuế 1099 và W-2 của bạn sẽ được gửi qua đường bưu điện. Tránh tranh giành vào phút cuối và nộp tờ khai thuế của bạn ngay bây giờ. Hành động sớm cũng có thể ngăn những kẻ trộm danh tính sử dụng số An sinh xã hội của bạn để khai báo giả và yêu cầu hoàn lại tiền.

3/12

Tháng 3

• Viết ra hiến pháp đầu tư của bạn . Nếu thị trường tăng giá tiếp tục phá vỡ kỷ lục, kỷ niệm 11 năm của nó sẽ là ngày 9 tháng 3. Nhưng chắc chắn, con gấu sẽ thoát ra khỏi trạng thái ngủ đông vào một thời điểm nào đó. Để giúp bạn vững vàng khi dòng đầu tư trở nên thay đổi, hãy tạo một danh sách các nguyên lý mà bạn sẽ tuân theo bất kể thị trường đang diễn ra như thế nào. Ví dụ, bạn có thể thề duy trì một phân bổ tài sản phản ánh sự thèm muốn của bạn đối với rủi ro; để tránh các quyết định mua hoặc bán cổ phiếu vội vàng; chỉ mua một quỹ tương hỗ nếu tỷ lệ chi phí của nó dưới một tỷ lệ nhất định; bỏ qua những cuộc tán gẫu hàng ngày trên CNBC (hoặc từ bạn bè của bạn) có thể khiến bạn mất kế hoạch; không bao giờ cố gắng tính thời gian của thị trường; và chỉ nắm giữ các khoản đầu tư mà bạn hiểu.
• Xóa FSA của bạn . Nếu chủ lao động của bạn đưa ra thời gian gia hạn để sử dụng hết quỹ tài khoản chi tiêu linh hoạt từ năm kế hoạch 2019, thì thời gian này sẽ hết hạn vào ngày 15 tháng 3. Xem danh sách các chi phí y tế đủ điều kiện tại https://fsastore.com/fsa-eligibility-list.aspx.
• Bắt đầu rút tiền IRA . Nếu bạn bước sang tuổi 70 ½ vào năm 2019 và không nhận phân phối tối thiểu bắt buộc từ IRA của mình, hãy đặt hàng với tổ chức tài chính của bạn. Nếu không nhận RMD đầu tiên của mình trước ngày 1 tháng 4, bạn có thể bị phạt 50% trên số tiền phân phối bắt buộc.

Nếu bạn làm việc với một cố vấn, bạn có thể đã soạn thảo một tài liệu tương tự, được gọi là tuyên bố chính sách đầu tư. Nó được thiết kế để làm rõ chiến lược và mục tiêu đầu tư của bạn, cung cấp kim chỉ nam cho cả bạn và cố vấn của bạn.

4/12

Tháng 4

• Xem lại phạm vi bảo hiểm của bạn . Mua lại xe ô tô và bảo hiểm chủ nhà hàng năm có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản phí bảo hiểm trong thời gian dài. Các trang web như Insurance.com, Policygenius.com và InsuranceQuotes.com cung cấp báo giá từ một số công ty bảo hiểm hoặc tìm một đại lý độc lập tại www.trustedchoice.com.
• Tài trợ cho IRA và HSA của bạn . Trước ngày khai thuế, ngày 15 tháng 4, bạn phải đóng góp năm 2019 cho IRA truyền thống hoặc Roth và vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe. Bạn có thể tích lũy tới 6.000 đô la trong IRA cho năm 2019 (7.000 đô la cho những người từ 50 tuổi trở lên). Giới hạn đóng góp HSA 2019 là 3.500 đô la cho bảo hiểm đơn lẻ hoặc 7.000 đô la cho bảo hiểm gia đình (cộng thêm 1.000 đô la nếu bạn từ 55 tuổi trở lên).
• Cứu trái đất — và tiền của bạn . Ngày 22 tháng 4 là Ngày Trái đất. Cân nhắc chuyển sang các thiết bị Energy Star, có thể cắt giảm hóa đơn điện nước của bạn. Nếu bạn muốn lắp đặt thiết bị năng lượng thay thế, chẳng hạn như tấm pin mặt trời hoặc máy bơm nhiệt địa nhiệt, hãy sớm hành động. Bạn có thể khấu trừ 26% chi phí lắp đặt trên tờ khai thuế liên bang cho năm 2020 hoặc 22% cho năm 2021.

Ngay cả khi hài lòng với chính sách hiện tại của mình, bạn vẫn có thể tìm cách tiết kiệm tiền cho chính sách đó. Ví dụ, tăng khoản khấu trừ của bạn, thường làm giảm phí bảo hiểm. Xem liệu bạn có thể nhận được chiết khấu khi nắm giữ các hợp đồng ô tô và chủ nhà với một công ty bảo hiểm duy nhất hay bằng cách trả phí bảo hiểm hàng năm thay vì hàng tháng. Nếu bạn đã cải tiến ngôi nhà của mình hoặc đã tích lũy được những món đồ có giá trị, bạn có thể cần phải tăng cường mức độ phù hợp cho chủ nhà của mình.

Đây cũng là thời điểm tốt trong năm để đánh giá bảo hiểm lũ lụt. Chính sách lũ lụt thường không có hiệu lực cho đến 30 ngày sau khi bạn mua nó và bạn sẽ muốn có chính sách này trước khi mùa bão bắt đầu. Tại www.floodsmart.gov, bạn có thể tra cứu rủi ro lũ lụt trong khu vực của mình và tìm các nhà cung cấp bảo hiểm lũ lụt được liên bang hỗ trợ.

5 trên 12

Tháng 5

• Làm sạch vào mùa xuân cho hồ sơ tài chính của bạn . Với mùa thuế ở phía sau bạn, hãy dành thời gian để sàng lọc hồ sơ của bạn. Sẽ là khôn ngoan nếu bạn giữ bản sao của các tờ khai thuế mãi mãi. Thông thường, IRS có ba năm kể từ ngày bạn nộp tờ khai thuế để bắt đầu kiểm toán, vì vậy bạn nên giữ các tài liệu hỗ trợ trong thời gian đó. (Nếu bạn tự kinh doanh, hãy giữ chúng trong sáu năm — đó là khoảng thời gian IRS phải kiểm tra bạn nếu bạn báo cáo thu nhập của mình từ 25% trở lên.) Các tài liệu đó có thể bao gồm Mẫu W-2s báo cáo thu nhập từ một chủ lao động; Mẫu 1099s báo cáo thu nhập, lãi, cổ tức và lãi vốn; Mẫu 1098s báo cáo lãi thế chấp; báo cáo đầu tư cuối năm; biên lai đóng góp từ thiện; và hồ sơ đóng góp cho IRA được khấu trừ thuế.
• Kiểm tra khấu trừ thuế . Nếu bạn nhận được một khoản tiền hoàn lại lớn hoặc nợ một hóa đơn kếch xù sau khi nộp tờ khai thuế cho năm 2019, việc điều chỉnh số thuế mà chủ nhân của bạn khấu trừ từ phiếu lương của bạn sẽ khiến bạn phải cân bằng hơn cho năm 2020. Sử dụng Công cụ Ước tính Khấu trừ Thuế của IRS để tìm đúng số tiền khấu lưu cho bạn, sau đó gửi Mẫu đơn W-4 cập nhật cho chủ lao động của bạn. (IRS đã sửa đổi biểu mẫu W-4 cho năm 2020)
• Chuẩn bị nhà cho mùa hè . Trước khi nắng nóng và bão ập đến, hãy đảm bảo rằng máy điều hòa không khí và hệ thống tưới ngoài trời của bạn đang hoạt động bình thường. Để sẵn sàng đối phó với bão, hãy cắt tỉa bất kỳ cành cây nào có nguy cơ rơi vào tài sản của bạn, làm sạch các rãnh nước và kiểm tra mái nhà của bạn xem có bị mất tích hoặc bị hư hỏng zona hay không.

Giữ cuống phiếu lương cho đến khi bạn khớp chúng với W-2 của mình và giữ bảng sao kê môi giới hàng tháng cho đến khi bạn kiểm tra chúng với bảng sao kê cuối năm và 1099. Thông thường, bạn có thể bỏ rác các biên lai mua hàng, rút ​​tiền ATM và tiền gửi ngân hàng sau khi đối chiếu chúng với thẻ tín dụng và bảng sao kê ngân hàng hàng tháng của mình. Chạy các tài liệu bạn đang loại bỏ thông qua máy hủy tài liệu.

6 trên 12

Tháng 6

• Cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn . Việc phân bổ tài sản của bạn có còn đúng mục tiêu không? Nếu một số danh mục đầu tư hoạt động tốt gần đây, chúng có thể được đại diện quá mức trong danh mục đầu tư của bạn và các danh mục đầu tư tụt hậu có thể được trình bày ít hơn. Ví dụ:nếu cổ phiếu đang chiếm quá nhiều không gian, bạn có thể chuyển một số vốn sở hữu sang trái phiếu và tiền mặt. Kiểm tra kết hợp tài sản của bạn ít nhất hai lần một năm hoặc bất kỳ lúc nào thị trường có biến động lớn.
• Rèn luyện thân hình — giảm giá . Với độ phân giải của năm mới trong gương chiếu hậu và thời tiết ấm áp đang vẫy gọi những người yêu thích thể lực ở ngoài trời, các phòng tập thể dục thường tổ chức các chương trình đặc biệt trong mùa hè, chẳng hạn như miễn phí cho thành viên mới hoặc giảm giá hàng tháng.

Nếu bạn đăng nhập vào tài khoản đầu tư của mình trực tuyến, bạn có thể thấy các công cụ hiển thị bảng phân bổ của bạn. Hoặc liên kết tài khoản của bạn với Vốn Cá nhân, hiển thị hỗn hợp tài sản của bạn trong một biểu đồ đầy màu sắc và với công cụ Kiểm tra Đầu tư miễn phí, đề xuất phân bổ mục tiêu dựa trên các câu hỏi mà bạn trả lời. Morningstar’s Instant X-Ray cũng cung cấp một bản đánh giá chi tiết về các khoản nắm giữ của bạn, bao gồm cả việc phân bổ. Công cụ này miễn phí, nhưng bạn phải đăng ký với Morningstar.com.

Giữ các tab trên báo cáo tín dụng của bạn. Nếu bạn chưa yêu cầu báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí của mình trong 12 tháng qua, hãy tải chúng từ Equifax, Experian và TransUnion tại www.annualcreditreport.com. Xem lại chúng để tìm lỗi hoặc dấu hiệu gian lận, chẳng hạn như tài khoản tín dụng mà bạn không nhận ra. Đăng ký để nhận thông báo về những thay đổi quan trọng trong báo cáo của bạn với các dịch vụ như CreditKarma.com và FreeCreditScore.com.

Nếu bạn bị ảnh hưởng bởi các vi phạm dữ liệu của Yahoo từ năm 2012 đến năm 2016, bạn có cho đến ngày 20 tháng 7 để yêu cầu hai năm giám sát miễn phí các báo cáo của bạn từ cả ba cơ quan (hoặc thanh toán bằng tiền mặt, nếu bạn đã có giám sát) tại www.yahoodatabreachset Payment.com .

7/12

Tháng 7

• Thuê cố vấn ủy thác . Hoặc kiểm tra cố vấn hiện tại của bạn. Ngày 30 tháng 6 là ngày để Hội đồng tiêu chuẩn lập kế hoạch tài chính được chứng nhận bắt đầu thực thi quy tắc yêu cầu các CFP luôn hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng khi cung cấp lời khuyên tài chính — không chỉ khi cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính như tiêu chuẩn trước đây yêu cầu . Cùng ngày, các quy định cũng được thiết lập để có hiệu lực yêu cầu các nhà môi giới hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng, mặc dù những người ủng hộ người tiêu dùng nói rằng các quy định này thiếu chặt chẽ. Bạn có thể tìm kiếm một nhà lập kế hoạch chỉ tính phí, người không chấp nhận hoa hồng cho việc bán các sản phẩm tài chính, tại www.napfa.org. Hoặc yêu cầu cố vấn của bạn ký vào bản tuyên thệ ủy thác — bạn có thể tải xuống bản tuyên thệ tại www.thefiduciarystandard.org.
• Kiểm tra thuế giữa năm . Xem liệu bạn có thể thực hiện các bước để giảm thu nhập chịu thuế của mình cho năm 2020. Một ý tưởng:Tăng cường đóng góp vào các tài khoản được ưu đãi về thuế, chẳng hạn như tài khoản 401 (k), IRA hoặc tài khoản tiết kiệm sức khỏe. Nếu bạn từ 70 tuổi trở lên, bạn có thể chuyển trực tiếp tối đa 100.000 đô la mỗi năm cho tổ chức từ thiện mà không cần phân phối vào tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn. Ngoài ra, việc chuyển giao đủ điều kiện là mức phân phối tối thiểu bắt buộc.

Tìm hai hoặc ba nhà lập kế hoạch để phỏng vấn và hỏi về cơ cấu phí, chứng chỉ, lĩnh vực chuyên môn của họ, liệu họ có khách hàng khác có tình hình tài chính tương tự như bạn không và triết lý chung của họ đối với việc lập kế hoạch và đầu tư tài chính.

Nhận một thỏa thuận tuyệt vời. Mặc dù Amazon giữ kín ngày, nhưng Prime hàng năm của nhà bán lẻ này

Ngày bán hàng luôn luôn diễn ra vào tháng Bảy. Các thành viên của dịch vụ Prime của Amazon ($ 119 một năm) được giảm giá trên nhiều loại sản phẩm — đặc biệt là các mặt hàng của Amazon, chẳng hạn như máy đọc sách điện tử Kindle, Fire TV và loa thông minh Echo. Các đối thủ cạnh tranh như Walmart và Target cũng thường tung ra các đợt bán hàng của riêng họ.

8 trên 12

Tháng 8

• Trả bớt nợ . Nếu nợ lãi suất cao đang đè nặng lên bảng cân đối kế toán của bạn, hãy lập kế hoạch để xóa sạch nó. Lập chiến lược ngay từ bây giờ sẽ giúp bạn tránh rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất trong mùa lễ hội mua sắm sắp tới.

  Nợ thẻ tín dụng, tỷ lệ trung bình khoảng 17%, nên được ưu tiên. Chuyển số dư sang thẻ với tỷ lệ 0% ban đầu hoặc tỷ lệ thấp đang diễn ra có thể là một động thái tốt. Hoặc xem xét việc trả hết bằng một khoản vay cá nhân hoặc hạn mức tín dụng vốn tự có nhà, có khả năng đi kèm với lãi suất thấp hơn thẻ tín dụng của bạn.

  Nếu bạn có các khoản vay sinh viên tư nhân lãi suất cao, bạn có thể được lợi từ việc tái cấp vốn cho chúng. Tỷ lệ thay đổi từ các tổ chức cho vay trực tuyến gần đây đã thấp khoảng 2% đối với những người vay có tín dụng lớn và tỷ lệ nợ trên thu nhập lành mạnh. Các trang web như SuperMoney.com và LendingTree.com cho phép bạn so sánh các ưu đãi từ các tổ chức cho vay khác nhau. Bạn cũng có thể giảm lãi suất khoản vay liên bang của mình bằng cách tái cấp vốn, nhưng bạn sẽ mất các biện pháp bảo vệ quan trọng.

• Giá rẻ cho mùa tựu trường . Một số tiểu bang có thành tích về việc miễn thuế bán hàng đối với các mặt hàng như quần áo, máy tính và đồ dùng học tập, thường là vào cuối tuần trong tháng Tám. Bạn cũng có thể kiểm tra các trang web như DealNews.com và Offers.com để cập nhật các ưu đãi tốt nhất.
• Cắt dây cáp . Nhiều chương trình truyền hình sẽ công chiếu các mùa mới của họ trong những tháng tới. Xem liệu bạn có thể xem các chương trình yêu thích của mình với mức giá thấp hơn hay không bằng cách chuyển từ cáp sang ăng-ten hoặc dịch vụ phát trực tuyến video, chẳng hạn như Sling TV hoặc Hulu + Live TV. Theo một nghiên cứu của BroadbandNow, mùa hè cũng là thời điểm tốt nhất để đàm phán về một khoản hóa đơn thấp hơn cho Internet tốc độ cao.

Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc kiểm soát nợ của mình, hãy liên hệ với National Foundation for Credit Counselling theo số 800-388-2227. Các cơ quan thành viên phi lợi nhuận của nó cung cấp các dịch vụ quản lý nợ với giá cả phải chăng.

9 trên 12

Tháng 9

• Tiết kiệm cho trường đại học . Khi sinh viên đến trường đại học vào mùa thu này, hãy cân nhắc mở một kế hoạch tiết kiệm 529 tiền đại học cho bất kỳ con (hoặc cháu) nào của bạn có khả năng phải chi trả cho việc học cao hơn trong tương lai. Các khoản đóng góp cho 529 phát triển miễn thuế và các khoản rút tiền không bị đánh thuế nếu bạn sử dụng chúng cho các chi phí đủ tiêu chuẩn, chẳng hạn như học phí, tiền ăn ở, sách và máy tính. Bạn có thể chọn gói 529 từ bất kỳ tiểu bang nào, nhưng nhiều tiểu bang cung cấp tín dụng thuế hoặc khấu trừ trên các khoản đóng góp cho những cư dân sử dụng gói của tiểu bang của họ. Xem các kế hoạch sắp xếp như thế nào tại kiplinger.com/links/529s.
• Tô điểm thêm cho ngôi nhà của bạn . Bảo vệ chống lại thời tiết lạnh giá sắp tới bằng cách điều chỉnh hệ thống sưởi của bạn, lắp xung quanh cửa sổ và cửa ra vào, thoát nước bên ngoài và đảo chiều quạt trần của bạn. Để biết thêm ý tưởng, hãy xem tập ngày 7 tháng 10 của podcast Kiplinger’s Your Money’s Worth.

Nếu bạn sống ở một trong 16 tiểu bang không giảm thuế — hoặc nếu tiểu bang của bạn cung cấp giảm thuế bất kể bạn chọn gói của tiểu bang nào — thì bạn nên so sánh các lựa chọn từ khắp nơi trên cả nước. Các gói được bán trực tiếp thường đi kèm với mức phí thấp hơn so với các gói do người môi giới bán. Morningstar đánh giá 529 kế hoạch dựa trên các yếu tố bao gồm các lựa chọn đầu tư và hiệu suất, phí và quản lý.

Nhận một bước nhảy vọt trong kế hoạch du lịch vào kỳ nghỉ. Đi ra khỏi thị trấn cho Lễ Tạ ơn hay Giáng sinh? Bạn có thể tiết kiệm tiền nếu đặt vé máy bay trước Halloween. Hopper’s Hayley Berg cho biết:“Giá cả vẫn khá ổn định trong tháng 9 và tháng 10.

10 trên 12

Tháng 10

• Đặt kế hoạch di sản của bạn theo thứ tự . Tuần lễ Nhận thức về Quy hoạch Bất động sản Quốc gia diễn ra vào tháng Mười. What better time to make sure your will and other estate documents are up to date? It’s especially important if you’ve recently gotten married, had a child, experienced the death of a family member or had a significant change in finances—say, a big windfall. If your estate plan is simple, you may get away with generating your own will at a site such as LegalZoom.com, which offers packages starting at $89. Otherwise, it’s best to hire an attorney. And the more complex your situation, the more you’ll benefit from the help of a wealth or estate planner, too.
• Fill out the FAFSA . The Free Application for Federal Student Aid for the 2021–22 school year should be released October 1. You’ll have until June 30, 2021, to submit the form for federal aid, but fill it out as soon as possible because some states and schools award money on a first-come, first-served basis or impose deadlines earlier than the federal one.
• Tax-return deadline, part two . If you got an extension to file your 2019 tax return, it’s due October 15. And note that you should have paid at least 90% of any tax owed for 2019 by April 15, 2020, to avoid interest and a penalty.

Other documents to create or update include a durable power of attorney, allowing a representative you designate to handle your financial and legal matters if you become incapacitated; a durable medical power of attorney, through which an appointed person can make medical decisions for you; and a living will, which outlines your wishes regarding medical treatment if you can’t communicate them yourself. Also check that you have listed the appropriate beneficiaries for your retirement and financial accounts and life insurance policy.

11/12

November

• Make the most of your 401(k) . Rule number one if you have an employer-sponsored retirement plan:Contribute at least enough to capture any match that your employer provides. Next, optimize your investments. Your plan may offer a target-date fund, which comes with a preset asset allocation that adjusts to reduce market risk as you approach retirement. It’s a low-maintenance choice that works well for many savers. But if your 401(k) has a healthy selection of low-cost investments, you may earn better returns by customizing a portfolio. Also check whether your company offers a Roth 401(k) option. Roth contributions are taken from your paycheck after taxes, but withdrawals are tax-free in retirement.
• Choose a health insurance plan . Your employer will likely initiate open enrollment for benefits in the coming weeks; it is also the season when you can pick a plan from the individual market and Medicare. Evaluate your options to get the best medical care at the lowest cost. And it’s a good time to schedule any medical appointments that you need before the end of the year, especially if they’re covered as preventive care or you’ve met your deductible for 2020.
• Designate year-end tips . As you budget for holiday gifts and travel, don’t forget to set aside a little extra for those who provide great service to you throughout the year—for instance, your hairdresser, child care (or adult care) provider, cleaning person or dog walker.

One other task:Review transactions from your 401(k) over the past couple of years to ensure that there are no unauthorized withdrawals . “We’ve seen heavy activity of fraud and impersonation happening in the 401(k) arena,” says Marina Edwards, a senior director for consultant Willis Towers Watson.

12 trên 12

December

• Be charitable with a donor-advised fund . A donor-advised fund allows you to set aside money for charity now—and take a deduction on your tax return for 2020, if you itemize. But you can decide later which nonprofits will receive the money. You can contribute assets, including cash, stocks and mutual funds, and the money grows in the account through mutual funds or investment pools. If you have stocks or mutual funds that have appreciated in value, consider putting the shares in your donor-advised fund—you won’t owe capital gains tax on the increased value, as you would if you sold them. It’s a great way for families with multiple generations to decide together how to distribute their charitable dollars.
• Take your required minimum distribution . If you’re older than 70½, you have until the end of the month to take your 2020 required minimum distribution from an IRA.
• Shop for a new car . The end of the year is prime time to score a bargain on a new car as dealers try to reduce inventory and clear their lots of vehicles from the outgoing model year. Buyers get an average of 6.1% off the sticker price in December—the highest discount all year—and the best incentives, according to Edmunds.com.

Many brokers offer donor-advised funds; Schwab Charitable and Fidelity Charitable, for example, each require a minimum $5,000 contribution. Community foundations commonly serve as sponsors, too. Search for foundations in your area at www.cof.org/community-foundation-locator.