Theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York, người Mỹ đã trả hàng tỷ đồng nợ thẻ tín dụng trong thời kỳ đại dịch, với số dư giảm 17% trong quý đầu tiên của năm 2021 so với một năm trước đó, theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York.

Nhưng giờ đây, khi nền kinh tế đang phục hồi, các công ty phát hành thẻ tín dụng đang háo hức lôi kéo những người đăng ký mới bằng những giao dịch hào nhoáng và tiền thưởng khi đăng ký. Ví dụ:thẻ Chase Sapphire Preferred Visa và thẻ American Express Platinum đang cung cấp tới 100.000 điểm thưởng cho chủ thẻ mới.

Mặc dù bạn có thể có xu hướng tận dụng các giao dịch này, nhưng một số quyết định tín dụng ngắn hạn có thể dẫn đến thiệt hại lâu dài cho điểm tín dụng của bạn. Cho dù bạn đang đăng ký tín dụng lần đầu tiên hay đã có lịch sử tín dụng lâu đời, điều quan trọng là phải xem xét hạn mức tín dụng mới có thể ảnh hưởng như thế nào đến khả năng nhận được tín dụng của bạn.

Lịch sử tín dụng hiện tại. Nếu bạn đã có lịch sử tín dụng và đang muốn đăng ký khoản tín dụng mới, điều bạn cần cân nhắc nhất là thời gian. Việc đăng ký thẻ tín dụng sẽ kích hoạt một “câu hỏi khó” đối với báo cáo tín dụng của bạn và mỗi câu hỏi có thể dẫn đến việc bị trừ hai đến năm điểm trong điểm tín dụng của bạn.

Vì lý do đó, nếu bạn đang muốn đăng ký một khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp, hãy tạm dừng các đơn đăng ký thẻ tín dụng để bạn có thể đảm bảo mức lãi suất thấp nhất có thể. Các chuyên gia khuyên bạn nên tránh các đơn đăng ký mới ít nhất sáu tháng trước khi đăng ký thế chấp; chuyên gia tín dụng John Ulzheimer, tác giả của Hướng dẫn người tiêu dùng thông minh để có tín dụng tốt, đi xa đến mức đề xuất một năm “thời gian ngừng hoạt động tín dụng”.

Ngay cả khi bạn không sớm vay một khoản vay đáng kể, vẫn có những cân nhắc về thời điểm khác có hiệu lực. Chuyên gia tín dụng Gerri Detweiler, tác giả của Sổ tay tín dụng tối ưu, giải thích rằng mặc dù nhiều câu hỏi thế chấp và khoản vay mua ô tô trong cùng một khoảng thời gian (khoảng 14 đến 45 ngày) thường được nhóm lại với nhau trong báo cáo tín dụng của bạn và sẽ không ảnh hưởng đến điểm số của bạn, nhưng điều đó không đúng với thẻ tín dụng. Beverly Harzog, tác giả của Kế hoạch thoát nợ, sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mỗi cá nhân. đề nghị chờ bốn đến sáu tháng giữa các lần nộp đơn mới.

Ngoài ra, việc đăng ký nhiều thẻ tín dụng để nhận được lợi ích từ phần thưởng hoặc phần thưởng đăng ký — một phương pháp được gọi là xếp chồng thẻ tín dụng — có thể phản tác dụng. Các công ty phát hành thẻ tín dụng biết về phương pháp này và có thể từ chối đơn đăng ký của bạn nếu họ cho rằng bạn đang cố tích trữ phần thưởng.

Không có lịch sử tín dụng, không có giao dịch. Nếu bạn không có lịch sử tín dụng — chẳng hạn như bạn đang là sinh viên đại học hoặc mới tốt nghiệp — thì bạn khó có khả năng được chấp thuận cho hầu hết các ưu đãi thẻ tín dụng này. Thay vào đó, hãy nỗ lực xây dựng lịch sử tín dụng tốt để bạn đủ điều kiện nhận lãi suất thấp và các ưu đãi hào phóng trong tương lai. Nhiều nhà phát hành thẻ tín dụng lớn cung cấp thẻ tín dụng sinh viên, có hạn mức tín dụng thấp hơn và phần thưởng thân thiện với sinh viên để giúp người dùng mới phát triển lịch sử tín dụng có trách nhiệm. Một giải pháp thay thế khác là thẻ tín dụng có bảo đảm. Với tùy chọn này, bạn đặt khoản tiền gửi ban đầu (thường là $ 300 đến $ 500) dùng làm hạn mức tín dụng của bạn. Khi bạn tích lũy tín dụng, bạn có thể chuyển sang thẻ tín dụng không có bảo đảm truyền thống với hạn mức cao hơn.

Cho dù bạn chọn tùy chọn nào, việc thanh toán hết số dư hàng tháng sẽ đảm bảo bạn vẫn có giá trị tín dụng và ngăn bạn tích lũy khoản nợ mà bạn không thể trả được.