Tài khoản séc trực tuyến tốt nhất

Với sự phát triển vượt bậc của các công nghệ mới, các ngân hàng truyền thống cuối cùng có thể đi theo hướng khác. Thực sự không có gì đáng ngạc nhiên khi xem xét sự phổ biến của các chương trình cho vay ngang hàng như Lending Club, Prosper hoặc Upstart, những chương trình thu hút các nhà đầu tư đang tìm kiếm các mô hình cho vay của thế kỷ 21.

Ngoài ra, bitcoin và tiền điện tử có thể thay thế hoàn toàn các ngân hàng truyền thống. Khi bitcoin đạt đến điểm mà hàng trăm giao dịch có thể được giải quyết mỗi giây, nó có thể cung cấp một cấu trúc hiệu quả, an toàn và tiết kiệm chi phí hơn so với các ngân hàng truyền thống.

Do đó, có khả năng thực tế là ngân hàng truyền thống của bạn có thể bị trục trặc vào một thời điểm nào đó trong tương lai, kiểm tra trực tuyến (không được kết nối với tổ chức truyền thống) có thể là một động thái tuyệt vời.

Nội dung

  • 1. Tốt nhất cho Tài khoản Gia đình:Hiện tại
  • 2. Phần thưởng xuất sắc nhất:Ngân hàng Quontic
  • 3. BankProv:Tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ
  • 4. Tốt nhất để không phải trả phí hàng tháng:Capital One 360 ​​
  • 5. Tốt nhất cho APY cao:Liên minh tín dụng người tiêu dùng
  • 6. Tốt nhất cho không cần tiền gửi tối thiểu:Kiểm tra lãi suất đồng minh
  • Tài khoản Séc Trực tuyến là gì?
  • Các loại tài khoản séc trực tuyến
  • Ưu và nhược điểm
  • Tài khoản Séc Trực tuyến có Tốt nhất cho Tôi không?
  • Kết luận cuối cùng

May mắn thay, Benzinga đã thực hiện công việc khó khăn cho bạn để giúp xác định tài khoản séc trực tuyến nào phù hợp nhất với bạn.

1. Tốt nhất cho tài khoản gia đình:Hiện tại

Đọc bài đánh giá
Tốt nhất cho
Quản lý tiền bắt đầu

Hiện tại là nền tảng tài chính tốt nhất cho tài khoản gia đình. Phụ huynh có thể đăng ký tài khoản Premium với $ 4,99 mỗi tháng hoặc sử dụng tài khoản Basic miễn phí. Ngoài ra, chỉ $ 36 cho mỗi thanh thiếu niên mỗi năm để sử dụng Hiện tại.

Sau khi đăng ký tài khoản, bạn sẽ nhận được thẻ ghi nợ Visa cho phép bạn mua sắm ở bất kỳ đâu chấp nhận thẻ Visa. Trẻ em có thể nhận tiền gửi vào tài khoản của mình và bạn có thể theo dõi chi tiêu của chúng khi cần thiết.

Hiện tại cũng cung cấp các tính năng hữu ích bao gồm:

  • Đính kèm thẻ ghi nợ của bạn vào Apple Wallet hoặc Google Wallet
  • Loại bỏ ngay lập tức việc giữ xăng
  • Sử dụng ATM miễn phí tại 40.000 máy ATM tất cả các điểm ở Hoa Kỳ
  • Không yêu cầu số dư tối thiểu
  • Công cụ giáo dục cho trẻ em
  • Chặn giao dịch nếu thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp
  • Một ứng dụng di động mạnh mẽ
  • Đang lưu các nhóm
bắt đầu

2. Phần thưởng Tốt nhất:Ngân hàng Quontic

Ngân hàng Quontic là một ngân hàng kỹ thuật số hoàn toàn thích ứng, cung cấp nhiều loại dịch vụ và tài khoản. Mặc dù bạn có thể tham gia vào các tài khoản tiết kiệm và thế chấp có năng suất cao, nhưng tài khoản séc của công ty có lẽ là dịch vụ cung cấp độc đáo nhất trong số đó. Phạm vi tài khoản séc bao gồm:

  • Kiểm tra phần thưởng Bitcoin
  • Kiểm tra phần thưởng bằng tiền mặt
  • Kiểm tra mức lãi suất cao

Với Phần thưởng Bitcoin, bạn nhận được 1,5% Bitcoin cho tất cả các giao dịch mua đủ điều kiện, nhưng Phần thưởng bằng tiền mặt cung cấp 1,5% tiền mặt cho các giao dịch mua đủ điều kiện. Cuối cùng, tài khoản Séc lãi suất cao đưa ra mức lãi suất hàng năm là 1,01%.

Ngân hàng Quontic cung cấp dịch vụ kỹ thuật số, một mạng lưới các máy ATM đối tác để loại bỏ phí và dành thu nhập của mình cho các thành viên cộng đồng, những người cần nó nhất. Mặc dù có chương trình phần thưởng tốt nhất, nhưng Ngân hàng Quontic cũng là ngân hàng có tư duy tiến bộ và sáng tạo nhất trong nhóm.

Đọc Đánh giá bắt đầu

3. BankProv:Tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ

BankProv tự gọi mình là ngân hàng sẵn sàng cho tương lai tiếp cận khách hàng doanh nghiệp. Ngân hàng bảo hiểm 100% tiền gửi thông qua FDIC và DIF. Tài khoản séc dành cho doanh nghiệp nhỏ với Nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng cung cấp cho bạn một số tính năng độc đáo:

  • Không yêu cầu số dư tối thiểu
  • 50 đô la phí hàng tháng (tháng đầu tiên được miễn cho khách hàng mới)
  • Đăng ký trực tuyến
  • Tài khoản được tùy chỉnh cho doanh nghiệp của bạn
  • Chuyển khoản ACH trong ngày
  • Dây điện
  • Thu giữ khoản tiền gửi từ xa
  • Công nghệ LockBox
  • Tài khoản Số dư bằng 0
  • Chức năng FTP
  • Kết nối API
  • Kết nối với QuickBooks
  • Tùy chọn thanh toán theo thời gian thực 24/7/365

Với tài khoản BankProv, bạn có thể hỗ trợ sứ mệnh của doanh nghiệp mình bằng các dịch vụ tùy chỉnh. Nói chuyện với một thành viên của nhóm dịch vụ khách hàng nếu bạn cần hỗ trợ hoặc muốn điều chỉnh tài khoản theo tình hình hiện tại của bạn.

4. Tốt nhất mà không phải trả phí hàng tháng :Capital One 360 ​​

Tài khoản séc trực tuyến Capital One 360, mặc dù không yêu cầu phí kiểm tra trực tuyến hoặc di động, cũng cung cấp các dịch vụ sau:

  • Lên đến 1,00% APY (với số tiền trên 100.000 đô la trở lên) và với số tiền từ 0 - 49.999,99 đô la, APY là 0,20%
  • Không có mức tối thiểu
  • ATM miễn phí, bao gồm hơn 39.000 máy ATM Capital One hoặc Allpoint miễn phí
  • Gửi tiền qua điện thoại
  • Thanh toán hóa đơn trực tuyến
  • Tùy chọn bảo vệ thấu chi
  • Ứng dụng xuất sắc, được xếp hạng cao nhất

5. Tốt nhất cho APY cao :Liên minh tín dụng người tiêu dùng

Kiểm tra phần thưởng miễn phí của Liên minh tín dụng dành cho người tiêu dùng có thể cung cấp rất nhiều, nhưng có một số yêu cầu cùng với APY cao:

Yêu cầu 4,59% APY:

  • Hoàn thành 12 lần mua thẻ ghi nợ / séc không cần pin
  • Gửi tiền trực tiếp, ghi nợ hoặc thanh toán hóa đơn điện tử
  • Truy cập ngân hàng trực tuyến hoặc di động ít nhất mỗi tháng một lần
  • Nhận tài liệu điện tử
  • , 000 trở lên trong các giao dịch mua thẻ tín dụng VISA của Consumers Credit Union

Yêu cầu 3,59% APY:

  • Hoàn thành 12 lần mua thẻ ghi nợ / séc không cần pin
  • Gửi tiền trực tiếp, ghi nợ hoặc thanh toán hóa đơn điện tử
  • Truy cập ngân hàng trực tuyến hoặc di động ít nhất mỗi tháng một lần
  • Nhận tài liệu điện tử
  • $ 500 trở lên trong các giao dịch mua thẻ tín dụng VISA của Consumers Credit Union

3.09% yêu cầu APY:

  • Hoàn thành 12 lần mua thẻ ghi nợ / séc không cần pin
  • Gửi tiền trực tiếp, ghi nợ hoặc thanh toán hóa đơn điện tử
  • Truy cập ngân hàng trực tuyến hoặc di động ít nhất mỗi tháng một lần
  • Nhận tài liệu điện tử

6. Tốt nhất cho số tiền tối thiểu không cần đặt cọc :Kiểm tra lãi suất đồng minh

Kiểm tra lãi suất đồng minh là một lựa chọn tuyệt vời vì một số lý do, bao gồm cả các yêu cầu để mở tiền gửi.

  • 0,10% APY với số dư hàng ngày tối thiểu dưới 15.000 đô la Mỹ
  • Không có phí duy trì hàng tháng
  • Dịch vụ khách hàng tốt 24/7
  • Các máy ATM của Allpoint đều miễn phí, ngoài ra, bạn sẽ được hoàn lại 10 đô la cho mỗi chu kỳ sao kê cho các khoản phí được tính tại các máy ATM khác trên toàn quốc
  • Ally eCheck Deposit cung cấp tùy chọn gửi séc từ xa
  • Gửi hoặc nhận tiền bằng Zelle.

Tài khoản séc trực tuyến là gì?

Tài khoản séc trực tuyến khác với tài khoản séc thông thường tại ngân hàng / hiệp hội tín dụng của bạn và lý do số một khiến chúng khác biệt là chúng đến từ những ngân hàng bỏ qua cấu trúc chi nhánh truyền thống. Ngân hàng Ally là một ví dụ tuyệt vời về loại tùy chọn chỉ trực tuyến này.

Các loại tài khoản séc trực tuyến

Tôi tài khoản séc có lãi tương tự như tài khoản séc không tính lãi . Đối với cả hai, khách hàng có thể viết séc, sử dụng thẻ ghi nợ và máy ATM, v.v. Tuy nhiên, trong trường hợp tài khoản séc trả lãi, ngân hàng trả lãi cho số dư trong tài khoản của bạn.

Tất nhiên, các tài khoản séc không lãi suất hoàn toàn không mang lại bất kỳ khoản lãi suất nào. Ngân hàng chỉ giữ tiền của bạn và thậm chí có thể tính phí duy trì hàng tháng.

Mặc dù tài khoản séc chịu lãi suất có vẻ giống như một hành vi trộm cắp, nhưng điều quan trọng là bạn phải hiểu tất cả các điều khoản và điều kiện để đảm bảo rằng các khoản phí ngoài ý muốn không bị tăng lên. Một số mục bạn sẽ muốn xem xét bao gồm:

  • Phần trăm APY
  • Số dư tối thiểu
  • Chi phí ATM mỗi lần sử dụng
  • Số lượng tiền gửi điện tử mỗi tháng

Ưu và nhược điểm

Có thể dễ dàng chỉ ra một số ưu điểm liên quan đến tài khoản séc trực tuyến, vì các ngân hàng chỉ trực tuyến không có chi phí chung như các ngân hàng truyền thống. Vì vậy, họ thường có thể truyền lại những ưu điểm tuyệt vời này cho khách hàng:

  • Tỷ lệ cao hơn
  • Phí thấp hơn
  • Công nghệ mới, bao gồm ứng dụng và giao diện người dùng tuyệt vời
  • Mạng lưới ATM rộng khắp
  • Có thể thực hiện những việc thân thiện với công nghệ như gửi séc từ xa
  • Thuận tiện là một yếu tố chính (ví dụ:bạn không cần phải đến ngân hàng để gửi séc)

Mặt khác, có một số khuyết điểm, và chúng bao gồm:

  • Không có tương tác trực tiếp vì tất cả đều trực tuyến
  • Dịch vụ khách hàng nói chung và thông qua các hình thức liên lạc khác (điện thoại, email, v.v.) có thể là một thách thức
  • Ăn cắp danh tính và gian lận có thể là một vấn đề đáng lo ngại; bạn sẽ muốn đảm bảo rằng ngân hàng được FDIC bảo hiểm
  • Phí ATM có thể đắt hơn (không phải lúc nào cũng có thể tìm thấy một máy ATM do ngân hàng sở hữu)

Tài khoản séc trực tuyến có phù hợp nhất với tôi không?

Nếu bạn là người thích để nhiều tiền trong tài khoản, tài khoản séc trực tuyến sẽ không được khuyến nghị vì một vài lý do và một trong số đó là bảo mật.

Gian lận là một mối đe dọa thực sự đối với tất cả các tài khoản séc, không chỉ các tài khoản séc trực tuyến. Nếu bạn là nạn nhân của gian lận thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản séc trực tuyến của mình, đó là cách đáng tiếc hơn là gian lận thẻ tín dụng. Trong trường hợp tài khoản séc, ai đó có quyền truy cập trực tiếp vào số tiền thực tế của bạn, điều này rõ ràng không phải như trường hợp với thẻ tín dụng.

Ngoài ra, một lý do khác tốt nhất là không nên để tiền trong tài khoản séc là so với một số khoản đầu tư khác, tài khoản séc vẫn không mang lại lợi nhuận siêu cao. Tài khoản séc không bao giờ được coi là phương tiện tiết kiệm.

Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền , một tài khoản séc trực tuyến sẽ không phải là tốt nhất cho bạn. Rõ ràng rằng chúng không phải là phương tiện tiết kiệm tốt nhất, nhưng có những người gửi tiền lương vào tài khoản séc và không bao giờ chuyển tiền thừa vào một phương tiện tiết kiệm tốt hơn.

Các chuyên gia tài chính nói rằng bất kỳ nơi nào từ ba đến sáu tháng chi phí khẩn cấp nên được trang trải trong trường hợp mất việc, suy nhược sức khỏe, v.v. Nếu bạn có nhiều hơn số tiền cần thiết từ ba đến sáu tháng chi phí khẩn cấp, bạn có thể tốt hơn hết bạn nên đầu tư phần còn lại vào một tài khoản sẽ kiếm được nhiều tiền hơn.

Kết luận

Mở khóa tất cả các khả năng có vẻ như là một nhiệm vụ quá sức, nhưng nếu bạn cân nhắc một cách chiến lược các nhu cầu và sở thích của mình, hầu như bạn sẽ luôn có thể đưa ra giải pháp ngân hàng trực tuyến.

Ngoài ra, nếu bạn không thích quá trình lái xe đến ngân hàng của mình, đi bộ vào ngân hàng, nói chuyện với nhân viên giao dịch, nhận những gì bạn cần (và có thể phải xếp hàng) thì có thể bạn đã sẵn sàng cho một điều gì đó khác biệt . Nếu bạn cảm thấy hạnh phúc khi làm tất cả những điều đó trên thiết bị của mình, thì ngân hàng trực tuyến là một lựa chọn tuyệt vời dành cho bạn.

Nếu bạn gặp sự cố khi được chấp thuận cho một tài khoản séc, hãy xem bài viết Kiểm tra cơ hội thứ hai của Benzinga.


Tài chính cá nhân
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu