Tài khoản tiết kiệm trực tuyến tốt nhất

Lãi cao hơn. Phí thấp hơn. Điều gì không thích ở tài khoản tiết kiệm trực tuyến?

Các ngân hàng chỉ trực tuyến, giống như tên của nó, không có bất kỳ địa điểm thực tế nào và chỉ tồn tại trực tuyến.

Họ cũng đã thực sự tạo ra sự cạnh tranh lớn cho các ngân hàng thông thường.

Trên thực tế, với sự phát triển vượt bậc của các công nghệ mới, các ngân hàng truyền thống cuối cùng có thể đi theo hướng khác. Nếu bạn xem xét sự phổ biến của các chương trình cho vay ngang hàng như Lending Club, Prosper hoặc Upstart, những chương trình thu hút các nhà đầu tư đang tìm kiếm các mô hình cho vay thế kỷ 21, thì có nghĩa là các ngân hàng truyền thống đã bắt đầu trở nên lỗi thời.

Nội dung

  • Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến là gì?
  • Tại sao tôi cần có Tài khoản Tiết kiệm?
  • Ưu và Nhược điểm của Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến
  • Cách Tìm Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến
  • Cách Hoạt động của Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến
  • Các Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến Tốt nhất
    • Hiện tại
    • Ngân hàng Quontic
    • Albert
    • Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến của Ngân hàng Ally
    • Khám phá Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến
    • Tiết kiệm Đô la Trực tiếp Tài khoản Tiết kiệm Lãi suất Cao
    • Tài khoản Tiết kiệm Lợi suất Cao của Ngân hàng Đồng bộ
    • Tài khoản Tiết kiệm Năng suất Cao Marcus của Goldman Sachs
  • Kết luận cuối cùng

Bitcoin và tiền điện tử có thể thay thế hoàn toàn các ngân hàng truyền thống. Khi bitcoin có thể xử lý và giải quyết hàng trăm giao dịch mỗi giây, nó có thể cung cấp một cấu trúc ngân hàng hiệu quả, an toàn và tiết kiệm chi phí hơn.

Với tất cả những lý do này, có lẽ bạn nên dành thời gian để xem xét một tài khoản tiết kiệm trực tuyến.

Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến là gì?

Xin nhắc lại, tài khoản tiết kiệm trực tuyến là tài khoản tiết kiệm chỉ tồn tại trực tuyến. Thông thường, các tài khoản tiết kiệm trực tuyến, có năng suất cao làm cho tài khoản tiết kiệm APY trở nên hấp dẫn hơn. Sự khác biệt có thể rất lớn (nghĩ rằng 0,5% APY cho tài khoản tiết kiệm truyền thống so với 1,5% APY cho tài khoản tiết kiệm trực tuyến).

Tóm lại, các ngân hàng trực tuyến có thể tính phí ít hơn, không yêu cầu số dư tối thiểu và cung cấp mức lãi suất tuyệt vời vì họ không có chi phí liên quan đến tiền lương, chi phí bảo trì và bất động sản như nhiều loại ngân hàng truyền thống.

Tại sao tôi cần có Tài khoản tiết kiệm?

Xây dựng tài khoản tiết kiệm là một cách tuyệt vời để phát triển tâm lý lành mạnh về tiền bạc. Có điều gì đó rất hài lòng khi xem các khoản tiền gửi nhỏ trong tài khoản tiết kiệm tăng lên theo thời gian và một số ngân hàng thậm chí còn khuyến khích thiết lập mục tiêu thông qua các ứng dụng dành cho thiết bị di động và ngân hàng trực tuyến.

Dưới đây là một số tùy chọn cơ bản để bạn tiết kiệm:

  • Tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn.
  • Tiết kiệm khi trả trước một căn nhà.
  • Tiết kiệm cho một món hàng mà bạn hằng mong muốn.
  • Tiết kiệm quỹ khẩn cấp (nên tiết kiệm từ ba đến sáu tháng).

Ưu và nhược điểm của Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến

Ưu và nhược điểm của tài khoản tiết kiệm trực tuyến có vẻ khá rõ ràng, nhưng tốt nhất bạn nên đọc bản in rõ ràng trong mọi tình huống. (Ví dụ:theo truyền thống, phí thấp hơn hoặc không có đối với tài khoản tiết kiệm trực tuyến, nhưng bạn nên chắc chắn 100%.)

Ưu điểm:

  • Họ cung cấp mức giá cao hơn
  • Họ tính phí thấp hơn
  • Công nghệ mới cho phép một số tùy chọn ngân hàng tuyệt vời trên thiết bị của bạn
  • Mạng lưới ATM rộng khắp

Nhược điểm:

  • Bạn phải trả phí để truy cập ATM trong một số trường hợp với các ngân hàng truyền thống được liên kết
  • Gửi tiền trên thực tế có thể cồng kềnh hơn gửi tại ngân hàng truyền thống.
  • Dịch vụ khách hàng không có sẵn.
  • Đôi khi APY của tài khoản là một tỷ lệ giới thiệu (một lần nữa, hãy đọc bản in đẹp).
  • Ngân hàng trực tuyến có thể bị lỗi hoặc không được FDIC bảo hiểm. Làm bài tập về nhà của bạn.

Cách Tìm Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến

Khi bạn đã vạch ra mục tiêu của mình, bạn sẽ muốn quyết định tài khoản nào phù hợp nhất với mình. Bạn sẽ cần xem xét APY, nhu cầu dịch vụ khách hàng, phí và lệ phí dịch vụ và liệu ngân hàng trực tuyến có bảo hiểm FDIC hay không.

Để biết thêm thông tin về APY, hãy xem APY là gì?

Cách Hoạt động của Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến

Sau khi chính thức quyết định lựa chọn ngân hàng, bạn sẽ được yêu cầu điền vào đơn đăng ký. Ứng dụng sẽ yêu cầu bạn cung cấp địa chỉ, số điện thoại cá nhân và cơ quan, ngày sinh và số An sinh xã hội hoặc Số nhận dạng thuế. Bạn cũng sẽ cần tạo một câu hỏi bảo mật và mật khẩu.

Bạn sẽ có thể liên kết tài khoản tiết kiệm trực tuyến của mình với tài khoản séc trực tuyến hoặc truyền thống. Trên thực tế, để bắt đầu tài khoản, một khoản tiền gửi mở phải đến từ tài khoản séc của bạn. Nếu bạn đang áp dụng cách cũ (trên giấy), bạn có thể kèm theo séc với đơn đăng ký trên giấy của mình.

Sau đó, từ đó, bạn có thể gửi tiền vào tài khoản của mình. Phần mà bạn không thấy là ngân hàng sau đó sẽ cho các cá nhân khác vay tiền của bạn dưới dạng các khoản vay cá nhân và kinh doanh. (Ngân hàng cuối cùng sẽ trả lãi cho bạn khi họ cho bạn vay tiền.)

Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến Tốt nhất

Hãy xem một số tài khoản tiết kiệm trực tuyến tốt nhất với lợi tức cao.

Hiện tại

Đọc bài đánh giá
Tốt nhất cho
Quản lý tiền bắt đầu

Hiện tại là duy nhất ở chỗ nó cho phép bạn sử dụng các nhóm tiết kiệm để đạt được mục tiêu của mình. Những người có tài khoản Cơ bản, Cao cấp và Thanh thiếu niên có thể đặt mục tiêu tiết kiệm cho bất kỳ dịp nào.

Chỉ có một nhóm tiết kiệm cho tài khoản Cơ bản, 3 nhóm cho tài khoản Cao cấp và tài khoản Thanh thiếu niên đi kèm với một nhóm tiết kiệm và một nhóm tặng. Chỉ định mục đích cho từng nhóm, lập kế hoạch cho tương lai và thực hiện các điều chỉnh nếu cần.

Tính năng tiết kiệm tự động trên ứng dụng Hiện tại đảm bảo rằng bạn đang tiết kiệm đúng lịch trình, không bao giờ quên rằng bạn đang phát triển nhiều tài khoản cùng một lúc. Vào ứng dụng, bật các khoản tiền mua hàng của bạn và tự động điền vào các nhóm tiết kiệm của bạn.

bắt đầu

Ngân hàng Quontic

Ưu điểm:

  • Tài khoản Tiết kiệm có lợi suất cao ở mức 0,55% hàng năm
  • Tài khoản Thị trường tiền tệ dao động từ 0,30% đến 0,40% hàng năm
  • Chứng chỉ tiền gửi, kiếm tới 1,10% hàng năm
  • Được FDIC bảo hiểm
  • Ngân hàng kỹ thuật số hoàn toàn

Nhược điểm

  • Các hình phạt đối với việc rút tiền sớm trên một số tài khoản nhất định có thể được áp dụng
  • Mặc dù Quontic có mạng lưới các máy ATM đối tác, nhưng Quontic không quản lý các địa điểm ngân hàng thực

Albert

Albert tự quảng cáo mình như một ngôi nhà cho tiền của bạn và nó có thể là một ngôi nhà như thế nào. Tải xuống ứng dụng, thiết lập tài khoản của bạn và bắt đầu tiết kiệm với công nghệ tiên tiến và lãi suất sinh lời.

Albert cho phép bạn tiết kiệm tiền, đặt mục tiêu và kiếm tiền thưởng. Đặt mục tiêu của bạn để bạn có thể tiết kiệm cho một lần mua cụ thể. Tìm kiếm tiền thưởng có thể lên đến 0,25%. Bởi vì Albert bắt đầu tiết kiệm ở mức 1%, bạn có sẵn tài khoản ngân hàng truyền thống /

Albert cũng dành tiền hàng tuần, tự động thêm vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Bạn có thể chuyển tiền ra khỏi tài khoản của mình bất kỳ lúc nào và bạn cũng có thể thiết lập tài khoản ngân hàng truyền thống và đầu tư bằng ứng dụng Albert.

Ngoài ra, chương trình khuyến mãi hiện tại của Albert mang lại cho bạn 75 đô la tiền thưởng khi bạn nhận được khoản tiền gửi ngân phiếu lương đủ điều kiện mỗi tháng ít nhất là 200 đô la. Hãy xem Albert để tìm hiểu thêm.

APY hiện tại
1,25%
Số dư tối thiểu
Không có số dư tối thiểu Bắt đầu

Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến của Ngân hàng Ally

Ưu điểm:

  • APY cao ở mức 1,45%
  • Không tính phí duy trì hàng tháng
  • Kiểm tra tiền gửi từ xa với tính năng Ally eCheck Deposit
  • Giới hạn sáu giao dịch cho mỗi chu kỳ sao kê
  • Khả năng tiếp cận với thẻ ATM, hoàn tiền ATM và ứng dụng di động tốt
  • Bảo hiểm FDIC lên đến 250.000 USD

Nhược điểm:

  • Một số khoản phí (nhưng minh bạch và dễ hiểu)

Khám phá Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến

Ưu điểm:

  • 1,50% APY
  • Khoản tiền gửi tối thiểu khi mở là $ 0
  • Không tính phí hàng tháng và không yêu cầu số dư tối thiểu để miễn phí hàng tháng
  • Tiền lãi hàng năm bạn có thể kiếm được trên số dư 15.000 đô la là 225,17 đô la
  • Bảo hiểm FDIC lên đến 250.000 USD
  • Ứng dụng ngân hàng di động tuyệt vời
  • Tự động chuyển tiết kiệm cho phép bạn tạo chuyển khoản tự động từ séc cá nhân vào tài khoản này
  • $ 200 thưởng tiền mặt khi đăng ký (sử dụng mã COW318) đến hết ngày 16/4/18

Nhược điểm:

  • Chỉ cho phép sáu lần chuyển khoản sang các tài khoản khác trong mỗi chu kỳ sao kê.
  • Nếu vượt quá sáu lần chuyển tiền, bạn sẽ bị tính phí.
  • Phần thưởng tiền mặt không áp dụng cho các khách hàng tiết kiệm hiện tại trên Khám phá.

Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao trực tiếp tiết kiệm bằng đô la

Ưu điểm:

  • 1,80% APY
  • Không có chi phí ẩn, phí hoặc hình phạt
  • Không tính phí dịch vụ
  • Bảo hiểm FDIC lên đến 250.000 đô la cho mọi tài khoản bạn sở hữu

Nhược điểm:

  • Số dư tối thiểu $ 1.000 để có ưu đãi APY cao nhất
  • Trang web khó điều hướng

Tài khoản Tiết kiệm Lợi nhuận Cao của Synchrony Bank

Ưu điểm:

  • Lên đến 1,55% APY
  • Khoản hoàn trả cho thẻ ATM và ATM
  • Synchrony Bank Perks bao gồm quyền truy cập vào chuỗi hội thảo trên web, ba lần chuyển khoản miễn phí cho mỗi chu kỳ sao kê, hoàn tiền ATM không giới hạn, giảm giá du lịch và giải trí, v.v.
  • Không tính phí dịch vụ hàng tháng
  • Bảo hiểm FDIC lên đến 250.000 USD

Nhược điểm:

  • Hỗ trợ khách hàng không tốt
  • Không có ứng dụng dành cho thiết bị di động

Tài khoản Tiết kiệm Năng suất Cao Marcus của Goldman Sachs

Ưu điểm:

  • 1,5% APY
  • Không cần đặt cọc tối thiểu để mở tài khoản
  • Các chuyên gia tiết kiệm tận tâm có trụ sở tại Hoa Kỳ cung cấp hỗ trợ trực tiếp, được cá nhân hóa
  • Không tính phí giao dịch
  • Bảo mật tuyệt vời
  • Bảo hiểm FDIC lên đến 250.000 USD

Nhược điểm:

  • Không có ứng dụng dành cho thiết bị di động nào được cung cấp
  • Không cung cấp thẻ ATM

Tìm hiểu thêm về Phí ngân hàng trên Benzinga.

Kết luận

Cuối cùng, câu hỏi "Tài khoản tiết kiệm trực tuyến có tốt nhất cho tôi không?" là một quyết định cá nhân.

Một mục cần xem xét:Mặc dù APY cao có thể khó bỏ qua, nhưng có thể có một số yếu tố nghiêm trọng khác khi xem xét tài khoản tiết kiệm trực tuyến nào phù hợp nhất với bạn. Tùy thuộc vào khách hàng, điều quan trọng là phải xem xét trải nghiệm trực tuyến / di động, cảnh báo trực tuyến và di động cũng như các đặc quyền hoặc phần thưởng khác mà bạn có thể nhận được.


Tài chính cá nhân
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu