Cục Dự trữ Liên bang đã thông báo hôm nay rằng họ sẽ tăng lãi suất quỹ liên bang chuẩn của mình lên 25 điểm cơ bản, nâng nó lên trong phạm vi 1,75 đến 2 phần trăm.
Đây là lần tăng lãi suất thứ hai của Fed trong năm 2018. Và là lần tăng thứ bảy kể từ tháng 12 năm 2015, là lần tăng đầu tiên sau Đại suy thoái.
Hôm nay, Fed lưu ý rằng thông tin mới nhất của họ “chỉ ra rằng thị trường lao động tiếp tục tăng cường và hoạt động kinh tế đang tăng với tốc độ ổn định”. Và các chuyên gia dự đoán sẽ có thêm nhiều đợt tăng lãi suất của Fed, thậm chí trước khi năm 2018 kết thúc.
Với con lắc phương ngôn của lãi suất quỹ liên bang rõ ràng là ở giữa xu hướng tăng, người tiêu dùng có thể mong đợi lãi suất nói chung sẽ tuân theo. Đó là tin xấu đối với nhiều con nợ và tin tốt đối với những người tiết kiệm.
Vì vậy, bằng cách này hay cách khác, việc tăng lãi suất ngày hôm nay sẽ tác động trực tiếp đến ví của bạn. Dưới đây là năm ví dụ về việc tăng lãi suất ảnh hưởng đến tài chính cá nhân như thế nào:
Hầu hết lãi suất thẻ tín dụng đều thay đổi, có nghĩa là chúng tăng lên và giảm xuống cùng với xu hướng lãi suất nói chung. Vì vậy, chúng sẽ tăng khi lãi suất quỹ liên bang tăng.
Theo WalletHub, sáu lần tăng lãi suất trước ngày hôm nay đã khiến người dùng thẻ tín dụng phải trả thêm $ 8,23 tỷ tính đến thời điểm hiện tại. Và con số đó sẽ tăng ít nhất 1,6 tỷ đô la trong năm nay do ngày hôm nay tăng lãi suất.
Điều này gây tổn thương :Những người có số dư thẻ tín dụng từ tháng này sang tháng tiếp theo.
Nếu bạn chuyển bất kỳ phần nào của số dư thẻ tín dụng - trái ngược với việc thanh toán toàn bộ số dư - thông thường bạn sẽ phải chịu phí lãi suất cho phần đó hàng tháng miễn là bạn còn dư số dư đó.
Cách bạn có thể tránh đau đớn: Nếu bạn có nợ thẻ tín dụng, hãy cân nhắc chuyển số dư của bạn sang thẻ với lãi suất 0%. Bạn có thể tìm thấy một thẻ tín dụng bằng cách sử dụng công cụ tìm kiếm thẻ tín dụng của Money Talks News - chọn “0% APR” từ menu bên trái.
Chỉ cần lưu ý rằng lãi suất 0% thường là ưu đãi giới thiệu, nghĩa là chúng tăng lên sau một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như một năm. Vì vậy, bạn cũng phải làm mọi cách để thoát khỏi nợ càng nhanh càng tốt.
Điều này không ảnh hưởng đến :Những người thanh toán đầy đủ hóa đơn thẻ tín dụng của họ mỗi tháng, do đó tránh được phí lãi suất.
Không có mối quan hệ trực tiếp giữa các khoản thế chấp lãi suất cố định (FRM) và lãi suất quỹ liên bang, nhưng lãi suất cho các FRM mới có thể tăng cao hơn theo thời gian khi lãi suất quỹ liên bang tăng.
Trên thực tế, điều đó đã xảy ra:Mặc dù lãi suất thế chấp giảm trong hai tuần qua, nhưng nhìn chung chúng đang tăng lên, theo Freddie Mac. Ví dụ:lãi suất trung bình cho FRM kỳ hạn 30 năm ở Hoa Kỳ là 4,54 phần trăm vào ngày 7 tháng 6. Con số này tăng so với mức 3,89 phần trăm chỉ một năm trước.
Điều này gây tổn thương :Những người được thế chấp trong tương lai.
Lãi suất thế chấp vẫn gần mức thấp trong lịch sử nhưng có lẽ sẽ không đi đến đâu mà còn cao hơn trong dài hạn.
Làm thế nào bạn có thể tránh được nỗi đau: Nếu bạn đang cân nhắc mua một ngôi nhà, hãy hiểu rằng thời gian chờ đợi để được thế chấp càng lâu thì mức lãi suất mà bạn có khả năng nhận được càng cao. Và tỷ lệ của bạn càng cao, khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn càng lớn.
Vì vậy, hãy mua sắm xung quanh để có mức lãi suất tốt nhất có thể. Bắt đầu bằng cách sử dụng công cụ tìm kiếm thế chấp của Money Talks News để biết mức giá mà bạn có thể đủ điều kiện.
Điều này không ảnh hưởng đến :Những người đã có khoản thế chấp lãi suất cố định.
Khi bạn rút một FRM, lãi suất vẫn giữ nguyên trừ khi bạn tái cấp vốn theo các điều khoản khác - điều này thường không phải là ý kiến hay khi lãi suất thế chấp đang có xu hướng tăng lên.
Thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) được gắn với một chỉ số chuẩn, chẳng hạn như Lãi suất chào bán liên ngân hàng Luân Đôn, hay còn gọi là Libor. Khi Fed tăng lãi suất quỹ liên bang, các chỉ số đó cũng có xu hướng tăng.
Giống như lãi suất cho các khoản thế chấp có lãi suất cố định, lãi suất dành cho ARM cũng đang tăng lên về tổng thể. Tỷ lệ trung bình cho ARM 5/1 năm là 3,74 phần trăm vào ngày 7 tháng 6 - tăng từ 3,11 phần trăm một năm trước.
Điều này gây tổn thương :Những người hiện đang có ARM hoặc nhận được một chiếc trong tương lai gần.
Khi các chỉ số điểm chuẩn đó tăng lên, tỷ lệ trên ARM của bạn cũng vậy - và quy mô khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn - vào lần tiếp theo ARM của bạn được lên lịch “điều chỉnh”.
Làm thế nào bạn có thể tránh được nỗi đau: Xem xét liệu bạn có tiết kiệm tiền về lâu dài bằng cách tái cấp vốn hay không. Bây giờ có thể là thời điểm tốt nhất để tái cấp vốn, với tỷ giá gần mức thấp nhất mọi thời đại nhưng đang tăng.
Lãi suất của các loại nợ khác có xu hướng tăng theo thời gian khi Fed tăng lãi suất. Chúng bao gồm các khoản cho vay mua ô tô, các khoản vay cá nhân và hạn mức tín dụng sở hữu nhà, hay còn gọi là HELOC.
Ví dụ, điều này đã xảy ra với lãi suất cho vay mua ô tô - chúng vừa đạt mức cao nhất trong chín năm, theo Edmunds. Tỷ lệ trung bình cho các phương tiện được tài trợ mới là 5,75 phần trăm trong tháng Năm. Con số này tăng từ 5,04% vào tháng 5 năm 2017 và 4,17% vào tháng 5 năm 2013.
Điều này gây tổn thương :Rất nhiều người đã có một khoản vay hoặc những người sẽ vay một khoản trong tương lai gần.
Làm thế nào bạn có thể tránh được nỗi đau: Làm mọi cách để trả khoản vay của bạn càng sớm càng tốt, do đó giảm thiểu số tiền lãi bạn phải trả trong suốt thời hạn của khoản vay.
Các tài khoản ngân hàng trả lãi, cũng như chứng chỉ tiền gửi (CD), có xu hướng trả lãi suất ngày càng cao hơn theo thời gian khi lãi suất quỹ liên bang tăng lên. Các tài khoản ngân hàng này bao gồm tài khoản séc trả lãi, tài khoản tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ.
Điều này có ích :Hầu hết những người có tiền để tiêu.
Bạn có thể hưởng lợi như thế nào: Nếu bạn có thể duy trì số dư tối thiểu trong tài khoản séc của mình nhưng không kiếm được lãi từ số tiền đó, hãy cân nhắc chuyển sang tài khoản séc chịu lãi suất.
Nếu bạn có khoản tiết kiệm để riêng, hãy đảm bảo rằng bạn đang kiếm được nhiều tiền lãi từ khoản đó nhất có thể nếu tình hình của bạn cho phép. Điều đó có thể có nghĩa là chuyển tài khoản tiết kiệm của bạn đến một ngân hàng đang trả nhiều tiền hơn cho cùng một loại tài khoản chẳng hạn. Hoặc, nó có thể có nghĩa là bỏ tiền vào đĩa CD.
Có nhiều cách để đạt được mức lãi suất cao hơn đối với tiết kiệm thanh khoản. Hãy xem tài khoản của Money Talks News và công cụ tìm kiếm trên CD để biết tất cả các tùy chọn hiện có ngay bây giờ.
Bạn đã thay đổi hay bạn có kế hoạch thay đổi bất kỳ khía cạnh nào trong đời sống tài chính của mình do liên tục tăng lãi suất của Fed? Chia sẻ những gì đã làm việc cho bạn bằng cách bình luận bên dưới hoặc trên Facebook.
