Chào mừng bạn đến với loạt bài “Hỏi và đáp về An sinh Xã hội” của chúng tôi. Bạn đặt câu hỏi về An sinh xã hội và một chuyên gia khách sẽ trả lời câu hỏi đó.
Bạn có thể học cách đặt câu hỏi cho riêng mình dưới đây. Và nếu bạn muốn có một báo cáo được cá nhân hóa nêu chi tiết chiến lược yêu cầu An sinh xã hội tối ưu của mình, hãy nhấp vào đây . Hãy khám phá:Điều này có thể dẫn đến việc nhận được nhiều hơn hàng nghìn đô la lợi ích trong suốt cuộc đời của bạn!
Câu hỏi của ngày hôm nay đến từ Ryan:
“Tôi sẽ nghỉ hưu hoàn toàn vào tháng 1 năm 2022. Tiền trợ cấp hàng tháng sẽ là 2.800 đô la. Vợ tôi sẽ 62 tuổi vào tháng 5 năm 2020. Quyền lợi của cô ấy vào ngày đó sẽ là 1.200 đô la.
Cô ấy có thể nộp đơn xin trợ cấp ở tuổi 62 và sau đó nộp 50% quyền lợi của tôi (1.400 đô la) khi tôi nộp hồ sơ vào năm 2022 không? Nếu cô ấy đợi cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu, khoản trợ cấp hàng tháng sẽ nhiều hơn 1.400 đô la, nhưng trả trước tiền mặt vào năm 2020 là một lựa chọn thú vị. ”
Ryan:Chiến lược mà bạn đề xuất không thể thực hiện được. Một khi một người yêu cầu quyền lợi riêng của họ, họ không thể chuyển trở lại quyền lợi vợ chồng, mặc dù trong một số trường hợp, người phối ngẫu có thể nhận được khoản bổ sung dành cho vợ / chồng khi người thụ hưởng chính yêu cầu. (Để biết thêm về điều này, hãy xem bên dưới. Tuy nhiên, điều này không áp dụng trong trường hợp của bạn.)
Theo thông tin mà bạn đã cung cấp, có vẻ như vợ bạn sinh năm 1958 và quyền lợi của cô ấy sẽ là $ 1,675 khi đủ tuổi nghỉ hưu (FRA) là 66 và 8 tháng. Tôi đã lấy thông tin này và tạo một báo cáo bằng thuật toán của chúng tôi để xem chiến lược xác nhận quyền sở hữu tối ưu trong trường hợp của bạn là gì.
Các báo cáo của chúng tôi tạo ra ba tình huống tối ưu dựa trên ba kỳ vọng cuộc sống khác nhau. Trong trường hợp mà chúng tôi gọi là trường hợp “bình thường / bình thường”, trong đó chúng tôi giả định tuổi thọ bình thường cho cả chồng (82) và vợ (86), chiến lược tối ưu là vợ của bạn yêu cầu ở mức 62 và bạn yêu cầu ở 70. Khi bạn yêu cầu ở tuổi 70, lợi ích cá nhân của bạn sẽ là $ 3,658. Ưu điểm của việc bạn đợi đến 70 là, khi người có thu nhập cao hơn, bạn đang tối đa hóa lợi ích lớn hơn. Đây là quyền lợi mà người sống sót sẽ nhận được, bất kể bạn sống lâu hơn vợ mình hay ngược lại.
Trong hai trường hợp còn lại, các chiến lược là khác nhau. Nếu cả hai đều mong muốn sống lâu thì nên đợi đến 70 và vợ của bạn nên đợi đến 68 mới được hưởng quyền lợi.
Tình hình sẽ hơi khác nếu quyền lợi của vợ bạn tại FRA thấp hơn 1.400 đô la. Sau đó, cô ấy sẽ nhận được một khoản bổ sung dành cho vợ / chồng khi bạn yêu cầu vào năm 2022. Vì cô ấy đã khai ở tuổi 62, khoản bổ sung này sẽ không mang lại cho cô ấy quyền lợi lên đến $ 1,400, vì việc yêu cầu sớm sẽ ảnh hưởng đến tất cả các quyền lợi mà cô ấy có thể nhận được. Nhưng lợi ích của cô ấy sẽ tăng lên.
Bạn có thể đặt câu hỏi đơn giản bằng cách nhấn “trả lời” bản tin email của chúng tôi, giống như cách bạn làm với bất kỳ email nào trong hộp thư đến của mình. Nếu bạn chưa đăng ký, hãy khắc phục điều đó ngay bây giờ bằng cách nhấp vào đây. Hoàn toàn miễn phí, chỉ mất vài giây và bạn sẽ nhận được thông tin quý giá mỗi ngày!
Những câu hỏi mà tôi mong muốn trả lời nhất là những câu hỏi sẽ khiến những người đọc khác quan tâm. Vì vậy, tốt hơn hết bạn không nên hỏi những lời khuyên quá cụ thể chỉ áp dụng cho bạn.
Tôi có bằng tiến sĩ kinh tế tại Đại học Pennsylvania và giảng dạy kinh tế tại Đại học Delaware trong nhiều năm. Hiện tại, tôi đang giảng dạy tại Đại học Gallaudet.
Năm 2009, tôi đồng sáng lập SocialSecurityChoices.com, một công ty internet cung cấp lời khuyên về các quyết định yêu cầu bảo hiểm xã hội. Bạn có thể tìm hiểu thêm về điều đó bằng cách nhấp vào đây.
Tuyên bố từ chối trách nhiệm : Chúng tôi cố gắng cung cấp thông tin chính xác về chủ đề được đề cập. Nó được cung cấp với sự hiểu biết rằng chúng tôi không cung cấp dịch vụ hoặc tư vấn pháp lý, kế toán, đầu tư hoặc các dịch vụ hoặc tư vấn chuyên nghiệp khác và chỉ mình SSA đưa ra tất cả các quyết định cuối cùng về khả năng hội đủ điều kiện nhận trợ cấp và số tiền trợ cấp của bạn. Lời khuyên của chúng tôi về các chiến lược xác nhận quyền sở hữu không bao gồm một kế hoạch tài chính toàn diện. Bạn nên tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính về tình hình cá nhân của bạn.
