Ghi chú của người biên tập:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên NewRetirement.

Theo một số cách, việc quản lý tiền khi nghỉ hưu trở nên dễ dàng hơn một chút so với trước đây. Bạn chỉ có số tiền bạn có, vì vậy các lựa chọn của bạn có phần đơn giản và hạn chế hơn. Mặt khác, các quy tắc quản lý tiền thay đổi khi nghỉ hưu, vì vậy, nó có vẻ phức tạp hơn đối với bạn.

Bất kể bạn thấy nó dễ dàng hơn hay khó khăn hơn, đây là một số mẹo để quản lý tiền khi nghỉ hưu.

1. Tiết kiệm thuế khi rút tiền

Mỗi xu đều có giá trị khi quản lý tiền khi nghỉ hưu và điều đó đặc biệt đúng khi nói đến tiết kiệm thuế.

Mỗi tài khoản hưu trí bạn có có thể bị đánh thuế khác nhau và bạn sẽ muốn có chiến lược với cách thức và thời điểm rút tiền từ mỗi nhóm. Một số mẹo cần xem xét:

• Ưu tiên rút tiền cho các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc của bạn - các khoản rút tiền bắt buộc bắt đầu từ 72 tuổi.
• Cân nhắc chuyển đổi Roth để tính thời điểm và mức độ bạn bị đánh thuế.
• Lưu ý về số tiền bạn rút mỗi năm và số tiền đó tác động như thế nào đến khung thuế của bạn.

Thuế thực sự phức tạp và những gì tốt nhất cho bạn khác với những gì tốt nhất cho bất kỳ ai khác.

Hiệu quả về thuế là một lý do thuyết phục tại sao bạn có thể muốn làm việc với một cố vấn tài chính giỏi khi nghỉ hưu. Bạn sẽ muốn tìm một người có kinh nghiệm cụ thể về thuế thu nhập cũng như một người quen thuộc với các chiến lược rút tiền hưu trí. (Nhiều cố vấn tài chính rất thành thạo trong việc giúp khách hàng tiết kiệm tiền nhưng lại có ít kinh nghiệm hơn trong việc quản lý và rút bớt tiền khi về hưu.)

2. Tập trung vào việc tạo thu nhập hưu trí

Nếu bạn đang tiết kiệm tiền để nghỉ hưu, có lẽ bạn đã lo lắng về việc tiết kiệm chi tiêu càng nhiều càng tốt và tối đa hóa lợi nhuận từ các khoản đầu tư của mình.

Tuy nhiên, khi bạn nghỉ hưu, hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên bớt lo lắng về lợi nhuận và hơn thế nữa về việc tìm cách biến tài sản hưu trí của bạn thành thu nhập hưu trí đáng tin cậy.

Niên kim là một cách để biến khoản tiết kiệm hưu trí thành một dòng thu nhập có thể dự đoán được.

3. Đánh đổi - biết điều gì là quan trọng đối với bạn

“Tôi muốn có tất cả, và tôi muốn có ngay bây giờ” không phải là câu thần chú quản lý tiền hưu trí phù hợp với hầu hết mọi người.

Tin tốt là tại thời điểm này trong cuộc đời, chúng ta biết - tốt hơn bao giờ hết - chúng ta thích gì và muốn gì. Nếu bạn tập trung vào những gì quan trọng đối với mình, bạn có thể thấy rằng tổng thể bạn có thể chi tiêu ít hơn.

Nếu một chuyến du lịch đến Châu Âu nằm trong danh sách của bạn, bạn có thể biến điều đó thành hiện thực bất kể tài chính của bạn. Nó chỉ có thể đòi hỏi nhiều ưu tiên và cắt giảm trong các lĩnh vực khác của cuộc sống của bạn.

4. Ưu tiên chi tiêu cho bản thân

Gia đình là một trong những nguồn vui lớn nhất của chúng ta. Tuy nhiên, trừ khi bạn đã dự trù ngân sách để giúp đỡ trẻ em trưởng thành, anh chị em hoặc cha mẹ của chính mình, bạn có thể không có đủ tiền để giúp đỡ họ về mặt tài chính.

Một khi bạn đã nghỉ hưu, bạn không có nhiều cơ hội để kiếm tiền. Bạn bắt buộc phải sống với những gì bạn có. Khi nghỉ hưu, mọi chi phí cần phải được hạch toán.

Tìm hiểu thêm về các vấn đề của trẻ em sử dụng boomerang, giúp đỡ bố mẹ của chính bạn và cách ưu tiên chi trả cho việc học đại học so với nghỉ hưu.

5. Nhìn vào vốn chủ sở hữu nhà của bạn

Các chuyên gia dự đoán rằng vốn sở hữu nhà sẽ giúp hầu hết chúng ta đủ may mắn để sở hữu một ngôi nhà.

Đối với hầu hết các hộ gia đình, vốn sở hữu nhà đại diện cho nguồn tài sản lớn nhất của chúng ta và có nhiều cách chúng ta có thể sử dụng sự giàu có đó để giúp trang trải cho việc nghỉ hưu.

• Giảm kích thước là một cách hiệu quả để tiếp cận số tiền bạn có trong nhà và là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn đang sống ở một vị trí tương đối đắt đỏ hoặc trong một ngôi nhà quá lớn so với nhu cầu của bạn khi nghỉ hưu.
• Nếu bạn yêu thích nơi bạn đang sống và muốn ở đó suốt đời, thì thế chấp ngược lại là một cách để loại bỏ các khoản thanh toán thế chấp đang diễn ra hoặc vay một phần vốn chủ sở hữu nhà của riêng bạn trong khi vẫn giữ quyền sở hữu ngôi nhà của bạn.

6. Chờ càng lâu càng tốt để bắt đầu An sinh xã hội

Sự khác biệt về giá trị lâu dài giữa việc bắt đầu nhận An sinh xã hội ở tuổi 62, thời gian sớm nhất bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp và việc trì hoãn cho đến năm 67 hoặc muộn hơn có thể lên tới hàng trăm nghìn đô la.

An sinh xã hội cung cấp cho bạn thu nhập hàng tháng được đảm bảo cho đến khi bạn còn sống. Nếu bạn có thể chờ đợi để bắt đầu nó, bạn sẽ tận hưởng một mức sống cao hơn.

Sử dụng máy tính An sinh xã hội để đánh giá thời điểm tốt nhất để bắt đầu hoặc xem An sinh xã hội như một phần của kế hoạch hưu trí tổng thể của bạn.

7. Hãy chuẩn bị cho sự thay đổi chi tiêu

Chỉ vì chúng tôi đã nghỉ hưu không có nghĩa là chúng tôi không tiếp tục phát triển và thay đổi.

Khi chúng ta lần đầu tiên nghỉ hưu, chúng ta có thể chi tiêu nhiều hơn trước - chúng ta năng động và làm rất nhiều việc. Sau đó, chúng ta bước vào thời kỳ sống chậm lại và ở gần nhà hơn và chúng ta chi tiêu ít hơn so với hầu hết các giai đoạn khác trong đời. Về già, chi phí y tế khiến chi tiêu tăng đột biến.

Khi lập kế hoạch quản lý tiền khi nghỉ hưu, bạn nên lưu ý đến những thay đổi này.

8. Có kế hoạch chi trả tiền túi cho y tế

Fidelity Investments đã theo dõi chi phí chăm sóc sức khỏe hưu trí trong nhiều năm. Dữ liệu của họ dự đoán rằng một cặp vợ chồng 65 tuổi nghỉ hưu vào năm 2019 có thể chi 285.000 đô la Mỹ tiền túi để chăm sóc sức khỏe và chi phí y tế trong suốt thời gian nghỉ hưu.

Số tiền này sẽ được chi cho các khoản khấu trừ, đồng thanh toán, phí bảo hiểm bổ sung, thuốc theo toa và các chi phí khác mà Medicare không chi trả, chẳng hạn như máy trợ thính và kính đeo mắt. Tuy nhiên, số tiền này không bao gồm chi phí cho nhu cầu chăm sóc dài hạn, có thể có nghĩa là phải chi thêm 100.000 đô la trở lên.

Bạn có thể giảm thiểu chi tiêu bằng cách giữ gìn sức khỏe, khám phá chương trình bảo hiểm Medicare bổ sung tốt nhất có thể và nghiên cứu những cách sáng tạo để trang trải nhu cầu sức khỏe lâu dài.

9. Nói chuyện với gia đình - đặc biệt là vợ / chồng của bạn

Theo một nghiên cứu của Fidelity, 47% các cặp vợ chồng không đồng ý về số tiền tiết kiệm là cần thiết để duy trì lối sống mong muốn của họ.

Hơn nữa, các cặp đôi có những ý tưởng khác nhau về cách họ muốn dành thời gian. Nghiên cứu cho thấy:“Đàn ông có xu hướng hình dung việc đam mê các môn thể thao yêu thích của họ cao hơn đáng kể, phụ nữ có nhiều khả năng hình dung việc dành thời gian cho gia đình, tận hưởng các sở thích và hoạt động tình nguyện trong cộng đồng địa phương của họ”.

Và 36% các cặp vợ chồng không đồng ý hoặc không biết họ định sống ở đâu khi về hưu. Vì việc quản lý tiền hưu trí của bạn liên quan đến cả bạn và vợ / chồng của bạn, điều quan trọng là bạn phải trên cùng một trang để chi tiêu và học cách sử dụng máy tính hưu trí như một cặp vợ chồng.

10. Tiếp tục lập kế hoạch

Nghỉ hưu không phải là kết thúc con đường quản lý tiền khi nghỉ hưu. Bạn không thể chỉ lập một kế hoạch nghỉ hưu, nghỉ hưu và sống hạnh phúc mãi mãi.

Bạn cần tiếp tục đánh giá tình hình của mình và điều chỉnh kế hoạch của mình khi bạn bước qua cuộc đời. Có thể các ưu tiên của bạn thay đổi, các khoản đầu tư của bạn hoạt động khác đi hoặc có thể bạn quyết định quay trở lại làm việc. Những sự kiện này sẽ ảnh hưởng sâu sắc đến tình trạng tài chính tổng thể của bạn.

NewRetirement Retirement Planner là một công cụ duy nhất cho phép bạn đánh giá vị trí hiện tại của bạn, sau đó điều chỉnh và duy trì thông tin của bạn theo thời gian.