Có một danh sách giặt là các khoản tài chính mà bạn nên giải quyết trước khi nghỉ hưu. Sau khi gặp gỡ vài trăm người gần đây đã nghỉ hưu, hoặc sắp nghỉ hưu, tôi kết luận rằng đại đa số mọi người không suy nghĩ quá nhiều. Trên thực tế, tôi đã gặp hai người vào tuần trước, những người nói với tôi rằng họ vừa nghỉ hưu và bây giờ sẵn sàng lên kế hoạch. Cố gắng tránh trình tự đó.
Để giúp những người sắp nghỉ hưu chuẩn bị cho sự thay đổi lớn này trong cuộc sống của họ, tôi đã biên soạn một danh sách gồm bốn bước cần thiết phải thực hiện trước khi tiền lương ngừng đến.
Khi tôi hỏi những người về hưu gần đây xem mọi chuyện diễn ra như thế nào, tôi có xu hướng nhận được câu trả lời yêu / ghét. Những người dành nhiều thời gian nhất để lập kế hoạch cho các thành phần phi tài chính đang tận dụng tối đa nó. Những người giảm từ 50 giờ / tuần xuống 0 phải vật lộn để tìm nhịp điệu và có thể bị ảnh hưởng nếu không có cấu trúc phù hợp.
Nếu bạn đang băn khoăn không biết nên bắt đầu từ đâu, hãy tự hỏi mình câu hỏi này:"Nếu hôm nay tôi đến gặp bác sĩ và ông ấy nói với tôi rằng ngày mai tôi sẽ chết, thì mục tiêu nào đã không được thực hiện và tôi đã bỏ lỡ điều gì?" George Kinder, người được biết đến như là cha đẻ của kế hoạch tài chính cuộc sống, đã viết sách về việc tổng hợp kế hoạch cuộc sống của bạn có thể coi như một điểm khởi đầu tốt. Những mục "danh sách nhóm" này có thể là mục tiêu bạn hướng tới khi nghỉ hưu. Kỳ lạ là, đây là những điều bạn đã nghĩ đến cả đời. Đã đến lúc ghi chúng ra giấy - rồi gạch bỏ chúng khi bạn tiến bộ.
Nếu bạn đã kết hôn, điều quan trọng là những cuộc trò chuyện này diễn ra cùng nhau, tốt nhất là trước khi nghỉ hưu. Việc nghỉ hưu có thể trông hoàn toàn khác ngay cả đối với những người đã dành cả cuộc đời cho nhau. Tập trung vào vị trí và lối sống. Bạn phải đi đến thỏa thuận về nơi bạn sẽ gọi là cơ sở chính của mình mặc dù nó không nhất thiết phải tồn tại lâu dài. Đối với phong cách sống, hãy bắt đầu với các mục danh sách nhóm chồng chéo. Những năm đầu tiên nghỉ hưu được gọi là những năm “đi được” (tiếp theo là những năm “đi chậm” và “không được đi”). Đây là lúc bạn nên đánh dấu vào tất cả những điều bạn không thể làm trong những năm làm việc của mình. Biết đâu, có thể bạn sẽ tìm thấy một niềm đam mê mới.
Vị trí và lối sống của bạn quyết định chi phí của bạn hiện tại và trong tương lai. Chúng thường là động lực cho sự thành công hay thất bại về tài chính của bạn khi nghỉ hưu. Nếu bạn sắp nghỉ hưu và chưa theo dõi chi phí của mình, thì đã đến lúc bắt đầu. Công nghệ đã làm cho nhiệm vụ này (nhưng không phải là số tiền hàng tháng) dễ dàng hơn nhiều thông qua các trang web như Mint.com.
Chi phí của bạn sẽ thay đổi khi nghỉ hưu và thật sai lầm khi sử dụng tỷ lệ sách giáo khoa để ước tính chi tiêu hàng tháng của bạn. Do đó, cần có hai cột:một cho các chi phí hiện tại và một cho các chi phí khi nghỉ hưu. Cột thứ hai sẽ là một phỏng đoán có học. Chi phí đi lại, giải trí, quà tặng và chăm sóc sức khỏe tăng lên đối với nhiều người về hưu. Phương tiện đi lại, quần áo và thực phẩm có thể giảm khi bạn không ở văn phòng mỗi ngày. Đừng cho rằng khi nghỉ hưu bạn sẽ chi tiêu ít hơn hiện nay.
Những người thực sự đứng đầu trong kế hoạch chi tiêu của họ sẽ thêm hai cột nữa để dự đoán những gì mà mỗi người phối ngẫu còn sống sẽ chi tiêu nếu bị bỏ lại một mình. Đó là một thực tế mà một lúc nào đó sẽ phải đối mặt.
Tiền lương của bạn sắp biến mất. Điều đó thường là chói tai. Có thêm một ít tiền trong ngân hàng sẽ cung cấp sự an toàn rất cần thiết về mặt tinh thần cũng như giúp giảm thiểu rủi ro được gọi là rủi ro trình tự. Ở dạng đơn giản nhất, rủi ro trình tự là rủi ro mà bạn sẽ nhận được lợi nhuận âm sớm khi nghỉ hưu khi bạn bắt đầu chi tiêu tiền tiết kiệm của mình. Nếu bạn mất 37% (như S&P 500 đã làm vào năm 2008) trong năm đầu tiên và rút thêm 5%, sẽ rất khó để vượt qua mức giảm 43% đó.
Có thêm tiền mặt trong ngân hàng sẽ cho phép bạn ngồi ngoài suy thoái và chờ đợi mọi thứ phục hồi trở lại. Ngoài ra, việc có số tiền mặt này có thể cho phép bạn hoãn việc phân phối tài khoản hưu trí, điều này sẽ giúp giữ thuế của bạn ở mức thấp trong một khoảng thời gian nhất định, do đó mang lại cơ hội tốt để xem xét chuyển đổi Roth. (Tôi biết ngân hàng của bạn đang trả tiền đậu phộng cho bạn. Nó vẫn đáng giá.)
Hầu hết các câu hỏi tài chính bạn đang tự hỏi đều có thể được trả lời thông qua một kế hoạch tài chính. Những câu hỏi đó bao gồm những câu hỏi phổ biến nhất:Tôi có đủ tiền để gọi là nghỉ việc không? Nếu bạn là người thích tự làm, rất có thể bạn đang chơi với các con số trên bảng tính Excel. Nếu vậy, bạn nên trả tiền cho ai đó để có ý kiến thứ hai. Excel thường không thể giải thích sự biến động và chuỗi lợi nhuận có phần ngẫu nhiên của thị trường.
Một kế hoạch tài chính đầy đủ, nếu được thực hiện đúng cách, sẽ vượt xa điều này. Nó phải là giao điểm của dòng tiền, bảo hiểm, đầu tư, hưu trí, thuế và lập kế hoạch bất động sản. Người lập kế hoạch tài chính đó sẽ có thể xác định bất kỳ khoảng trống rõ ràng nào trong kế hoạch của bạn cũng như đưa bạn đi đúng hướng. Nếu bạn sắp hết tiền, bạn muốn biết bây giờ hay 20 năm nữa?
Chủ sở hữu tài khoản nên cân nhắc việc phân chia thuế, giới hạn độ tuổi và thu nhập liên quan đến việc thực hiện chuyển đổi Roth. Số tiền quy đổi thường phải chịu thuế thu nhập.
Sắp có cứu trợ COVID-19:Đây là những gì bạn cần biết
Tại sao việc mang lại trải nghiệm thú vị cho khách hàng vẫn là một thách thức đối với nhiều ngân hàng và làm thế nào để tạo nên thành công
IV Crush
Làm thế nào để phòng ngừa với các tùy chọn chống lại sự sụp đổ của thị trường chứng khoán
Thuê xe trong những ngày lễ sẽ là một chuyến đi