Khi ai đó hỏi tôi tính phí bao nhiêu cho công việc tôi làm, tôi không bao giờ chắc chắn phải trả lời như thế nào.

Tôi có thể giải thích rằng điều đó phụ thuộc vào các sản phẩm đầu tư và bảo hiểm mà tôi cung cấp hoặc các dịch vụ tư vấn mà tôi đang cung cấp và chúng ta có thể thảo luận về cách tất cả chia nhỏ theo đô la hoặc tỷ lệ phần trăm.

Nhưng tôi nhận thấy rằng điều mà hầu hết mọi người thực sự muốn biết là liệu tôi có đắt hơn anh chàng của họ hay không - và đó là một câu trả lời phức tạp hơn. Đôi khi anh chàng của họ làm việc với một công ty đang quản lý đầu tư nghiêm ngặt. Hoặc đó là một rô-bốt - cái mà một số người gọi là rô-bốt phân bổ - một lần nữa, chỉ lập kế hoạch đầu tư.

Người đang hỏi - có thể là bạn bè hoặc có thể chỉ là một người quen - thậm chí có thể đang tự mình quản lý danh mục đầu tư của mình. Bạn không thể nhận được ít tốn kém hơn thế.

Nhưng đó là táo với cam.

Vì vậy, chúng ta kết thúc cuộc trò chuyện về việc so sánh phí và giao dịch trực tuyến và cạnh tranh giá cả gay gắt, khi những gì chúng ta nên nói đến là những gì nó sẽ phải trả cho anh ta và gia đình anh ta, nếu anh ta không có sự hướng dẫn của một cố vấn nghiêm ngặt tập trung vào việc lập kế hoạch tài chính và hưu trí.

Trong cùng một khoảng thời gian cần thiết để giải thích cách thức hoạt động của phí, tôi có thể chia sẻ ba cách mà một cố vấn có kinh nghiệm, hiểu biết kiếm tiền - đặc biệt là khi khách hàng sắp nghỉ hưu.

1. Lập kế hoạch thuế.

Trừ khi bạn đang làm việc với một chuyên gia tài chính, người cung cấp kế hoạch toàn diện, bạn sẽ không có được một chiến lược thuế hướng tới tương lai giải quyết số tiền trong hoặc ngoài tài khoản hưu trí của bạn. Cả hai đều có hậu quả của chúng. Tiền trong IRA của bạn sẽ là một yếu tố khi bạn nghỉ hưu, vì nó có thể ảnh hưởng đến khung thuế của bạn theo cách bạn không mong đợi. Các tài khoản chịu thuế của bạn có thể đang gây ra các vấn đề mà bạn thậm chí không biết nếu chúng được giao dịch tích cực. Dù bằng cách nào, một cố vấn có thể giúp giảm thuế đối với số tiền bạn không sử dụng làm thu nhập.

2. Chăm sóc sức khỏe, chăm sóc dài hạn và lập kế hoạch di sản.

Có thể bạn đang lập kế hoạch của riêng mình hoặc sử dụng một công ty quỹ tương hỗ chi phí rất thấp. Nếu vậy, bạn có thể sẽ không nhận được bất kỳ lời khuyên nào về chi phí chăm sóc sức khỏe hoặc chăm sóc dài hạn trong tương lai, hoặc giúp đỡ trong việc cung cấp di sản cho gia đình khi bạn qua đời. Nhiều người bỏ qua những vấn đề này cho đến khi quá muộn - và những chi phí “bất ngờ” này có thể tàn phá một gia đình.

3. Lập kế hoạch thu nhập.

Bạn có thể đang làm việc với một chuyên gia tài chính đang làm tốt công việc tích lũy tiền cho thời gian nghỉ hưu của bạn - nhưng nếu bạn không có một kế hoạch phân phối chắc chắn, bạn vẫn có thể bị thiếu hụt hoặc mất một lượng lớn tiền của mình do lạm phát, thuế hoặc quá nhiều rủi ro. Tôi thường gặp những người không có chiến lược rút tiền có hệ thống dựa trên tài sản của họ. Họ không biết khi nào sẽ nộp đơn cho Sở An sinh Xã hội. Và họ đang căng thẳng vì không có bất kỳ dòng tiền nào khác đổ vào.

Không có câu hỏi nào rằng trong doanh nghiệp này hoặc bất kỳ doanh nghiệp nào, bạn phải cạnh tranh. Nhưng người tiêu dùng nên lưu ý rằng, đặc biệt khi sắp về hưu, họ được hưởng lợi từ mức độ trợ giúp cao hơn.

Kế hoạch nghỉ hưu là một câu đố phức tạp cần được ghép lại với nhau một cách hợp lý. Cũng giống như bất kỳ câu đố nào, nếu bạn thiếu dù chỉ một mảnh, nó sẽ không hoàn chỉnh. Và khoảng cách đó có thể khiến toàn bộ sự việc sụp đổ.

Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua Global Financial Private Capital, LLC. Bryan Slovon không cung cấp lời khuyên cụ thể về pháp lý hoặc thuế. Vui lòng tham khảo ý kiến ​​của cố vấn thuế hoặc chuyên gia pháp lý của bạn để được hướng dẫn với tình huống cá nhân của bạn.