Kỳ nghỉ lễ thường là thời điểm gia đình quây quần bên nhau. Dưới đây là một gợi ý:Tại sao không tận dụng cơ hội này để tham gia vào một cuộc trò chuyện có ý nghĩa với các thành viên trong gia đình của bạn về cách bạn muốn họ chuẩn bị tốt nhất có thể cho tương lai?
Hai mối quan tâm thiết yếu thường có sự chênh lệch ngắn giữa các gia đình là tiết kiệm có kỷ luật để nghỉ hưu và chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước . Bản chất của những gì bạn có thể thảo luận (nếu bạn chưa có!) Ảnh hưởng đến mọi thế hệ. Nếu những mối quan tâm này được giải quyết ngay bây giờ, bạn có khả năng ngăn chặn những hiểu lầm lớn sau này. Quan trọng hơn nữa, bạn sẽ giúp gia đình mình bảo vệ các quyết định về sức khỏe của họ và tận hưởng một kỳ nghỉ hưu an toàn hơn.
“Phát triển lên, xuống cấp”
Bạn có thể nghĩ về cuộc trao đổi này theo nghĩa “Gen Up, Gen Down”. Từ quan điểm thuận lợi của thế hệ cũ (Gen Down), cuộc trò chuyện có thể bao gồm việc tư vấn cho con bạn về các chiến lược tốt nhất để tiết kiệm và đầu tư cho thời kỳ nghỉ hưu, cùng với việc làm quen với các chỉ thị cuối đời đã được cân nhắc kỹ lưỡng (và được ghi thành tài liệu) của chính bạn .
Nếu bạn là một thành viên nhỏ tuổi hơn trong gia đình (Gen Up) và không biết về mong muốn của cha mẹ bạn liên quan đến việc lập kế hoạch chăm sóc trước, cuộc thảo luận này có thể là về việc thúc giục họ đặt nền tảng cho những lựa chọn cuối đời đã được hiểu rõ — và điều đó, như một hệ quả, có thể được tôn vinh. Và, nhân tiện, điểm khởi đầu tuyệt vời là nói về những gì bạn đang làm hoặc dự định làm để giúp biến những đề xuất này thành hiện thực.
Tiết kiệm cho tương lai
Nếu bạn đang đọc bài viết này dưới góc độ của một bậc cha mẹ có một hoặc nhiều con ở độ tuổi 20 và 30, thì mối quan tâm quan trọng là liệu họ đã bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của mình chưa.
Nhờ hiện tượng gia tăng tuổi thọ, khoản tiết kiệm hưu trí của chính bạn có thể sẽ cần kéo dài trong vài thập kỷ. Đối với nhiều bậc cha mẹ, điều đó có nghĩa là ít di sản để lại cho con cái của họ. Đối với những người trẻ tuổi khi bắt đầu cuộc đời đi làm, tiết kiệm để nghỉ hưu là điều quan trọng hơn bao giờ hết. Những khoản tiết kiệm đó hầu như có thể là tất cả những gì họ có thể dựa vào để hỗ trợ cho việc nghỉ hưu của chính họ.
Cụ thể, đây là điều bạn nên hỏi con mình: Bạn có đang tiết kiệm số tiền tối đa có thể theo luật thuế ngày nay không? Và đặt nó vào IRA để nó có thể phát triển miễn thuế?
Đây là câu hỏi mà bạn có thể tự hỏi mình: Nếu con tôi đang gặp khó khăn trong việc đóng góp toàn bộ số tiền — tôi có đủ khả năng để giúp hỗ trợ các khoản đóng góp cho IRA của chúng không?
Hình ảnh bên dưới minh họa sự khác biệt to lớn mà nó tạo ra khi mọi người bắt đầu sớm để giảm bớt khoản đóng góp (chúng tôi đã sử dụng 2.000 đô la thu nhập kiếm được, nhưng nó thường được điều chỉnh theo lạm phát hàng năm) trong Roth IRA. Với Roth IRA, khoản tiết kiệm đó có thể được đầu tư và phát triển miễn thuế.
Như được minh họa ở trên, nếu bắt đầu ở tuổi 22, khoản đóng góp Roth IRA 2.000 đô la khi được thực hiện vào đầu mỗi năm tính thuế, dựa trên tỷ lệ tăng trưởng hàng năm là 7%, sẽ tăng lên, miễn thuế, lên 566.930 đô la khi tài khoản chủ nhân bước sang tuổi 65 —44 năm sau. Hoãn quá trình đó trong 20 năm (bắt đầu ở tuổi 42) có nghĩa là số tiền cuối cùng sẽ chỉ là 123.834 đô la . Ngược lại, số tiền tương tự đó, nếu không được đầu tư vào IRA (và chịu mức thuế 30% và mức tăng thuế 4,9% sau đó), sẽ lên tới $ 307.760 sau 44 năm.
Sự khác biệt giữa bắt đầu ở tuổi 22 và bắt đầu ở tuổi 42? Nói một cách đơn giản:Tiết kiệm hưu trí vững chắc so với không có nơi nào gần một ổ trứng hưu trí đầy đủ.
Sở thích tổng hợp:Kỳ quan thứ 8 của thế giới
Một số người cho rằng nhận xét “Sở thích phức hợp là Kỳ quan thứ 8 của Thế giới” đối với Albert Einstein. Bất kể ai là tác giả của nó, điểm được đưa ra rất sâu sắc. Tổng hợp là lý do tại sao lại có sự chênh lệch lớn về kết quả đạt được giữa việc bắt đầu tiết kiệm và đầu tư ở những năm đầu tuổi 20 so với việc bắt đầu sau này. Điều cực kỳ quan trọng là Gen Y bắt đầu tiết kiệm và đầu tư ngay bây giờ. Sơ đồ dưới đây trình bày đối số gộp (dựa trên tỷ suất lợi nhuận hàng năm 7%) theo cách không trang hoàng:
Là một bậc cha mẹ, nếu bạn có đủ khả năng tài chính để giúp con mình có định vị tốt hơn cho tương lai của chúng, tôi không thể nghĩ ra cách nào hiệu quả hơn để đạt được điều này ngoài việc tạo ra một phần của mức tối đa cho phép hiện tại đối với IRA của chúng mỗi năm . Bắt đầu kỳ nghỉ lễ này. Nhưng bất kể bạn có đủ khả năng giúp đỡ về mặt tài chính hay không, thì việc thuyết phục họ về giá trị của kỷ luật này đã là một món quà to lớn.
Chỉ thị trước
Các cuộc trò chuyện về những lựa chọn cuối đời thường được mô tả là “không thoải mái” hoặc “khó khăn”. Mỗi gia đình đều khác nhau; theo kinh nghiệm của tôi, những cuộc thảo luận này mang đến cho những người quan tâm đến nhau cơ hội thảo luận về điều gì thực sự quan trọng đối với họ — cùng với khả năng làm cho kết quả trong tương lai tốt hơn đáng kể.
Chỉ thị trước ghi lại những mong muốn và giá trị của bạn một cách hợp pháp nếu bạn trở nên quá mất khả năng đưa ra các quyết định về chăm sóc sức khỏe. Điểm khởi đầu tuyệt vời cho cuộc trò chuyện Chỉ dẫn trước là nói về những việc bạn đã làm để làm rõ mong muốn của mình. Cho dù bạn là cha mẹ đang trò chuyện với con cái hay một đứa trẻ trưởng thành đang nuôi dạy chủ đề này với cha mẹ lớn tuổi hơn:Bạn đã chính thức hóa Chỉ thị trước của riêng mình chưa? Thật không may, các cuộc khủng hoảng y tế xảy ra với mọi người ở mọi lứa tuổi.
Mỗi người lớn nên dành thời gian để chuẩn bị Chỉ thị Trước. Làm như vậy, bạn đang định hướng vận mệnh của chính mình — đồng thời giúp bảo vệ các thành viên trong gia đình khỏi gánh nặng đưa ra các quyết định y tế quan trọng cho bạn. Đó là một “món quà” cho chính bạn và cho gia đình của bạn, rất đáng để chia sẻ trong các kỳ nghỉ hoặc bất kỳ thời điểm nào trong năm.
Russ Hill CFP®, AIFA® là Giám đốc điều hành và Chủ tịch của Halbert Hargrove, có trụ sở tại Long Beach, CA. Russ chuyên về đầu tư, lập kế hoạch tài chính và các giải pháp nâng cao nhận thức về tuổi thọ.
