Đã qua một mùa đông dài, và điều cuối cùng mà bất cứ ai cũng muốn nghĩ đến là dọn dẹp vào mùa xuân; tuy nhiên, việc dọn dẹp sạch sẽ căn nhà của bạn hàng năm là cơ hội để bắt đầu lại công việc mới, ngăn nắp và đi đúng hướng.

Điều này cũng đúng với “ngôi nhà tài chính” của bạn. Bằng cách dành thời gian này mỗi năm một lần để xem xét tình hình tài chính của bạn và tạo ra nguồn tài chính sạch sẽ và có tổ chức, bạn có thể có được sự tự tin trong khi dành nhiều thời gian hơn để tận hưởng tiết trời ấm áp của mùa xuân đang đến gần.

Sử dụng từ viết tắt S-P-R-I-N-G sau đây để có động lực khi bạn xem xét các thành phần của “ngôi nhà tài chính” của mình.

S — Cắt nhỏ các tài liệu tài chính cũ.

Giữ lại các tờ khai thuế, séc đã hủy và bất kỳ hồ sơ nào hỗ trợ việc khấu trừ thuế cho mục đích kiểm toán. Nhưng, có thể đã đến lúc để loại bỏ những cuống phiếu lương, hồ sơ tài chính và tài liệu cũ mà bạn đã tiết kiệm trong nhiều năm. IRS khuyên bạn nên giữ các tài liệu thuế ở bất kỳ đâu từ ba đến bảy năm tùy thuộc vào tình hình thuế cụ thể của bạn. Truy cập www.irs.gov để tìm hiểu thêm và xác định thời gian bạn nên lưu giữ chứng từ thuế của mình. Và hãy nhớ rằng điều quan trọng là phải cắt nhỏ, không vứt bỏ các tài liệu tài chính cũ để giúp bảo vệ danh tính của bạn.

P — Ưu tiên chi phí của bạn.

Xem lại mục tiêu tiết kiệm và thói quen chi tiêu của bạn. Nếu bạn chưa bao giờ theo dõi chi tiêu của mình hoặc đặt ngân sách, bạn có thể ngạc nhiên về số lượng các khoản mua sắm nhỏ cộng lại. Cân nhắc sử dụng các nguồn trực tuyến để thiết lập ngân sách và cung cấp các nhắc nhở tài chính được cá nhân hóa. Các trang web này cũng cung cấp các so sánh chi tiêu, chẳng hạn như chi phí bảo hiểm ô tô trung bình, để giúp xác định các cơ hội tiết kiệm bổ sung.

R — Xem lại kế hoạch di sản của bạn.

Lập một kế hoạch di sản là một cách hiệu quả để chuyển tài sản cho những người thân yêu của bạn và giúp tránh căng thẳng và chi phí chứng thực di sản sau khi bạn qua đời. Nếu bạn đã có kế hoạch di sản, hãy thực hiện đánh giá hàng năm để đảm bảo rằng tất cả các chỉ định vẫn còn hiệu lực. Nếu một sự kiện lớn trong đời đã xảy ra, - chẳng hạn như kết hôn, ly hôn, sinh hoặc tử - kể từ lần cuối cùng bạn cập nhật tài liệu di sản của mình, hãy hành động và gặp gỡ luật sư đủ năng lực để giúp bạn thực hiện các sửa đổi cần thiết.

Tôi — Điều tra phạm vi bảo hiểm của bạn.

Bây giờ là thời điểm tuyệt vời để xem lại tất cả các hợp đồng bảo hiểm hiện tại của bạn để đảm bảo rằng bạn vẫn đang trả mức giá tốt nhất và có số tiền bảo hiểm thích hợp. Đánh giá này bao gồm nhà cửa, xe cộ, sức khỏe, chăm sóc dài hạn, bảo hiểm nhân thọ và hơn thế nữa. Nếu bạn đã áp dụng chính sách trong một số năm, có thể có những lợi ích nâng cao hoặc mức giá tốt hơn có sẵn trên thị trường so với những năm trước. Xem xét các chính sách đi kèm và tỷ giá mua sắm để tìm ra ưu đãi tốt nhất cho bạn.

N — Thương lượng mức giá của bạn.

Hàng năm, hãy ưu tiên xem xét các khoản nợ chưa thanh toán và lãi suất bạn đang trả. So sánh tỷ lệ để bạn có kỳ vọng thực tế về khả năng giảm tỷ lệ. Nếu lãi suất của bạn ở mức cao, hãy liên hệ với nhà cung cấp khoản vay hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng và bắt đầu thương lượng mức giá thấp hơn.

G — Xem lại kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

Nếu bạn đã có tài khoản tiết kiệm hưu trí, hãy xem lại kế hoạch và cân nhắc đóng góp số tiền tối đa có thể hoặc tối thiểu, tận dụng mọi chương trình phù hợp với nhà tuyển dụng có sẵn cho bạn. Nếu bạn không có tài khoản tiết kiệm hưu trí thông qua công việc hoặc muốn đóng góp nhiều hơn nữa, hãy xem xét việc mở IRA cá nhân hoặc Roth IRA như một cách để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu.

Hãy nhớ rằng tài chính của bạn nên được quan tâm hàng đầu trong suốt cả năm; nhưng hãy dành thêm thời gian vào mùa xuân này để xem xét tiến độ của bạn và sắp xếp tài chính của bạn. Nếu bạn cảm thấy không chắc chắn về việc nghỉ hưu của mình, hãy tham khảo ý kiến ​​của một chuyên gia tài chính có trình độ.

Steve Post đã đóng góp cho bài viết này.