Bạn đã bao giờ cố gắng xây dựng thứ gì đó từ đầu mà không có chỉ dẫn chưa?
Gần đây, tôi đã đặt mua một chiếc tủ trang điểm cho phòng khách của mình trên mạng mà không nhận ra rằng tôi sẽ phải tự mình xếp những thứ đó lại với nhau. Thật không may, tôi không đặc biệt tiện dụng - việc lắp ráp bất cứ thứ gì phức tạp hơn bánh sandwich gà tây khiến tôi khá khó chịu. Để làm cho vấn đề tồi tệ hơn, công ty đã không bao gồm hướng dẫn từng bước.
Không mất nhiều thời gian để nhận ra rằng tôi không hoàn thành nhiệm vụ.
Rất nhiều người cảm thấy như vậy về kế hoạch nghỉ hưu. Họ không có bất kỳ ý tưởng nào để bắt đầu, vì vậy họ làm việc của họ và nó sẽ không bao giờ hoàn thành.
Có vẻ như chúng ta thấy một đoạn quảng cáo đáng sợ mới về việc nghỉ hưu mỗi ngày. Với rất nhiều chuyên gia ngoài kia cảnh báo chúng tôi về việc có đủ thu nhập để duy trì, bạn nghĩ rằng người Mỹ sẽ chuẩn bị tốt hơn bao giờ hết. Nhưng chúng tôi thì không.
Theo một phân tích gần đây về dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang, các cặp vợ chồng ở độ tuổi lao động trung bình chỉ tiết kiệm được 5.000 đô la cho việc nghỉ hưu, và ít hơn một nửa số hộ gia đình đang tiết kiệm trong một tài khoản hưu trí đủ tiêu chuẩn, chẳng hạn như 401 (k), trong đó các khoản đóng góp được khấu trừ thuế .
Tôi nghĩ rằng rất nhiều người chỉ bị choáng ngợp. Họ nghe những chuyên gia này nói về một danh mục đầu tư hàng triệu đô la như thể nó gần như không thu được gì, và họ tìm ra lý do tại sao lại phải bận tâm đến khoản tiết kiệm nhỏ của mình? Hoặc, họ sợ rằng họ sẽ mất những gì họ có nếu họ đầu tư sai cách. Mọi người thường quyết định rằng họ có thể tự quản lý tiền hưu trí của mình một cách ổn thỏa, nhưng họ bận rộn và không bao giờ làm được.
Tin tốt là không bao giờ là quá sớm hay quá muộn để lập kế hoạch tài chính của bạn. Dưới đây là ba bước để bạn bắt đầu:
Ngày nay, rất ít người sử dụng lao động cung cấp lương hưu truyền thống. Thay vào đó, nhân viên được khuyến khích đăng ký tham gia kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) hoặc một số kế hoạch nghỉ hưu đủ tiêu chuẩn khác, thường là với “sự phù hợp” của công ty (thường là 3% đến 6%).
Bạn có đang tận dụng tối đa sự đóng góp phù hợp của công ty mình không? Đó là tiền miễn phí!
Nếu bạn làm việc cho một công ty không cung cấp 401 (k), bạn có thể tạo tài khoản tiết kiệm hưu trí của riêng mình bằng cách sử dụng IRA truyền thống hoặc Roth. Nếu thu nhập của bạn không vượt quá yêu cầu ngưỡng - tính đủ điều kiện sẽ hoàn toàn nằm ở mức 133.000 đô la cho những người lập hồ sơ độc thân và 196.000 đô la cho những người lập hồ sơ đã kết hôn — Tôi khuyên bạn nên chọn Roth. Bạn đã nộp thuế cho số tiền bạn đóng góp, vì vậy khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu (hoặc sau khi bạn đạt 59 tuổi ½ và đã có Roth ít nhất năm năm), nó sẽ được miễn thuế.
Các khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng, vay mua ô tô và thế chấp có thể kéo chúng ta ngày càng lún sâu vào nợ nần. Điều gì sẽ xảy ra nếu thay vì thanh toán hàng tháng, bạn lại đưa số tiền tương tự vào khoản tiết kiệm hưu trí của mình? Hãy nghĩ xem bạn có thể xây một ổ trứng không bị căng thẳng nhanh như thế nào.
Bắt đầu bằng cách trả hết các thẻ tín dụng lãi suất cao, làm theo cách của bạn qua các hóa đơn cho đến khi món nợ duy nhất của bạn là khoản thế chấp - và sau đó bỏ đi khoản đó. Ngoài ra, hãy tạo quỹ cho những ngày mưa gió để chi tiêu bất ngờ. Các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên chuẩn bị đủ ba tháng chi tiêu nếu bạn đã kết hôn và cả hai vợ chồng đều đang đi làm và sáu tháng nếu bạn độc thân hoặc chỉ có một vợ / chồng đi làm. Cá nhân tôi thích từ sáu tháng trở lên, nhưng bắt đầu là bước đầu tiên. Sau đó, bạn có thể nạp thêm tiền hàng tháng vào một tài khoản sẽ giúp bạn có một thời gian nghỉ hưu lâu dài và khỏe mạnh.
Bạn không bao giờ biết được cuộc sống của mình hoặc nền kinh tế sẽ ra sao, vì vậy hãy cố gắng hết sức để có một nền tảng tài chính an toàn. Tương lai của bạn sẽ cảm ơn bạn.
Chắc chắn, bạn sẽ mong đợi tôi đề xuất điều này; xét cho cùng, tôi là một cố vấn tài chính. Nhưng tôi thực sự tin rằng mọi người nên tìm kiếm sự hỗ trợ từ một chuyên gia có trình độ.
Cách tốt nhất để vượt qua mọi ồn ào là ngồi xuống với một người có kiến thức và kinh nghiệm để giúp bạn xây dựng tương lai hưu trí của mình. Hãy thử nghĩ xem:Nếu răng của bạn bị đau, bạn có xem YouTube để tìm hiểu cách khắc phục sâu răng không? Dĩ nhiên là không. Vì vậy, tại sao lại thử đi một mình vào một việc quan trọng như tài chính của bạn?
Làm nghiên cứu của bạn. Nói chuyện với ít nhất hai hoặc ba cố vấn trước khi đưa ra lựa chọn và coi cuộc gặp đầu tiên của bạn giống như một cuộc phỏng vấn xin việc. Chỉ cần nhớ rằng bạn là ông chủ; nếu ai đó khiến bạn cảm thấy không thoải mái hoặc họ tự đề cao, hãy lịch sự bào chữa cho bạn. Ngoài ra, hãy kiểm tra thông tin đăng nhập cơ bản tại brokercheck.finra.org và / hoặc Consultorinfo.sec.gov.
Lập kế hoạch tài chính không nên là một nhiệm vụ quá sức. Ngay cả khi những quyết định bạn đưa ra hôm nay là những bước đi nhỏ, bạn sẽ đi đúng hướng. Và với sự giúp đỡ của một cố vấn đáng tin cậy, bạn có thể đi đúng hướng để từ bỏ giấc mơ của mình.
