Trao tài chính của bạn cho cố vấn của bạn

Bên cạnh sức khỏe của một người, có lẽ không có gì riêng tư bằng hoàn cảnh tài chính của một người và điều đó có thể gây ra vấn đề cho những người không thể cởi mở và yêu cầu sự giúp đỡ mà họ cần để thực hiện một kế hoạch nghỉ hưu an toàn.

Đối với nhiều người, việc miễn cưỡng mời cố vấn tài chính có thể là do sợ hãi hoặc bối rối. Những cảm xúc này có nhiều dạng, nhưng dưới đây là một số dạng:

  • Sợ mắc lỗi
  • Miễn cưỡng thừa nhận bản thân đã hoàn thành công việc kém
  • Sợ trông mình ngu ngốc

Trong suốt hơn hai thập kỷ làm cố vấn, tôi đã gặp rất nhiều người thành công nhưng lại thực hiện công việc quản lý tài chính kém cỏi của họ. Một số gặp khó khăn vì thiếu chú ý trong khi cố gắng tự mình làm việc đó, những người khác có trải nghiệm tồi tệ với những cố vấn vô đạo đức hoặc có động cơ hoa hồng.

Là cố vấn, chúng ta phải đối mặt với thực tế rằng nghề nghiệp của chúng ta bị coi là thiếu liêm chính. Một cuộc thăm dò của Gallup năm 2016 đã đánh giá các nhà môi giới chứng khoán ở 1/3 dưới cùng của các nghề về độ tin cậy, chỉ cao hơn một chút so với những người bán xe hơi và các chính trị gia. Việc một số công ty lớn nhất của Phố Wall chống lại nỗ lực mở rộng tiêu chuẩn chăm sóc của người được ủy thác bao gồm tất cả các mối quan hệ cố vấn-khách hàng cũng không giúp ích được gì.

Các nhà tư vấn nên suy nghĩ về cảm giác của khách hàng tiềm năng và thực hiện các bước để giúp người tiêu dùng tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp dễ dàng hơn. Hãy đối mặt với nó, một cuộc gặp ban đầu với cố vấn tài chính giống như một cuộc “gỡ rối về tài chính” trước mặt một người mà họ khó biết.

Dưới đây là một số mẹo cho cả cố vấn và người tiêu dùng về cách tạo bầu không khí có thể giúp khắc phục sự miễn cưỡng mà một số người có thể mắc phải khi làm việc với cố vấn.

Dành cho cố vấn:

  • Cung cấp các cuộc tư vấn miễn phí làm tăng giá trị, ngay cả khi người đó không phù hợp với bạn. Giá trị đó có thể đơn giản như giới thiệu họ với một cố vấn có năng lực khác hoặc cung cấp cho họ những ghi chú từ cuộc họp của bạn, phác thảo các lĩnh vực chính mà họ cần giải quyết.
  • Hãy minh bạch về các khoản phí và dịch vụ được cung cấp. Hãy suy nghĩ về việc mua một chiếc TV mới. Hãy nghĩ về sự nhầm lẫn mà một người sẽ gặp phải nếu giá không được liệt kê trên tường trưng bày. Không biết những gì một cái gì đó chi phí tạo ra sự lo lắng và thiếu tin tưởng ban đầu. Ngoài ra, có quá nhiều cố vấn tự tiếp thị mình là "nhà hoạch định tài chính" nhưng lại thiếu chứng chỉ CFP.

Đối với người tiêu dùng:

  • Làm bài tập về nhà của bạn. Hội đồng CFP và NAPFA đưa ra những hướng dẫn có giá trị giúp giáo dục và thông báo cho người tiêu dùng về cách tìm kiếm cố vấn.
  • Có quyền sở hữu. Không biết chắc nên bắt đầu từ đâu? Thư viện công cộng của bạn có thể đề xuất sách về tài chính cá nhân (đây là một số sách yêu thích của tôi) và nhiều trường cao đẳng cộng đồng cung cấp các lớp học về tài chính cá nhân như một phần trong sứ mệnh học tập suốt đời của họ. Đầu tư thời gian để hiểu những kiến ​​thức cơ bản sẽ giúp tạo nên một người tiêu dùng hiểu biết.

Hãy nhớ rằng không bao giờ là lúc sai để làm điều đúng đắn đó. Hành trình để độc lập tài chính bắt đầu bằng một bước.


về hưu
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu