Một trong những quyết định quan trọng nhất mà bạn sẽ đưa ra khi nghỉ hưu là khi nào đăng ký An sinh xã hội.
Có nhiều yếu tố cần xem xét trước khi bạn đăng ký, vì quyết định của bạn sẽ có tác động đáng kể đến số lợi ích bạn sẽ nhận được.
Do lương hưu ngày càng ít phổ biến, nên quyết định về An sinh xã hội của bạn quan trọng hơn bao giờ hết. Dưới đây là năm điều quan trọng cần xem xét:
- Bao nhiêu năm làm việc được tính vào các khoản thanh toán của bạn? Các khoản thanh toán An sinh Xã hội của bạn được tính dựa trên 35 năm mà bạn kiếm được nhiều tiền nhất. Nếu bạn không làm việc trong 35 năm, các số không được tính trung bình vào phép tính. Điều đó dẫn đến khoản thanh toán thấp hơn. Giống như tôi dạy các con của mình, các số không ảnh hưởng đến mức trung bình, vì vậy bạn làm việc càng nhiều năm thì mức chi trả của bạn càng tốt.
- Ưu điểm của việc trì hoãn xác nhận quyền sở hữu. Các khoản thanh toán An sinh Xã hội sẽ bị giảm bớt nếu bạn yêu cầu chúng trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Những người lao động đăng ký ở tuổi 62 vào năm 2017 sẽ nhận được khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn 25,8% so với nếu họ đợi cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu là 66 và hai tháng. Các khoản thanh toán hàng tháng sẽ tăng lên nếu bạn trì hoãn việc bắt đầu chúng sau FRA của bạn - sẽ từ 66 đến 67 đối với những người sinh năm 1955 trở lên - với đỉnh điểm là lợi ích lớn hơn tới 30,7% nếu bạn đăng ký ở tuổi 70. Chậm thanh toán thậm chí một năm hoặc hai có thể có tác động lớn đến số lượng lợi ích lâu dài của bạn.
- Lợi ích của vợ chồng. Các cặp vợ chồng đã kết hôn đủ điều kiện yêu cầu khoản thanh toán An sinh xã hội trị giá bằng 50% quyền lợi của người có thu nhập cao hơn, nếu số tiền đó nhiều hơn mức họ có thể nhận được dựa trên hồ sơ công việc của họ. Khi người phối ngẫu đầu tiên qua đời, người phối ngẫu còn sống sẽ được giữ lại phần lớn hơn trong hai khoản trợ cấp, với phần lợi ích nhỏ hơn sẽ bị loại bỏ. Hãy nhớ biết cả lợi ích của bạn và lợi ích của vợ / chồng bạn trước khi yêu cầu.
- Khi các khoản trợ cấp An sinh Xã hội bị đánh thuế. Tối đa một nửa thu nhập An sinh Xã hội của bạn có thể bị đánh thuế nếu thu nhập tạm tính của bạn rơi vào khoảng 25.000 đô la đến 34.000 đô la nếu bạn còn độc thân (đối với các cặp vợ chồng là từ 32.000 đô la đến 44.000 đô la). Thu nhập tạm tính được định nghĩa là tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn cộng với bất kỳ khoản lãi suất miễn thuế nào cộng với 50% quyền lợi của bạn. Và phần phúc lợi An sinh Xã hội của bạn có thể bị đánh thuế sẽ tăng lên đến 85% nếu bạn vượt quá giới hạn thu nhập đó. Hiểu cách thức hoạt động của thuế và việc sử dụng các tài sản khác có hợp lý hay không có thể giúp tiết kiệm thuế đáng kể.
- Tuổi hòa vốn của bạn. Những người yêu cầu trợ cấp sớm ở tuổi 62 có thể bắt đầu nhận séc sớm hơn, nhưng họ sẽ bị khóa với mức thanh toán thấp hơn so với khi họ chờ đợi. Trong suốt cuộc đời của họ, sự khác biệt này có thể tạo ra một số tiền đáng kể. Những người bắt đầu nhận trợ cấp ở tuổi 70 sẽ nhận được khoản thanh toán lớn hơn nhiều khi cuối cùng họ bắt đầu yêu cầu. Khi bạn sống đến một độ tuổi nhất định - điểm hòa vốn - số tiền thanh toán suốt đời sẽ bằng nhau, cho dù bạn yêu cầu sớm hay muộn và nếu bạn sống quá độ tuổi đó, bạn sẽ vượt lên trước bằng cách yêu cầu chậm trễ. Vì vậy, việc biết tuổi thọ, sức khỏe và tiền sử gia đình của bạn có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc quyết định thời điểm yêu cầu quyền lợi.
Đây chỉ là phần nổi của tảng băng khi xem xét các lựa chọn yêu cầu An sinh xã hội của bạn. Phân tích cẩn thận và chu đáo nên được áp dụng và sự trợ giúp của cố vấn tài chính chuyên nghiệp có thể giúp đưa ra quyết định rõ ràng hơn.
Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua New River Financial Group LLC, một cố vấn đầu tư đã đăng ký cung cấp dịch vụ tư vấn ở bang Virginia và các khu vực pháp lý khác nếu được miễn trừ. New River Financial Group LLC d / b / a Martin Wealth Solutions.
