Trong khi những người khác tranh luận về Luật thuế mới, hãy tập trung vào kế hoạch của riêng bạn

Đại tu thuế đang là chủ đề nóng những ngày này và các nhà đầu tư nên lưu ý về bất kỳ thay đổi nào có thể ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu của họ.

3. Tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện để có một tài khoản tiết kiệm sức khỏe hay không.

Các khoản đóng góp cho HSA được khấu trừ thuế. (Nếu các khoản đóng góp của bạn được khấu trừ vào tiền lương của bạn, chúng được coi là trước thuế.) Khoản tiền này cũng được miễn thuế, miễn là bạn sử dụng nó để thanh toán cho các chi phí chăm sóc sức khỏe đủ tiêu chuẩn. Đó là điều tốt nhất của cả hai thế giới. Vào năm 2018, giới hạn đóng góp là $ 3,450 cho cá nhân và $ 6,900 trong số bạn có bảo hiểm gia đình. Bạn cũng có thể nạp thêm 1.000 đô la nếu bạn từ 55 tuổi trở lên.

Để đủ điều kiện, bạn phải được bảo hiểm theo một chương trình sức khỏe có mức khấu trừ cao, mặc dù lưu ý rằng không phải tất cả các chương trình có mức khấu trừ cao đều đủ điều kiện, vì vậy tốt nhất bạn nên hỏi chính công ty bảo hiểm xem chương trình của bạn có đủ điều kiện HSA hay không.

4. Hãy biết cách đánh thuế thu nhập An sinh xã hội và quản lý khung thuế của bạn cho phù hợp.

Quyền lợi An sinh Xã hội của bạn có thể bị đánh thuế khi thu nhập tổng hợp của bạn vượt quá ngưỡng được chỉ định (25.000 đô la cho những người về hưu độc thân hoặc 32.000 đô la cho các cặp vợ chồng nộp hồ sơ chung). Điều quan trọng cần hiểu là tất cả thu nhập đều được tính, bao gồm cả tiền lãi được miễn thuế từ trái phiếu của bang và thành phố.

Mục tiêu cuối cùng khi nghỉ hưu là có thu nhập bạn cần và muốn mà không phải trả thuế để ăn hết quả trứng đang làm tổ của bạn. Và một cách tuyệt vời để làm điều đó là giữ tiền của bạn trong các “nhóm thuế” khác nhau.

  • Nhóm chịu thuế bao gồm mọi thứ bạn sẽ trả thuế hàng năm, bao gồm cả tài khoản môi giới và tài khoản ngân hàng, chứng chỉ tiền gửi, lãi suất trái phiếu, v.v.
  • Nhóm hoãn thuế giữ 401 (k) và / hoặc IRA của bạn. Bạn không phải trả thuế khi bạn đưa tiền vào hoặc khi số tiền đó đang tăng lên. Nhưng cuối cùng, bạn sẽ phải trả thuế cho 100% tất cả mọi thứ có trong nhóm này, điều này có thể đẩy bạn vào khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu.
  • Nhóm miễn thuế dành cho Roth IRAs và Roth 401 (k), cùng với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và trái phiếu địa phương được thiết kế đặc biệt. (Nhưng hãy nhớ rằng lãi suất trái phiếu đô thị có thể khiến các khoản trợ cấp An sinh xã hội của bạn bị đánh thuế. Xem phần 4 ở trên.)
  • Nghĩa vụ thuế của bạn không dừng lại khi bạn qua đời, vì vậy nếu bạn định để lại di sản cho những người thân yêu của mình, thì nhóm miễn thuế thu nhập và di sản là quan trọng. Nếu một phần lớn những gì bạn để lại nằm trong tài khoản hưu trí hoãn thuế, thì chú Sam sẽ vẫn muốn phần của mình. Bằng cách sử dụng bảo hiểm nhân thọ và các phương tiện miễn thuế thu nhập và bất động sản khác, bạn có thể tránh thuế hoặc trả một xu bằng đô la.

Tôi luôn hoang mang khi các khách hàng tiềm năng đến với những gì họ nghĩ là một kế hoạch nghỉ hưu toàn diện và nó không bao gồm bất kỳ chiến lược thuế nào. Ngành tài chính đặt trọng tâm vào việc đầu tư - với việc các chuyên gia tài chính thường khoe khoang về lợi nhuận và khả năng kiếm được nhiều tiền hơn những người kế tiếp - khiến những người trước khi nghỉ hưu và về hưu có xu hướng bỏ qua những tác động mà thuế có thể có đối với lợi nhuận của họ.

Kiếm thêm 1% có ích gì nếu bạn từ bỏ tất cả - và hơn thế nữa - trả lại thuế?

Trong khi các chuyên gia và nhà hoạch định chính sách của quốc gia tranh luận về ưu và nhược điểm của luật thuế mới của chính quyền Trump, tại sao không chuyển sự chú ý của bạn sang những gì bạn có thể kiểm soát? Nói chuyện với chuyên gia thuế và cố vấn tài chính của bạn về việc xây dựng một kế hoạch chắc chắn sẽ giúp bạn giữ được nhiều tiền hơn khi nghỉ hưu.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.


về hưu
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu