Khi nói đến việc lựa chọn một cố vấn tài chính, nghiên cứu bằng cấp, chứng chỉ và đăng ký là điều mà mọi người nên làm. Nhưng tại sao không phải lúc nào bạn cũng có thể tìm thấy cố vấn tài chính mà bạn đang xem xét trên các trang web phổ biến như FINRA và SEC? Mặc dù nó có vẻ giống như một lá cờ đỏ - và đôi khi nó có thể là một lá cờ đỏ - thường thì câu trả lời là một câu đơn giản.

Gần đây, tôi đã có một khách hàng tiềm năng liên hệ với tôi với câu hỏi và mối quan tâm rất hợp lệ này bởi vì họ đang tìm kiếm tôi trên các trang web này và kết quả là trống. Trong câu trả lời của tôi với cặp đôi này, tôi nhận ra rằng thật khó hiểu khi các nhà đầu tư phải điều hướng các tổ chức khác nhau quy định các cố vấn tài chính để xác minh các chuyên gia tài chính.

Đây là lý do tại sao không phải tất cả các cố vấn tài chính đều được đăng ký với SEC và cách bạn vẫn có thể xác minh thông tin đăng nhập của các cố vấn tài chính mà bạn đang cân nhắc tuyển dụng.

Ai Điều chỉnh Cố vấn Tài chính?

Có hai lý do khiến việc đăng ký nghiên cứu dành cho các chuyên gia tài chính có thể gây nhầm lẫn. Đầu tiên, các chuyên gia tài chính có nhiều cơ quan quản lý, tùy thuộc vào loại hình công ty mà họ làm việc - nhà môi giới - đại lý (FINRA) hoặc cố vấn đầu tư đã đăng ký (SEC hoặc tiểu bang). Thứ hai, không có quy định chính thức nào về việc sử dụng các chức danh “cố vấn tài chính” hoặc “cố vấn đầu tư”. Bởi vì các chuyên gia tài chính sử dụng những chức danh này một cách phóng khoáng, nó có thể khiến các cá nhân gặp khó khăn hơn trong việc tìm kiếm thông tin cơ bản thích hợp.

Nội dung liên quan:Thực hiện theo 3 bước sau khi chọn nhà tư vấn tài chính

Nếu một chuyên gia tài chính đang hoặc làm việc cho một nhà môi giới-đại lý, thì họ sẽ chịu sự điều chỉnh của Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA). Nhà môi giới-đại lý là một cá nhân hoặc công ty mua và bán chứng khoán. Những cá nhân hoặc công ty này hoạt động như một nhà môi giới và một đại lý, do đó có tên như vậy. Các công ty như Edward Jones, Morgan Stanley và Ameriprise là những nhà môi giới-đại lý.

Người môi giới-đại lý được tuân thủ theo tiêu chuẩn về tính phù hợp, yêu cầu họ “tin tưởng một cách hợp lý rằng bất kỳ khuyến nghị nào được đưa ra đều phù hợp với khách hàng, xét về nhu cầu tài chính, mục tiêu và hoàn cảnh riêng của khách hàng. Một điểm khác biệt chính về lòng trung thành cũng rất quan trọng, đó là nghĩa vụ của nhà môi giới là đối với người môi giới-đại lý mà họ làm việc, không nhất thiết là khách hàng được phục vụ ”. Đọc thêm:Lựa chọn Cố vấn Tài chính:Tính phù hợp Vs. Tiêu chuẩn ủy thác

Bạn có thể nghiên cứu các chuyên gia môi giới-đại lý bằng cách truy cập trang web FINRA BrokerCheck:https://brokercheck.finra.org.

Nếu một chuyên gia tài chính đang hoặc làm việc cho một cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA), họ sẽ chịu sự điều chỉnh của SEC hoặc các cơ quan chứng khoán tiểu bang. RIA, theo định nghĩa của Đạo luật Cố vấn Đầu tư năm 1940 là "cá nhân hoặc công ty, để được bồi thường, thực hiện hành vi đưa ra lời khuyên, đưa ra khuyến nghị, phát hành báo cáo hoặc cung cấp các phân tích về chứng khoán, trực tiếp hoặc thông qua các ấn phẩm." RIA có nghĩa vụ ủy thác đối với khách hàng của họ, có nghĩa là họ có nghĩa vụ pháp lý cung cấp lời khuyên đầu tư phù hợp và luôn hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng, đặt họ trước những gì tốt nhất cho chính họ.

Bạn có thể nghiên cứu RIA và các chuyên gia của họ bằng cách truy cập trang web của SEC:https://www.adviserinfo.sec.gov

Ý nghĩa Nếu Cố vấn Tài chính không được liệt kê

Khi bạn đang nghiên cứu các cố vấn tài chính tiềm năng cho nhu cầu quản lý tài sản và lập kế hoạch tài chính của mình, bạn có thể thử tra cứu họ trên các trang web này. Nếu tìm kiếm của bạn không mang lại kết quả, đây là một vài lý do tại sao:

1. Bạn đang tìm kiếm chúng ở sai chỗ.

Nếu bạn đang cố gắng tra cứu đăng ký cố vấn tài chính và sắp tới, hãy đảm bảo rằng bạn đang tìm kiếm đúng chỗ. Có thể bạn đang tìm kiếm một nhà môi giới-đại lý trên trang web của SEC hoặc một RIA trên trang web FINRA. Kiểm tra kỹ loại cố vấn mà bạn đang xem xét và điều đó sẽ thông báo cho bạn biết cơ quan quản lý nào bạn cần kiểm tra. Nếu bạn không chắc chắn, hãy hỏi cố vấn!

2. Bạn đang sử dụng thông tin sai hoặc không đầy đủ.

Khi bạn đang nghiên cứu một cố vấn tài chính, hãy đảm bảo rằng tất cả thông tin bạn đang đưa vào truy vấn tìm kiếm là chính xác. Việc viết sai chính tả tên, vị trí hoặc số CRD có thể khiến chuyên gia tài chính không có tên trong danh sách, khi thực tế là như vậy. Ngoài ra, hãy để ý biệt hiệu hoặc cá nhân có thể lấy tên đệm của họ.

3. Họ chưa được đăng ký.

Nếu bạn đã tìm kiếm ở cả hai nơi, đã kiểm tra ba lần thông tin bạn đang nhập mà vẫn không mang lại kết quả, thì rất có thể chuyên gia tài chính mà bạn đang xem xét chưa đăng ký với FINRA hoặc SEC hoặc tiểu bang. Đây là một dấu hiệu đỏ và có nghĩa là họ có thể đang sử dụng chức danh cố vấn tài chính hoặc đầu tư mà không có bất kỳ quyền hạn hoặc giám sát nào để làm như vậy.

Công ty của tôi, Lake Road Advisors LLC, là một RIA đã đăng ký với bang New York. Bạn sẽ tìm thấy nó được liệt kê trên trang web Tiết lộ Công khai của Cố vấn Đầu tư. Ngoài ra, vì tôi đã từng làm việc cho một nhà môi giới - đại lý từ năm 1999-2012. Bạn cũng có thể tìm thấy lịch sử của tôi trong thời gian đó tại trang web BrokerCheck của FINRA. Trong trường hợp khách hàng tiềm năng đang cố gắng nghiên cứu tôi, họ không hiểu tại sao tôi không còn được đăng ký sau năm 2012. Lý do là vì tôi không còn làm việc tại một đại lý môi giới nữa. Tôi đã chuyển đến RIA, thuộc một cơ quan quản lý khác.

Điểm mấu chốt cho các nhà đầu tư

Việc không hiểu và sử dụng các công cụ phù hợp để thực hiện nghiên cứu quan trọng này có thể gây ra sự hoài nghi vô căn cứ và không tin tưởng vào trình độ chuyên môn của cố vấn tài chính.

Nói như vậy, luôn tốt hơn là được an toàn hơn là xin lỗi. Bạn không bao giờ có thể quá kỹ lưỡng khi nói đến sự giàu có và tài chính cá nhân của mình. Do đó, nếu bạn đang xem xét một chuyên gia tài chính và bạn đưa ra câu trả lời ngắn gọn trong nghiên cứu của mình, tôi hy vọng tất cả các nhà đầu tư sẽ làm những gì khách hàng tiềm năng của tôi đã làm và hỏi trực tiếp cố vấn. Họ sẽ có thể chứng minh đăng ký và trình độ của mình một cách nhanh chóng và dễ dàng. Nếu một chuyên gia tài chính không thể, thì hãy lắng nghe bản năng của bạn và tiếp tục.