Với việc cổ phiếu được định giá quá cao và trái phiếu có vẻ rủi ro hơn bao giờ hết khi lãi suất tiếp tục tăng, thật khó để biết nên bỏ tiền vào đâu. Một số nhà đầu tư vẫn tự hỏi liệu có bất kỳ loại tài sản nào đang bị bỏ qua hay không.

Có, có một cái rất lớn. Tiền mặt.

Đối với mục đích của cuộc thảo luận này, hãy định nghĩa tiền mặt càng rộng càng tốt. Tiền mặt là đơn vị tiền tệ trong ví của bạn (hoặc két sắt trong nhà mà bạn nghĩ là không ai biết đến), tiền trong tài khoản ngân hàng và tài khoản tiết kiệm, cũng như tài khoản thị trường tiền tệ của bạn. Đó là phương tiện trao đổi mà chúng ta có thể mua mọi thứ.

Tiền mặt là nhân tố chủ chốt của tài chính cá nhân. Nó rất lớn, điều quan trọng là nó không sexy và không ai nghĩ đến nó - cho đến khi bạn cần nó. Và vào thời điểm bạn nhận ra mình cần hoặc không có đủ, thì thường là quá muộn.

Gần như không thể tách ý tưởng về tiền mặt với dòng tiền, như cụm từ gợi ý, là dòng tiền vào và ra khỏi hệ thống tài chính.

Đối với một doanh nghiệp, cũng như một cá nhân, dòng tiền giống như dòng oxy đến cơ thể. Ở đâu đó có thể có rất nhiều ôxy, nhưng nếu nó không chảy vào và ra khỏi cơ thể tôi ngay khi tôi cần, thì tôi có một sai số rất nhỏ. Cũng như cơ thể nhanh chóng chết đi khi thiếu oxy, các cá nhân và doanh nghiệp bị phá sản khi thiếu tiền mặt kéo dài.

Bất cứ khi nào tôi làm việc với một chủ sở hữu thành công của một doanh nghiệp nhỏ, tôi nhận thấy rằng họ có sự đánh giá cao gần như tôn kính đối với tiền mặt - có nhiều tiền mặt, “quá nhiều” tiền mặt và tiếp cận nhiều hơn nữa thông qua hạn mức tín dụng nếu cần.

Để chúng ta không gặp phải tình trạng thiếu tiền mặt chết người, cần phải có kế hoạch duy trì dòng tiền liên tục. Dưới đây là năm lĩnh vực mà việc lập kế hoạch dòng tiền là rất quan trọng:

Dòng tiền của Phong cách sống. Không có gì khác xảy ra cho đến khi bạn thuần hóa con thú này. Bạn có một số tiền nhất định đến với cửa trước. Đối với hầu hết chúng ta, điều đó có nghĩa là thu nhập kiếm được từ một công việc. Ưu tiên số 1 là chi tiêu ít hơn - lý tưởng là ít hơn khoảng 15%. Bằng cách đó, bạn có thể tiết kiệm cho phần còn lại của các ưu tiên này.

Dòng tiền khẩn cấp / cơ hội. Chúng ta không bao giờ biết khi nào trường hợp khẩn cấp có thể phát sinh hoặc một cơ hội có thể xuất hiện. Để sẵn sàng, hãy chuẩn bị sẵn ít nhất sáu tháng thu nhập của bạn bằng tiền mặt. Nếu bạn hiện chưa có số tiền, hãy lưu tâm - nếu bạn có thể chi tiêu ít hơn 15% so với số tiền bạn bỏ ra (do đó tiết kiệm được 15%), bạn sẽ đạt được mục tiêu này sau ba đến bốn năm. Nghe có vẻ lâu nhưng mỗi bước bạn thực hiện đều có ích.

Dòng tiền thảm khốc. Một số thứ yêu cầu tiền mặt với số tiền không thể tiết kiệm được. Nếu ngôi nhà của bạn bị cháy, bạn không thể chỉ đi con heo đất cũ và vay nợ. Vì vậy, hãy chắc chắn rằng khoảng hơn nửa tá khu vực có rủi ro lớn (thảm họa thực tế) được bảo hiểm đầy đủ (cung cấp tiền mặt vào đúng thời điểm bạn cần để chi trả cho thảm họa nói trên).

Dòng tiền đầu tư . Cuối cùng, bất kỳ khoản đầu tư nào bạn thực hiện đều phải được chuyển thành tiền mặt để nó có giá trị bất kỳ đối với bạn. Bạn có biết một ngày nào đó bạn sẽ chuyển đổi đất đai, nhà cửa, tòa nhà, cổ phiếu, trái phiếu hoặc thẻ giao dịch bóng chày sang tiền mặt không? Nhiều khoản đầu tư thực sự trả cho bạn một lượng tiền mặt nhất định - trái phiếu trả lãi, cổ phiếu có thể trả cổ tức, nhà và công trình xây dựng có thể trả tiền thuê và đất có thể được cho thuê để làm trang trại hoặc sử dụng vào mục đích giải trí.

Dòng tiền hưu trí. Cuối cùng, khi bạn rời khỏi lực lượng lao động (dù tự nguyện hay không), bạn sẽ thay thế dòng tiền bạn thường xuyên nhận được từ người chủ của mình như thế nào? Nhiều người sẽ có An sinh xã hội, nhưng như vậy có đủ không? Bạn có biết bạn sẽ chuyển IRA hoặc kế hoạch hưu trí thành tiền mặt như thế nào không? Nếu làm như vậy, bạn đã tính đến rủi ro hết tiền chưa?

Tiền mặt hầu như không trả lãi. Nó không tạo nên một cuộc trò chuyện thú vị. Và cách duy nhất để nhân đôi số tiền của bạn là lấy nó ra khỏi ví và gấp lại.

Bất chấp những cạm bẫy nhàm chán của nó, tiền mặt không chỉ là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính của bạn mà nó phải là trọng tâm của nó.