Mọi người yêu thích bảng xếp hạng, cho dù chúng liên quan đến bóng rổ đại học, trường đại học hay những nơi tốt nhất để sống. Hiếm khi người tiêu dùng tìm hiểu sâu hơn để xác định các tiêu chí đằng sau bảng xếp hạng.

Một trong những phát hiện của tài chính hành vi là con người thích các lối tắt, đưa ra tất cả các quyết định mà chúng ta phải đối mặt ngày này qua ngày khác. Xếp hạng chỉ cung cấp một lối tắt như vậy và hầu hết người tiêu dùng đều cho rằng những thứ hạng đó là độc lập, khách quan và được kiểm tra đúng cách.

Gần đây tôi tình cờ gặp một trang web tài chính cung cấp nhiều nội dung tài chính cá nhân cho người tiêu dùng; mọi thứ từ thuế, thẻ tín dụng, ngân hàng và đầu tư. Phần lớn, nội dung của chúng mang tính giáo dục về bản chất và âm thanh. Tuy nhiên, trang web cũng cung cấp "bảng xếp hạng" của các cố vấn tài chính.

Trang web của họ bao gồm bảng xếp hạng “các công ty tư vấn tài chính hàng đầu” cho gần 50 thị trường trên khắp đất nước. Theo trang web, họ đã “dành hàng chục giờ để nghiên cứu tất cả các công ty” trong khu vực và chỉ liệt kê những công ty là “công ty được ủy thác”, có nghĩa là họ được yêu cầu hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. Tôi tin rằng trang web này và những người khác thích nó, thường chỉ là những người tạo ra doanh thu và thiếu sự công khai và minh bạch đầy đủ.

Hóa ra là các công ty được liệt kê là "công ty tư vấn tài chính hàng đầu" đã trả tiền để có tên trong danh sách, điều này không được tiết lộ ở bất kỳ đâu trên trang web. Cách duy nhất tôi phát hiện ra điều này là liên hệ với pháp nhân để xác định cách tôi có thể được đưa vào danh sách. Hầu hết người tiêu dùng sẽ không biết rằng “danh sách tốt nhất” này yêu cầu các công ty phải “trả tiền để chơi.”

Vậy người tiêu dùng nên sử dụng xếp hạng như thế nào, nếu là tất cả, khi xem xét một cố vấn tài chính?

Dưới đây là một số mẹo có thể hữu ích:

Ai là người tạo ra danh sách? Danh sách từ các ấn phẩm được ghi nhận về tính trung thực trong báo chí có khả năng mạnh mẽ hơn so với danh sách được tạo bởi một thực thể mà bạn chưa từng nghe đến.

Tiêu chí xếp hạng là gì? Có vô số số liệu có thể được sử dụng cho mục đích xếp hạng. Hầu hết sử dụng một số liệu định lượng như tăng trưởng tài sản được quản lý hoặc tài sản trên mỗi cố vấn. Một số bảng xếp hạng yêu cầu các công ty phải có quy mô nhất định để được xem xét. Đảm bảo bạn nhìn xa hơn các con số để xem những yếu tố nào đã được sử dụng.

Bạn đang tìm kiếm điều gì ở một cố vấn? Không phải mọi thứ đếm được đều có thể đo lường được. Đối với những người tiêu dùng tập trung vào việc tìm kiếm một cố vấn cung cấp kế hoạch tài chính, định tính hơn là định lượng, xếp hạng thường cung cấp ít thông tin chi tiết.

Mọi khách hàng đều khác nhau, và do đó, hầu hết các bảng xếp hạng cố vấn cung cấp rất ít cách để đánh giá chính xác cách khách hàng tiềm năng có thể hưởng lợi khi làm việc với cố vấn. Có lẽ điểm khởi đầu tốt nhất là các danh sách kiểm tra hữu ích mà cả Hiệp hội Quốc gia về Cố vấn Tài chính Cá nhân (NAPFA) và Ban CFP cung cấp cho người tiêu dùng.

Vào cuối ngày, thứ hạng duy nhất thực sự quan trọng là mức độ hài lòng của cá nhân bạn với cố vấn của bạn.