Nếu bạn sắp đạt tỷ số lớn 6-0, đừng lo lắng quá nhiều về việc già đi. Rốt cuộc, 60 là 40 mới, phải không? Có nhiều người 50 và 60 tuổi đang ở trong tình trạng sức khỏe tốt nhất và cảm thấy như họ vừa mới đạt được bước tiến của mình. Chưa kể đến những lợi ích thường bị lãng quên khi già đi, như giảm giá tại McDonald’s, Denny’s, Chick-fil-A và KFC.
Bên cạnh những thứ nhỏ nhặt, cũng có một số lợi ích tài chính thực sự khi đến tuổi 59½. Dưới đây là bốn điều cần làm khi bạn bước sang tuổi 59½ sẽ giúp bạn khám phá những cơ hội mới và xây dựng nền tảng vững chắc cho việc nghỉ hưu trong tương lai.
Năm mươi chín rưỡi là thời đại kỳ diệu khi bạn có thể bắt đầu rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình mà không bị phạt. Điều đó không có nghĩa là đã đến lúc tiêu hao tài khoản của bạn, nhưng nó cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn hơn.
Đến đây, có lẽ bạn đã khám phá ra lợi ích của việc có quỹ khẩn cấp hoặc những ngày mưa. Dành một ít tiền mặt mang lại cho bạn sự an tâm đáng kinh ngạc, bởi vì bạn biết rằng nếu bạn mất việc hoặc xe của bạn bị hỏng, bạn sẽ không mắc nợ.
Cho đến nay, lựa chọn thực sự duy nhất của bạn để tăng số lượng lớn một quỹ như vậy là tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ thậm chí không thể theo kịp lạm phát. Bây giờ bạn đã 59 ½ và tiền phạt rút tiền không còn nữa, bạn thực sự có thể sử dụng 401 (k) của mình như một mạng lưới an toàn hoãn thuế, dễ dàng truy cập. Trong tài khoản hưu trí, bạn thậm chí có thể đầu tư một số tiền để tăng trưởng, mặc dù bạn muốn giữ một số tiền mặt cho những trường hợp khẩn cấp. Hãy nhớ rằng việc rút tiền từ tài khoản hưu trí sẽ phải chịu thuế, vì bạn chưa bao giờ trả thuế cho những khoản tiền đó.
IRS cho phép những người từ 50 tuổi trở lên đóng góp thêm vào tài khoản hưu trí của họ, cả IRA và tài khoản do chủ nhân tài trợ. Làm như vậy sẽ không chỉ tích lũy khoản tiết kiệm hưu trí của bạn mà còn có thể làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Thu nhập thấp hơn có thể khiến bạn ở trong khung thuế thấp hơn và khiến bạn đủ điều kiện để được khấu trừ thuế nhiều hơn, giúp bạn tiết kiệm tiền thuế. (Để biết thêm, hãy xem Bạn có thể đóng góp bao nhiêu cho IRA truyền thống cho năm 2019? Và Bạn có thể đóng góp bao nhiêu cho 401 (k) cho năm 2019?)
Khiếu nại chính liên quan đến các kế hoạch 401 (k) là thiếu các lựa chọn đầu tư có sẵn trong một kế hoạch nhất định. Kế hoạch 401 (k) trung bình chỉ có 8 đến 12 lựa chọn, theo Cơ quan quản lý ngành tài chính. Điều đó so với các tùy chọn dường như vô hạn có sẵn trên thị trường mở. Khi bạn đến tuổi 59½, bạn có thể đủ điều kiện để được chuyển đổi tại chức, cho phép bạn chuyển 401 (k) quỹ vào IRA mà không bị phạt ngay cả khi bạn vẫn làm việc cho cùng một chủ lao động.
Đây là cơ hội duy nhất để tiếp cận các khoản đầu tư tốt hơn mà hầu hết người lao động không có. Bạn không chỉ có nhiều lựa chọn đầu tư hơn trong IRA mà còn cho phép bạn linh hoạt hơn và kiểm soát nhiều hơn.
Một trong những điều khó khăn khi lập kế hoạch nghỉ hưu khi bạn còn trẻ là bạn hầu như không có khái niệm về nhu cầu thu nhập và thói quen chi tiêu của mình sẽ như thế nào trong tương lai. Mặc dù bạn có thể không có kế hoạch nghỉ hưu trong một thời gian, nhưng vẫn đủ gần để bạn có thể hiểu rõ hơn về nhu cầu của mình.
Bây giờ là thời điểm hoàn hảo để bắt đầu theo dõi chi tiêu của bạn để tạo ngân sách hưu trí. Có một ngân sách chi tiết cho việc nghỉ hưu sẽ giúp bạn xác định thời điểm nghỉ hưu vì bạn sẽ có thể thấy được sự cân bằng giữa làm việc lâu hơn và lối sống mà bạn có thể đủ khả năng chi trả khi nghỉ hưu.
Bây giờ là thời điểm quan trọng để suy nghĩ về việc chăm sóc sức khỏe của bạn. Thật dễ dàng để giả định rằng bây giờ nghỉ hưu là an toàn khi bạn có quyền truy cập vào tất cả các khoản tiết kiệm hưu trí của mình hoặc thậm chí nếu bạn đợi cho đến khi bạn 62 tuổi và có thể bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội. Sai lầm mà mọi người mắc phải khi nghỉ hưu sớm là quên bảo hiểm y tế.
Mặc dù bây giờ bạn có thể truy cập miễn phí tiền của mình nhưng bạn không có quyền truy cập vào Medicare cho đến khi bạn 65 tuổi. Nếu bạn đang chơi với ý định nghỉ hưu trước 65 tuổi, hãy bắt đầu nghiên cứu các lựa chọn chăm sóc sức khỏe của bạn ngay hôm nay. Cho dù bạn sử dụng COBRA hay mua một chính sách riêng lẻ trên sàn giao dịch, bạn cần đảm bảo rằng bạn có bảo hiểm cho đến khi bạn đủ điều kiện tham gia Medicare.
Khi bạn gần đến tuổi nghỉ hưu, có rất nhiều điều để bạn phải suy nghĩ. Trong những năm tới, bạn sẽ phải đưa ra nhiều quyết định lớn ảnh hưởng đến bạn trong suốt quãng đời còn lại. Trong những lúc như thế này, tốt nhất bạn nên tham khảo ý kiến của một chuyên gia tài chính có kinh nghiệm.
Các chuyên gia tài chính giúp mọi người đánh giá mục tiêu của họ, phân tích các lựa chọn của họ và đi đến quyết định mà họ sẽ hạnh phúc chung sống suốt đời.
Thông tin này được thiết kế để cung cấp thông tin chung về các đối tượng được đề cập; Tuy nhiên, nó không nhằm mục đích cung cấp lời khuyên pháp lý hoặc thuế cụ thể và không thể được sử dụng để tránh bị phạt thuế hoặc để quảng bá, tiếp thị hoặc đề xuất bất kỳ kế hoạch hoặc thỏa thuận thuế nào. Xin lưu ý rằng Strong Tower Associates và các chi nhánh của nó không đưa ra lời khuyên về pháp lý hoặc thuế. Bạn được khuyến khích tham khảo ý kiến cố vấn thuế hoặc luật sư của mình.
