“Mức độ chấp nhận rủi ro của bạn là bao nhiêu?”

Nếu bạn có một cố vấn đầu tư, bạn có thể được yêu cầu xếp hạng mức độ chấp nhận rủi ro của mình từ một đến 10. Hoặc có thể bạn đã được hỏi về những hành động của mình trong lần sụp đổ tiếp theo của thị trường:Bạn sẽ hoảng sợ và bán hay mua nhiều hơn ?

Tôi không biết nhiều nhà đầu tư đủ hiểu biết về bản thân để thừa nhận rằng họ thực sự sẽ tham gia vào việc bán hoảng loạn. Tương tự như vậy, hầu hết các nhà đầu tư không ngồi một chỗ với một đống tiền mặt để chờ đợi sự sụp đổ của thị trường - lần sụp đổ gần đây nhất là vào năm 2008, vì vậy những nhà đầu tư đó đã chờ đợi rất lâu. Bên cạnh đó, những gì đã bạn làm gì trong suốt độ sâu của năm 2008? Bất kể, bạn hiện đã 11 tuổi và ở một nơi khác. Đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro bằng những câu hỏi trừu tượng đơn giản không hữu ích.

Rủi ro là một điều mạnh mẽ, nhưng hầu hết chúng ta thường quen với việc nghĩ về lợi nhuận. Tất nhiên trả lại vật chất. Nhưng chúng tôi không thể đánh giá lợi nhuận của mình mà không hiểu rủi ro mà chúng tôi đã thực hiện. Thật không may, hầu hết mọi người đều không hiểu rõ về rủi ro.

Để tự kiểm tra, hãy lật một đồng xu

Đây là bài kiểm tra của tôi để bắt đầu suy nghĩ về rủi ro. Hãy tưởng tượng tất cả tiền của bạn được xếp thành các hóa đơn trên bàn trước mặt bạn. Bây giờ bạn đang nhìn vào chồng hóa đơn lớn nhất mà bạn từng thấy. Chúng tôi sẽ chơi một trò chơi để xác định xem tiền của bạn hoạt động như thế nào trong 12 tháng tới. Công việc của bạn là chọn giữa việc nhặt một trong hai đồng tiền:một niken và một phần tư.

Nếu bạn chọn niken, hãy tiếp tục và lật nó trong không khí. Nếu nó rơi vào đầu bạn sẽ được tăng 5%. Tuy nhiên, bạn sẽ giảm 5% nếu nó chạm đuôi.

Tiền cược thay đổi nếu bạn chọn phần tư. Nếu nó rơi vào đầu, bạn sẽ tăng 25% ấn tượng. Và những cái đuôi? Chà, bạn sẽ giảm 25%.

Với tất cả số tiền của bạn trên hàng, bạn chọn đồng xu nào? Và quan trọng hơn, điều này cho chúng ta biết điều gì?

Nếu bạn chọn niken, bạn cho thấy rằng tại thời điểm này trong cuộc sống, rủi ro quan trọng hơn đối với bạn hơn lợi nhuận. Bạn đang ở trong tình trạng tài chính tốt và bạn không muốn phá sản. Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, bạn có thể cho tôi biết lợi nhuận của bạn từ năm đến nay. Nhưng nếu tôi hỏi bạn, "Rủi ro của bạn là gì?" Bạn không có ý tưởng tuyệt vời nhất.

Nếu bạn đặt 100 đô la vào tài khoản ngân hàng của mình, bạn có thể sẽ có từ 100 đến 103 đô la một năm kể từ bây giờ. Tiền trong ngân hàng có rủi ro thấp với một loạt các kết quả. Nhưng nếu bạn đặt 100 đô la trong S&P 500, một năm kể từ bây giờ, có khả năng bạn sẽ có từ 65 đến 150 đô la. Chứng khoán Hoa Kỳ rủi ro hơn nhiều so với ngân hàng địa phương của bạn.

Rủi ro được hiểu tốt nhất là phạm vi kết quả của bạn. Bạn không thể chọn lợi nhuận trong tương lai của mình. Nhưng bạn có thể định vị danh mục đầu tư của mình cho một phạm vi kết quả hẹp hơn. Bạn có thể chọn niken, một phần tư hoặc có thể một xu.

Những cách thực tế để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn chống lại rủi ro

Một loạt các kết quả là lựa chọn mà chúng tôi, với tư cách là nhà đầu tư, thực hiện. Nếu bạn quan tâm nhiều hơn đến rủi ro và có hơn một nửa số tiền của mình trong chứng khoán Hoa Kỳ, bạn có thể giảm rủi ro và giảm phạm vi kết quả của mình. Làm sao? Đa dạng hóa. Đa dạng hóa là quá trình sở hữu những thứ sẽ hoạt động khác với phần còn lại của tài sản của bạn. Đây là cách thực hiện:

1. Tăng tỷ trọng của bạn đối với các cổ phiếu thị trường quốc tế và thị trường mới nổi. Không ai biết những thị trường này sẽ hoạt động như thế nào trong tương lai, nhưng chúng có khả năng hoạt động khác với chứng khoán Hoa Kỳ. Hãy dùng thử VEA cho các cổ phiếu quốc tế và VWO cho các cổ phiếu thị trường mới nổi.
2. Mua một số trái phiếu quốc tế, có mệnh giá bằng tiền tệ quốc tế. Hãy thử BWX cho điều này. Nếu đồng đô la Mỹ giảm giá, những trái phiếu này có thể hoạt động tốt.
3. Mua một số vàng và hàng hóa, trước đây có mối tương quan thấp với dự trữ của Hoa Kỳ. Hãy thử GLDM cho vàng và PDBC cho hàng hóa. Hãy lưu ý rằng nhiều ETF hàng hóa sẽ cung cấp biểu mẫu thuế Biểu K-1 tại thời điểm tính thuế. Tuy nhiên, PDBC tránh được điều này.

Thật khó để dự đoán tương lai. Việc thêm một loạt tài sản đa dạng vào danh mục đầu tư của bạn sẽ dễ dàng hơn nhiều. Trên hết, hãy thận trọng. Đừng đi quá đà, nhưng hãy tiến về phía trước. Đa dạng hóa phù hợp có thể làm giảm rủi ro và phạm vi kết quả của bạn mà không ảnh hưởng đến lợi nhuận mong đợi của bạn.