Bạn có một triệu đô la tuyệt vời trong tài khoản hưu trí của mình không? Nếu không, bạn có thể cần tiếp tục tiết kiệm nếu định nghỉ hưu ở một trong những thành phố lớn nhất của Mỹ. Do chi phí sinh hoạt ngày càng tăng ở các khu vực thành thị trên toàn quốc, việc nghỉ hưu ở một thành phố lớn trở nên đắt đỏ hơn bao giờ hết.
Ở những nơi như New York và Los Angeles, nhiều người về hưu buộc phải làm việc trong thời gian nghỉ hưu, tìm một ngôi nhà mới hoặc sống đạm bạc với ngân sách hưu trí khắt khe. Không ai trong số đó có thể hấp dẫn bạn, nhưng trừ khi bạn là triệu phú, họ có thể là lựa chọn duy nhất của bạn.
Hãy dùng thử công cụ tính hưu trí của SmartAsset để tìm hiểu số tiền bạn nên tiết kiệm.
Để tính toán mức tiết kiệm trung bình cần thiết để nghỉ hưu ở các thành phố của Hoa Kỳ, SmartAsset trước tiên đã xem xét dữ liệu từ Cục Thống kê Lao động (BLS) về chi tiêu trung bình hàng năm của người cao tuổi trên khắp đất nước.
Vì vậy, theo những người cao niên BLS chi tiêu trung bình $ 10,907 hàng năm cho nhà ở, $ 5,314 cho thực phẩm, $ 5,439 cho chăm sóc sức khỏe và $ 15,589 cho mọi thứ khác (bao gồm giải trí, vận chuyển và tiện ích). Điều đó cộng lại tổng chi tiêu hàng năm là 42.557 đô la.
SmartAsset đã áp dụng dữ liệu chi phí sinh hoạt từ Hội đồng Nghiên cứu Kinh tế và Cộng đồng để điều chỉnh các mức chi tiêu trung bình trên toàn quốc dựa trên mức chi phí cho từng khoản chi tiêu ở mỗi thành phố.
Ví dụ, ở một thành phố nơi nhà ở đắt gấp đôi mức trung bình của cả nước và lương thực đắt bằng một nửa, một học sinh cuối cấp sẽ cần 21.814 đô la cho nhà ở và 2.657 đô la cho thực phẩm. Kết hợp từng danh mục, chúng tôi tạo ra mức chi tiêu cần thiết ở mọi thành phố để duy trì mức sống trung bình cho người cao niên.
Tối đa hóa khoản tiết kiệm của bạn với máy tính 401 (k) của SmartAsset.
Sau đó, chúng tôi chạy những con số chi tiêu đó thông qua máy tính thuế thu nhập của SmartAsset để tính thu nhập trước thuế cần thiết để chi trả cho lối sống đó. Chúng tôi giả định rằng người cao niên sẽ nhận được 17.189 đô la từ thu nhập An sinh Xã hội (mức trung bình quốc gia) và phần còn lại sẽ đến từ tiết kiệm — 401 (k) hoặc IRA.
Cuối cùng, chúng tôi tính toán tổng số tiền tiết kiệm cần thiết khi nghỉ hưu để tạo ra mức thu nhập đó trong 30 năm. Chúng tôi giả định lãi suất thực (lãi suất trừ lạm phát) là 2%, phản ánh lợi tức điển hình của danh mục đầu tư thận trọng.
Bản đồ dưới đây cho thấy các khoản tiết kiệm bạn sẽ cần khi nghỉ hưu ở các thành phố lớn có chi phí hợp lý nhất của Hoa Kỳ dành cho người về hưu.
1. New York, New York (Manhattan)
Thành phố New York là một nơi đáng yêu, với rất nhiều nhà hàng, âm nhạc và nghệ thuật tuyệt vời. Tuy nhiên, đây không phải là một nơi tuyệt vời để nghỉ hưu — trừ khi bạn là một triệu phú. Để nghỉ hưu ở Manhattan trong khi duy trì mức sống của những người về hưu trung bình, một người sẽ cần 2.250.845 đô la tiết kiệm.
Chi phí lớn nhất đối với những người cao niên trong Big Apple là nhà ở, đắt gấp bốn lần ở Manhattan so với phần còn lại của đất nước. Một sinh viên năm cuối ở Manhattan sẽ cần hơn 47.000 đô la hàng năm chỉ để trang trải chi phí nhà ở.
Thuế suất là một khoản giảm ngân sách khác đối với những người về hưu ở New York. Khi kết hợp thuế thu nhập liên bang, tiểu bang và thành phố, người cao tuổi ở Thành phố New York có thể phải đối mặt với mức thuế thực tế là 31% trên thu nhập hưu trí của họ, cao hơn gấp đôi so với hầu hết các thành phố khác trong nghiên cứu của chúng tôi.
Những người về hưu ở khu vực New York có thể tốt hơn nên bỏ trốn đến một trong những khu vực bên ngoài. Tuy nhiên, ngay cả những thứ đó cũng không hề rẻ. SmartAsset nhận thấy rằng một người về hưu ở Brooklyn sẽ cần gần 1,5 triệu đô la tiết kiệm.
2. Honolulu, Hawaii
Mùa hè bất tận, những bãi biển đầy cát đẹp và đồ ăn ngon:Honolulu là nơi lý tưởng để nghỉ hưu - nếu bạn có đủ khả năng. SmartAsset nhận thấy rằng việc nghỉ hưu ở Hawaii sẽ yêu cầu 65.822 đô la hàng năm trong thu nhập khả dụng và thu nhập trước thuế (với mức thuế thu nhập tương đối cao của Hawaii) là 91.451 đô la. Hơn 70.000 đô la trong số đó sẽ cần đến từ khoản tiết kiệm hưu trí của bạn hàng năm, có nghĩa là bạn sẽ cần 1.663.195 đô la khi nghỉ hưu để khoản tiết kiệm của bạn tồn tại trong 30 năm.
Tại sao Hawaii lại đắt như vậy? Nhà ở là một trong những lý do chính. SmartAsset nhận thấy rằng một sinh viên cao cấp sống ở Honolulu sẽ cần chi khoảng 28.000 đô la hàng năm để giữ mái nhà trên đầu của cô ấy. Thực phẩm cũng là một chi phí lớn, tiêu tốn 8.200 đô la từ ngân sách của một người về hưu ở Honolulu mỗi năm.
3. San Francisco, California
Sau vài năm giá nhà và giá thuê nhà tăng chóng mặt, giá nhà ở San Francisco hiện cao gấp ba lần mức trung bình trên toàn quốc. Điều đó có nghĩa là ai đó dự định nghỉ hưu ở San Francisco sẽ phải chi hơn 30.000 đô la mỗi năm cho riêng nhà ở.
Khi tính đến các chi phí khác như chăm sóc sức khỏe (đắt hơn 20% ở San Fran) và hàng tạp hóa (đắt hơn 23,5%), người về hưu trung bình sẽ cần tổng thu nhập hàng năm là 83.616 đô la để sống ở San Francisco, khoảng 66.000 đô la trong số đó phải đến từ 401 (k) hoặc IRA. Điều đó sẽ yêu cầu số dư ban đầu là $ 1,487,718. Nhưng ít nhất nó không bao giờ có tuyết!
4. Quận Cam, California
Quận Cam có một số bãi biển tốt nhất của Nam California và các khu dân cư đẹp nhất. Costa Mesa, Huntington Beach và các thành phố nội địa như Irvine đều sẽ là những nơi tuyệt vời để sống khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, làm như vậy có thể chỉ là một lựa chọn cho các triệu phú.
Cùng với nhà ở, một trong những chi phí chính đối với người về hưu ở Quận Cam là phương tiện đi lại. Trong khi những người về hưu thông thường chi 6.747 đô la hàng năm cho phương tiện đi lại, ở OC, nơi chi phí vận chuyển cao hơn 23% so với mức trung bình quốc gia, chi phí đó sẽ tăng lên 8.360 đô la.
5. Stamford, Connecticut
Nằm cách khu trung tâm Manhattan chưa đến 40 dặm, Stamford là một lựa chọn hiển nhiên cho những cư dân của khu vực tàu điện ngầm New York đang tìm kiếm một giải pháp thay thế chi phí thấp hơn cho Thành phố New York. Mặc dù nghỉ hưu ở khu vực Stamford chắc chắn sẽ ít tốn kém hơn ở New York, nhưng nó sẽ không hề rẻ. Trên thực tế, để duy trì mức sống trung bình của Hoa Kỳ cho những người về hưu, bạn sẽ cần hơn 1,13 triệu đô la trong tài khoản hưu trí của mình nếu bạn chỉ có kế hoạch sống bằng tiền tiết kiệm và An sinh xã hội.
6. Washington, D.C.
Khoản thanh toán An sinh Xã hội trung bình hàng năm là $ 17,189, một số tiền tạo ra sự khác biệt lớn trong ngân sách của một người về hưu thông thường. Lớn như thế nào? SmartAsset tính toán rằng một người về hưu nhận được phân phối An sinh xã hội trung bình đó mỗi năm sẽ cần 1.206.300 đô la tiết kiệm để nghỉ hưu ở Washington, DC Nếu không có an sinh xã hội, người về hưu đó sẽ cần thêm 400.000 đô la trong 401 (k) hoặc IRA của mình để sống ở thủ đô của quốc gia trong 30 năm.
7. Oakland, California
Tin tốt cho những người đã nghỉ hưu (hiện tại và tương lai) ở khu vực Oakland:việc nghỉ hưu ở Vịnh Đông hợp lý hơn nhiều so với việc nghỉ hưu ở đầu bên kia của Cầu Vịnh. Các tin xấu? Nó vẫn không hề rẻ. Một người về hưu ở Oakland sẽ cần tài khoản tiết kiệm của mình để tạo ra thu nhập hàng năm 46,971 đô la để chỉ sống bằng tiền tiết kiệm và An sinh xã hội. Đổi lại, điều đó sẽ yêu cầu số dư tài khoản là $ 1,051,979 khi bắt đầu nghỉ hưu.
8. San Diego, California
San Diego là một trong bốn thành phố của California trong đó người về hưu điển hình cần tiết kiệm ít nhất 1 triệu đô la nếu họ muốn sống bằng tiền tiết kiệm và An sinh xã hội một mình khi nghỉ hưu. Cũng như ở các thành phố khác của California, nhà ở là yếu tố chính đằng sau chi phí hưu trí cao ở San Diego.
Theo Hội đồng Quan hệ Cộng đồng và Kinh tế, chi phí nhà ở ở San Diego cao gấp đôi mức trung bình trên toàn quốc. Điều đó có nghĩa là một người về hưu ở San Diego sẽ cần phải chi khoảng 22.000 đô la hàng năm cho nhà ở riêng để duy trì mức sống mà những người về hưu điển hình ở Hoa Kỳ hưởng thụ.
9. Boston, Massachusetts
Boston đã nhận được một lượng tuyết kỷ lục 110,6 inch trong mùa đông vừa qua trong một loạt trận bão tuyết khiến giao thông công cộng của thành phố bị đóng cửa trong nhiều tuần. Loại bất tiện băng giá đó là một lý do khiến bạn có thể không muốn nhắm mục tiêu đến Boston để nghỉ hưu, nhưng đây là một lý do khác:bạn sẽ cần 1.015.740 đô la tiết kiệm để duy trì mức sống trung bình quốc gia như một người về hưu ở Boston. Con số đó giảm xuống còn $ 45.353 hàng năm trong thu nhập từ 401 (k) hoặc IRA của bạn, trên $ 17.189 từ An sinh xã hội.
10. Los Angeles, California
Nếu bạn muốn nghỉ hưu ở Los Angeles, tốt hơn bạn nên có một tổ trứng cỡ Hollywood. SmartAsset phát hiện ra rằng một người về hưu điển hình ở LA sẽ cần 994.377 đô la tiết kiệm khi bắt đầu nghỉ hưu để duy trì mức sống trung bình trong 30 năm.
Cùng với việc xem xét các thành phố lớn cực kỳ đắt đỏ của đất nước, SmartAsset muốn tìm những nơi có thể nghỉ hưu thoải mái với khoản tiết kiệm tương đối khiêm tốn. Bản đồ dưới đây cho thấy các thành phố trong nghiên cứu của chúng tôi, nơi bạn cần ít nhất trong tài khoản tiết kiệm của mình để nghỉ hưu.
1. McAllen, Texas
Nằm ở mũi phía nam của Texas, cách Vịnh Mexico 70 dặm, McAllen được mệnh danh là Vùng nhiệt đới Texas vì thời tiết nhiệt đới quanh năm. Tuy nhiên, không giống như Hawaii, bạn không cần phải là một triệu phú để nghỉ hưu ở Texas Tropics. SmartAsset nhận thấy rằng một quả trứng làm tổ $ 369.857 là đủ để tận hưởng một kỳ nghỉ hưu thoải mái ở thành phố McAllen.
2. Ashland, Ohio
Theo bảng hiệu chào mừng của nó, Ashland là "Trụ sở Thế giới của Người Tốt đẹp." Những người nghỉ hưu chuyển đến sống tại khu vực này có thể yên tâm về sự chào đón nồng nhiệt từ những người hàng xóm mới cũng như lối sống yên bình - và giá cả phải chăng. Phân tích của SmartAsset cho thấy một người về hưu ở khu vực Ashland sẽ chỉ cần 17.125 đô la mỗi năm trong thu nhập đầu tư (ngoài 17.189 đô la từ An sinh xã hội) để có được mức sống bình thường.
3. Hạt Henry, Virginia
Một người về hưu với $ 384.510 trong 401 (k) hoặc IRA có thể sống trong khu vực Quận Martinsville-Henry chỉ nhờ tiết kiệm và An sinh xã hội. Theo Hội đồng Quan hệ Kinh tế và Cộng đồng, giá nhà ở Martinsville rẻ hơn 25% so với mức trung bình trên toàn quốc, trong khi chi phí chăm sóc sức khỏe thấp hơn 9%. Điều đó đồng nghĩa với việc tiết kiệm lớn cho người cao niên, những người có hai khoản chi lớn nhất là nhà ở và chăm sóc sức khỏe.
4. Cookeville, Tennessee
Cookeville nằm giữa Nashville và Knoxville ở trung tâm Tennessee. Vì tiểu bang Tennessee không có thuế thu nhập tiểu bang hoặc địa phương, những người về hưu sẽ chỉ đóng thuế ở cấp liên bang. Đồng thời, họ sẽ được hưởng mức chi phí sinh hoạt thấp hơn 15% so với mức trung bình của cả nước. Kết quả là, phân tích của SmartAsset phát hiện ra rằng tổng thu nhập 34.792 đô la sẽ đủ cho một kỳ nghỉ hưu thoải mái ở Cookeville.
5. Thác Idaho, Idaho
Đối với những người cao niên muốn tận hưởng lối sống ngoài trời, thác Idaho có thể là nơi hoàn hảo. Thành phố cách Công viên Quốc gia Yellowstone và Grand Teton chưa đến hai giờ, cũng như cách Sun Valley, Idaho ba giờ. Và hãy xem xét điều này:chi phí nhà ở ở Idaho thấp hơn khoảng 40% so với mức trung bình của cả nước. Thật vậy, một người về hưu sẽ chỉ cần 400.202 đô la để sống ở Idaho Falls cho đến khi nghỉ hưu - mặc dù bạn có thể muốn tiết kiệm thêm vài đô la cho các chuyến du ngoạn ngoài trời của mình!
6. Amarillo, Texas
Không có thuế thu nhập tiểu bang ở Texas, và những người về hưu sống ở Amarillo sẽ phải trả mức thuế hiệu quả chỉ 10% - tất cả đều là thuế liên bang. Kết hợp điều đó với chi phí chăm sóc sức khỏe ở Amarillo thấp hơn 10% so với mức trung bình quốc gia và bạn có một nơi ở rất hợp lý cho những người về hưu muốn sống bằng tiền tiết kiệm và chỉ có An sinh xã hội.
7. San Marcos, Texas
San Marcos là một phần của khu vực đô thị Austin, và là một trong những thành phố phát triển nhanh nhất trong cả nước. Một trong những lý do chính cho sự tăng trưởng đó là nhà ở giá cả phải chăng của thành phố. Phân tích của SmartAsset cho thấy một người về hưu ở San Marcos sẽ chỉ cần chi 8.202 đô la hàng năm cho nhà ở ở San Marcos, tiết kiệm được 2.700 đô la so với chi phí nhà ở trung bình trên toàn quốc cho người cao tuổi.
8. Norman, Oklahoma
Trong khi người cao tuổi trung bình chi 5.314 đô la hàng năm cho thực phẩm, một người về hưu ở Norman có thể chi ít hơn 4.500 đô la mà không phải hy sinh cả chất lượng và số lượng. Nói chung, chi phí sinh hoạt thấp ở Norman sẽ tạo ra khoản tiết kiệm hơn 10.000 đô la mỗi năm cho những người về hưu.
9. Hattiesburg, Mississippi
Phân tích của SmartAsset cho thấy rằng với một ổ trứng trị giá 403.120 đô la, một sinh viên năm cuối ở Hattiesburg có thể sống thoải mái chỉ nhờ vào An sinh xã hội và tiết kiệm. Đó là dựa trên khoản chi tiêu hàng năm $ 31,797 cần thiết để duy trì mức sống trung bình của quốc gia. Trong số những điều mà những người về hưu ở khu vực Hattiesburg có thể thích làm:xem một buổi biểu diễn tại Nhà hát Saenger lịch sử, thăm Phòng trưng bày Nghệ thuật của Đại học Nam Mississippi và xem cuộc diễu hành Hattiesburg Mardi Gras hàng năm.
10. Sherman, Texas
Những người về hưu sống trong khu vực Sherman có thể tiết kiệm khoảng 600 đô la hàng năm cho việc chăm sóc sức khỏe (so với mức trung bình toàn quốc) và 2.700 đô la cho nhà ở. Sau 30 năm nghỉ hưu, số tiền tiết kiệm đó sẽ tăng lên. Tổng cộng, một người sắp nghỉ hưu với $ 408.116 trong 401 (k) hoặc IRA sẽ có thể tận hưởng một kỳ nghỉ hưu thoải mái ở Sherman.
Câu hỏi về nghiên cứu của chúng tôi? Liên hệ với chúng tôi tại [email protected].
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / KatarzynaBialasiewicz
