Người về hưu tạo ra thu nhập của họ từ bất kỳ nguồn nào, có thể khác nhau giữa các cá nhân, chẳng hạn như lương hưu, 401 (k), IRA hoặc, có lẽ, bất động sản cho thuê.

Nhưng một nguồn thu nhập mà hầu hết những người về hưu đều có điểm chung là An sinh xã hội. Đó là lý do tại sao một trong những câu hỏi thường xuyên hơn mà chúng tôi nhận được từ những người sắp nghỉ hưu và về hưu là:Khi nào là thời điểm tốt nhất để thực hiện?

Đó là một câu hỏi hay vì nhiều người không biết quyết định có thể phức tạp đến mức nào. Một bước sai sót có thể khiến bạn mất hàng nghìn đô la trong suốt cuộc đời.

Vì vậy, khi nào nên bạn lấy An sinh xã hội? Tôi có thể nói dứt khoát và vô cùng tin tưởng rằng câu trả lời là:Còn tùy.

Vâng tôi biết; không phải những gì bạn muốn nghe. Thật không may, không có câu trả lời nào phù hợp với tất cả mọi người. Nhưng có thông tin bạn có thể thu thập để giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn.

Bắt đầu với Kiến thức cơ bản

Trước tiên, hãy thiết lập một nền tảng kiến ​​thức. Bạn có thể đã biết những quy tắc cơ bản này, nhưng điều quan trọng là phải đảm bảo chúng tôi hiểu những điều cơ bản trước khi đi vào phần phức tạp hơn.

• Thông thường, thời gian sớm nhất bạn có thể nhận An sinh xã hội là 62 tuổi, trừ khi áp dụng các trường hợp đặc biệt khác, chẳng hạn như trợ cấp cho người góa bụa. Lợi ích của việc yêu cầu quyền lợi ở độ tuổi sớm đó là bạn có thể nhận được những tấm séc hàng tháng có hiệu lực từ 4 đến 5 năm trước khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu.
• Nhược điểm là bạn sẽ nhận được một khoản giảm - khoảng 75% toàn bộ quyền lợi của bạn - và khoản giảm đó là vĩnh viễn, bất kể bạn sống bao lâu. Ngoài ra, nếu bạn tiếp tục làm việc, chính phủ sẽ giới hạn số tiền bạn có thể kiếm được mà không bị phạt. Đối với năm 2019, giới hạn thu nhập hàng năm đó là $ 17,640. Đối với mỗi $ 2 bạn vượt quá giới hạn, $ 1 được khấu trừ từ quyền lợi của bạn. (Cuối cùng bạn sẽ nhận lại được số tiền đó sau khi đủ tuổi nghỉ hưu.)
• Tuy nhiên, giả sử bạn muốn đợi cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu. Đối với hầu hết mọi người ngày nay, đó là khoảng từ 66 đến 67 tuổi. Tại thời điểm đó, không có giới hạn thu nhập, vì vậy bạn có thể tiếp tục làm công việc toàn thời gian của mình mà không bị đe dọa về hình phạt An sinh xã hội.
• Cuối cùng, bạn cũng có thể trì hoãn việc yêu cầu quyền lợi của mình và nếu bạn làm như vậy, bạn sẽ được thưởng bằng séc hàng tháng lớn hơn. Tuy nhiên, không có lợi cho việc chờ qua 70 tuổi, vì khi đó lợi ích sẽ ngừng tăng lên.

96 Ngày Bắt đầu Có thể có

Nếu làm phép toán, bạn sẽ thấy rằng trong độ tuổi từ 62 đến 70, có 96 tháng bạn có thể nộp đơn xin An sinh xã hội và mỗi tháng đó sẽ dẫn đến một phép tính khác cho quyền lợi của bạn.

Vì vậy, làm thế nào bạn có thể biết 96 tháng đó sẽ là thời điểm thích hợp để bạn thực hiện hành động của mình? Một cách là thực hiện phân tích hòa vốn, giúp bạn so sánh số tiền bạn sẽ thu được trong suốt cuộc đời của mình bằng cách chọn các ngày khác nhau để bắt đầu yêu cầu quyền lợi. Thông tin về cách thực hiện việc này có sẵn trên các trang web trực tuyến khác nhau hoặc chuyên gia tài chính của bạn có thể hỗ trợ bạn.

Một vài chiến lược tối đa hóa lợi ích

Ngoài 96 lựa chọn đó, có những chiến lược khác có khả năng giúp bạn thêm thu nhập vào chi phiếu An sinh Xã hội của mình. Một số trong số đó bao gồm:

• Trì hoãn. Chúng tôi đã đề cập đến vấn đề này nhưng điều này xin nhắc lại:Nếu bạn chọn trì hoãn việc nộp đơn xin trợ cấp, số tiền bạn có thể nhận được có thể sẽ tăng lên.
• Xem xét các lợi ích dành cho vợ / chồng. Nếu bạn kiếm được ít hơn một chút so với vợ / chồng của mình, bạn có thể muốn yêu cầu quyền lợi của vợ chồng hơn là lợi ích của riêng bạn. Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội có thể cho bạn biết séc nào sẽ lớn hơn cho bạn. Tuy nhiên, để yêu cầu quyền lợi dành cho vợ / chồng, vợ / chồng của bạn thường phải nhận trợ cấp hưu trí của mình.
• Yêu cầu quyền lợi vợ / chồng đã ly hôn còn sống. Khi ly hôn, bạn có thể không nghĩ rằng quyền lợi An sinh Xã hội của người phối ngẫu cũ sẽ liên quan đến quyền lợi của bạn. Nhưng đó có thể không phải là trường hợp. Nếu chồng cũ hoặc vợ cũ của bạn qua đời, bạn có thể muốn xem liệu việc yêu cầu quyền lợi này có dẫn đến việc trả tiền cao hơn cho bạn hay không. Tuy nhiên, nếu bạn tái hôn trước 60 tuổi, quyền lợi này sẽ không được áp dụng.

Bạn không thể tin tưởng vào Cơ quan quản lý an sinh xã hội để được giúp đỡ quá nhiều trong việc giúp tối đa hóa lợi ích của mình. Họ có thể cho bạn biết số tiền séc hàng tháng của bạn hoặc liệu bạn có đủ điều kiện nhận một quyền lợi cụ thể hay không, nhưng họ không đưa ra lời khuyên về những lựa chọn tốt nhất dành cho bạn.

Tuy nhiên, chuyên gia tài chính của bạn sẽ sẵn lòng giúp đưa ra hướng dẫn để tăng tỷ lệ cược mà bạn nhận được lợi ích cao nhất có thể mà bạn kiếm được.

Ronnie Blair đã đóng góp cho bài viết này.

Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM và Oxford Advisory Group không phải là công ty liên kết. Công ty không liên kết với chính phủ Hoa Kỳ hoặc bất kỳ cơ quan chính phủ nào. Cả công ty cũng như các đại lý hoặc đại diện của công ty đều không được đưa ra lời khuyên về thuế. Các cá nhân nên tham khảo ý kiến ​​của một chuyên gia có trình độ để được hướng dẫn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định mua hàng nào. 00354394