Đại dịch COVID-19 đã thúc đẩy tỷ lệ thất nghiệp kỷ lục, biến động thị trường chứng khoán và suy thoái kinh tế. Sau hơn một thập kỷ ổn định tài chính ở Phố Wall, nhiều người hiện đang cảm thấy lo lắng về tương lai tài chính của họ. Trên thực tế, những con số mới cho thấy 62% người Mỹ ngày nay lo lắng hơn về việc nghỉ hưu của họ so với một năm trước.
Nếu bạn chưa có kế hoạch nghỉ hưu trước khi đại dịch xảy ra, thì bây giờ là lúc bạn nên gặp cố vấn tài chính để lập một kế hoạch. Nếu bạn đã có kế hoạch, hãy truy cập lại ngay bây giờ để đảm bảo rằng bạn vẫn đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu của mình. Nếu không, đây là bốn điều bạn có thể làm để trở lại đúng hướng:
Làm việc trước tuổi nghỉ hưu là một cách để tăng tiền tiết kiệm và trì hoãn việc chi tiêu vào tài khoản hưu trí của bạn. Ngay cả khi bạn làm việc bán thời gian, hoặc bạn và vợ / chồng của bạn lùi ngày nghỉ hưu để một trong hai người tiếp tục làm việc lâu hơn người kia, thì thu nhập tăng thêm sẽ giúp lấp đầy khoảng trống tiết kiệm. Nếu công việc của bạn có lợi cho sức khỏe, thì việc tiếp tục làm việc có thể giúp lấp đầy khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm của bạn. Nếu bạn 65 tuổi và đang sử dụng Medicare trong khi làm việc, bạn vẫn có thể phải trả một số chi phí chăm sóc sức khỏe, vì Medicare không bao trả mọi thứ. Nếu bạn có bảo hiểm y tế thông qua chủ lao động của mình, bạn có thể đăng ký tham gia bảo hiểm ở đó và sử dụng Medicare để giảm chi phí của mình.
Thị trường tăng giá dài nhất được ghi nhận của chúng tôi đã dừng lại vào giữa tháng 3 khi cổ phiếu giảm 30%, đây là mức giảm nhanh nhất từng thấy ở Phố Wall. Nếu bạn xem xét số dư tài khoản của mình trong quý đầu tiên của năm 2020 và mất nhiều tiền hơn mức bạn có thể chấp nhận, thì rủi ro của bạn không phù hợp với khả năng chịu đựng của bạn và bây giờ là lúc để đánh giá lại và cân bằng lại.
Để xác định phần trăm số tiền bạn muốn chịu rủi ro, hãy theo dõi các mục tiêu dài hạn của bạn. Khi tái đầu tư hoặc tái cân bằng danh mục đầu tư, nhiều động thái mà chúng tôi thực hiện phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro hiện tại của khách hàng và thời điểm họ dự định sử dụng tiền của mình khi nghỉ hưu. Nhiều nhà đầu tư tự quản lý danh mục đầu tư của mình không cân đối lại thường xuyên. Hãy xem xét quy tắc 100 khi nói đến rủi ro trong danh mục đầu tư của bạn:Lấy tuổi của bạn trừ đi 100 và đó là tỷ lệ phần trăm tối đa các khoản đầu tư của bạn phải chịu rủi ro. Ví dụ:nếu bạn 60 tuổi, chỉ 40% danh mục đầu tư của bạn phải chịu rủi ro.
Nếu bạn thấy mình thất nghiệp đột xuất, cắt giảm các khoản đóng góp khi nghỉ hưu hoặc thậm chí suy nghĩ lại về cách bạn muốn trải qua những năm tháng vàng son của mình, hãy dành thời gian ngay bây giờ để xem xét lại các mục tiêu của mình. Kế hoạch nghỉ hưu của bạn được xây dựng dựa trên các mục tiêu của bạn. Kế hoạch thu nhập của bạn và ngày bạn muốn nghỉ hưu cũng đóng một vai trò trong việc thiết lập và đạt được các mục tiêu nghỉ hưu của bạn.
Khi nghĩ về số tiền bạn có thể cần khi nghỉ hưu để đáp ứng các mục tiêu của mình, hãy chia việc nghỉ hưu thành ba giai đoạn:
Sự an toàn khi nghỉ hưu của bạn vượt ra ngoài số tiền bạn đã tích cóp trong khoản tiết kiệm của mình; nó cũng dựa trên một kế hoạch toàn diện sẽ giúp đưa bạn đến và vượt qua những năm tháng vàng son của mình. Nếu bạn đang chuẩn bị cho việc nghỉ hưu và thấy mình trong tình trạng tài chính không chắc chắn, hãy gặp một cố vấn tài chính, người có thể giúp bạn lập một kế hoạch để vạch ra các mục tiêu nghỉ hưu của bạn và con đường bạn cần thực hiện để đạt được chúng. Nó sẽ tính đến nhu cầu thu nhập của bạn qua các giai đoạn nghỉ hưu khác nhau và sẽ vạch ra các chiến lược rút tiền để đáp ứng những nhu cầu đó.
