Làm cách nào để chúng ta bảo vệ thế hệ tiếp theo khỏi việc đào tiền của mình?

Bạn thậm chí có thể tưởng tượng một tỷ đô la? Nếu bạn kiếm được 45.000 đô la một năm, bạn sẽ mất 22.000 năm để tích lũy được một khối tài sản như vậy. Bây giờ, hãy tưởng tượng 1 nghìn tỷ đô la. Đó là 1.000 tỷ. Một nghìn tỷ được chia đều cho dân số Hoa Kỳ có nghĩa là mọi người ở Hoa Kỳ sẽ nhận được hơn 3.000 đô la một chút. Bây giờ hãy tưởng tượng 68 nghìn tỷ đô la. Nếu chúng ta sử dụng cùng một phép toán, mỗi người sẽ nhận được khoảng 200.000 đô la.

Điều gì là kỳ diệu về 68 nghìn tỷ đô la? Theo Cerulli Associates, đó là số tiền được dự đoán sẽ chuyển từ Baby Boomers (sinh từ năm 1946-1964) cho những người thừa kế của họ trong vòng 25 năm tới. Tốt nhất là đánh lừa tâm trí. Thế hệ X (sinh từ 1965-1980) là người thụ hưởng chính từ việc chuyển giao tài sản này. Nhưng họ đã sẵn sàng cho số tiền đó chưa?

Không thử cách này tại nhà

Trong thế hệ của tôi, bạn luôn có một chuyên gia tài chính trong đời để giúp bạn thiết kế và thực hiện tương lai tài chính của bạn. Nhưng thế hệ thừa kế của cải tiếp theo của chúng ta thường cảm thấy rằng họ có thể “tự mình làm điều đó” thông qua một cú nhấp chuột trên điện thoại thông minh của họ. Thực tế họ được sinh ra với một thiết bị kỹ thuật số trong tay. Họ sử dụng điện thoại thông minh của mình để chọn nhà hàng, quán bar, quần áo và thậm chí là đối tác lãng mạn. Tại sao họ cũng không thể chọn cổ phiếu? Vâng, đây là lý do tại sao:Cần nhiều tiền hơn để thiết kế danh mục đầu tư chứng khoán phù hợp với mục tiêu cuộc sống của bạn hơn là chọn một nhà hàng hấp dẫn.

Millennials:Thương nhân ngày mới

CNBC đưa tin rằng đại dịch đã nhấn mạnh rằng mọi người có nhiều thời gian hơn đã khiến "Các nền tảng giao dịch chứng khoán trực tuyến (đã) chứng kiến ​​sự gia tăng nhu cầu trong những tháng gần đây khi các nhà đầu tư tìm cách tận dụng cổ phiếu bị định giá thấp." Thế hệ Millennials dường như nghĩ rằng họ có thể kiếm tiền nhanh chóng bằng cách trở thành nhà giao dịch hàng ngày, nhưng họ có thể đánh giá quá cao khả năng và khả năng của mình.

Burton G. Malkiel, nhà kinh tế học Princeton và Giám đốc đầu tư của Wealthfront, đã chia sẻ suy nghĩ của mình trên MarketWatch:“Đừng nhầm lẫn giữa các nhà giao dịch hàng ngày với các nhà đầu tư nghiêm túc. Đầu tư nghiêm túc bao gồm đa dạng hóa rộng rãi, tái cân bằng, quản lý thuế tích cực, tránh thời điểm thị trường, đi đúng hướng và sử dụng các công cụ đầu tư. … Đừng nhầm lẫn với những tuyên bố sai lầm về lợi nhuận dễ dàng từ giao dịch trong ngày. ”

Các ước tính về sự thành công của các nhà giao dịch trong ngày khác nhau, nhưng tất cả đều khá ảm đạm. Khi nghiên cứu bài viết Giao dịch trong ngày:Thông minh hay Ngu ngốc, tôi đã kết luận rằng chỉ 10% các nhà giao dịch trong ngày thực sự kiếm tiền. Đó không phải là cách tôi muốn thấy những người thừa kế của tôi sử dụng tiền của họ và tôi cá là bạn có thể cũng cảm thấy như vậy.

Bạn có thể bảo vệ con mình khỏi chính mình bằng cách nào? Bước 1:Nói chuyện

Di sản của bạn là truyền lại các giá trị và kỹ năng sống của bạn cho thế hệ tiếp theo. Tôi cảm thấy mạnh mẽ rằng tất cả những điều này không thực sự là về tiền bạc. Tôi đoán rằng ý định kiếm tiền của bạn không phải cho con bạn không làm việc và mua chiếc Ferrari đó và ngồi trên bãi biển uống rượu margarita cho đến cuối đời. Bạn cần phải nói rõ mong muốn của mình… trước khi con bạn ngồi trước mặt cố vấn tài chính và luật sư của bạn, những người đang đọc di chúc. Nhưng những cuộc trò chuyện này không hề dễ dàng.

Tôi đã nói chuyện với một số chuyên gia về câu hỏi truyền lại sự giàu có cho thế hệ tiếp theo, Jennifer Chandler, Giám đốc điều hành tại Ngân hàng tư nhân Bank of America, và Jesse Mandell, SVP, Nhóm chiến lược tại Ngân hàng tư nhân Bank of America.

Chandler giải thích rằng cô ấy khuyến khích “một cuộc trò chuyện cởi mở về sự giàu có, để các thành viên trong gia đình có thể suy nghĩ thấu đáo về tác động của sự giàu có và tiềm năng của nó trong việc nâng cao chất lượng cuộc sống của họ và cộng đồng. Một cuộc trò chuyện thành công về sự giàu có và giá trị của gia đình đòi hỏi sự tham gia đầy đủ của gia đình và có thể được lợi từ một cố vấn chuyên nghiệp đáng tin cậy để hướng dẫn cuộc trò chuyện. ”

Nhiều bậc cha mẹ lo lắng về di sản của họ, và họ phải như vậy. Thật không may, câu ngạn ngữ cổ của người Scotland mà Andrew Carnegie đã làm nổi tiếng - “Kẻ trộm áo sơ mi trong ba thế hệ” - dường như áp dụng cho thế hệ kế thừa tiếp theo này. Nghiên cứu của Cerulli lưu ý rằng “chỉ 42% các bậc cha mẹ rất tin tưởng con cái của họ sẽ là người quản lý tốt của cải gia đình.”

Bước 2:Cân nhắc Niềm tin, Bổ sung cho Ý chí

Nếu bạn đang chuyển của cải, bạn nên có một bản di chúc và một kế hoạch di sản do các chuyên gia lập ra.

“Khoảng một nửa số người Mỹ không có ý chí và thậm chí ít hơn có kế hoạch về bất động sản,” Fidelity chỉ ra. Di chúc nêu ra những mong muốn của bạn về việc phân chia tài sản, nhưng một kế hoạch di sản sẽ đi xa hơn nhiều. Một kế hoạch di sản sẽ giải quyết các chủ đề như mong muốn của bạn liên quan đến việc phân phối tài sản. Nó giúp tránh một số xung đột có thể phát sinh giữa những người thụ hưởng, các vấn đề thuế, chi phí tòa án, cân nhắc từ thiện, bảo hiểm và kế thừa kinh doanh, trong số những vấn đề khác. Là một phần của quá trình lập kế hoạch di sản này, bạn có thể cân nhắc thiết lập quỹ tín thác.

Ủy thác có thể giúp bạn quản lý tài sản và tài sản của mình và có thể đảm bảo rằng chúng sẽ được phân phối sau khi bạn qua đời theo ý muốn của bạn. Ủy thác giữ tài sản cho một người được gọi là người thụ hưởng. Có nhiều loại ủy thác khác nhau và bạn cần tham khảo ý kiến ​​chuyên gia để tìm một loại ủy thác phù hợp với nhu cầu của mình.

Mandell, một chuyên gia trong việc chuẩn bị cho thế hệ tiếp theo giàu có, nói với tôi rằng "Nghiên cứu đã chỉ ra rằng 66% những người có giá trị ròng cao chưa bao giờ thiết lập quỹ tín thác vì họ nghĩ rằng quỹ tín thác rất phức tạp và chỉ cần có ý chí là đủ." Di chúc là không đủ.

Chandler nói thêm rằng “Giá trị của quỹ tín thác không chỉ giúp bảo vệ tài sản của gia đình mà còn để bảo vệ di sản của gia đình. Đã từng phục vụ nhiều thế hệ trong gia đình, chúng tôi đã hết lần này đến lần khác thấy sức mạnh của một niềm tin được xây dựng tốt để giúp thế hệ tiếp theo tìm thấy mục đích và giá trị trong tài sản thừa kế của họ. ”


về hưu
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu