Không nghi ngờ gì nữa, năm 2020 có nhiều hơn biệt danh là “năm của sự không chắc chắn”. Với đại dịch COVID-19 đang phát triển và những hậu quả kinh tế của nó, lo lắng và căng thẳng tài chính là điều khó tránh khỏi. Một cuộc khảo sát gần đây cho thấy 75% người Mỹ đã gặp phải tình trạng mất an toàn tài chính.

Trong bối cảnh bất ổn, gần 60% người dân nói rằng cuộc khủng hoảng COVID đã khiến họ nhận ra sự cần thiết của bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Và gần một nửa nói rằng đại dịch đã làm tăng nhu cầu bảo vệ thu nhập hưu trí của họ. Do đó, cứ bốn người thì có một người lần đầu tiên tìm kiếm lời khuyên tài chính chuyên nghiệp. Và, cũng giống như mọi thứ khác, làm việc với một cố vấn tài chính có vẻ hơi khác khi có sự xa rời xã hội.

Với hầu hết các cuộc gặp mặt trực tiếp, người tiêu dùng cũng như các nhà tư vấn đều nắm bắt công nghệ và gặp gỡ ảo. Mặc dù loại lời khuyên từ xa này còn mới mẻ đối với nhiều người, nhưng đó là điều tôi đã làm trong nhiều năm. Đổi mới quyền truy cập vào tư vấn bảo hiểm chuyên gia, được cá nhân hóa là điều đã khiến tôi rời bỏ sự nghiệp 20 năm làm chuyên gia tính toán để thành lập một đại lý bảo hiểm trực tuyến vào năm 2018. Kể từ đó, chúng tôi đã giúp hàng nghìn khách hàng tìm được bảo hiểm nhân thọ phù hợp, dài hạn. bảo hiểm chăm sóc và niên kim thu nhập để đáp ứng các mục tiêu hưu trí của họ.

Các đại lý kỹ thuật số như của chúng tôi cho phép người tiêu dùng kiểm soát nhiều hơn quy trình, khám phá các tùy chọn theo tốc độ của riêng họ và nói chuyện với cố vấn khi họ sẵn sàng mà không cần các chiến thuật bán hàng áp lực cao. Thêm vào đó, không có ràng buộc về địa lý. Mọi người có thể tìm kiếm cố vấn phù hợp cho nhu cầu của họ, bất kể họ sống ở đâu. Ví dụ:gần đây tôi đã giúp một bác sĩ ở Alaska tìm được bảo hiểm chăm sóc dài hạn phù hợp với nhu cầu của cô ấy và tương tác của chúng tôi là hoàn toàn ảo.

Cách tự tin gặp gỡ ảo

Với việc COVID-19 nâng cao mức độ thoải mái bằng các tương tác ảo, sẽ có nhiều người tiêu dùng tiếp cận các tư vấn tài chính và bảo hiểm trực tuyến hơn. Dựa trên kinh nghiệm của chúng tôi, đây là bốn mẹo cần thiết để tận dụng tối đa khả năng làm việc với cố vấn của bạn.

1. Tìm kiếm và kiểm tra.

Sự khác biệt lớn nhất trong việc tìm kiếm cố vấn ảo so với mối quan hệ trực tiếp truyền thống là bạn không bị giới hạn về vị trí. Ngoài ra, các bước để khám phá các lựa chọn của bạn rất giống nhau:Làm bài tập về nhà của bạn. Yêu cầu các khuyến nghị. Khám phá trang web của công ty để tìm hiểu các sản phẩm và dịch vụ được cung cấp và cách đại lý làm việc với khách hàng. Tra cứu các cố vấn mà bạn đang cân nhắc trên LinkedIn để tìm hiểu thêm về lý lịch của họ và hiểu về tính cách của họ, dựa trên các bài đăng của họ.

Khi bạn đã thu hẹp danh sách các ứng cử viên cuối cùng, hãy kiểm tra thông tin đăng nhập của họ. Mỗi tiểu bang có một trang web nơi bạn có thể xác minh các cơ quan bảo hiểm và đại lý có giấy phép thích hợp hay không. Để tìm tài nguyên cho tiểu bang của bạn, hãy google “tra cứu nhà sản xuất bảo hiểm trong

2. Tận dụng lợi thế của loại công nghệ phù hợp.

Làm việc ảo đi kèm với một loạt các tùy chọn giao tiếp hiệu quả. Kết hợp phương pháp của bạn với những gì bạn đang truyền đạt. Ví dụ:email và tin nhắn văn bản hoạt động hiệu quả khi bạn có một câu hỏi đơn giản hoặc cần đăng ký nhanh. Tuy nhiên, khi đã đến lúc nhận được lời khuyên được cá nhân hóa, tốt nhất là bạn nên gọi điện thoại hoặc hội nghị truyền hình. Chọn tham gia cuộc họp video khi bạn có thể, đặc biệt là khi bạn bắt đầu mối quan hệ cố vấn mới. Gần như trực tiếp giúp bạn làm quen - và tin tưởng - lẫn nhau bằng cách thêm các dấu hiệu trực quan vào cuộc trò chuyện.

Đảm bảo rằng một cố vấn có thể đáp ứng các kênh liên lạc mà bạn thích. Và hỏi về các biện pháp bảo mật dữ liệu được áp dụng khi chia sẻ dữ liệu cá nhân qua email, thiết bị di động và quy trình ứng dụng trực tuyến.

3. Hãy chuẩn bị cho cuộc họp của bạn.

Chuẩn bị cho một cuộc họp ảo giống như bạn tham gia một cuộc họp kinh doanh trực tiếp. Bằng cách đó, bạn sẽ sử dụng tốt nhất thời gian của mình - và của cố vấn của bạn. Suy nghĩ trước về các mục tiêu của bạn cho cuộc họp và nắm bắt các câu hỏi bạn có. Bạn thậm chí có thể gửi thông tin này qua email cho cố vấn của mình trước cuộc họp. Ghi chú trong cuộc gọi và xác định các bước tiếp theo bạn muốn thực hiện sau đó.

Giữ cố vấn của bạn theo cùng tiêu chuẩn. Các cố vấn nên đến cuộc gọi với một chương trình làm việc và thông tin có thể chia sẻ về các lựa chọn và khuyến nghị. Họ cũng nên đi đầu trong việc cung cấp bản tóm tắt cuộc họp và bất kỳ cuộc thảo luận tiếp theo nào. Cũng giống như một cuộc họp trực tiếp, bạn nên mong đợi trở thành tâm điểm chú ý của cố vấn.

4. Đặt mục tiêu rõ ràng - và bám sát chúng.

Một trong những lợi ích của việc làm việc ảo là bạn có thể đưa ra quyết định theo tốc độ của riêng mình. Nếu bạn muốn mất vài ngày trước khi trả lời email hoặc cần thêm thời gian để xem xét điều gì đó, bạn có toàn quyền kiểm soát. Nhưng đó là một con dốc trơn trượt và làm việc với ai đó hầu như khiến bạn rất dễ đưa ra các quyết định tài chính vô thời hạn. Điều đó có thể có sự phân nhánh nghiêm trọng. Về mặt bảo hiểm, do môi trường lãi suất biến động và các vấn đề sức khỏe có thể xuất hiện, việc trì hoãn chỉ một vài tuần có thể có nghĩa là bảo hiểm bạn cần sẽ trở nên đắt hơn nhiều hoặc hoàn toàn không có sẵn.

Đảm bảo bạn đặt mục tiêu rõ ràng cho bản thân về những gì bạn đang cố gắng hoàn thành và thời điểm bạn muốn đưa ra quyết định, đồng thời cố gắng hết sức để bám sát dòng thời gian của mình. Ví dụ, gần đây chúng tôi đã làm việc với một người mới về hưu đang quyết định có nên chuyển một số khoản tiết kiệm của mình thành thu nhập trọn đời thông qua một niên kim ngay lập tức hay không. Chúng tôi đã chạy các con số và xem xét tình hình của anh ấy, và cả hai đều đồng ý rằng tốt hơn hết anh ấy nên để tài sản của mình tăng lên và xem xét lại điều này sau 5 đến 10 năm. Thời gian từ cuộc gọi đầu tiên cho chúng tôi đến quyết định cuối cùng của anh ấy là khoảng một tuần. Và mặc dù cuối cùng anh ấy không đầu tư vào niên kim, anh ấy rất vui khi biết mình sắp nghỉ hưu khi đã khám phá tất cả các lựa chọn của mình.