Trong nhiều thập kỷ, bạn (hy vọng) dành tiền để nghỉ hưu, đầu tư và xem nó phát triển trong khi mơ về ngày bạn có thể tạm biệt thế giới lao động và háo hức chào đón một cuộc sống nhàn nhã hơn.
Tích lũy tiền để về hưu là một chuyện; việc tận dụng tối đa số tiền đó là một việc khác. Bạn muốn chắc chắn rằng bạn có thể tối đa hóa số tài sản mà bạn tích lũy được để ước mơ về hưu của bạn - bất kể chúng có thể là gì - được thành hiện thực.
Hãy xem ba công cụ tối đa hóa việc nghỉ hưu có thể giúp bạn làm điều đó:
Nghỉ hưu đại diện cho một sự kiện chuyển đổi cuộc sống đáng kể. Điều quan trọng là phải biết tầm nhìn của bạn cho cuộc phiêu lưu tiếp theo này và đảm bảo bạn có đủ tiền để thực hiện tầm nhìn đó. Để làm được điều đó, bạn cần có kế hoạch.
Tôi nhớ đã lên kế hoạch cho một cặp vợ chồng sở hữu một công ty rất thành công, thực sự chia sẻ văn phòng CEO. Khi họ bán công ty của mình, chúng tôi đã cùng nhau suy nghĩ về những ước mơ cho tương lai và cách họ có thể kết hợp một vài niềm đam mê của mình. Họ thích đi du lịch nước ngoài, trải nghiệm những nền văn hóa mới và muốn tạo ra tác động tích cực cho phần đời còn lại của họ. Họ muốn đưa những người khác đi cùng trong cuộc hành trình này. Vì vậy, họ chuyển sang trở thành mục sư truyền giáo quốc tế tại nhà thờ của họ, trung bình có từ 15 đến 20 nhóm trong các chuyến đi truyền giáo quốc tế.
Những khách hàng hạnh phúc nhất của tôi là những người đã tập trung lại hoặc xác định lại ước mơ cuộc đời của họ. Đôi khi quá trình đó cần một chút thực hiện. Khi chúng tôi ngồi lại với nhau, tôi cố gắng rút ra cho mọi người tầm nhìn của họ cho tương lai. Điều này rất quan trọng vì khi bạn có tầm nhìn rõ ràng về những gì bạn muốn khi nghỉ hưu, bạn có thể thiết lập các ưu tiên và đặt mục tiêu để giúp bạn đạt được điều đó.
Khi bạn đã làm được điều đó, bạn có thể bắt đầu làm việc với các chiến lược tốt nhất để làm cho tầm nhìn và tình hình tài chính của bạn trở nên phù hợp. Lập kế hoạch thực dụng bao gồm cách bạn phân bổ dòng tiền hàng tháng, vì vậy điều quan trọng là bạn và vợ / chồng của bạn phải thống nhất với nhau.
Kế hoạch của bạn cũng nên bao gồm một “danh sách ước mơ” - một danh sách dài hạn từ một đến ba năm những việc bạn muốn làm ngay lập tức. Cuối cùng, đó là di sản của bạn, tầm nhìn dài hạn về tác động mà bạn muốn có đối với gia đình và cộng đồng của mình.
Một câu hỏi chính mà mọi người suy nghĩ khi nghĩ về việc nghỉ hưu là:Liệu tiền của tôi có tồn tại trong suốt quãng đời còn lại của tôi không? Đó là một câu hỏi tuyệt vời, đặc biệt là khi tuổi thọ ngày càng dài. Điều quan trọng là phải biết tình hình tài chính của bạn cho đến ngày hôm nay và khám phá cách bạn có thể giúp giảm rủi ro trong danh mục đầu tư của mình, đặc biệt là khi bạn sắp nghỉ hưu.
Nhiều người tin rằng họ không kiểm soát được rủi ro. Họ nghĩ rằng họ chỉ đơn giản là phải lấy bất cứ thứ gì các món ăn trên thị trường chứng khoán ra ngoài. Nhưng có những cách để mang lại nhiều khả năng dự đoán hơn cho tình hình tài chính của bạn. Trước tiên, bạn nên hiểu mức độ chấp nhận rủi ro của mình là gì, bởi vì con đường phía trước bắt đầu từ đó.
Một số người không bận tâm đến rủi ro, trong khi những người khác lo lắng. Các chuyên gia tài chính thường sử dụng công nghệ để giúp xác định mức độ chấp nhận rủi ro của một người. Khi bạn đã làm được điều đó, bạn có thể áp dụng các chiến lược, chẳng hạn như kế hoạch chi tiêu dòng tiền chi tiết. Bạn có thể khám phá các công cụ tài chính được thiết kế để giúp giảm thiểu rủi ro, chẳng hạn như bảo vệ gốc, bảo vệ thu nhập hoặc cả hai. Bạn cũng muốn lập kế hoạch cho một khoản chi phí mà nhiều người không thích nghĩ đến nhưng lại là một trong những rủi ro lớn nhất mà danh mục đầu tư của bạn phải đối mặt - chi phí chăm sóc sức khỏe và chăm sóc dài hạn.
Ngay cả khi nghỉ hưu, bạn sẽ phải trả thuế. Tin tốt là có nhiều cách để giúp giảm những khoản thuế đó, nhưng để đạt được điều đó, bạn có thể cần phải thay đổi suy nghĩ của mình về vấn đề này. Thật không may, nhiều người có một người khai thuế tư duy. Đó là vấn đề, bởi vì những người khai thuế không nghĩ về các khoản thuế cho đến ngày 15 tháng 4 sẽ giảm xuống. Đến lúc đó, đã quá muộn để giải quyết những gì bạn nợ.
Mẹo dành cho bạn là chuyển sang người lập kế hoạch thuế tư duy. Một nhà lập kế hoạch thuế có cả năm để suy nghĩ về các chiến lược tiết kiệm thuế, tránh những bước đi sai và thực hiện những bước đi đúng đắn trong khi những động thái đó vẫn tạo ra sự khác biệt. Ví dụ, bạn nên hiểu rằng một số loại thuế nhất định, chẳng hạn như thuế thu nhập vốn và thuế bất động sản, theo nghĩa là tự nguyện. Nếu bạn chủ động, bạn có thể lập kế hoạch cho chúng.
Cuối cùng, nếu bạn giống như nhiều người, bạn có thể có tất cả số tiền tiết kiệm hưu trí của mình - hoặc ít nhất là một phần lớn - trong IRA truyền thống. Khi bạn bắt đầu rút số tiền đó khi nghỉ hưu, bạn phải trả thuế cho số tiền đó. Nhưng với một số kế hoạch chủ động, bạn có thể bắt đầu chuyển đổi IRA truyền thống thành IRA Roth. Mối quan tâm của bạn đối với đồng Roth được miễn thuế và bạn không phải trả thuế cho số tiền khi bạn rút nó về hưu. Được cảnh báo:Bạn sẽ phải trả thuế khi thực hiện chuyển đổi, vì vậy bạn cần phải cẩn thận trong việc lập kế hoạch chuyển bao nhiêu tiền mỗi năm dựa trên những gì khác đang xảy ra với thuế của bạn. Chúng tôi khuyên bạn nên tham khảo ý kiến của CPA hoặc chuyên gia thuế trước khi đưa ra bất kỳ quyết định mua hàng nào.
Khi lập kế hoạch, giảm thiểu rủi ro và chủ động tiếp cận thuế, bạn sẽ thấy mình dành nhiều thời gian hơn để tận hưởng thời gian nghỉ hưu và bớt lo lắng về những gì tương lai nắm giữ.
Tất nhiên, làm tất cả những điều đó có thể trở nên phức tạp. Bạn có thể muốn xem xét việc tranh thủ sự trợ giúp của một chuyên gia tài chính, tốt nhất là một NHÀ KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH ĐƯỢC CHỨNG NHẬN ™. Bạn cũng nên xem xét Đại diện của Cố vấn Đầu tư, người được đảm nhận trách nhiệm chăm sóc được ủy thác, có nghĩa là người đó được yêu cầu hợp pháp để làm việc vì lợi ích tốt nhất của bạn khi đưa ra lời khuyên đầu tư. Người đó sẽ có thể hỗ trợ bạn thực hiện những biện pháp tối đa hóa sự giàu có này, giúp bạn có được một kỳ nghỉ hưu tự tin và vô tư hơn như bạn đã mơ ước.
Ronnie Blair đã đóng góp cho bài viết này.
