Nếu các tài khoản đầu tư là con người, họ sẽ rất kinh ngạc với tình trạng của họ trong những ngày này. Chúng tôi đã nhận được IRA với các bob ngỗ ngược, 401 (k) với tóc mái lệch và tài khoản môi giới thể thao các vết cắt buzz loang lổ. Đó là những gì xảy ra với danh mục đầu tư khi thị trường bắt đầu cắt giảm và đi đến thị trấn.
Việc cắt tóc do coronavirus đã tàn phá các tài khoản tiết kiệm hưu trí cuối cùng sẽ tự phát triển. Nhưng nó vẫn sẽ không đồng đều (hoặc “không cân bằng” trong các thuật ngữ đầu tư). Cách duy nhất để khôi phục sự kết hợp thích hợp giữa cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt là cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn.
Tái cân bằng danh mục đầu tư đơn giản có nghĩa là mua và bán các khoản đầu tư để duy trì sự kết hợp và tỷ trọng tài sản mong muốn. Giả sử bạn muốn 75% số tiền đầu tư vào cổ phiếu và 25% vào trái phiếu. Nếu thị trường chứng khoán bị ảnh hưởng mạnh, thì sự kết hợp của bạn có thể chuyển sang 50% cổ phiếu và 50% trái phiếu. Bạn sẽ cần bán một số trái phiếu nắm giữ và tái đầu tư số tiền thu được để tăng tỷ lệ hiển thị với cổ phiếu hoặc bạn thêm tiền mới vào danh mục đầu tư và đầu tư vào cổ phiếu. (Chúng tôi sẽ xem xét các chiến lược tái cân bằng danh mục đầu tư cụ thể trong giây lát.)
Không cần đến một sự kiện thị trường chứng khoán ấn tượng để khiến danh mục đầu tư của bạn rơi vào tình trạng khó khăn. Theo thời gian tài sản thường trôi. Hầu hết thời gian, bạn chỉ cần cân bằng lại và thực hiện các điều chỉnh nhỏ một hoặc hai lần một năm để đưa sự kết hợp của các tài sản trở lại mục tiêu đã định.
Không phải tất cả các tài khoản đầu tư hưu trí đều yêu cầu cải tổ lại. Nếu bạn được đầu tư vào quỹ tương hỗ theo ngày mục tiêu (một lựa chọn phổ biến trong các kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ) hoặc đang sử dụng dịch vụ đầu tư tự động (cố vấn rô-bốt như Betterment, Ellevest, v.v.), bạn sẽ được thông qua. Các khoản đầu tư trong quỹ theo ngày mục tiêu (hoặc lối sống) được tự động điều chỉnh để duy trì kết hợp mục tiêu. Và tái cân bằng được bao gồm như một phần của dịch vụ quản lý danh mục đầu tư tại các công ty tư vấn robot.
Nếu bạn chọn các khoản đầu tư của riêng mình và tiền của bạn được chia đều trên các quỹ tương hỗ (bao gồm cả quỹ tương hỗ chỉ số), cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác, thì đây là cách khôi phục trật tự cho danh mục đầu tư của bạn.
Phân bổ tài sản - số tiền bạn nắm giữ trong các loại đầu tư khác nhau - dựa trên khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Nếu bạn đã có một mô hình về cách chia các phần trong chiếc bánh đầu tư của mình, thì thật tuyệt. Đừng thay đổi nó. Dù hấp dẫn đến mấy, bây giờ không phải là lúc để bạn tiếp xúc với thị trường chứng khoán, đặc biệt nếu bạn có thời gian đầu tư dài hạn (khoảng 10 năm trở lên).
Nếu bạn chưa suy nghĩ nhiều về sự kết hợp các khoản đầu tư mà bạn sở hữu, một cách nhanh chóng để tính toán kế hoạch phân bổ phù hợp với độ tuổi là trừ tuổi của bạn cho 110. Đó là tỷ lệ phần trăm tiết kiệm dài hạn mà bạn nên dành cho cổ phiếu (cổ phiếu , quỹ tương hỗ cổ phiếu, quỹ giao dịch hối đoái hoặc ETF). Trong thị trường cổ phiếu, bạn cũng cần phải đa dạng hóa giữa các lĩnh vực, khu vực, quy mô công ty và ngành. Phần còn lại là trái phiếu và các khoản tương đương tiền.
Tìm hiểu chi tiết hơn trong các lớp nội dung nghe có vẻ phức tạp, nhưng có rất nhiều hướng dẫn để trợ giúp. Một quỹ tương hỗ vào ngày mục tiêu gần nhất với thời điểm nghỉ hưu mục tiêu của bạn có thể là một hướng dẫn tốt. Giả sử bạn muốn nghỉ hưu sau 30 năm nữa. Hãy xem phân tích phân bổ tài sản của các khoản đầu tư vào quỹ Fidelity Freedom 2050. Hiện tại 50% danh mục đầu tư được dành cho cổ phiếu trong nước (được chia nhỏ hơn nữa giữa các công ty lớn, vừa và nhỏ cũng như các cổ phiếu tăng trưởng và giá trị), 39% là hỗn hợp các cổ phiếu quốc tế của thị trường phát triển và mới nổi, và 7% là trái phiếu. , Hóa đơn thanh toán và nợ. Với lộ trình đó…
Đăng nhập vào tài khoản đầu tư của bạn (cổng 401 (k), tài khoản môi giới cho IRA của bạn hoặc tài khoản môi giới thông thường), nơi bạn có thể xem bảng phân tích phần trăm các khoản đầu tư của mình theo loại tài sản. So sánh phân bổ hiện tại của bạn với phân bổ mục tiêu của bạn.
Rất có thể vị trí của bạn trong cổ phiếu bị giảm trọng lượng đáng kể, do sự sụp đổ của thị trường coronavirus. Và trong khi vài tuần qua đã xóa đi một số khoản lỗ, có thể sẽ mất một thời gian trước khi cổ phiếu tự quay trở lại vinh quang trước đây - và tầm vóc phù hợp trong danh mục đầu tư của bạn -. Khi bạn đã xác định được thủ phạm lớn nhất dẫn đến sự thay đổi cán cân, bạn có thể bắt đầu quay trở lại kế hoạch phân bổ ban đầu của mình.
Thông thường, lời khuyên là thực hiện điều chỉnh khi một loại tài sản thay đổi hơn 5%. Nhưng bạn không muốn phản ứng với mọi biến động giá ngắn hạn, đặc biệt là trong một thị trường đầy biến động như chúng ta đang ở hiện tại. Như JJ Kinahan, giám đốc chiến lược thị trường tại TD Ameritrade, gần đây đã nói với HerMoney, hãy thực hiện các bước nhỏ khi bạn cân bằng lại danh mục đầu tư của mình:“Nếu bạn cần điều chỉnh điều gì đó, hãy bán một lĩnh vực nhất định hoặc mua một lĩnh vực khác - hãy thực hiện khoảng 25% trong số đó”. Chờ một lúc (vài tuần hoặc vài tháng), xem mọi thứ tiến triển như thế nào, sau đó tạo bọt, rửa sạch và lặp lại.
Có một số chiến lược tái cân bằng mà bạn có thể sử dụng riêng lẻ hoặc kết hợp:
Nhiều 401 (k) s cho phép bạn thiết lập tái cân bằng tự động theo lịch trình hoặc nhấp vào nút để cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn bất kỳ lúc nào. Nếu bạn không cân bằng lại trong sáu tháng qua, hãy làm điều đó ngay bây giờ. Chỉ cần đừng lạm dụng nó:Hai lần một năm - tối đa là hàng quý - là đủ đối với hầu hết mọi người.
Thật dễ dàng tích lũy một bộ sưu tập nhỏ các tài khoản đầu tư, bao gồm nơi làm việc hiện tại và cũ 401 (k) và 403 (b), IRA (Roth và truyền thống) và có thể là một hoặc hai tài khoản môi giới. Tất cả các tài sản trong tất cả các tài khoản của bạn cùng nhau tạo nên “danh mục đầu tư” và được bao gồm trong kế hoạch phân bổ tài sản của bạn.
Cách bạn xử lý tái cân bằng khi bạn có nhiều tài khoản đầu tư phụ thuộc vào số dư tài khoản, loại đầu tư được nắm giữ và xử lý thuế (môi giới chịu thuế so với IRA được ưu đãi thuế).
Phân bổ tài sản là tất cả về việc tìm kiếm sự cân bằng phù hợp giữa rủi ro và phần thưởng. Ngay bây giờ, hồi chuông rủi ro đang át đi phần thưởng, nhưng không phải lúc nào nó cũng như vậy. (Chúng tôi đã dành rất nhiều giấy mực ảo để nhắc nhở mọi người rằng thị trường chứng khoán điều chỉnh và sụp đổ là không thể tránh khỏi - và cuối cùng chúng sẽ kết thúc.) Chìa khóa để tồn tại và vượt lên phía trước là gắn bó với các chiến lược dài hạn , chẳng hạn như mục tiêu phân bổ tài sản của bạn, được đưa ra trong thời gian bình tĩnh hơn.
Thêm trên HerMoney:
ĐĂNG KÝ: Lời khuyên tốt nhất về tiền bạc và cuộc sống của chúng tôi được cung cấp mỗi tuần. Đăng ký miễn phí HerMoney ngay hôm nay.
