Không cần phải quá sức lên kế hoạch cho việc nghỉ hưu. Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn về sự khác biệt giữa 401 (k) s và IRA.
Ngày nay, rất ít người có quyền truy cập vào các kế hoạch "lợi ích xác định" như lương hưu có thể đã đảm bảo cho ông bà của bạn một khoản chi trả nhất định khi nghỉ hưu cho đến cuối đời.
Thay vào đó, hầu hết các kế hoạch nghỉ hưu thuộc loại “đóng góp xác định”, nghĩa là bạn (và có thể là chủ nhân của bạn) đóng góp một số tiền nhất định mỗi tháng, quý hoặc năm, với khoản thanh toán bạn nhận được khi nghỉ hưu dựa trên giá trị thị trường của tài khoản.
IRA và 401 (k) là một trong những kế hoạch đóng góp được xác định phổ biến nhất và cả hai đều cung cấp các khoản tiết kiệm hưu trí có lợi về thuế. Tuy nhiên, có một số khác biệt chính giữa các loại kế hoạch này. Tin tốt là bạn không phải chọn cái này hơn cái kia. Vì sức khỏe khi nghỉ hưu, bạn có thể - và nên, nếu có thể - đóng góp cho cả 401 (k) và IRA.
A 401 (k), cũng như 403 (b) và 457, là một kế hoạch hưu trí đủ điều kiện do chủ lao động tài trợ. Nếu chủ lao động của bạn không cung cấp gói 401 (k) hoặc kế hoạch được tài trợ khác, bạn có thể chỉ nên bắt đầu tiết kiệm trong Roth IRA hoặc IRA truyền thống. Nhưng nếu bạn có quyền truy cập vào kế hoạch của nhà tuyển dụng - đặc biệt nếu nhà tuyển dụng đưa ra các khoản đóng góp phù hợp - thì đó là nơi tốt nhất để bắt đầu.
Nhiều nhà tuyển dụng đưa ra mức đóng góp tương xứng lên đến một tỷ lệ phần trăm nhất định trong tiền lương của bạn. Ví dụ:nếu người sử dụng lao động của bạn sẽ tương ứng với khoản đóng góp 401 (k) của bạn lên đến 6% tiền lương của bạn, thì bạn phải luôn đóng góp ít nhất 6%. Nếu không, bạn đang từ chối khoản tiền miễn phí.
Số tiền bạn đóng góp vào tài khoản 401 (k) là tiền trước thuế, có nghĩa là bạn sẽ không bị đánh thuế đối với số tiền đó trong năm bạn kiếm được. Bạn sẽ phải trả thuế cho nó khi bạn rút nó trong thời gian nghỉ hưu. Trong năm 2020, nhân viên được phép đóng góp lên đến $ 19.500 thu nhập trước thuế cho 401 (k) và những người trên 50 tuổi có thể đóng góp thêm $ 6.500.
Mặc dù cơ hội đóng góp vào 401 (k) phần lớn chỉ giới hạn ở những người được tuyển dụng bởi các công ty cung cấp các kế hoạch như vậy, bất kỳ ai cũng có thể đóng góp vào IRA truyền thống (tài khoản hưu trí cá nhân). (Một ngoại lệ trong năm 2019 là những người trên 70 1/2 tuổi không được phép đóng góp trong IRA truyền thống. Giới hạn độ tuổi sẽ biến mất vào năm 2020)
Giống như 401 (k), IRA truyền thống cung cấp tăng trưởng hoãn thuế đối với các khoản đầu tư của bạn, có nghĩa là các tài sản trong IRA sẽ không bị đánh thuế cho đến khi chúng được thu hồi. IRA truyền thống cũng có thể cung cấp các khoản đóng góp được khấu trừ thuế cho những người không tham gia vào kế hoạch do chủ lao động tài trợ.
Roth IRA cung cấp các lợi thế về thuế đối lập với IRA truyền thống:Bạn trả thuế trên thu nhập trước khi đóng góp cho Roth IRA, nhưng bạn sẽ không phải trả thuế khi rút thu nhập hoặc khoản đóng góp khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, không phải ai cũng đủ điều kiện nhận Roth IRA. Để đủ điều kiện vào năm 2020, bạn sẽ phải có tổng thu nhập đã điều chỉnh dưới 124.000 đô la hoặc 196.000 đô la đối với các cặp vợ chồng đăng ký chung.
Giới hạn đóng góp hàng năm cho IRA là 6.000 đô la cho năm 2020 và 7.000 đô la cho những người trên 50 tuổi. Giới hạn đó giống nhau đối với cả IRA truyền thống và Roth. Bạn có thể thiết lập và tài trợ cho Roth và / hoặc IRA truyền thống cho năm trước (ngày 15 tháng 7 đối với năm thuế 2019).
Thông tin thêm về kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu:
SUBSCRIBE:Sở hữu tiền của bạn, làm chủ cuộc sống của bạn. Đăng ký HerMoney để nhận tin tức và mẹo kiếm tiền mới nhất!
