Dưới đây là một số lời khuyên có thể khó tuân thủ hơn là gần như không thể bắt buộc ngừng chạm vào khuôn mặt của bạn:Đừng chạm vào danh mục đầu tư của bạn.
Trong cuộc khủng hoảng tài chính vừa qua, những nhà đầu tư thuần hóa ngón tay kích hoạt ngứa ngáy của họ đã tốt hơn đáng kể so với những người bán ra khỏi thị trường dù chỉ trong một thời gian ngắn, theo một nghiên cứu của Fidelity trên 11 triệu tài khoản 401 (k).
Fidelity phát hiện ra rằng những người rút tiền ra khỏi thị trường khi mọi thứ trở nên tồi tệ (cuối năm 2008 và đầu năm 2009) và đợi đến tháng 3 năm 2010 để mạo hiểm trở lại đã mất trung bình gần 7%. Những người gửi tiết kiệm thực hiện và hành động như một công việc kinh doanh như bình thường - tiếp tục đóng góp hàng tháng và duy trì phân bổ cổ phiếu của họ từ tháng 9 năm 2008 đến tháng 3 năm 2010 - đã xem số dư 401 (k) của họ tăng khoảng 22%.
Rõ ràng điều tốt nhất cho sức khỏe tài chính dài hạn của bạn là chống lại việc chạm vào danh mục đầu tư của bạn. Nhưng nếu bạn cảm thấy không thể làm gì - hoặc nếu bạn đã loay hoay với tài khoản 401 (k), IRA hoặc tài khoản đầu tư khác của mình - thì có một số việc hữu ích cần làm với bàn tay của bạn trong khi chúng ta chờ thị trường phục hồi.
Tốt cho bạn nếu bạn vẫn ngồi trên ghế của mình trong khi thị trường chứng khoán đóng sập cửa sau hơn một thập kỷ tăng trưởng chưa từng có. Có thể hiểu được nếu bạn làm ngược lại và tìm ra lối ra gần nhất và chạy.
Bây giờ là lúc để xem lại bất kỳ động thái nào bạn đã thực hiện trong thời điểm này. Nếu bạn ngừng đóng góp vào kế hoạch tiết kiệm 401 (k) hoặc kế hoạch tiết kiệm hưu trí tại nơi làm việc khác, hãy bắt đầu lại. (Số tiền tối đa bạn có thể đóng góp vào năm 2020 là 19.500 đô la hoặc 26.000 đô la nếu bạn trên 50 tuổi.)
Các khoản đầu tư tự động đó vào tài khoản của bạn là cách thông minh nhất để quay trở lại thị trường ngay bây giờ. Mua vào những thời điểm khác nhau - đôi khi ở mức thấp, đôi khi khi cổ phiếu đang tăng giá - giúp giảm giá trung bình mà bạn phải trả cho các khoản đầu tư của mình. Và điều đó tốt hơn rất nhiều so với tâm lý căng thẳng khi cố gắng tính thời gian để nhập lại một lần duy nhất với tất cả số tiền của bạn.
Bạn muốn một cái gì đó để ám ảnh? Tập trung năng lượng lo lắng của bạn vào việc tạm dừng các khoản phí đầu tư.
Phí đầu tư - chẳng hạn như tỷ lệ chi phí quỹ tương hỗ, phí quản lý tài khoản - giống như bệnh tim:Kẻ giết người chậm chạp và thầm lặng. Nhìn bề ngoài, khoản phí 1% đến 2% có vẻ không có gì to tát, nhưng chúng mang lại một cú đúp vào lợi nhuận đầu tư của bạn. Đầu tiên, số tiền được chi để trang trải các khoản phí là số tiền không được đầu tư. Và sau đó là sự hy sinh dài hạn của tăng trưởng kép mà những đô la đó có thể kiếm được.
Theo tính toán của Vanguard, việc trả phí quản lý 2% hàng năm cho khoản đầu tư 100.000 USD sẽ khiến bạn mất gần 40% giá trị tài khoản cuối cùng sau 25 năm. Sử dụng công cụ Phân tích quỹ của FINRA để xem tác động của các khoản phí đầu tư “nhỏ” đó theo thời gian. Và sau đó hoán đổi các khoản đầu tư có phí cao (bất kỳ khoản nào tính phí từ 1% trở lên) cho một đối thủ cạnh tranh có giá thấp hơn.
Kế hoạch phân bổ tài sản được xây dựng cẩn thận của bạn - ví dụ:60% danh mục đầu tư của bạn vào cổ phiếu, 30% vào trái phiếu và 10% trong các khoản đầu tư thay thế - có khả năng thoát khỏi tình trạng khó khăn ngay bây giờ. Với việc thị trường đang bị ảnh hưởng, có lẽ bạn đang thiếu cổ phiếu.
Trong các trường hợp bình thường, các chuyên gia khuyên bạn nên điều chỉnh các vị trí của mình nếu chúng chênh lệch 5% trở lên so với phân bổ mục tiêu của bạn. Nhưng đây không phải là thời gian bình thường. Tại thời điểm này với sự biến động hiện tại của thị trường - chưa kể đến sự biến động cảm xúc của chính chúng ta - bạn có thể muốn đợi mọi thứ lắng xuống để cân bằng lại danh mục đầu tư của mình. (Nếu bạn được đầu tư vào quỹ hưu trí vào ngày mục tiêu, bạn không cần phải làm gì cả:Quỹ này sẽ tự động cân bằng lại theo thời gian.)
Những gì bạn có thể làm là bắt đầu phân bổ một tỷ lệ phần trăm lớn hơn trong số đô la đầu tư mới của bạn vào cổ phiếu. Thay vì bán các tài sản khác và chốt lỗ, bạn sẽ cân bằng quy mô bằng cách mua cổ phiếu khi chúng đang được bán.
Bạn không cần phải đốt nó một mình. Nếu sự lo lắng về danh mục đầu tư của bạn lớn hơn sự lo lắng về dịch bệnh Covid-19, thay thế mức lương bị mất và giữ cho gia đình bạn an toàn và không bị bận rộn, hãy liên hệ để nói chuyện với một cố vấn tài chính. Người lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí có thể cung cấp quan điểm cá nhân hóa về tình huống của bạn và mô hình kết quả gần và dài hạn để đưa ra các đề xuất.
Nếu bạn chưa có, bây giờ là thời điểm tốt để mua sắm một chiếc để thiết lập mối quan hệ - đặc biệt nếu bạn sắp nghỉ hưu. Tìm kiếm cố vấn bằng cách sử dụng Hiệp hội Cố vấn Tài chính Cá nhân Quốc gia tại NAPFA.org và kiểm tra lý lịch nhanh chóng bằng cách sử dụng công cụ kiểm tra nhà môi giới của FINRA.
THÊM: 5 câu hỏi bạn phải hỏi cố vấn tài chính trước khi thuê họ
Một nhà lập kế hoạch tài chính sẽ yêu cầu thông tin chi tiết về ngân sách hưu trí của bạn, vì vậy hãy tiếp tục và đưa thông tin đó vào danh sách việc cần làm của bạn trong thời gian ngừng hoạt động do Covid-19 thực thi.
Không nên đầu tư bất kỳ khoản tiền nào bạn cần cho ngắn hạn (trong vòng 5 năm trở xuống) vào thị trường chứng khoán. (Đây chính là nơi thuộc về khối tài sản đó.) Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn không thể bảo đảm tiền cược của mình một chút và tận dụng tốt nhất cả hai thế giới - tiếp cận với dự trữ tiền mặt và tiếp cận với sự phát triển dài hạn.
Roth IRA cho phép bạn tích lũy khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình đồng thời mang đến cơ hội nhận được lợi nhuận tốt hơn từ một số tiền mặt của bạn bằng cách đầu tư một phần vào cổ phiếu, quỹ tương hỗ, ETF hoặc các tài sản khác. Nếu bạn thực sự cần truy cập vào tiền mặt trước khi nghỉ hưu, IRS cho phép bạn rút các khoản đóng góp của mình (không phải bất kỳ khoản thu nhập nào) bất kỳ lúc nào mà không phải nộp thuế thu nhập hoặc tiền phạt rút tiền sớm. Và nếu bạn không phải nhấn vào tài khoản sớm, số tiền đầu tư của bạn sẽ được để tiếp tục phát triển miễn thuế. Đó là lợi thế của Roth IRA so với IRA truyền thống.
THÊM: Mở IRA ở đâu
Bạn có thời hạn cho đến ngày 15 tháng 7 để đóng góp cho IRA cho năm tính thuế 2019 và cho đến tháng 4 tới để tài trợ cho năm 2020. Giới hạn đóng góp cho cả hai năm là 6.000 đô la nếu bạn dưới 50 tuổi và 7.000 đô la nếu bạn 50 tuổi trở lên.
Bạn không cần phải đầu tư ngay số tiền bạn đóng góp cho Roth IRA. Như chúng tôi đã nói trước đây, nhích trở lại thị trường trong khi giá đang ở mức thấp là một cách tốt để bắt đầu. (Để biết thêm, hãy xem hướng dẫn từng bước của chúng tôi về cách mở IRA.)
Thêm trên HerMoney:
HÃY THAM GIA VỚI CHÚNG TÔI trong khu vực không bị phán xét với bản tin hàng tuần miễn phí của chúng tôi. Đăng ký ngay hôm nay!
Các câu hỏi để hỏi một cố vấn tài chính
DHFL Crisis:UTI Mutual Fund có hành động vì lợi ích của các nhà đầu tư không?
Thuế phân phối cổ tức - Những điều cần biết
Sự sụp đổ của thị trường:Sử dụng Thu hoạch thất thu thuế để giảm trách nhiệm thuế của bạn
5 động thái kiếm tiền thông minh sẽ kiếm được trong năm 2018
