Bạn đang nghĩ về chuyển đổi Roth IRA?|về hưu

ETFFIN >> Tài chính cá nhân > >> Financial management >> về hưu

Bạn đang nghĩ về chuyển đổi Roth IRA?

Bạn có đang suy nghĩ về việc chuyển đổi tài sản IRA truyền thống hoặc kế hoạch của nhà tuyển dụng thành Roth IRA không? Có nhiều lợi ích của Roth IRA bao gồm:

Tiềm năng tăng trưởng miễn thuế
Khả năng rút lại khoản thuế đóng góp và không bị phạt bất kỳ lúc nào
Khả năng rút tiền đã chuyển đổi sau 5 năm mà không phải trả thuế hoặc tiền phạt ^†
Không có bản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD)
Các bản phân phối đủ điều kiện miễn thuế và miễn phí cho cả chủ tài khoản và người thụ hưởng

Chuyển đổi sang Roth IRA có thể là một động thái tài chính tuyệt vời, nhưng nó không dành cho tất cả mọi người.

Việc nhà đầu tư có nên chuyển đổi hay không phụ thuộc vào một loạt các yếu tố:

Khung thuế dự kiến khi nghỉ hưu là bao nhiêu?

Nếu một nhà đầu tư mong đợi khung thuế của họ khi nghỉ hưu cao hơn hiện nay (hoặc nếu họ dự đoán rằng thuế suất sẽ tăng trong tương lai), thì chuyển đổi Roth có thể là lựa chọn phù hợp. Lợi ích của việc rút tiền miễn thuế sau này có thể nhiều hơn bù đắp chi phí cơ hội của việc trả trước thuế.

Tài sản sẽ được đầu tư trong bao lâu?

Nếu nhà đầu tư có 10 năm trở lên cho đến khi họ dự định rút vốn, họ có thể muốn xem xét chuyển đổi sang Roth IRA. Khung thời gian càng dài, các khoản đầu tư càng có cơ hội phát triển, khiến việc rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu càng có giá trị.

Liệu nhà đầu tư có thể trả trước thuế không?

Điều quan trọng là phải có đủ tiền bên ngoài IRA để chi trả tất cả các khoản thuế do chuyển đổi kích hoạt. Nếu nhà đầu tư không làm như vậy, việc chuyển đổi sang Roth IRA có thể không hợp lý. Không nên sử dụng tiền từ chính IRA để trả thuế, vì điều này có thể làm giảm tiềm năng tăng trưởng bên trong tài khoản và kích hoạt các khoản thuế và hình phạt rút tiền sớm.

Cũng cần lưu ý rằng thu nhập từ việc chuyển đổi có thể làm tăng thu nhập chịu thuế thành khung thuế cao hơn. Tuy nhiên, tin tốt là các nhà đầu tư không phải chuyển đổi toàn bộ IRA. Các nhà đầu tư có thể dễ dàng yêu cầu chuyển đổi một phần.

Trớ trêu thay, một IRA bị thua lỗ đáng kể có thể trở thành một ứng cử viên đặc biệt tốt để chuyển đổi, vì số dư thấp hơn sẽ kích hoạt hóa đơn thuế trả trước nhỏ hơn.

Sẵn sàng chuyển đổi sang Roth IRA? Dưới đây là một số liên kết hữu ích:

Chuyển đổi IRA truyền thống E * TRADE hiện có

Chuyển đổi trực tuyến ngay bây giờ

Lăn qua 401 (k), 457 hoặc 403 (b):

Chuyển trực tiếp sang E * TRADE Roth IRA

Cần giúp đỡ? Nhấp vào đây để xem danh sách kiểm tra chuyển đổi Roth IRA hoặc xem tất cả các tùy chọn của bạn cho kế hoạch của nhà tuyển dụng cũ

Chuyển IRA Truyền thống từ một tổ chức tài chính khác:

Mở cả IRA Truyền thống và IRA Roth với E * TRADE. Khi kết thúc đơn đăng ký IRA Truyền thống, hãy thực hiện yêu cầu chuyển một IRA hiện có sang một IRA truyền thống E * TRADE mới. Khi tài sản ở mức E * TRADE, hãy chuyển đổi IRA Truyền thống sang Roth IRA trực tuyến hoặc gọi bất kỳ lúc nào để được hỗ trợ.

Lưu ý:Mặc dù IRS đã nâng giới hạn tổng thu nhập đã điều chỉnh (MAGI) được điều chỉnh cho các chuyển đổi Roth IRA, các giới hạn MAGI cho các khoản đóng góp Roth IRA vẫn được áp dụng.

^† Phân phối từ Roth IRA được liên bang miễn thuế và không bị phạt miễn là đã đáp ứng yêu cầu 5 năm và đáp ứng một trong các điều kiện sau:Nhà đầu tư từ 59 ½ tuổi trở lên, bị khuyết tật hoặc đang rút tiền mua nhà lần đầu đủ điều kiện.

Hiểu chuyển động IRA Sắp nghỉ hưu? Danh sách kiểm tra 6 bước của chúng tôi nếu bạn chuẩn bị nghỉ hưu