Roth IRA so với IRA truyền thống:Hiểu sự khác biệt

Roth IRA so với IRA truyền thống - về cơ bản chúng có cùng một kế hoạch, phải không?

Không chính xác.

Mặc dù họ có một số điểm tương đồng, nhưng có đủ sự khác biệt rõ ràng giữa cả hai nơi họ có thể dễ dàng đủ điều kiện như kế hoạch nghỉ hưu hoàn toàn riêng biệt và riêng biệt .

Để làm sáng tỏ sự nhầm lẫn giữa hai loại này, hãy xem xét Roth IRA và IRA truyền thống giống nhau ở điểm nào và chúng khác nhau ở điểm nào.

Roth IRA so với IRA truyền thống - Nơi chúng giống nhau

Roth IRA so với IRA truyền thống - chúng chỉ giống nhau ở những điểm cơ bản nhất. Đây là điều thường dẫn đến sự nhầm lẫn giữa hai kế hoạch và thậm chí là thiếu nhận thức về những lợi ích rất cụ thể của từng kế hoạch.

Tính đủ điều kiện của gói

Hầu như bất kỳ ai cũng có thể đóng góp cho IRA, Roth hoặc truyền thống. Yêu cầu cơ bản nhất là bạn có thu nhập kiếm được.

Thu nhập kiếm được là từ tiền lương và tiền công, làm việc theo hợp đồng hoặc tự kinh doanh.

Thu nhập không được hưởng - chẳng hạn như tiền lãi và cổ tức, lương hưu và An sinh xã hội, tiền lãi vốn và thu nhập cho thuê - không phải là nguồn thu nhập đủ điều kiện.

Ngay cả trẻ vị thành niên cũng có thể đóng góp cho Roth hoặc IRA truyền thống. Mặc dù họ không thể sở hữu tài khoản một cách hợp pháp, IRA có thể được thiết lập làm tài khoản giám sát.

Tài khoản do trẻ vị thành niên đứng tên nhưng được cha mẹ hoặc người giám hộ sở hữu và quản lý về mặt kỹ thuật. Khi đến tuổi thành niên - 18 hoặc 21, tùy thuộc vào tiểu bang của bạn - quyền sở hữu tài khoản sẽ chuyển cho trẻ vị thành niên.

Cả hai kế hoạch đều là một lựa chọn tuyệt vời, đặc biệt nếu bạn không nằm trong kế hoạch nghỉ hưu do chủ lao động tài trợ. Đây cũng là loại kế hoạch hưu trí cơ bản nhất, giúp bạn dễ dàng mở và quản lý.

Trong quy trình thông thường, bạn thậm chí không cần phải nộp bất kỳ tài liệu báo cáo hoặc thuế bổ sung nào cho IRS.

Một điểm khác biệt nhỏ giữa IRA truyền thống và Roth trước đây là bạn không thể đóng góp cho IRA truyền thống sau 70 tuổi rưỡi, mặc dù bạn vẫn có thể đóng góp cho Roth IRA. Nhưng sự khác biệt đó đã được xóa bỏ đối với các năm tính thuế bắt đầu từ năm 2020 trở về sau. Giờ đây, bạn có thể đóng góp cho IRA truyền thống hoặc Roth ở mọi lứa tuổi, miễn là bạn có thu nhập.

Với cả hai IRA, IRS đã công bố một số thay đổi năm 2020 có thể mang lại lợi ích cho bạn.

Giới hạn đóng góp

Hai kế hoạch có giới hạn đóng góp giống hệt nhau.

Đối với năm 2020, các quy định của IRS cho phép bạn đóng góp hàng năm 6.000 đô la. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, thì "khoản đóng góp bắt kịp" là 1.000 đô la mỗi năm, trong trường hợp đó, tổng đóng góp của bạn sẽ là 7.000 đô la mỗi năm.

Có một giới hạn đóng góp phụ không áp dụng cho hầu hết người nộp thuế. Tuy nhiên, nó có thể ảnh hưởng đến những người đóng thuế có thu nhập cao được bảo hiểm bởi chương trình sử dụng lao động.

Khoản đóng góp tối đa cho tất cả các kế hoạch nghỉ hưu vào năm 2020 là 57.000 đô la và 63.500 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.

Điều đó bao gồm các khoản đóng góp cho kế hoạch 401 (k), 403 (b), 457 do chủ nhân tài trợ hoặc kế hoạch TSP của chính phủ liên bang. Nó cũng bao gồm các khoản đóng góp được thực hiện cho các kế hoạch tự kinh doanh, chẳng hạn như Solo 401 (k), SEP hoặc SIMPLE IRA.

Sự kết hợp các khoản đóng góp của bạn - bao gồm cả các khoản đóng góp phù hợp với nhà tuyển dụng - cho bất kỳ kế hoạch nào trong số này, kể cả IRA, không được vượt quá các ngưỡng này.

Nếu bạn đang tham gia vào kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ hoặc kế hoạch tự kinh doanh, với tổng số tiền đóng góp là 54.000 đô la, thì khoản đóng góp IRA của bạn sẽ bị giới hạn ở mức 3.000 đô la (57.000 đô la trừ 54.000 đô la). Nếu tổng số tiền đóng góp của bạn đạt $ 57,000 với các kế hoạch khác, bạn sẽ không thể đóng góp cho IRA.

hoãn thuế thu nhập đầu tư

Cả IRA Roth và IRA truyền thống đều cho phép tiền của bạn tích lũy thu nhập đầu tư trên cơ sở hoãn thuế.

Đây là một lợi thế đầu tư mạnh mẽ vì nó cho phép bạn đầu tư mà không cần quan tâm đến các hậu quả về thuế. Điều đó có nghĩa là bạn nhận được toàn bộ lợi ích từ thu nhập đầu tư và khoản lãi kép mà họ cung cấp.

Ngay cả khi các khoản đóng góp của bạn không được khấu trừ thuế, thu nhập đầu tư kiếm được vẫn sẽ được hoãn lại thuế. Đây là loại lợi thế có thể dẫn đến lợi tức đầu tư 10% trong tài khoản IRA, so với 7,5% trong tài khoản chịu thuế (giả sử thuế suất 25%).

Bây giờ nếu bạn đã quen thuộc với cách hoạt động của Roth IRA, có thể bạn đang nghĩ rằng anh ấy sai rồi, thu nhập đầu tư của Roth IRA không được hoãn thuế, nó được miễn thuế - anh ấy đã nhầm! Điều đó đúng một phần và chúng ta sẽ giải quyết vấn đề đó trong giây lát.

Nhưng về mặt kỹ thuật, thu nhập từ đầu tư Roth IRA cũng chỉ được hoãn thuế. Bạn phải từ 59 tuổi trở lên và đã tham gia kế hoạch ít nhất năm năm để có thể rút thu nhập đầu tư được miễn thuế.

Nếu bạn rút tiền sớm hơn, thu nhập từ đầu tư sẽ bị đánh thuế hoàn toàn. Vì vậy, đúng vậy, thu nhập đầu tư Roth IRA cũng được hoãn thuế, ít nhất là trong giai đoạn tích lũy.

Tùy chọn đầu tư

Đây là một trong những lợi thế lớn nhất đối với các kế hoạch IRA, cả Roth và truyền thống. Với tư cách là chủ sở hữu tài khoản IRA, bạn có thể tự do đầu tư theo cách nào bạn muốn. Bạn có thể chọn người được ủy thác, có thể bao gồm bất kỳ điều nào sau đây:

  • Ngân hàng
  • Môi giới đầu tư
  • Các công ty quỹ tương hỗ
  • Tài khoản được quản lý chuyên nghiệp
  • Cố vấn rô-bốt

Trên thực tế, ở bất kỳ nơi nào bạn có thể đầu tư tiền, bạn đều có thể thiết lập tài khoản IRA.

Ví dụ:các nền tảng cho vay ngang hàng, như Lending Club và Prosper, cho phép tài khoản IRA. Bạn có thể đầu tư vào các khoản vay cá nhân thông qua IRA bằng cách thực hiện việc này.

Trong nhiều tài khoản này, bạn cũng có các tùy chọn đầu tư gần như không giới hạn. Điều này bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch hối đoái (ETF), hợp đồng tương lai và quyền chọn, hàng hóa, chứng khoán chính phủ và ủy thác đầu tư bất động sản (REIT).

IRS có một danh sách rất ngắn các khoản đầu tư IRA bị cấm. Chúng bao gồm:

  • Tác phẩm nghệ thuật,
  • Thảm,
  • Đồ cổ,
  • Kim loại - có ngoại lệ đối với một số loại vàng thỏi nhất định,
  • Đá quý,
  • Con dấu,
  • Tiền - (nhưng có những ngoại lệ đối với một số loại tiền nhất định),
  • Đồ uống có cồn và
  • Một số tài sản cá nhân hữu hình khác.

Hầu như mọi thứ khác đều là trò chơi công bằng! Và nó không có gì khác biệt nếu đó là Roth hay IRA truyền thống.

Quy tắc rút tiền sớm - Về cơ bản giống nhau

Đây là nơi so sánh giữa Roth IRA và IRA truyền thống mang tính kỹ thuật một chút.

Cả hai kế hoạch đều cung cấp cho các khoản rút tiền đủ điều kiện bắt đầu từ 59 tuổi ½. Nếu bạn rút tiền sớm hơn, họ sẽ phải chịu thuế thu nhập thông thường trong năm rút tiền, cộng với thuế phạt rút tiền trước hạn 10%.

Sự khác biệt giữa IRA Roth và IRA truyền thống: Có một ngoại lệ ở đây với Roth IRA. Thuế thu nhập và tiền phạt sẽ chỉ áp dụng cho số tiền thu nhập đầu tư được rút trước khi bước sang tuổi 59 ½. Bản thân các khoản đóng góp sẽ không phải chịu thuế, cũng như không bị phạt.

Có những ngoại lệ đối với khoản phạt rút tiền trước hạn, nhưng không phải thuế thu nhập thông thường.

Ngay cả khi việc rút tiền sớm đủ điều kiện cho một ngoại lệ, bạn vẫn sẽ phải trả thuế thu nhập thông thường cho số tiền rút. Chỉ hình phạt được miễn.

IRS có một danh sách các trường hợp ngoại lệ đối với hình phạt rút tiền sớm. Hai trong số các trường hợp ngoại lệ phổ biến hơn là chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn và lên đến 10.000 đô la cho một lần mua nhà đầu tiên.

Roth IRA và IRA truyền thống - Nơi chúng khác nhau

Cho đến nay, chúng tôi đã đề cập đến cách Roth IRA và IRA truyền thống giống nhau như thế nào. Bây giờ chúng ta hãy chuyển sang điểm khác biệt của chúng. Và trong nhiều trường hợp - rất khác!

Khấu trừ thuế của các khoản đóng góp

Chúng tôi không cần phải dành nhiều thời gian cho việc này. Sự khác biệt ở đây rất đơn giản:

  • Các khoản đóng góp cho IRA truyền thống thường là được khấu trừ.
  • Các khoản đóng góp cho Roth IRA không bao giờ được khấu trừ.

Một trong những nếp nhăn trong một công thức đơn giản là từ thường với IRA truyền thống.

Các khoản đóng góp được khấu trừ hoàn toàn nếu cả bạn và vợ / chồng của bạn đều không được bảo hiểm bởi chương trình hưu trí do chủ lao động tài trợ. Nhưng nếu một hoặc cả hai, thì các khoản đóng góp không được khấu trừ hoặc chỉ được khấu trừ một phần.

Điều này dẫn đến sự khác biệt tiếp theo một cách độc đáo…

Giới hạn thu nhập cho các khoản đóng góp

IRS có các giới hạn thu nhập, vượt quá giới hạn đó bạn không đủ điều kiện để đóng góp cho Roth IRA chút nào.

Các giới hạn thu nhập cho năm 2020 đối với các khoản đóng góp Roth IRA như sau, và dựa trên tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI):

  • Nộp chung hồ sơ đã kết hôn, được phép đến $ 196,000, giảm dần còn $ 206,000, sau đó không được phép đóng góp.
  • Đã kết hôn nộp hồ sơ riêng lẻ, giảm dần đến 10.000 đô la, sau đó không được phép đóng góp.
  • Độc thân, chủ hộ hoặc đã kết hôn nộp hồ sơ riêng và bạn không sống với vợ / chồng của mình bất kỳ lúc nào trong năm, được phép là 124.000 đô la, giảm dần còn 139.000 đô la, sau đó không được phép đóng góp.

Các giới hạn thu nhập cho IRA truyền thống tương tự nhau, nhưng hoạt động rất khác nhau. Có hai bộ giới hạn thu nhập. Điều đầu tiên áp dụng nếu bạn đang tham gia chương trình nghỉ hưu tại nơi làm việc. Nó dựa trên tổng thu nhập được điều chỉnh đã sửa đổi, hoặc MAGI. Nó trông giống như thế này cho năm 2020:

  • Người độc thân hoặc chủ hộ, được khấu trừ toàn bộ lên đến 65.000 đô la, được khấu trừ một phần đến 75.000 đô la, sau đó không được phép khấu trừ.
  • Nộp hồ sơ kết hôn chung hoặc người góa vợ đủ tiêu chuẩn, được khấu trừ toàn bộ lên đến $ 104,000, được khấu trừ một phần còn $ 124,000, sau đó không được phép khấu trừ.
  • Đã kết hôn nộp hồ sơ riêng, được khấu trừ một phần lên đến 10.000 đô la, sau đó không được phép khấu trừ.

Có một bộ giới hạn thu nhập thứ hai, cũng dựa trên MAGI, nếu bạn không nằm trong kế hoạch sử dụng lao động, nhưng vợ / chồng của bạn thì:

  • Nộp chung hồ sơ đã kết hôn, được khấu trừ toàn bộ lên đến $ 196.000, giảm dần lên đến $ 206.000, sau đó không được phép khấu trừ.
  • Đã kết hôn nộp hồ sơ riêng, khấu trừ một phần lên đến 10.000 đô la, sau đó không được phép khấu trừ.

Nếu bạn vượt quá giới hạn thu nhập, bạn vẫn có thể đóng góp IRA truyền thống không được khấu trừ.

Giới hạn thu nhập cho Roth IRA

Roth IRA có một loạt các giới hạn thu nhập khác nhau. Chúng như sau cho năm 2020:

  • Khi kết hôn cùng nộp đơn, được khấu trừ toàn bộ lên đến $ 196.000, được khấu trừ một phần lên đến $ 206.000, sau đó không được phép khấu trừ.
  • Đã kết hôn nộp hồ sơ riêng, được khấu trừ toàn bộ lên đến 10.000 đô la, sau đó không được phép khấu trừ.
  • Người độc thân hoặc chủ hộ, được khấu trừ toàn bộ lên đến $ 124.000, được khấu trừ một phần lên đến $ 139.000, sau đó không được phép khấu trừ.

Một trong những điểm khác biệt chính giữa Roth IRA truyền thống và Roth là một khi bạn đạt đến ngưỡng thu nhập cho Roth IRA, không có khoản đóng góp nào được phép. Không được phép đóng góp cho Roth IRA nếu bạn vượt quá giới hạn thu nhập.

Tính thuế đối với các khoản đóng góp không được khấu trừ

Các khoản đóng góp Roth IRA không được khấu trừ thuế, vì vậy, các khoản rút tiền không bị đánh thuế. Điều này hoạt động gọn gàng trong các quy tắc đặt hàng của IRS. Điều này áp dụng cụ thể cho Roth IRA và nó cho phép bạn rút tiền dựa trên mức độ ưu tiên sau:

  1. Đóng góp của người tham gia IRA
  2. Chuyển đổi chịu thuế
  3. Chuyển đổi không chịu thuế
  4. Thu nhập đầu tư

Điều này có nghĩa là các khoản rút tiền đầu tiên được thực hiện từ Roth IRA được coi là khoản đóng góp và do đó không bị đánh thuế khi rút tiền.

Nó hoạt động như thế này…

Bạn có 50.000 đô la trong tài khoản Roth IRA. 30.000 đô la là đóng góp của bạn. 20.000 đô la còn lại là thu nhập đầu tư tích lũy. Bạn cần rút 15.000 đô la và dưới 59 ½. Theo quy tắc đặt hàng của IRS, sẽ không có thuế hoặc hình phạt đối với việc rút tiền, vì số tiền rút được ít hơn 30.000 đô la trong các khoản đóng góp cho kế hoạch.

Số tiền rút được coi là hoàn lại các khoản đóng góp của bạn - và không được khấu trừ thuế khi thực hiện - và không phải chịu thuế .

Sự sắp xếp này là duy nhất đối với Roth IRA. Không rút tiền theo kế hoạch hưu trí nào khác, kể cả IRA truyền thống, có cùng cách sắp xếp.

Nếu bạn có IRA truyền thống bao gồm các khoản đóng góp không được khấu trừ, bạn có thể rút các khoản tiền đó mà không phải trả thuế thu nhập cho việc phân phối. Tuy nhiên, việc rút tiền sẽ tuân theo các quy tắc theo tỷ lệ IRS Pro.

Nó hoạt động như thế này…

Bạn có 50.000 đô la trong IRA truyền thống. Nó bao gồm 30.000 đô la đóng góp, trong đó 5.000 đô la được thực hiện bằng các quỹ không khấu trừ. (Số dư là thu nhập đầu tư hoãn lại phải trả thuế.). Bạn rút 5.000 đô la từ gói của mình.

Theo quy tắc tỷ lệ IRS, 90% phải chịu thuế và tiền phạt. Đây là lý do:phần không khấu trừ $ 5,000 là 10% tổng gói của bạn. Theo IRS, chỉ 10% số tiền rút của bạn là không được khấu trừ và 90% còn lại phải chịu thuế đầy đủ.

Điều đó có nghĩa là trong số $ 5.000 bạn rút, $ 500 (10% của $ 5.000) sẽ không phải chịu thuế. 4.500 đô la còn lại sẽ phải chịu thuế đầy đủ.

Tính thuế của các Khoản rút tiền

Đây là nơi chúng ta đến với phần về Roth IRA mà mọi người đều yêu thích nhất, kể cả tôi!

Các khoản rút tiền được thực hiện từ Roth IRA hoàn toàn miễn thuế , miễn là bạn ít nhất 59 tuổi và đã tham gia kế hoạch này ít nhất năm năm. Đây là phép thuật miễn thuế của Roth IRA và là lợi thế duy nhất lớn nhất của nó.

Tình hình rất khác với rút tiền IRA truyền thống, được hoãn thuế hoàn toàn, nhưng không được miễn thuế.

Ngoại lệ duy nhất là việc rút các khoản đóng góp không được khấu trừ, các khoản đóng góp này tuân theo các quy tắc theo tỷ lệ IRS đã thảo luận ở trên. Mọi thứ khác - các khoản đóng góp được khấu trừ thuế và thu nhập đầu tư tích lũy của bạn - đều phải chịu thuế đầy đủ khi rút tiền.

Để đưa ra ví dụ đơn giản nhất có thể, nếu bạn 59 tuổi rưỡi và đã có tài khoản Roth IRA trong ít nhất năm năm, bạn có thể rút 20.000 đô la từ gói và không phải trả một xu thuế thu nhập.

Trong cùng một kịch bản, nếu bạn rút 20.000 đô la từ IRA truyền thống, toàn bộ số tiền phải được tính vào thu nhập chịu thuế của bạn trong năm rút tiền (ngoại trừ tỷ lệ phần trăm theo tỷ lệ được tạo thành từ các khoản đóng góp không được khấu trừ).

Đối với hầu hết mọi người, đặc biệt là những người có IRA trưởng thành, điều đó sẽ cực kỳ nhỏ.

Quy tắc phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) - Chắc chắn khác

Đây là một chủ đề khá đơn giản khác trong phân tích Roth IRA so với IRA truyền thống.

Phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) là một kỹ thuật mà IRS buộc tiền hưu trí hoãn thuế ra khỏi kế hoạch của bạn và đưa vào tờ khai thuế thu nhập của bạn.

Chúng là bắt buộc đối với tất cả các tài khoản hưu trí, bao gồm cả IRA truyền thống, bắt đầu từ khi bạn bước sang tuổi 72.

Ngoại trừ Roth IRA.

Vì các bản phân phối từ Roth IRA không phải chịu thuế nên chúng không phải chịu RMD. Đây là một lợi thế lớn vì nó cho phép bạn tiếp tục tích lũy tiền trong kế hoạch, hầu như trong suốt cuộc đời của bạn.

Bạn có thể làm điều này để giữ bản thân không tiêu xài hoang phí hoặc để lại gia sản lớn hơn cho con cái.

Một lợi thế lớn khác:bạn không bị buộc phải tăng thu nhập chịu thuế của mình với các khoản phân phối bắt buộc. Bạn có thể để tiền trong Roth và để nó tiếp tục tích lũy mà không phải chịu thuế.

RMD dựa trên tuổi thọ còn lại của bạn ở mỗi độ tuổi. Nói một cách đại khái, khoảng 4% kế hoạch nghỉ hưu của bạn sẽ cần được phân phối khi bạn bước sang tuổi 72. Tỷ lệ phần trăm sẽ tăng nhẹ mỗi năm sau đó, do tuổi thọ của bạn sẽ giảm dần trong tương lai.

Đây là sự cân nhắc với IRA truyền thống, nhưng không phải với IRA Roth.

Rollovers và Chuyển đổi

Bạn có thể chuyển tiền vào hoặc ra khỏi Roth hoặc IRA truyền thống. Ví dụ:bạn có thể chuyển tiền từ 401 (k) sang IRA truyền thống hoặc Roth.

Với IRA truyền thống, đây là một chuyển đổi.

Nói chung, đó là việc chuyển tiền giữa hai tài khoản hưu trí có mức thuế như nhau. Các khoản tiền được chuyển từ 401 (k) sang IRA truyền thống là việc chuyển tiền giữa hai tài khoản hoãn thuế. Việc chuyển nhượng có thể diễn ra mà không có hậu quả về thuế, đó là lý do tại sao đây là một lần chuyển nhượng.

Tương tự, bạn có thể thực hiện chuyển từ tài khoản Roth IRA này sang tài khoản Roth IRA khác. Nhưng nếu bạn đang chuyển tiền từ bất kỳ kế hoạch hưu trí nào khác, thì đó là chuyển tiền từ các kế hoạch có đối xử bất bình đẳng về thuế.

Ngoại trừ trường hợp Roth 401 (k), Roth 403 (b) hoặc Roth 457, bạn đang chuyển tiền từ gói được hoãn thuế sang gói cuối cùng sẽ là gói miễn thuế.

Điều này có hậu quả về thuế.

Ví dụ về chuyển đổi Roth IRA

Chuyển tiền từ IRA truyền thống hoặc gói 401 (k) sang Roth IRA được gọi là chuyển đổi bởi vì việc chuyển đổi liên quan đến việc chuyển đổi các khoản tiền từ hoãn thuế thành miễn thuế.

Để thực hiện chuyển đổi, các khoản tiền từ kế hoạch hoãn thuế sẽ phải chịu thuế thu nhập thông thường trong năm chuyển đổi.

Giả sử bạn chuyển 100.000 đô la từ gói 401 (k) sang Roth IRA. 401 (k) hoàn toàn là các khoản đóng góp được khấu trừ thuế và thu nhập đầu tư tích lũy. Nếu bạn chuyển toàn bộ số dư sang Roth IRA trong cùng một năm, thì bạn sẽ phải bao gồm 100.000 đô la trong thu nhập chịu thuế của mình. Nếu bạn thuộc khung thuế 25%, điều này sẽ dẫn đến thuế thu nhập liên bang là 25.000 đô la. Khi các khoản tiền đã được chuyển đổi và các khoản thuế đã nộp, nó sẽ là Roth IRA. Sau khi bạn tham gia gói này trong ít nhất năm năm và ít nhất 59 ½, bạn có thể bắt đầu rút tiền miễn thuế.

Câu cuối cùng mô tả lý do tại sao chuyển đổi Roth IRA lại rất phổ biến, bất chấp những hậu quả tức thời về thuế.

Bạn hiện đang trao đổi nghĩa vụ thuế để lấy thu nhập miễn thuế khi nghỉ hưu. Đó là điều khiến Roth IRA có lẽ là kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất hiện có.

Những suy nghĩ cuối cùng về Roth IRA so với IRA truyền thống

Vậy là bạn đã có nó, hai kế hoạch có tên giống nhau, nhưng có rất ít điểm chung.

Nói chung, IRA truyền thống được ưu tiên hơn nếu bạn hiện đang ở trong khung thuế cao và dự kiến ​​sẽ ở mức thấp hơn nhiều khi nghỉ hưu. Bạn đang nhận được lợi ích từ việc hoãn thuế với mức thuế suất cao hiện nay, để đổi lấy tỷ lệ phân phối thấp hơn khi nghỉ hưu.

Roth IRA được ưu tiên hơn nếu bạn không mong đợi khung thuế của mình khi nghỉ hưu sẽ thấp hơn nhiều so với hiện tại. Bạn đang từ bỏ khả năng khấu trừ thuế ngay bây giờ, để đổi lấy thu nhập được miễn thuế sau này. Cả hai kế hoạch đều có những ưu điểm riêng, nhưng tôi sẽ đặt cược vào Roth IRA trong hầu hết các trường hợp! Nếu bạn đang tìm kiếm một tài khoản mà bạn có thể mở Roth IRA, hãy xem hướng dẫn của chúng tôi về những nơi tốt nhất để mở Roth IRA.


về hưu
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu