TSB đã thông báo rằng kể từ ngày 14 tháng 4 năm 2019, tất cả 5,2 triệu khách hàng của mình sẽ được bảo vệ bởi 'bảo lãnh hoàn tiền gian lận' mới của TSB. Sự đảm bảo hứa hẹn sẽ hoàn lại tiền cho tất cả các nạn nhân thực sự của hành vi lừa đảo, ngay cả khi họ phải chịu trách nhiệm cuối cùng về việc gửi tiền của mình trực tiếp cho kẻ lừa đảo.

'Đảm bảo hoàn lại tiền do gian lận' là gì và nó bao gồm những gì?

TSB là ngân hàng đầu tiên cung cấp các khoản bồi hoàn cho hành vi gian lận 'thanh toán đẩy được ủy quyền', một thuật ngữ được sử dụng để mô tả các nạn nhân gian lận gửi thanh toán trực tiếp cho kẻ lừa đảo. Cho đến nay, các ngân hàng có xu hướng từ chối các khiếu nại phát sinh từ các trò gian lận 'thanh toán đẩy được ủy quyền', nhưng với một mã 'tự nguyện' mới sẽ có hiệu lực từ ngày 28 tháng 5 (cho phép nạn nhân được bồi thường trong vòng 15 ngày kể từ ngày gửi yêu cầu) TSB đã thực hiện lập trường của họ rõ ràng một cách rõ ràng.

TSB đã đưa ra kế hoạch như sau:

• Những khách hàng bị ảnh hưởng sẽ cần liên hệ với ngân hàng để báo cáo hành vi gian lận bằng cách gọi đến số ở mặt sau thẻ của họ hoặc 0800 096 8669.
• Ngân hàng sẽ vẫn điều tra khiếu nại về gian lận, bao gồm cả những gì đã xảy ra và nó đã xảy ra như thế nào để khách hàng có thể hiểu họ đã trở thành nạn nhân như thế nào và đảm bảo họ được bảo vệ chống lại gian lận trong tương lai.
• Những khách hàng lạm dụng đảm bảo bằng cách liên tục bỏ qua lời khuyên về an toàn tài khoản có thể bị từ chối hoàn tiền trong tương lai.
• TSB sẽ không bao gồm bất kỳ khoản lỗ hồi tố nào, chỉ những khoản lỗ từ ngày 14 tháng 4 năm 2019 trở đi. Điều này bao gồm cả khách hàng mới và khách hàng hiện tại
• TSB sẽ không hoàn trả các khoản lỗ do hành vi gian lận của một cá nhân trên chính tài khoản của họ.

TSB đã nói gì?

Chủ tịch điều hành của TSB, Richard Meddings cho biết ‘phần lớn các khiếu nại gian lận trên khắp các ngân hàng ở Vương quốc Anh là từ các nạn nhân vô tội của hành vi lừa đảo, những người đã bị tội phạm và các băng nhóm có tổ chức nhắm mục tiêu. Tuy nhiên, những khách hàng này thường phải đấu tranh để được hoàn tiền và không bị coi là nạn nhân của tội phạm. Chúng tôi muốn mang đến sự an tâm cho khách hàng của mình, đó là lý do tại sao chúng tôi tự hào thông báo Đảm bảo hoàn lại tiền gian lận TSB. Nếu một khách hàng TSB vô tình bị mất do gian lận trong tài khoản của họ sau khi bị tội phạm nhắm mục tiêu, chúng tôi sẽ bảo vệ điều đó. ”

Các ngân hàng khác sẽ làm theo?

Lloyds Banking Group, Santander, Royal Bank of Scotland, Barclays, HSBC, Nationwide và Metro Bank đã cam kết thực hiện quy tắc ứng xử tự nguyện có hiệu lực từ ngày 28 tháng 5 năm 2019. Quy tắc này cho phép khách hàng có quyền nhận tiền bồi thường trong vòng 15 ngày kể từ ngày đệ trình một khiếu nại (35 nếu nó cần được điều tra thêm). Tuy nhiên, các yêu cầu bồi thường vẫn có thể bị từ chối nếu ngân hàng nhận thấy rằng khách hàng đã 'vô cùng cẩu thả' hoặc nếu họ không cẩn thận để xác định rằng người mà họ gửi tiền là hợp pháp. Vẫn còn phải xem liệu các ngân hàng khác sẽ làm rõ lập trường của họ hoặc cam kết với quy tắc.

'Đảm bảo hoàn lại tiền do gian lận' của TSB có phải là điều tốt không?

Đúng. Khoảng 345 triệu bảng Anh đã bị đánh cắp vào năm 2018 do kết quả của các trò gian lận 'thanh toán đẩy được ủy quyền' tinh vi, với phần lớn nạn nhân không thể nhận được bất kỳ khoản bồi hoàn nào. Mã tự nguyện, dự kiến ​​bắt đầu vào ngày 28 tháng 5 năm 2019 là một bước đi tích cực nhưng việc TSB thông báo hoàn tiền cho tất cả các khách hàng trở thành nạn nhân của trò gian lận 'thanh toán đẩy được ủy quyền' từ ngày 14 tháng 4 năm 2019 là điều vượt trội hơn so với mã.

Chúng ta hãy hy vọng những người chưa đăng ký mã làm như vậy sớm hoặc thậm chí tốt hơn, rằng họ sẽ theo sát sự dẫn đầu của TSB.