Lạm phát gia tăng và giá tiêu dùng tăng cao không chỉ tác động đến tài chính của người Mỹ hôm nay mà còn khiến họ lo lắng về ngày mai. Người Mỹ hiện coi lạm phát là mối đe dọa tài chính lớn nhất đối với kế hoạch nghỉ hưu của họ, theo một cuộc khảo sát gần đây do Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Allianz thực hiện.
Đối với Nghiên cứu về các giải pháp trong năm mới hàng năm, Allianz Life đã thăm dò ý kiến một mẫu đại diện trên toàn quốc gồm 1.115 người được hỏi từ 18 tuổi trở lên vào tháng 11. Trong khi lạm phát đã trở thành nỗi lo khi nghỉ hưu hàng đầu của người Mỹ, số người vào năm 2021 cho biết họ có nhiều khả năng tìm kiếm lời khuyên tài chính hơn trong năm tới so với năm 2020.
Một cố vấn tài chính có thể giúp định hướng danh mục đầu tư của bạn vượt qua thời kỳ lạm phát tăng cao và biến động kinh tế. Tìm một cố vấn đáng tin cậy ngay hôm nay.
Một phần tư số người được hỏi trong cuộc khảo sát của Allianz Life cho biết lạm phát gia tăng là mối đe dọa đáng kể nhất đối với kế hoạch nghỉ hưu của họ, tăng gấp ba lần so với một năm trước đó khi chỉ có 8% xác định lạm phát là mối quan tâm chính của họ.
Nhưng khi người Mỹ tỏ ra lo lắng hơn về lạm phát, họ ít lo lắng hơn về các yếu tố rủi ro khác. Vào năm 2020, 13% số người tham gia cuộc khảo sát của Allianz Life đã liệt kê việc tăng chi tiêu cho chăm sóc sức khỏe là rủi ro chính mà họ sẽ phải đối mặt khi nghỉ hưu, trong khi 12% khác nói rằng an ninh việc làm là mối quan tâm lớn nhất của họ. Tuy nhiên, trong năm nay, chỉ có 8% cho rằng tăng chi phí chăm sóc sức khỏe là rủi ro lớn nhất mà họ phải đối mặt khi nghỉ hưu và 7% cho biết điều tương tự về đảm bảo việc làm.
Không có gì ngạc nhiên khi tập trung mới vào tác động của lạm phát đối với việc nghỉ hưu. Giá tiêu dùng đã tăng trong hầu hết năm 2021, từ 1,4% trong tháng Giêng lên 4,2% vào tháng Tư. Xu hướng tăng tiếp tục trong suốt mùa hè và sang mùa thu. Trong tháng 11, giá tiêu dùng cao hơn 6,8% so với một năm trước đó, đánh dấu mức tăng lớn nhất trong 12 tháng kể từ tháng 6 năm 1982.
Lạm phát có thể gây ra rủi ro nghiêm trọng cho những người về hưu, phụ thuộc vào thu nhập cố định hiện nay khi số năm thu nhập của họ đang ở phía sau. Giá tiêu dùng tăng đồng nghĩa với việc sức mua của những người về hưu bị giảm sút.
Điều gì gây ra sự tăng giá? Chà, nó phức tạp. Sự gia tăng lạm phát gần đây là sản phẩm phụ của một nền kinh tế đã hồi sinh trở lại sau những đợt đóng cửa liên quan đến đại dịch, cũng như sự kích thích lớn của chính phủ đã bơm hàng trăm tỷ đô la trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của người Mỹ. Nhu cầu của người tiêu dùng gia tăng đã dẫn đến sự gián đoạn chuỗi cung ứng, thiếu hụt hàng hóa và giá cả tăng cao.
Theo số liệu của Cục Thống kê Lao động, chi phí năng lượng đã tăng vọt trong 12 tháng qua, tăng 33,3%. Xe hơi và phương tiện đã qua sử dụng đắt hơn 31,4% so với một năm trước, trong khi dịch vụ chăm sóc y tế tăng ít nhất trong cùng khoảng thời gian, chỉ tăng 2,1%.
Trong khi người Mỹ ngày càng lo lắng về tác động mà giá cả tăng lên sẽ ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu của họ, thì ngày càng ít người tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp hơn một năm trước. Chỉ 22% số người được hỏi trong cuộc khảo sát của Allianz Life cho biết họ có nhiều khả năng tìm kiếm lời khuyên của chuyên gia tài chính vào năm 2022, giảm so với 27% năm ngoái.
“Sự tự tin này có thể phản ánh thực tế rằng nhiều người dường như tích cực hơn trong việc quản lý tài chính của họ - cả trong việc loại bỏ các thói quen tài chính xấu cũng như thiết lập các hành vi tích cực,” công ty viết và nói thêm rằng các thói quen tài chính xấu hàng đầu từ năm 2020 đã giảm vào năm 2021.
Ngoài làm việc với một cố vấn tài chính, những người dự định nghỉ hưu có thể thực hiện một số động thái trong danh mục đầu tư của họ nhằm cố gắng tránh những tác động tiêu cực của lạm phát. Trong khi cổ phiếu, bất động sản và vàng theo truyền thống được coi là hàng rào chống lạm phát, các nhà đầu tư cũng có thể xem xét thêm hàng hóa vào danh mục đầu tư của họ. Các nhà nghiên cứu tại Vanguard phát hiện ra rằng hàng hóa tăng từ 7% đến 9% cho mỗi 1% lạm phát bất ngờ mà nền kinh tế phải trải qua trong thập kỷ qua, khiến chúng trở thành hàng rào mạnh mẽ chống lại lạm phát siêu tốc.
Chứng khoán bảo vệ lạm phát kho bạc hoặc TIPS cũng có thể là một thành phần hữu ích của danh mục đầu tư. Những trái phiếu này, trả lãi hai lần một năm, được đánh giá theo chỉ số lạm phát, vì vậy chúng sẽ tăng giá trị khi giá tiêu dùng tăng và trở nên ít giá trị hơn trong thời kỳ giảm phát.
Một năm trước, người Mỹ cho biết hết tiền và chi phí chăm sóc sức khỏe tăng cao là mối đe dọa lớn nhất đối với kế hoạch nghỉ hưu của họ. Tuy nhiên, vào năm 2021, người Mỹ hiện coi lạm phát gia tăng là rủi ro quan trọng nhất đối với việc nghỉ hưu cuối cùng của họ. Một cuộc khảo sát của Allianz Life cho thấy 25% số người được hỏi cho biết lạm phát gia tăng là mối quan tâm hàng đầu của họ, gấp hơn ba lần so với số người đã nói như vậy vào năm ngoái. Cuộc khảo sát diễn ra sau một năm đầy biến động về giá tiêu dùng, với lạm phát lên tới 6,8% vào tháng 11.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Lazy_Bear, © iStock.com / CasPhotography, © iStock.com / FatCamera
