Các công ty sử dụng dịch vụ tư vấn kế hoạch nghỉ hưu để giúp giám sát các lựa chọn tiết kiệm khi nghỉ hưu cho nhân viên. Một nhà tư vấn kế hoạch hưu trí có thể đưa ra hướng dẫn về nhiều vấn đề, từ việc lựa chọn kế hoạch nào để thực hiện đến đảm bảo kế hoạch đáp ứng các hướng dẫn về thuế và quy định. Dịch vụ tư vấn cho các kế hoạch hưu trí có thể được cung cấp bởi các chuyên gia tài chính cá nhân hoặc bởi một công ty tư vấn. Nếu bạn tham gia vào kế hoạch 401 (k) hoặc tương tự tại công việc của mình, chuyên gia tư vấn kế hoạch hưu trí có thể đóng một vai trò trong việc quản lý kế hoạch đó như thế nào. Một máy tính tiền hưu trí có thể cho bạn biết bạn sẽ cần bao nhiêu để nghỉ hưu và ước tính mức độ gần đạt được mục tiêu mà bạn sẽ đạt được dựa trên các phương pháp tiết kiệm và đầu tư hiện tại của bạn.

Tư vấn Kế hoạch Nghỉ hưu, Định nghĩa

Thực hiện kế hoạch nghỉ hưu cho nhân viên đôi khi có thể là một quá trình phức tạp, vì có nhiều quy tắc và hướng dẫn mà các công ty cần tuân theo. Ví dụ:nếu một công ty muốn cung cấp cho người lao động của mình quyền truy cập vào kế hoạch nghỉ hưu đủ tiêu chuẩn, họ sẽ cần đảm bảo rằng kế hoạch đó tuân theo các nguyên tắc do Đạo luật về an ninh và thu nhập khi nghỉ hưu (ERISA) đặt ra.

Tư vấn kế hoạch nghỉ hưu loại bỏ phỏng đoán của việc đưa ra một kế hoạch nghỉ hưu cho nhân viên, vì người sử dụng lao động có thể thiếu kiến ​​thức và chuyên môn cần thiết khi nói về cách các kế hoạch này hoạt động. Một nhà tư vấn kế hoạch hưu trí có thể được thuê độc lập để cung cấp dịch vụ tư vấn cho các công ty thuộc mọi quy mô.

Chuyên gia Tư vấn Kế hoạch Hưu trí Làm gì?

Các nhà tư vấn kế hoạch nghỉ hưu có thể cung cấp nhiều loại dịch vụ và họ có thể phục vụ nhiều đối tượng khách hàng. Ví dụ:các nhà tư vấn kế hoạch hưu trí có thể làm việc thay mặt cho nhân viên và người sử dụng lao động nhưng họ cũng có thể làm việc với các cố vấn tài chính, quản trị viên kế hoạch hưu trí của bên thứ ba và nhà cung cấp dịch vụ trả lương để quản lý các dịch vụ hưu trí. Trong số các dịch vụ mà các chuyên gia tư vấn về kế hoạch hưu trí cung cấp đang đánh giá COVID-19 ảnh hưởng như thế nào đến việc lập kế hoạch nghỉ hưu, nhưng có nhiều dịch vụ khác mà họ cung cấp, bao gồm:

• Lựa chọn kế hoạch nghỉ hưu. Nếu một công ty dự định đưa ra kế hoạch nghỉ hưu cho nhân viên của mình lần đầu tiên, các chuyên gia tư vấn về kế hoạch nghỉ hưu có thể đưa ra lời khuyên về việc nên chọn kế hoạch nào.

• Thay đổi kế hoạch . Các nhà tư vấn về kế hoạch nghỉ hưu cũng có thể đưa ra hướng dẫn về việc thực hiện các thay đổi đối với kế hoạch nghỉ hưu hiện tại hoặc thay đổi hoàn toàn sang một loại kế hoạch mới
• Giám sát đầu tư. Dịch vụ tư vấn kế hoạch nghỉ hưu có thể bao gồm việc quản lý các khoản đầu tư của kế hoạch để đảm bảo chúng phù hợp với mục tiêu và mục tiêu của chủ lao động.
• Lập kế hoạch tài liệu. Một nhà tư vấn kế hoạch hưu trí có thể giúp tạo ra các tài liệu quan trọng liên quan đến kế hoạch, bao gồm cả tuyên bố chính sách đầu tư. Tài liệu này phác thảo các mục tiêu và mục tiêu của kế hoạch và các bước mà người quản lý kế hoạch sẽ thực hiện để đạt được chúng.
• Lập kế hoạch giáo dục người tham gia. Các nhà tư vấn kế hoạch nghỉ hưu có thể chịu trách nhiệm giáo dục nhân viên về các lợi ích của kế hoạch và cách tham gia.
• Quản lý theo quy định. Thiết lập và duy trì kế hoạch nghỉ hưu có nghĩa là tuân thủ các quy định của liên bang. Chuyên gia tư vấn về kế hoạch nghỉ hưu có thể đảm bảo rằng kế hoạch nghỉ hưu của một công ty đang kiểm tra tất cả các ô bắt buộc để tuân thủ.

Nhiệm vụ cuối cùng đó là đặc biệt quan trọng vì các nhà tài trợ cho chương trình hưu trí được tuân theo một tiêu chuẩn ủy thác. Điều này có nghĩa là họ phải hành động vì lợi ích tốt nhất của những người tham gia kế hoạch và họ cũng phải chịu trách nhiệm về kế hoạch nghỉ hưu của công ty.

Dịch vụ tư vấn kế hoạch hưu trí có thể giúp các nhà tài trợ lập kế hoạch thực hiện nhiệm vụ ủy thác của họ vì họ hiểu biết về những thứ như ERISA, kế hoạch hưu trí và các hướng dẫn quy định khác. Điều này có thể giúp đảm bảo kế hoạch đang được chạy đúng cách và không vi phạm bất kỳ quy định liên bang nào.

Bên cạnh đó, các nhà tư vấn kế hoạch hưu trí có thể cung cấp các dịch vụ bổ sung cho khách hàng của họ. Ví dụ:họ có thể xem xét kế hoạch nghỉ hưu của công ty để tìm kiếm các lĩnh vực mà hiệu suất hoặc sự tham gia có thể được cải thiện. Điều đó có thể đòi hỏi phải xem xét tỷ lệ tham gia của nhân viên và cách phân bổ tài sản trong kế hoạch.

Một nhà tư vấn kế hoạch nghỉ hưu cũng có thể giúp đảm bảo kế hoạch của công ty ngang bằng với những gì các nhà tuyển dụng khác trong cùng ngành đang làm. Ví dụ:điều đó có thể có nghĩa là giới thiệu các tính năng như tự động đăng ký hoặc tự động tăng lương hoãn lại. Điều đó có thể giúp kế hoạch của công ty duy trì tính cạnh tranh, điều này có thể quan trọng để thu hút và giữ chân nhân viên.

Một trong những dịch vụ quan trọng nhất mà công ty tư vấn kế hoạch hưu trí có thể cung cấp là kiểm toán phí. Các khoản phí, bao gồm phí quản lý kế hoạch, phí quản lý và tỷ lệ chi phí đầu tư, có thể chiếm một phần lớn danh mục đầu tư nghỉ hưu của nhân viên. Các nhà tư vấn kế hoạch nghỉ hưu có thể xem xét các khoản phí của kế hoạch và phí cho các khoản đầu tư cơ bản của nó để giúp cải thiện hiệu quả chi phí.

Chi phí Tư vấn Kế hoạch Nghỉ hưu

Các nhà tư vấn kế hoạch hưu trí tính phí cho các dịch vụ của họ giống như bất kỳ loại cố vấn tài chính hoặc cố vấn đầu tư nào khác. Các khoản phí này, có thể được tính dưới dạng phí cố định hàng năm hoặc theo tỷ lệ phần trăm của tài sản gói, có thể dựa trên:

• Loại và độ phức tạp của kế hoạch
• Số lượng nhân viên mà một công ty có
• Phạm vi và tần suất của các dịch vụ giáo dục được cung cấp cho nhân viên

Phí có thể bao gồm các dịch vụ tư vấn nhưng cũng có thể bao gồm phí hành chính và lưu trữ hồ sơ. Các khoản đầu tư riêng lẻ bao gồm trong kế hoạch do nhà tư vấn đề xuất cũng có thể chịu phí riêng.

Tương tự như cách các cố vấn tài chính khác hoạt động, dịch vụ tư vấn kế hoạch hưu trí có thể giảm phí phần trăm hàng năm khi tài sản được quản lý tăng lên. Vì vậy, nếu một người sử dụng lao động có kế hoạch nghỉ hưu mà họ cần trợ giúp với tài sản 5 triệu đô la, họ có thể trả 0,5% phí quản lý hàng năm. Nhưng khi tài sản kế hoạch đạt 25 triệu đô la, thay vào đó, phí có thể giảm xuống 0,15%.

Tư vấn kế hoạch nghỉ hưu cho nhân viên

Nếu bạn đang tham gia vào kế hoạch nghỉ hưu của mình tại nơi làm việc, thì cách tốt nhất bạn sẽ tương tác với một nhà tư vấn về kế hoạch nghỉ hưu là thông qua giáo dục về kế hoạch.

Ví dụ:bạn có thể được cung cấp một cuốn sách nhỏ hoặc tập tài liệu giới thiệu về kế hoạch khi bạn được thuê. Tài liệu quảng cáo này có thể được chuẩn bị bởi nhà tư vấn kế hoạch. Hoặc bạn có thể được mời tham gia một hội thảo hoặc hội thảo trên web do nhà tư vấn chủ trì, cung cấp cái nhìn tổng quan về cách thức hoạt động của kế hoạch. Ngoài ra còn có các tài nguyên lập kế hoạch hưu trí khác mà bạn có thể truy cập để bổ sung những tài nguyên này.

Điều chính cần nhớ là các nhà tư vấn về kế hoạch nghỉ hưu được chủ của bạn thuê để giúp đưa ra các quyết định tốt nhất cho kế hoạch mang lại lợi ích cho tất cả những người tham gia.

Điểm mấu chốt

Dịch vụ tư vấn kế hoạch nghỉ hưu đóng một phần quan trọng trong việc lập kế hoạch nghỉ hưu ở cấp độ người sử dụng lao động và người lao động. Đảm bảo rằng bạn hiểu các lựa chọn đầu tư của mình và tất cả các khoản phí. Nếu bạn đăng ký kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân lần đầu tiên, hãy nhớ đặt những câu hỏi phù hợp. Ví dụ:điều quan trọng là phải biết liệu bạn có một chương trình phúc lợi đã xác định (còn được gọi là chương trình lương hưu) hay một chương trình đóng góp xác định, chẳng hạn như 401 (k). Bạn nên biết số tiền bạn phải hoãn lại từ phiếu lương của mình để đủ điều kiện nhận toàn bộ khoản đóng góp phù hợp với nhà tuyển dụng và lịch trình đấu thầu cũng như nguyên tắc vay vốn hoặc rút tiền khó khăn nếu cần.

Mẹo Nghỉ hưu

• Cân nhắc trao đổi với cố vấn tài chính về chiến lược lập kế hoạch hưu trí tổng thể của bạn và những cách tốt nhất để sử dụng kế hoạch do chủ lao động tài trợ. Nếu bạn chưa có cố vấn tài chính, việc tìm kiếm một cố vấn không quá khó khăn. Công cụ đối sánh cố vấn tài chính của SmartAsset có thể giúp bạn. Với công cụ trực tuyến này, bạn có thể nhận được các đề xuất được cá nhân hóa cho các cố vấn chuyên nghiệp trong khu vực địa phương của bạn trong vài phút. Nếu bạn đã sẵn sàng, hãy bắt đầu ngay bây giờ.
• Nếu bạn không có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, hãy xem xét các cách khác mà bạn có thể đầu tư cho việc nghỉ hưu. Ví dụ, mở một tài khoản hưu trí cá nhân là một cách để tiết kiệm tiền trên cơ sở có lợi về thuế. IRA truyền thống cho phép các khoản đóng góp được khấu trừ thuế trong khi IRA Roth cho phép rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu.

Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / AlexanderFord, © iStock.com / alvarez, © iStock.com / FlamingoImages