Hầu hết các chuyên gia về hưu đều khuyên bạn nên đóng góp từ 10% đến 15% thu nhập cho 401 (k) của bạn mỗi năm. Số tiền cao nhất bạn có thể đóng góp vào năm 2021 là 19.500 đô la hoặc 26.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Vào năm 2022, giới hạn đóng góp tối đa cho các cá nhân là $ 20,500 hoặc $ 27,000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Trong cả hai năm, những người từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp thêm $ 6.500. Cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính để xác định tỷ lệ đóng góp tốt nhất.
401 (k) là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí được cung cấp bởi nhiều công ty vì lợi nhuận. Họ trở nên phổ biến vào những năm 1980 trong khi ngày càng ít công ty cung cấp lương hưu.
Với 401 (k), nhà tuyển dụng của bạn chọn một số tùy chọn đầu tư, sau đó tùy thuộc vào bạn để tạo danh mục đầu tư. 401 (k) cho phép bạn giảm thu nhập chịu thuế của mình vì bạn cấp vốn bằng đô la trước thuế, nhưng nó cũng rủi ro hơn vì phụ thuộc vào thị trường. Nếu thị trường hoạt động kém, 401 (k) của bạn có thể bị mất tiền. 401 (k) vẫn là một cách tốt để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, nhưng bạn thực sự nên đưa vào đó bao nhiêu phần trăm tiền lương?
Theo nguyên tắc chung, các chuyên gia khuyên rằng bạn nên tiết kiệm từ 10% đến 20% tổng lương của mình khi nghỉ hưu. Đó có thể là 401 (k) hoặc trong một loại tài khoản hưu trí khác. Cho dù bạn tiết kiệm ở đâu, bạn cũng muốn tiết kiệm càng nhiều càng tốt để nghỉ hưu trong khi vẫn sống thoải mái.
Điều quan trọng cần nói rằng đây chỉ là một quy tắc chung. Số tiền thực tế bạn nên tiết kiệm tùy thuộc vào tình hình cá nhân của bạn. Ví dụ:nếu bạn 50 tuổi và không có bất kỳ khoản tiết kiệm hưu trí nào, bạn nên tiết kiệm hơn 20% tổng tiền lương hàng năm của mình. Nếu bạn 30 tuổi và đã có 100.000 đô la tiền tiết kiệm hưu trí, bạn có thể giảm các khoản đóng góp của mình một chút để trả nợ thế chấp hoặc khoản vay. Rất khó để tạo ra một kế hoạch phù hợp với tất cả mọi người, vì mọi người đều ở một nơi khác nhau với khả năng tài chính của mình.
Tiết kiệm 10% đến 20% tiền lương của bạn mỗi năm nghe có vẻ rất nhiều. May mắn thay, bạn không phải làm tất cả cùng một lúc. Bạn có thể dàn trải các khoản đóng góp của mình trong suốt cả năm và bạn có thể đóng góp nhiều hơn hoặc ít hơn trong một số năm. Bạn cũng không cần phải tiết kiệm tất cả số tiền đó thông qua 401 (k) của mình. Hãy lùi lại một bước và nói về các yếu tố khác mà bạn nên xem xét khi nghĩ về số tiền đóng góp cho 401 (k) của mình.
Bạn muốn tiết kiệm nhiều nhất có thể để nghỉ hưu, nhưng bạn không nên dồn hết tiền tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Bạn nên luôn có đủ tiền mặt dự trữ để trang trải các chi phí cần thiết như ăn uống và tiền thuê nhà. Bạn cũng nên tạo một quỹ khẩn cấp.
Quỹ khẩn cấp sẽ bảo vệ bạn khỏi những khoản chi tiêu bất ngờ hoặc những tình huống khó khăn về tài chính. Bạn sẽ làm gì nếu bị mất việc hoặc không có lương đều đặn trong một tháng? Điều gì sẽ xảy ra nếu một thành viên trong gia đình bị ốm và bạn phải thanh toán các hóa đơn y tế? Một quỹ khẩn cấp mạnh mẽ cho phép bạn vượt qua thời kỳ khó khăn. Rút tiền từ tài khoản hưu trí của bạn nên là biện pháp cuối cùng tuyệt đối. Cũng quan trọng không kém, quỹ khẩn cấp sẽ giúp bạn xoa dịu tâm trí bằng cách mang lại cảm giác an toàn. Thật tuyệt khi biết rằng bạn có một kế hoạch dự phòng trong trường hợp xảy ra sự cố.
Một lần nữa, không có câu trả lời hoàn hảo cho số tiền bạn nên có trong quỹ khẩn cấp. Nó phụ thuộc vào tình hình của bạn. Mặc dù vậy, nói chung, bạn muốn đủ để trang trải ít nhất một vài tháng chi phí. Điều đó nghe có vẻ nhiều nếu hiện tại không có quỹ khẩn cấp, nhưng bạn có thể xây dựng quỹ của mình theo thời gian bằng cách thêm một ít mỗi tuần hoặc mỗi tháng.
Bạn có đủ tiền tiết kiệm để trang trải chi phí của mình. Quỹ khẩn cấp của bạn luôn sẵn sàng trong trường hợp bạn cần. Bây giờ bạn đang bắt đầu nghĩ về 401 (k) đóng góp. Bạn bắt đầu từ đâu?
Điều đầu tiên bạn nên tìm hiểu là nếu bạn có một nhà tuyển dụng phù hợp với chương trình 401 (k) của bạn. Với sự phù hợp với nhà tuyển dụng, nhà tuyển dụng của bạn sẽ so khớp các khoản đóng góp 401 (k) của bạn với tỷ lệ phần trăm nhất định trong tổng tiền lương của bạn. Giả sử nhà tuyển dụng của bạn đưa ra lời đề nghị phù hợp 100% với 5% đầu tiên bạn đóng góp. Điều đó có nghĩa là nếu bạn đóng góp 5% tổng lương của mình cho 401 (k), thì chủ nhân của bạn sẽ đóng góp một số tiền bằng 5% tổng lương của bạn. Khi đó, tổng đóng góp cho 401 (k) của bạn sẽ bằng 10% tổng lương của bạn.
Sự phù hợp với nhà tuyển dụng cho phép bạn tăng đóng góp của mình và bạn nên luôn tận dụng lợi thế của các chương trình phù hợp. Thật không may, nhiều người đã bỏ qua số tiền miễn phí do không đóng góp cho phù hợp với nhà tuyển dụng của họ.
Nếu bạn nhớ quy tắc ngón tay cái sớm hơn, các chuyên gia khuyên bạn nên tiết kiệm từ 10% đến 20% tổng lương mỗi năm để nghỉ hưu. Bạn có thể đặt tất cả điều này vào 401 (k) của mình, nhưng bạn nên xem xét một số tùy chọn khác sau khi bạn bao gồm kết quả khớp 401 (k) của mình.
Nếu bạn độc thân và kiếm được ít hơn 140.000 đô la, bạn đủ điều kiện nhận Roth IRA vào năm 2021; vào năm 2022, bạn sẽ đủ điều kiện nhận Roth IRA nếu kiếm được ít hơn 144.000 đô la. Nếu bạn đã kết hôn và kiếm được ít hơn $ 208,000 vào năm 2021, bạn đủ điều kiện nhận Roth IRA; vào năm 2022, bạn sẽ đủ điều kiện nhận Roth IRA nếu kiếm được ít hơn 214.000 đô la.
Đây là một phương tiện tiết kiệm hưu trí mà bạn có thể mở hầu như tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào. Bạn tài trợ cho những khoản này bằng đô la sau thuế. Vì vậy, các khoản đóng góp của bạn sẽ không làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Tuy nhiên, các khoản rút tiền đủ điều kiện mà bạn thực hiện sau khi bước sang tuổi 59.5 được miễn thuế. Sẽ rất tốt nếu bạn có sự kết hợp giữa thu nhập chịu thuế và không chịu thuế khi nghỉ hưu.
Roth IRA đặc biệt hữu ích cho những người trẻ mới bắt đầu sự nghiệp của họ. Rất có thể nếu bạn vừa tốt nghiệp đại học, bạn sẽ ở trong khung thuế thấp hơn so với khi bạn nghỉ hưu. Thanh toán thuế thu nhập ngay bây giờ thay vì trả sau có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, đặc biệt là khi bạn cần nhất
Vào năm 2021, bạn có thể đóng góp tới 6.000 đô la cho Roth IRA. Khoản đóng góp bắt kịp $ 1,000 cho những người từ 50 tuổi trở lên cũng được áp dụng tại đây. Bạn cũng có thể đóng góp tối đa 6.000 đô la vào năm 2022 và giới hạn đóng góp bắt kịp vẫn như vào năm 2021.
Ngoài ra, chủ nhân của bạn có thể cung cấp Roth 401 (k). Nó nhận tiền sau thuế giống như Roth IRA. Đối với năm 2021, giới hạn đóng góp là 19.500 đô la. Giới hạn đóng góp Roth 401 (k) cho năm 2022 là 20.500 đô la. Giới hạn đóng góp bắt kịp cho những người từ 50 tuổi trở lên là $ 6.500.
Bạn cũng có thể đầu tư vào IRA truyền thống, lấy đô la trước thuế và giảm thu nhập chịu thuế của bạn giống như 401 (k). Một số người cũng có IRA vì khi họ rời khỏi người sử dụng lao động trước đó, họ đã chuyển 401 (k) quỹ của mình vào IRA thông qua chuyển đổi IRA.
Bạn có khoản tiết kiệm khẩn cấp. Bạn đã đáp ứng trận đấu 401 (k) của chủ nhân và sau đó bạn đạt tối đa Roth IRA (nếu bạn đủ điều kiện). Rồi sao? Bạn thực sự nên đóng góp bao nhiêu cho 401 (k) của mình bây giờ?
Mục tiêu của bạn lúc này là tiết kiệm hết mức có thể để nghỉ hưu trong khi hiện tại vẫn sống thoải mái. Đối với một số người, điều đó có nghĩa là 1% tiền lương của họ sẽ được tính vào 401 (k) của họ. Đối với những người khác, điều đó có nghĩa là sử dụng tối đa 401 (k) của họ.
Điều quan trọng là bạn phải dành càng nhiều càng tốt cho việc nghỉ hưu. Một số người tiêu tiền một cách phù phiếm và chỉ tiết kiệm được một chút. Nếu bạn đang chi hàng nghìn đô la mỗi tháng cho những khoản mua sắm không cần thiết, bạn nên tìm cách cắt giảm khoản chi tiêu đó và thay vào đó là để nghỉ hưu. (Ngân sách thực sự có thể giúp bạn cắt giảm chi tiêu không cần thiết.) Nghe có vẻ không vui, nhưng hãy nhớ rằng mục tiêu là có được sự an toàn về tài chính khi bạn nghỉ hưu.
Các chuyên gia khuyên bạn nên tiết kiệm 10% đến 20% tổng lương mỗi năm, nhưng đó chỉ là quy tắc chung. Mục tiêu của bạn là tiết kiệm càng nhiều càng tốt để nghỉ hưu. Trước bất kỳ điều gì khác, bạn nên đảm bảo rằng bạn có đủ tiền tiết kiệm để trang trải các chi phí thường xuyên và các trường hợp khẩn cấp. Nếu bạn có nhà tuyển dụng trùng khớp trên 401 (k), bạn nên đóng góp đủ để trang trải toàn bộ kết quả phù hợp. Nếu bạn đủ điều kiện cho Roth IRA, bạn nên cố gắng tối đa hóa nó. Nó sẽ cung cấp một nguồn thu nhập chịu thuế khi bạn nghỉ hưu. Sau khi hoàn thành những điều đó, bạn nên đóng góp nhiều nhất cho 401 (k) hoặc IRA của mình.
Điều quan trọng nhất là đóng góp thường xuyên - ngay cả khi bạn chỉ có thể tiết kiệm được một chút. Thật khó để ưu tiên tương lai của bạn hơn những thứ bạn muốn hiện tại, nhưng bạn sẽ cảm ơn bản thân nếu bạn tiết kiệm khi còn trẻ.
Nguồn ảnh:© iStock.com / DNY59, © iStock.com / FatCamera, © iStock.com / SIphotography
Bot Forex là gì?
13 Ý tưởng Chuẩn bị Bữa ăn Salad | Một cách lành mạnh để tiết kiệm thời gian và tiền bạc
Công ty nào kiếm được nhiều tiền nhất ở tiểu bang của bạn?
Cựu cố vấn tài chính, người đã quản lý hơn 140 triệu đô la:Đây là lời khuyên tốt nhất của tôi dành cho các nhà đầu tư mới
Cách thêm người vào chứng thư trên tài sản ở Minnesota kiểu
