Các phúc lợi An sinh Xã hội có thể là một phần không thể thiếu trong bức tranh tài chính của bạn khi nghỉ hưu. Trên thực tế, 55% người về hưu và trước khi nghỉ hưu từ 50 tuổi trở lên nói rằng An sinh xã hội sẽ là nguồn thu nhập hưu trí chính của họ, theo một cuộc khảo sát năm 2018 từ Viện Hưu trí Toàn quốc.
Nhưng nhận An sinh xã hội không phải là vấn đề đơn giản để yêu cầu quyền lợi khi bạn đến tuổi nghỉ hưu. Có rất nhiều quy tắc xung quanh An sinh xã hội và biết tất cả các quy tắc và bí mật này có thể giúp bạn nhận được quyền lợi tối đa khi nghỉ hưu.
Số tiền trợ cấp An sinh Xã hội hàng tháng của bạn dựa trên mức trung bình của số tiền bạn kiếm được trong 35 năm thu nhập cao nhất của mình. Giả sử bạn bắt đầu sự nghiệp của mình ở tuổi 25, bạn có thể hình dung được mốc 35 tuổi ở tuổi 60. Nhưng nếu bạn dành thời gian đi làm để đi du lịch, nuôi con hoặc chăm sóc cha mẹ già - hoặc đơn giản là nghỉ việc và dành thời gian thất nghiệp - điều đó có thể thay đổi các con số. Nếu bạn chỉ còn 33 năm dưới trướng, thì hai năm đó sẽ được tính là con số 0 trong mức trung bình của bạn!
Vì vậy, nếu bạn đang ở độ tuổi 60 trong một vài năm do con số 35 kỳ diệu, bạn có thể cân nhắc làm việc lâu hơn một chút so với kế hoạch để tăng mức trung bình thu nhập của mình. Đến lượt nó, điều này sẽ tăng số tiền lợi ích của bạn.
Quyền lợi an sinh xã hội dành cho vợ / chồng bắt đầu áp dụng cho các cặp vợ chồng đã kết hôn ít nhất 10 năm. Nếu bạn đã kết hôn trong một thập kỷ hoặc lâu hơn và sau đó ly hôn với vợ / chồng của mình, bạn vẫn có quyền nhận trợ cấp An sinh xã hội dựa trên tối đa một nửa thu nhập trung bình của vợ / chồng cũ của bạn. Đây có thể là một lợi ích nếu vợ / chồng cũ của bạn là trụ cột chính trong gia đình và số tiền trợ cấp dựa trên thu nhập của bạn sẽ thấp hơn nhiều.
Không có quy tắc nào nói rằng bạn không thể tiếp tục làm việc khi đang nhận trợ cấp An sinh xã hội. Bạn chỉ cần lưu ý đến số tiền bạn kiếm được nếu bạn chưa đủ tuổi nghỉ hưu.
Đối với năm 2019, những người nhận An sinh xã hội chưa đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ (66 pr 67) có thể kiếm được tới 17.640 đô la mà không tính đến số tiền trợ cấp của họ. Nếu thu nhập của bạn vượt quá giới hạn, quyền lợi An sinh Xã hội của bạn sẽ bị giảm đi 1 đô la cho mỗi 2 đô la bạn vượt quá giới hạn. Vào năm bạn đủ tuổi nghỉ hưu, khoản giảm sẽ trở thành $ 1 cho mỗi $ 3 kiếm được vượt quá giới hạn.
Tin tốt là khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu, bạn có thể kiếm được bao nhiêu tùy thích mà không bị phạt. Nhưng hãy để ý đến tác động mà số tiền thu nhập của bạn có thể có đối với nghĩa vụ thuế của bạn.
Nếu bạn đang yêu cầu giảm số tiền phúc lợi An sinh xã hội vì bạn đang đồng thời làm việc, thì số tiền trợ cấp còn lại đó sẽ không biến mất vĩnh viễn. Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, số tiền trợ cấp của bạn có thể được tính toán lại để tính cho bất kỳ quyền lợi nào bạn đã phải từ bỏ vì thu nhập từ công việc của bạn nhiều hơn giới hạn hàng năm. Tùy thuộc vào mức giảm là bao nhiêu và thời gian bạn nhận được trợ cấp sau khi đủ tuổi nghỉ hưu, bạn có thể thu hồi toàn bộ số tiền khấu trừ ban đầu đó theo thời gian.
Nếu vợ / chồng của bạn đã qua đời và bạn đang nuôi một hoặc nhiều con của họ dưới 16 tuổi, bạn có thể nhận trợ cấp với tư cách là người chăm sóc họ. Số tiền trợ cấp lên đến 75% quyền lợi hưu trí thường xuyên của cha mẹ đã qua đời. Những quyền lợi này sẽ kết thúc khi đứa trẻ tròn 16 tuổi nhưng chúng có thể hữu ích trong thời gian tạm thời nếu vợ / chồng bạn không bỏ lại bảo hiểm nhân thọ hoặc các tài sản tài chính khác.
Các góa phụ và góa phụ cũng có thể thay mặt họ nhận trợ cấp với tư cách là những người còn sống của người phối ngẫu đã qua đời. Bạn có thể nhận trợ cấp An sinh xã hội của vợ / chồng đã qua đời hoặc vợ / chồng cũ đã qua đời nếu bạn từ 60 tuổi trở lên và quyền lợi bạn sẽ được hưởng cao hơn mức bạn nhận được dựa trên thu nhập của chính bạn. Và bạn sẽ không mất những lợi ích này nếu tái hôn, miễn là bạn từ 60 tuổi trở lên. Tuy nhiên, bạn có thể phải đợi cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu để yêu cầu 100% trợ cấp còn sống.
Bất chấp những hạn chế này, có một số sự linh hoạt cho những người góa vợ và góa chồng khi yêu cầu quyền lợi. Ví dụ:bạn có thể bắt đầu nhận An sinh xã hội dựa trên thu nhập của chính mình và sau đó chuyển sang nhận trợ cấp cho người sống sót sau đó, hoặc ngược lại. Tùy chọn đó không khả dụng cho những người yêu cầu quyền lợi vợ chồng thông thường.
Một quan niệm sai lầm lớn về An sinh xã hội là một khi bắt đầu nhận trợ cấp, bạn phải tiếp tục nhận chúng vô thời hạn. Bạn thực sự có thể bắt đầu các lợi ích của mình, sau đó dừng chúng và khởi động lại sau. Tuy nhiên, bạn chỉ có thể rút yêu cầu một lần trong đời.
Có những quy tắc khác cần ghi nhớ nếu bạn đang xem xét chiến lược này. Bạn chỉ có thể bắt đầu và ngừng An sinh xã hội nếu bạn đã đủ tuổi nghỉ hưu hoặc nếu bạn được quyền nhận trợ cấp dưới 12 tháng. Nếu bạn đã qua tuổi nghỉ hưu đầy đủ nhưng chưa đến 70 tuổi, thì lợi ích chính của việc tạm thời dừng trợ cấp là bạn có thể yêu cầu một số tiền lớn hơn sau đó. Ví dụ:bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp ở tuổi 67, sau đó dừng lại ở tuổi 68. Điều này cho phép bạn yêu cầu một số tiền lớn hơn ở tuổi 70. Điều này cũng có thể giúp bạn nhận được quyền lợi còn sống cao hơn cho vợ / chồng của mình.
Có một điều cuối cùng cần lưu ý:Nếu bạn chưa đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, bạn sẽ cần phải hoàn trả bất kỳ khoản trợ cấp nào bạn đã nhận để tạm dừng chúng.
Đăng ký trực tuyến các quyền lợi An sinh xã hội dễ dàng hơn bao giờ hết. Nhưng có thể đáng để bạn đến thăm văn phòng An sinh Xã hội địa phương và trực tiếp nộp đơn. Đó là bởi vì nhân viên tại các văn phòng An sinh Xã hội có thể tự quyết định khi giải thích các nguyên tắc xác định số tiền trợ cấp. Ghé thăm nhiều văn phòng có thể mang lại cho bạn nhiều khoản phúc lợi mà bạn có thể đủ điều kiện.
Bạn có thể bắt đầu yêu cầu An sinh Xã hội sớm nhất là ở tuổi 62. Tuy nhiên, làm như vậy sẽ làm giảm số tiền trợ cấp của bạn. Chờ cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu sẽ cho phép bạn nhận toàn bộ số tiền phúc lợi của mình. Và để tiến thêm một bước nữa, việc trì hoãn trợ cấp của bạn cho đến khi 70 tuổi có thể khiến số tiền trợ cấp hàng tháng của bạn tăng lên khoảng 32%.
Trong nhiều năm, tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 65, nhưng ngày nay là 66 hoặc 67 (tùy thuộc vào năm bạn sinh). Nếu bạn hy vọng sẽ nghỉ hưu ở tuổi 65, bạn sẽ phải đợi lâu hơn để nhận được toàn bộ số tiền trợ cấp của mình. Làm như vậy có hợp lý hay không phụ thuộc vào kỳ vọng của bạn về tuổi thọ.
Nếu bạn dự tính sẽ sống đến 90 hoặc hơn thế nữa, việc chờ đợi cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu hoặc 70 tuổi để yêu cầu trợ cấp có thể có ý nghĩa hơn. Ngược lại, nếu bạn không muốn sống lâu, nhận trợ cấp sớm sẽ cho phép bạn sử dụng số tiền đó khi cần.
Việc nộp đơn xin trợ cấp khuyết tật An sinh Xã hội có vẻ khá đơn giản, nhưng có những trở ngại tiềm ẩn có thể dẫn đến việc đơn đăng ký của bạn bị từ chối. Thật vậy, 2/3 tổng số đơn đăng ký Bảo hiểm Người khuyết tật An sinh Xã hội (SSDI) bị từ chối lần đầu tiên. Nếu bạn dự định nộp đơn xin trợ cấp khuyết tật An sinh xã hội, hãy cân nhắc nói chuyện với chuyên gia hoặc luật sư SSDI. Điều này có thể cải thiện cơ hội được phê duyệt của bạn mà không có bất kỳ sự chậm trễ đáng kể nào.
Nguồn ảnh:© iStock.com / Bill Oxford, © iStock.com / wundervisuals, © iStock.com / JohnnyGreig
