Người thụ hưởng tài khoản ngân hàng có nghĩa là gì?
Người thụ hưởng không thể truy cập tiền của bạn cho đến khi bạn qua đời.

Bạn nên sắp xếp các công việc của mình theo thứ tự trong suốt cuộc đời. Trong trường hợp không chắc có điều gì đó bi thảm xảy ra, điều quan trọng là vợ / chồng, con cái, cha mẹ của bạn hoặc những người dự định nhận tài sản của bạn có quyền truy cập vào chúng. Đây là nơi người thụ hưởng tài khoản ngân hàng đến. Bạn có thể thiết lập bao nhiêu người thụ hưởng khi qua đời tùy thích với ngân hàng của bạn. Nó trả tiền để đưa ra những quyết định này và ký tất cả các thủ tục giấy tờ cần thiết ngay bây giờ.

Ý nghĩa Ngân hàng của Người thụ hưởng

Theo Bank of America, người thụ hưởng là một cá nhân, một số cá nhân hoặc thậm chí là một quỹ tín thác mà bạn dự định sử dụng tài sản của mình sau khi chết. Loại người thụ hưởng này còn được gọi là POD, hoặc người thụ hưởng phải trả khi qua đời.

Trong một số trường hợp, các thuật ngữ liên quan đến người này hoặc những người trên tài khoản ngân hàng của bạn cũng có thể là "Tin cậy Cho" (ITF), "Như Người được ủy thác cho" (ATF), "Chuyển tiền khi chết" (TOD) hoặc "Hoàn toàn tin tưởng".

Chọn người thụ hưởng không phải là một quá trình quá hạn chế. Trên thực tế, gần như bất kỳ ai cũng có thể là người thụ hưởng tài khoản ngân hàng của bạn, từ các thành viên trong gia đình, bạn bè đến các tổ chức phi lợi nhuận yêu thích. Người thụ hưởng không nhất thiết phải là người sống ở Hoa Kỳ; bạn cũng có thể đặt tên cho các cá nhân hoặc tổ chức quốc tế. Tuy nhiên, bạn không thể chỉ định người đồng sở hữu tài khoản ngân hàng của mình là người thụ hưởng. Điều này có nghĩa là nếu bạn và vợ / chồng của bạn là chủ sở hữu chung trên một tài khoản, bạn không thể đặt tên cho những người thụ hưởng khác.

Thiết lập Thỏa thuận Người thụ hưởng

Quy trình thiết lập người thụ hưởng có thể thay đổi một chút tùy theo tổ chức tài chính. Tuy nhiên, thông tin cần thiết về người bạn đang chọn thường giống nhau. Thông thường, bạn phải có thể cung cấp họ và tên của người đó, cũng như ngày sinh, quốc tịch của họ và Số an sinh xã hội hoặc Số nhận dạng thuế của họ. Bạn cũng sẽ cần địa chỉ gửi thư của họ.

Điều cần thiết là phải nắm được thông tin cá nhân cơ bản của họ để có thể liên hệ với họ vào thời điểm bạn qua đời để nhận tiền. Ngay cả khi một số thông tin, chẳng hạn như địa chỉ gửi thư của họ, đã thay đổi vào thời điểm đó, rất có thể tổ chức tài chính có thể xác định vị trí của họ bằng cách sử dụng các chi tiết khác mà bạn đã cung cấp.

Người thụ hưởng tài khoản ngân hàng của bạn không nhất thiết phải là một cá nhân. Bạn cũng có thể chọn một tổ chức như tổ chức phi lợi nhuận, công ty, quỹ tín thác hoặc các nhóm khác. Để thiết lập một thỏa thuận như vậy, bạn sẽ cần cung cấp tên pháp lý đầy đủ của tổ chức, cũng như Số an sinh xã hội thích hợp, Số nhận dạng nhà tuyển dụng liên bang hoặc Số nhận dạng thuế.

Tìm hiểu thêm về Quy tắc người thụ hưởng POD

Không phải mọi tài khoản đều đủ điều kiện để thiết lập người thụ hưởng POD theo cách này. Mọi tài khoản séc hoặc tiết kiệm đều đủ điều kiện. Nếu bạn có bất kỳ tài khoản Chứng chỉ tiền gửi (CD), IRA hoặc tài khoản đầu tư nào khác, chúng cũng có thể có thêm người thụ hưởng.

Lưu ý rằng người thụ hưởng được liệt kê không có quyền đối với bất kỳ tài sản nào trong tài khoản của bạn khi bạn còn sống. Họ cũng không được phép xem thông tin về tài khoản của bạn. Nếu bạn muốn được hỗ trợ với tài khoản ngân hàng của mình trong suốt cuộc đời, bạn sẽ cần thêm người trợ giúp mong muốn làm chủ sở hữu tài khoản chung hoặc cấp cho họ giấy ủy quyền.

Trong trường hợp người thụ hưởng của bạn qua đời trước khi bạn thực hiện, tiền trong tài khoản của bạn sẽ được nhập vào tài sản của bạn và được xử lý theo hướng dẫn trong di chúc của bạn. Các luật trong khu vực tài phán của bạn cũng có thể có hiệu lực, cũng như quy trình chứng thực di chúc. Theo Trust and Will, chứng thực di chúc là quá trình xác thực ý chí của bạn và nêu tên hoặc xác định người thi hành và những người thụ hưởng của bạn. Nó có thể là một quá trình dài, nhưng việc nêu tên những người thụ hưởng và viết rõ ràng mong muốn của bạn theo ý muốn của bạn có thể làm cho quá trình diễn ra suôn sẻ hơn nhiều.

lập ngân sách
  1. thẻ tín dụng
  2.   
  3. món nợ
  4.   
  5. lập ngân sách
  6.   
  7. đầu tư
  8.   
  9. tài chính gia đình
  10.   
  11. xe ô tô
  12.   
  13. mua sắm giải trí
  14.   
  15. quyền sở hữu nhà đất
  16.   
  17. bảo hiểm
  18.   
  19. sự nghỉ hưu