Ngày nay, việc sống vượt quá khả năng của mình là điều khá dễ dàng, đặc biệt là khi chúng ta đang sống trong thời kỳ mà việc mua hàng bằng tín dụng đã trở thành tiêu chuẩn. Nhưng chỉ vì nó có vẻ như bình thường không có nghĩa là bạn không thực sự làm ảnh hưởng xấu đến hạnh phúc hiện tại và tương lai của bạn.
Dưới đây là tám dấu hiệu báo trước rằng bạn đang sống một lối sống mà bạn đơn giản là không thể mua được - và cách trở lại đúng hướng càng sớm càng tốt.
Tất cả chúng ta đều biết cảm giác khủng khiếp như thế nào khi bỏ lỡ (hoặc bị bỏ rơi) các sự kiện xã hội vui vẻ do hạn chế về tài chính. Nhưng đừng để FOMO của bạn (sợ bị bỏ lỡ) quyết định chi tiêu của bạn.
Tác giả Ruth Soukup cho biết:“Điều này có thể vô lý như đi ăn khi bạn đã cạn kiệt quỹ nhà hàng của mình trong tháng, hoặc cực kỳ nghiêm trọng như việc trả tiền thuê nhà mà bạn không đủ khả năng để theo kịp bạn bè. của “Sống tốt, chi tiêu ít hơn:12 bí mật để có cuộc sống tốt đẹp.”
Mặc dù bạn không cần phải từ bỏ toàn bộ cuộc sống xã hội của mình, nhưng điều quan trọng là phải xem xét động cơ chi tiêu của bạn và tìm cách rẻ hơn để có được thời gian chất lượng với bạn bè.
Không có gì lạ khi sử dụng thẻ tín dụng làm phương thức thanh toán chính của bạn. T. Michelle Jones, phó chủ tịch của Bryn Mawr Trust ở Philadelphia cho biết:“Các công ty thẻ tín dụng cung cấp tất cả các hình thức khuyến khích để thúc đẩy người tiêu dùng sử dụng thẻ của họ. “Nó đã trở thành một cách sống của nhiều người không còn mang tiền mặt trong ví nữa”. Và không có hại gì khi làm như vậy - và gặt hái những điểm thưởng đó - miễn là bạn trả hết số dư mỗi tháng.
Nhưng nếu bạn có số dư hàng tháng, bạn đang chi tiêu nhiều hơn khả năng chi trả. Chuyên gia chi tiêu tiêu dùng Andrea Woroch gợi ý rằng hãy quay trở lại tình trạng đen đủi trong vài tháng tới bằng cách tăng gấp đôi hoặc gấp ba lần số tiền thanh toán tối thiểu đến hạn, đề xuất của chuyên gia chi tiêu tiêu dùng Andrea Woroch và bắt đầu mang theo tiền mặt khi mua sắm.
Woroch giải thích:“Mọi người luôn chi tiêu nhiều hơn cho đồ nhựa vì nó không giống tiền thật. “Bỏ ra số đô la thực tế khiến bạn phải suy nghĩ kỹ về việc mua hàng không cần thiết. Ngoài ra, nếu bạn muốn mua một thứ gì đó và không có thêm tiền mặt, thời gian bạn đến cây ATM sẽ giúp bạn có đủ thời gian để suy nghĩ lại! ”
Mọi người nên tiết kiệm từ 10 đến 15 phần trăm tổng thu nhập của họ. Nhưng nếu bạn không thể tiết kiệm ít nhất 5% - ngay cả khi đang trả nợ - thì đây có thể là dấu hiệu cho thấy bạn đang sống vượt quá khả năng của mình, Ed Snyder, đồng sáng lập và chủ tịch của Oaktree Financial Advisors ở Carmel, Indiana, cho biết.
Woroch đồng ý, lưu ý rằng bất kỳ loại tiết kiệm nào cũng được tính ở đây, cho dù đó là trong tài khoản tiền mặt hay 401 (k). “Mọi người đều nên có tiền tiết kiệm, và bạn nên đặt mục tiêu luôn luôn dành ra từ sáu đến chín tháng chi phí sinh hoạt,” cô nói. “Nếu bạn cảm thấy mình không thể tiết kiệm được đồng nào, bạn đang chi tiêu cho các mặt hàng và dịch vụ mà bạn có thể không cần. Thanh toán chính bạn đầu tiên. ”
làm như thế nào? Snyder nói:Hãy từ bỏ những thứ trước mắt để đạt được thành công trong dài hạn. “Nếu bạn cắt giảm mỗi tháng và không đi ăn, đi xem phim, hoặc bất cứ điều gì bạn cần để chi tiêu ít hơn, bạn sẽ có nhiều tiền hơn để tiết kiệm.”
Một phần lý do bạn cần tiết kiệm là để thanh toán, bằng tiền mặt , đối với những giao dịch mua khẩn cấp không thể tránh khỏi đó, chẳng hạn như nếu ô tô của bạn bị chết máy hoặc bạn phải chịu một hóa đơn bác sĩ thú y quá cao. Ghi những loại chi phí này vào thẻ tín dụng hoặc tài trợ cho chúng bằng một khoản vay sẽ tiếp tục chu kỳ sống vượt quá khả năng chi trả của bạn.
R. Joseph Ritter Jr., một nhà lập kế hoạch tài chính và là người sáng lập Công ty Tư vấn Tài chính Zacchaeus ở Hope Sound, Florida, gợi ý rằng hãy thử xây dựng một quỹ khẩn cấp khoảng 2.500 đô la - theo cách đó, ít nhất bạn cũng có cơ hội khi một khoản chi phí bất ngờ tăng lên. “Hãy cố gắng thực hiện điều này trong vòng sáu tháng và dành ra càng nhiều càng tốt mỗi tháng để hướng tới mục tiêu,” ông khuyên. “Đây không phải là tổng quỹ khẩn cấp của bạn. Nó chỉ đơn giản là một nơi để bắt đầu. ”
Cố vấn đầu tư và Chuyên gia tư vấn tài chính đã đăng ký Carlos Dias Jr cho biết, một dấu hiệu nghiêm trọng về tài chính là việc cho thuê một chiếc xe mà bạn không đủ khả năng mua hoàn toàn hoặc tài chính “Nếu bạn không thể sở hữu nó, đừng cho thuê nó”. “Về cơ bản, bạn đang thuê một lối sống tạm thời sẽ kết thúc và có thể yêu cầu bạn phải bỏ thêm tiền mà đáng lẽ bạn có thể áp dụng để sở hữu một chiếc xe hơi.
Woroch đồng ý, lưu ý rằng việc thuê xe hơi sang trọng của bạn thực sự có thể khiến bạn gặp khó khăn trong các lĩnh vực khác của cuộc sống. “Nếu bạn không thể thực hiện khoản thanh toán đó trong khi vẫn tiết kiệm và thanh toán các hóa đơn cần thiết một cách thoải mái, thì đã đến lúc bạn nên hạ cấp phương tiện của mình,” cô nói.
Woroch nói:“Những người sống theo kiểu trả lương thường tin rằng họ không thể tiết kiệm tiền hoặc chi tiêu ít hơn vì lối sống của họ đã trở thành một thói quen. Tuy nhiên, thường có ít nhất một hoặc hai cách nhỏ mà bạn có thể cắt giảm. (Giống như giao dịch một hóa đơn cáp đắt tiền cho Netflix, có thể chia cho bạn bè.)
Theo chuyên gia tài chính J. Money, một cách dễ dàng để bắt đầu tiết kiệm và trở nên tỉnh táo hơn trong các quyết định chi tiêu của mình là ban hành một tháng không chi tiêu.
“Hãy cho phép bản thân chỉ tiêu tiền cho những nhu cầu cần thiết trong 30 ngày - tiền thuê nhà, hóa đơn, cửa hàng tạp hóa - và cắt bỏ mọi thứ khác,” anh nói. “Không mua sắm quần áo, không ăn uống, và đặc biệt là không có những cuộc vui chơi trên Amazon. Không có gì khiến tài chính của bạn phải kiểm soát hơn là một biện pháp cai nghiện tiêu dùng. ”
Phí thấu chi là một dấu hiệu khác cho thấy bạn đang tiêu số tiền mà bạn thực sự không có. Để tránh bị tính phí thấu chi (hoặc cố gắng rút tiền mặt từ máy ATM chỉ để được thông báo rằng bạn không có đủ), hãy nhận lời khuyên từ Ritter và sử dụng hệ thống phong bì tiền mặt để kiểm soát chi tiêu của bạn.
Chia chi phí thành các danh mục phù hợp với bạn - tạp hóa, làm đẹp, đi chơi, v.v. - và bỏ tiền mặt vào phong bì cho từng danh mục. Ông nói:“Khi hết tiền [trong một phong bì cụ thể], đừng sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. “Ngừng chi tiêu!”
Jones nói:“Có một ngân sách bằng văn bản là một trong những bước quan trọng nhất để tự do tài chính và sống trong khả năng của bạn. Vì vậy, nếu bạn không bao giờ thiết lập các thông số tài chính cho chính bạn - và bạn không phải là người giàu có - rất có thể bạn cần kiểm kê trung thực các mục tiêu thu nhập, chi tiêu và tiết kiệm của mình. Không làm như vậy sẽ chỉ khiến bạn vô cùng căng thẳng, không chắc chắn và thậm chí là cảm thấy tội lỗi.
Brooklyn, nhà hoạch định tài chính Stephanie Genkin có trụ sở tại New York, cho biết:“Việc thách thức khách hàng sử dụng“ tất cả tiền mặt ”trong một tháng có thể là lời cảnh tỉnh cho những người không để tâm hoặc phủ nhận về việc chi tiêu quá mức của mình”. Một khi bạn hiểu rõ về khuôn mẫu và thói quen của mình, bạn có thể làm việc để thiết lập một ngân sách thực tế cho phép bạn tiết kiệm và chi tiêu một cách khôn ngoan hơn.
