Khoảng cách lương hưu theo giới thậm chí còn tăng hơn nữa trong đại dịch COVID-19, với phụ nữ trung bình ít hơn 27.000 bảng tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của họ hơn nam giới.
Sự phân chia ngày càng tồi tệ giữa lương hưu của nam giới và phụ nữ cho thấy rằng đại dịch đã có tác động không cân xứng đến mức tiết kiệm khi nghỉ hưu của phụ nữ trên 55 tuổi.
Trong bài viết này, chúng tôi giải thích đại dịch đã ảnh hưởng như thế nào đến chênh lệch lương hưu theo giới, tại sao phụ nữ lại bị ảnh hưởng đặc biệt và 5 bước đơn giản bạn có thể thực hiện để tăng tiết kiệm khi nghỉ hưu.
Báo cáo mới do More2life và Trung tâm Nghiên cứu Kinh tế và Kinh doanh thực hiện cho thấy khoảng cách lương hưu theo giới đã tăng gần 27.000 bảng từ 157.263 bảng lên 183.936 bảng trong năm qua. Nó diễn ra chỉ vài ngày sau khi một báo cáo tương tự tiết lộ rằng phụ nữ Vương quốc Anh tiết kiệm được tổng cộng 50 tỷ bảng Anh ít hơn nam giới trong thời kỳ đại dịch.
Sự khác biệt giữa lương hưu của nam giới và phụ nữ có thể đã trở nên tồi tệ hơn do đại dịch COVID-19, với hàng triệu người Anh bị mất tiền hoặc bị làm cho dư thừa và không thể trả vào túi của họ. Nghiên cứu của More2life cũng kết luận rằng phụ nữ bị ảnh hưởng một cách tương xứng bởi những khó khăn này, với 30% nói rằng tình hình tài chính của họ đã trở nên tồi tệ hơn kể từ khi bắt đầu đại dịch so với 24% ở nam giới.
Điều này bất chấp thực tế là phụ nữ thường đóng góp nhiều hơn vào quỹ lương hưu của họ so với nam giới, lần lượt là 9,4% và 8,3%, cho thấy tác động của đại dịch đối với lương hưu của phụ nữ nói riêng. Dựa trên thu nhập trung bình của mỗi giới vào năm 2020, nam giới có thể đóng góp nhiều hơn gần 1.000 bảng Anh vào lương hưu của phụ nữ trong suốt cả năm. Nếu sự chênh lệch này tiếp tục, phụ nữ có thể phải làm việc thêm 14,5 năm để đạt được thu nhập sau khi nghỉ hưu như nam giới.
Sự phân chia giữa số tiền lương hưu của nam giới và phụ nữ có thể là do phụ nữ tiếp xúc nhiều hơn với sự bất ổn tài chính trong thời gian khóa cửa. Về mặt thống kê, phụ nữ có nhiều khả năng làm việc trong các vai trò phục vụ công, vốn đã bị mất việc làm trên diện rộng và có nhiều vị trí hơn kể từ khi đại dịch bắt đầu vào năm 2020 và dữ liệu từ HMRC cho thấy rằng số phụ nữ làm công việc này liên tục nhiều hơn nam giới trong khoảng thời gian từ tháng 7 đến tháng 12. Năm 2020.
Ngoài ra, 31% phụ nữ có trang phục đã làm việc 0 giờ từ tháng 3 đến tháng 7 năm 2020 - so với chỉ 20% ở các đồng nghiệp nam - nghiên cứu từ King's College London và Viện Nữ lãnh đạo Toàn cầu cũng tiết lộ, chỉ ra rằng lao động nữ có nhiều khả năng hơn để bôi lông và có nhiều khả năng ở trên đó lâu hơn.
Thu nhập nghỉ hưu trung bình của nam giới và phụ nữ cũng khác nhau, ngay cả khi cả hai đều làm việc trong cùng một khoảng thời gian. Nam giới đã làm việc toàn thời gian hơn 30 năm nhận được thu nhập hưu trí trung bình hàng năm cao nhất là 22.776 bảng Anh, trong khi những người tương đương nữ của họ chỉ nhận được 17.004 bảng Anh.
Tuy nhiên, sự khác biệt đáng chú ý nhất trong thu nhập hưu trí nổi lên đối với những người đã làm việc toàn thời gian trong hơn 50 năm. Nam giới làm việc lâu dài nhận được nhiều hơn đáng kể so với phụ nữ, lần lượt là 19.404 bảng Anh và 11.592 bảng Anh. Tuy nhiên, điều này có thể một phần là do một số phụ nữ làm việc trong cùng một khoảng thời gian nhưng dưới vai trò bán thời gian do nghĩa vụ gia đình.
Báo cáo đã nhấn mạnh sự cần thiết của phụ nữ trong việc tăng cường tiết kiệm lương hưu để đảm bảo họ có đủ cuộc sống thoải mái sau khi nghỉ hưu. Chúng tôi đã tổng hợp 5 mẹo hàng đầu để tăng số tiền lương hưu của bạn, vì vậy bạn có thể giảm thiểu tác động của đại dịch đối với khoản tiết kiệm hưu trí của mình.
Bước đầu tiên để tăng lương hưu của bạn là kiểm tra xem bạn đã hạch toán tất cả các khoản tiết kiệm hưu trí của mình chưa. Đôi khi, lương hưu có thể bị lãng quên khi bạn chuyển công ty hoặc thay đổi địa chỉ mà không cho nhà cung cấp của bạn biết. Theo Hiệp hội các công ty bảo hiểm Anh, có 1,6 triệu lương hưu bị mất ở Anh, trị giá trung bình 13.000 bảng Anh cho mỗi người.
May mắn thay, có một giải pháp dễ dàng:Bạn có thể sử dụng Dịch vụ truy tìm lương hưu của chính phủ để tìm các chi tiết liên hệ có thể khiến bạn bị mất lương hưu. Mặc dù bạn sẽ cần tên của người sử dụng lao động hoặc nhà cung cấp lương hưu trước đây của mình để sử dụng dịch vụ và nó sẽ không cho bạn biết liệu bạn có lương hưu hay giá trị của nó, nó có thể là một phương tiện hữu ích để theo dõi bị mất hoặc lương hưu bị thiếu.
Một giải pháp thay thế là sử dụng một chuyên gia truy tìm và hợp nhất lương hưu như PensionBee. PensionBee sẽ không chỉ thay mặt bạn tìm kiếm bất kỳ khoản lương hưu bị mất nào mà còn có thể giúp bạn hợp nhất các khoản lương hưu thành một gói dễ quản lý. Ngoài ra, PensionBee đang cung cấp cho khách hàng mới khoản đóng góp một lần lên đến £ 750 nếu họ đăng ký và chuyển ít nhất một khoản lương hưu. Bạn có thể đọc thêm trong bài đánh giá PensionBee độc lập của chúng tôi.
Việc hoãn lại khi bạn bắt đầu xem xét thu nhập hưu trí có thể tăng lương hưu của bạn vì nó cho phép bạn có nhiều thời gian hơn để đóng góp và có thêm thời gian để nó có khả năng phát triển, vì vậy bạn có thể đã tích lũy được nhiều khoản tiết kiệm hơn vào thời điểm nghỉ hưu. Tỷ lệ hàng năm cũng có xu hướng trở nên thuận lợi hơn khi bạn lớn lên, vì vậy nếu bạn đang cân nhắc sử dụng số tiền lương hưu của mình để mua một khoản thu nhập đảm bảo, thì việc ngừng truy cập vào số tiền hàng năm có thể có nghĩa là bạn sẽ nhận được tỷ lệ tốt hơn và do đó sẽ có thu nhập cao hơn khi nghỉ hưu nhiều năm. Để biết thêm chi tiết về niên kim là gì và bạn có thể mong đợi gì từ chúng, hãy xem bài viết của chúng tôi “Niên kim là gì và nó hoạt động như thế nào?”.
Bạn có thể trả tiền vào quỹ lương hưu của mình và thay đổi khoản đóng góp hàng tháng của mình bất kỳ lúc nào, trong giới hạn trợ cấp miễn thuế hàng năm do chính phủ quy định, hiện ở mức 40.000 bảng Anh cho năm tính thuế 2021/22. Một số người sử dụng lao động thậm chí sẽ tăng số tiền họ trả vào lương hưu của bạn nếu bạn cũng tăng mức đóng góp của mình, vì vậy nếu bạn có thể tăng khoản tiền lương hưu hàng tháng của mình thậm chí chỉ 1 hoặc 2%, bạn có thể nhận được mức tăng tương tự từ người sử dụng lao động của mình. tạo ra sự khác biệt hàng nghìn bảng Anh mỗi năm.
Nếu bạn đến tuổi Hưu trí cấp tiểu bang vào hoặc sau ngày 6 tháng 4 năm 2016, bạn sẽ cần ít nhất 35 năm đóng góp Bảo hiểm quốc gia (NI) để nhận được Hưu trí cấp tiểu bang mới đầy đủ trị giá £ 179,60 một tuần. Hầu hết mọi người đều có xu hướng làm việc khoảng 40 năm trước khi nghỉ hưu, vì vậy, bạn có khả năng đáp ứng các tiêu chí nếu bạn nhất quán với các khoản đóng góp thuế của mình. Bạn có thể kiểm tra tuổi Hưu trí cấp Tiểu bang của mình bằng công cụ này.
Nếu bạn đã trả NI dưới 35 năm - chẳng hạn như do thất nghiệp, thu nhập thấp hoặc tự kinh doanh - thì mức hưởng lương hưu của bạn sẽ thấp hơn đáng kể. Nếu bạn có 23 năm đóng góp cho NI, bạn chỉ được hưởng hai phần ba số tiền Hưu trí cấp Tiểu bang đầy đủ. May mắn thay, có những cách bạn có thể nâng cao thành tích NI của mình bằng cách đóng góp tự nguyện trước khi nghỉ hưu để lấp đầy khoảng trống và tăng lương cho Trợ cấp Tiểu bang của bạn.
Bạn có thể bắt đầu quá trình đóng góp NI tự nguyện trên trang web GOV.UK.
Cũng nên nhớ rằng đối với những người đến tuổi Hưu trí cấp Tiểu bang sau ngày 6 tháng 4 năm 2016, các quy tắc mới sẽ được áp dụng, nghĩa là Trợ cấp Tiểu bang của bạn sẽ tăng 1% cho mỗi chín tuần bạn hoãn lại. Số tiền này tính ra chỉ dưới 5,8% cho mỗi năm, được trả bằng tiền Hưu trí cấp tiểu bang thông thường của bạn.
Do đó, việc trì hoãn thời điểm bạn nhận Trợ cấp Nhà nước cũng có thể làm tăng đáng kể khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, nếu bạn có thể tiếp tục làm việc lâu hơn trong thời gian chờ đợi.
ISA trọn đời (LISA) được thiết kế như một phương tiện tiết kiệm nhằm khuyến khích mọi người tiết kiệm để mua ngôi nhà đầu tiên của họ hoặc xây dựng quỹ hưu trí.
Tính năng chính của nó là chính phủ trả một khoản tiền thưởng hào phóng hàng tháng 25% cho mọi thứ bạn tiết kiệm được cho đến khi bạn 50 tuổi, tối đa là 4.000 bảng Anh một năm, mặc dù bạn không thể chạm vào tiền cho đến khi bạn 60 tuổi. mà không bị phạt (trừ khi bạn đang dùng tiền mặt để mua nhà hoặc đã được chẩn đoán là mắc bệnh nan y). Bạn có thể trả vào ISA trọn đời (LISA) cùng lúc với lương hưu của mình hoặc thậm chí thay vì hoàn toàn nhận lương hưu.
Tất cả các khoản rút tiền của LISA đều được miễn thuế, trái ngược với tiền lương hưu chỉ cho phép bạn rút 25% dưới dạng một khoản miễn thuế. Chỉ cần lưu ý rằng, trong trường hợp phá sản, LISA sẽ được tính vào tài sản của bạn trong khi lương hưu có thể được bảo vệ. LISA cũng có thể ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện của bạn đối với các quyền lợi đã được kiểm tra phương tiện.
Bạn chỉ có thể mở ISA trọn đời nếu bạn dưới 40 tuổi, vì vậy, nếu bạn có quyền truy cập vào sơ đồ tại nơi làm việc, thì việc chi trả cho việc này ngay bây giờ có thể có ý nghĩa hơn nếu bạn ở phía trẻ hơn. Tuy nhiên, LISA có thể là một lựa chọn tốt cho những người tự kinh doanh không có lương hưu tại nơi làm việc hoặc những người sắp 40 tuổi muốn tăng số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu.
Để biết thêm thông tin về cách LISA hoạt động và liệu chúng có phù hợp với bạn hay không, hãy xem bài viết của chúng tôi “Giải thích các ISA trọn đời - chúng có phải là cách tốt nhất để tiết kiệm không?”.
Để được tư vấn thêm về cách tăng và quản lý lương hưu của bạn, hãy xem các bài viết của chúng tôi “Cách chuyển tiền lương hưu - mọi điều bạn cần biết”, “Tôi nên trả bao nhiêu tiền lương hưu mỗi tháng?” và dùng thử công cụ tính lương hưu miễn phí của chúng tôi để tính thu nhập khi nghỉ hưu của bạn.
