Tháng này đã qua một năm… Bắt đầu từ ngày 9 tháng 3, chúng tôi đã theo dõi khi chỉ số Dow bắt đầu một loạt các đợt giảm điểm lập kỷ lục. Sau đó, vào ngày 11 tháng 3, Tổ chức Y tế Thế giới đã công bố điều mà nhiều người trong chúng ta có lẽ đã nghi ngờ - rằng COVID-19 chính thức là một đại dịch. Sự biến động của thị trường mà chúng ta đã thấy trong vài ngày qua đã khiến nhiều người trong chúng ta phải lo lắng.

Theo một cuộc khảo sát mới từ Fidelity, 70% mọi người có phần lo lắng hoặc rất lo lắng về cách thị trường ảnh hưởng đến việc nghỉ hưu của họ - nhưng có một tin tốt. Ngay cả khi cảm xúc đang dâng cao vào lúc này, mọi người dường như vẫn tập trung vào các mục tiêu dài hạn của họ. Tính đến ngày 15 tháng 3, 96% khách hàng của Fidelity đã không thực hiện thay đổi đối với tài khoản 401 (k) của họ kể từ đầu năm. Có thể rất hấp dẫn để cố gắng bảo vệ tiền của bạn trong thời điểm thị trường suy thoái, nhưng những gì chúng tôi biết là khi chúng tôi bán ra gần mức đáy, đó thường là một sai lầm. Giữ nguyên hướng đi và tập trung vào chặng đường dài trước đây là cách để đi. Fidelity đã thực hiện một nghiên cứu so sánh những người chuyển hoàn toàn khỏi cổ phiếu trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 và những người ở lại đầu tư. Những gì họ phát hiện ra là vào năm 2008, những nhà đầu tư quyết định rút khỏi cổ phiếu nhưng cuối cùng vẫn quay trở lại thị trường, có số dư tài khoản trung bình (khi họ rút ra) là 89.000 đô la. Bây giờ bạn chuyển nhanh đến quý 4 năm 2019, những nhà đầu tư tương tự đó có số dư tài khoản trung bình là 276.000 đô la. Nhưng sau đó bạn nhìn vào những nhà đầu tư đã ở lại khóa học. Trong năm 2008, số dư tài khoản trung bình của họ nhỏ hơn. Họ là $ 79,000. Nhưng đến quý 4 năm 2019, họ đã tích lũy được trung bình 360.000 đô la. Nói cách khác, $ 80.000 nhiều hơn. Đó là rất lớn - và tất cả chỉ từ việc duy trì khóa học.

Nhưng hiện tại các tiêu đề không hay và nhiều người trong chúng tôi có câu hỏi - để trả lời những câu hỏi đó, Jean đã ngồi lại với Jeanne Thompson, Phó chủ tịch cấp cao của Fidelity Workplace Consulting. Trong vai trò của mình, cô làm việc với các nhà tuyển dụng trên khắp đất nước để cung cấp các chương trình phúc lợi và tài chính cho nhân viên của họ.

Trong tập tuần này, Jean và Jeanne đi sâu vào những gì chúng ta nên làm với những khoản đóng góp khi nghỉ hưu của mình ngay bây giờ - chúng ta có tiếp tục đổ tiền vào, ngay cả trong thời kỳ kinh tế bất ổn không? Chúng ta phải làm gì nếu chúng ta thấy mình đang gặp khó khăn nghiêm trọng do bị sa thải hoặc mất việc làm? Họ cũng thảo luận về ý nghĩa của việc rút tiền khó khăn từ tài khoản hưu trí của chúng tôi, khoản vay 401 (k) và các tùy chọn khác để thanh khoản, bao gồm cả việc khai thác hạn mức tín dụng sở hữu nhà và thẻ tín dụng không lãi suất.

Cặp đôi cũng thảo luận về tái cân bằng và phân tích hỗn hợp đầu tư trong danh mục đầu tư của chúng tôi ngay bây giờ. Câu trả lời "đúng" phụ thuộc gần như hoàn toàn vào độ tuổi của bạn và khoảng thời gian bạn nghỉ hưu. Jeanne chia nhỏ mọi thứ cho những người ở độ tuổi 20, 40, 50, 60 và hơn thế nữa. Có lẽ quan trọng nhất, cô ấy khuyên bạn nên cân bằng lại mọi thứ một cách từ từ nếu bạn định làm điều đó, vì thị trường đang thay đổi hàng ngày.

Jeanne cũng đưa ra những suy nghĩ quan trọng về cách tất cả chúng ta có thể kiểm soát căng thẳng của mình trong thời gian này và căng thẳng tài chính dễ dàng tràn sang các lĩnh vực khác trong cuộc sống của bạn như thế nào. “Nó có thể ảnh hưởng đến sức khỏe của bạn, nó có thể ảnh hưởng đến tình hình công việc của bạn và nó có thể ảnh hưởng đến các tương tác hàng ngày của bạn với bạn bè và gia đình của bạn. Tôi nghĩ rằng sự kết hợp giữa sự biến động của thị trường và Coronavirus đang đưa tất cả những điều này trở thành một thứ mà chúng ta chưa từng thấy trước đây, ”Jeanne nói. Cô ấy khuyên bạn nên duy trì quan điểm lâu dài, tập thể dục nhiều nhất có thể, giữ liên lạc với những người bạn thân và nắm bắt thời điểm này để nấu một món ăn mới hoặc dọn dẹp tầng hầm của bạn.

“Tôi nghĩ đó là cơ hội để làm rất nhiều điều mà chúng tôi không bao giờ thực sự muốn làm. Nhưng bây giờ, chúng tôi hy vọng có thời gian để thực hiện một số việc đó và chúng tôi sẽ cảm thấy vui vẻ nếu dọn dẹp tất cả những thứ khác trong cuộc sống của mình. Sau đó, khi thị trường hoạt động trở lại, chúng ta có thể trở lại ổn định với cuộc sống tài chính của mình, ”Jeanne nói, đồng thời cho biết thêm rằng việc tạo dựng thói quen phù hợp với con cái của chúng ta và nhu cầu làm việc ở nhà có thể khiến mỗi ngày dường như bớt căng thẳng hơn.

Sau đó, tại Mailbag, Jean và Kathryn giải quyết một câu hỏi về việc ưu tiên khoản vay cho sinh viên so với đầu tư vào thị trường chứng khoán. Họ cũng đi sâu vào câu hỏi của một phụ nữ 63 tuổi, người gần đây đã thấy số dư tài khoản của mình giảm xuống và đang tự hỏi liệu bây giờ có phải là thời điểm thích hợp để cân bằng lại hay không. Cuối cùng, họ nghe được từ một thính giả đang tự hỏi liệu cô ấy nên ưu tiên gửi tiền vào tài khoản 401 (k) hay tài khoản tiết kiệm của mình, trong bối cảnh thị trường bất ổn gần đây.

Trong Thrive, Jean đề cập đến khái niệm kết nối và "vốn xã hội", là tài sản được tạo ra khi mối quan hệ giữa mọi người thay đổi theo cách dẫn đến hành động - hành động vì điều tốt đẹp. Tại thời điểm này, tất cả chúng ta cần duy trì vốn xã hội của mình bằng cách kết nối trực tuyến và Jean đưa ra các mẹo về cách thực hiện điều đó.

Để biết thêm thông tin và các bài viết đang được cập nhật hàng ngày khi tình hình coronavirus phát triển, hãy truy cập Fidelity.com/volpose.

Podcast này tự hào được hỗ trợ bởi Edelman Financial Engines. Hãy để những lời khuyên về quản lý tài sản hiện đại của chúng tôi nâng cao tiềm lực tài chính của bạn. Nhận toàn bộ câu chuyện tại EdelmanFinancialEngines.com. Được tài trợ bởi Edelman Financial Engines - Hoạch định sự giàu có hiện đại. Tất cả các dịch vụ tư vấn được cung cấp thông qua Financial Engines Advisors L.L.C. (FEA), cố vấn đầu tư được đăng ký liên bang. Kết quả không được đảm bảo. AM1969416