Cách so sánh các nhà cung cấp rút tiền lương hưu tốt nhất

Trong bài viết này, chúng tôi giải thích các chi phí và lệ phí liên quan đến việc rút tiền lương hưu và cung cấp một so sánh đơn giản về 3 nhà cung cấp rút tiền lương hưu rẻ nhất hàng đầu cho các khoản tiền lương hưu trị giá 75.000 bảng Anh, 100.000 bảng Anh, 250.000 bảng Anh và 500.000 bảng Anh.

Giảm lương hưu là gì?

Rút tiền hưu trí (đôi khi được gọi là 'Rút lui thu nhập') đang ngày càng trở nên phổ biến vì nó cho phép bạn thu nhập từ khoản tiết kiệm hưu trí của mình trong khi vẫn giữ phần lớn số tiền tiết kiệm được đầu tư vào thị trường, thường thông qua Hưu trí cá nhân tự đầu tư (một SIPP ), để nó có thể tiếp tục phát triển. Chúng tôi giải thích việc rút tiền lương hưu chi tiết hơn trong bài viết 'Rút tiền lương hưu là gì và nó hoạt động như thế nào'.

Phí rút tiền lương hưu hoạt động như thế nào?

Bản thân việc rút tiền lương hưu tương đối đơn giản. Tuy nhiên, rào cản lớn nhất tồn tại khi so sánh các nhà cung cấp rút tiền hưu trí là hiểu chi phí thực sự vì mỗi nhà cung cấp có cơ cấu tính phí riêng.

Phí rút tiền lương hưu có thể phát sinh theo những cách sau:

  • Phí thiết lập ban đầu
  • Phí quản lý hàng năm
  • Phí nền tảng
  • Phí giao dịch (nếu giao dịch bằng quỹ và cổ phiếu)
  • Các khoản phí đối với các khoản đầu tư bạn chọn trong kế hoạch lương hưu rút vốn của mình

Để làm phức tạp vấn đề, các nhà cung cấp không bám vào một cấu trúc tính phí cụ thể và do đó, trong khi một số có thể tính phí cố định, những nhà cung cấp khác có thể tính phí dựa trên tỷ lệ phần trăm tổng số tiền của bạn. Nơi nó thậm chí còn phức tạp hơn là khi các nhà cung cấp tính một khoản phí khác nhau cho các nhóm khác nhau (tương tự như cách tính thuế thu nhập) tùy thuộc vào quy mô của nồi của bạn. Chính cấu trúc tính phí phức tạp này khiến việc so sánh giữa các nhà cung cấp trở nên khó khăn.

Nhà cung cấp rút tiền hưu trí nào rẻ nhất?

Quyết định làm gì với lương hưu của bạn có thể là một trong những quyết định tài chính lớn nhất mà bạn từng đưa ra và vì vậy bạn nên cân nhắc tìm kiếm lời khuyên tài chính độc lập. Để được trợ giúp chọn một cố vấn tài chính uy tín, hãy đọc hướng dẫn của chúng tôi - 10 mẹo về cách tìm một cố vấn tài chính tốt.

SIPP tốt nhất để rút tiền lương hưu phụ thuộc vào quy mô quỹ lương hưu của bạn. Dưới đây, chúng tôi đã nêu bật 3 nhà cung cấp rút tiền lương hưu rẻ nhất hàng đầu cho các bình lương hưu trị giá £ 75k, £ 100k, £ 250k và £ 500k. Cột tổng chi phí giả định rằng bạn mua và giữ các khoản đầu tư của mình và không thực hiện bất kỳ chuyển đổi quỹ nào.

Top 3 - Các nhà cung cấp rút tiền lương hưu rẻ nhất cho khoản lương hưu trị giá 75 nghìn bảng Anh

Công ty Cần lời khuyên? Phí SIPP hàng năm Phí giải ngân hàng năm Phí nền tảng Tổng chi phí
Vanguard Không £ 0 £ 0 0,15% £ 113
AJ Bell Youinvest Không £ 0 £ 30 0,25% £ 218
Những góa phụ người Scotland £ 0 £ 0 0,30% £ 225

Top 3 - Các nhà cung cấp rút tiền lương hưu rẻ nhất cho khoản lương hưu trị giá £ 100k

Công ty Cần lời khuyên? Phí SIPP hàng năm Phí giải ngân hàng năm Phí nền tảng Tổng chi phí
Vanguard Không £ 0 £ 0 0,15% £ 150
Nhà đầu tư tương tác Không £ 120 £ 120 0,00% £ 240
AJ Bell Youinvest Không £ 0 £ 30 0,25% £ 280

Top 3 - Các nhà cung cấp rút tiền lương hưu rẻ nhất cho khoản lương hưu trị giá 250 nghìn bảng Anh

Công ty Cần lời khuyên? Phí SIPP hàng năm Phí giải ngân hàng năm Phí nền tảng Tổng chi phí
Nhà đầu tư tương tác Không £ 120 £ 120 0,00% £ 240
Halifax Không £ 180 £ 180 0,00% £ 360
Vanguard Không £ 0 £ 0 0,15% £ 375

Top 3 - Các nhà cung cấp rút tiền lương hưu rẻ nhất cho khoản lương hưu trị giá 500 nghìn bảng Anh

Công ty Cần lời khuyên? Phí SIPP hàng năm Phí giải ngân hàng năm Phí nền tảng Tổng chi phí
Nhà đầu tư tương tác Không £ 120 £ 120 0,00% £ 240
Alliance Trust Không £ 342 £ 0 0,00% £ 342
Vanguard Không £ 0 £ 0 0,15% £ 375

Các lựa chọn thay thế cho việc rút tiền lương hưu là gì?

Rút tiền lương hưu chỉ là một trong những lựa chọn của bạn khi nghỉ hưu và do đó, bạn nên xem xét tất cả các lựa chọn thay thế. Các tùy chọn chính của bạn là:

  • Nhận một khoản tiền mặt nhỏ
  • Rút toàn bộ tiền lương hưu của bạn chỉ trong một lần
  • Mua một niên kim
  • Giảm lương hưu
  • Kết hợp của những điều trên
  • Không làm gì cả và đầu tư vào số tiền lương hưu của bạn

Để biết thêm thông tin, hãy đọc bài viết của chúng tôi Các lựa chọn lương hưu của tôi khi nghỉ hưu là gì?


Tiết kiệm
  1. Kế toán
  2.   
  3. Chiến lược kinh doanh
  4.   
  5. Việc kinh doanh
  6.   
  7. Quản trị quan hệ khách hàng
  8.   
  9. tài chính
  10.   
  11. Quản lý chứng khoán
  12.   
  13. Tài chính cá nhân
  14.   
  15. đầu tư
  16.   
  17. Tài chính doanh nghiệp
  18.   
  19. ngân sách
  20.   
  21. Tiết kiệm
  22.   
  23. bảo hiểm
  24.   
  25. món nợ
  26.   
  27. về hưu